Рефинансирование Ипотеки
;
- фиксированная процентная ставка на весь срок кредита — от 9,3%;
- валюта — рубли РФ;
- размер кредита может составлять не более 90%*;
- рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
- срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
- сумма кредита — до 30 млн рублей;
- без комиссий за оформление кредита;
- досрочное погашение без ограничений и штрафов;
- нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.
Минусы рефинансирования
- Заемщик должен подать документы
- Если в банке предусмотрена комиссия за рассмотрения кредитной заявки — оплатить эту комиссию.
- Если в банке предусмотрена комиссия за выдачу кредита — заемщик должен оплатить и эту комиссию, даже если он оплачивал аналогичную комиссию своему прежнему банку-кредитору.
- Снятие залога — денег стоит.
- Новый залог — тоже потеря денег: и гос. регистрация залога, и оплата подготовки документов
- Кстати, чтобы заложить квартиру, нужно собрать пакет документов: справки из БТИ, выписку из Домовой книги и прочие. Некоторые справки — не бесплатны, за них нужно заплатить, да и в очередях придется время потерять.
- Также квартиру (или другую недвижимость), являющуюся предметом залога, нужно оценить. Оценка — и денег стоит и какое-то время требует.
Основные минусы рефинансирования в том, что процедура рефинансирования абсолютно не отлажена. В результате, рефинансирование кредита затягивается на несколько недель и требует немало дополнительных денежных затрат от заёмщика.
Рефинансирование ипотеки в Москве
- снизить процентную ставку и уменьшить общий размер переплаты по условиям нового кредита;
- избежать просроченной задолженности, чтобы приобретаемая в Москве недвижимость не перешла в собственность банка-кредитора;
- воспользоваться специальной программой другого банка и получить государственную субсидию (если заемщик имеет на это право и отвечает необходимым требованиям банка).
- получение нового жилищного займа для погашения действующего;
- объединение нескольких кредитов в один потребительский (при этом исходит переоформление залога);
- получение потребительского займа на сумму, достаточную для погашения остатка по ипотеке (с целью вывести жилье из-под залога и получить его в свое распоряжение).
Рефинансирование ипотеки
В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
Рефинансирование Ипотеки
- Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
- Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
- Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
- Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
- Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком
Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).
Рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансирование ипотеки – услуга для тех, у кого на данный момент уже есть действующая ипотека на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус или другую жилую недвижимость. Данный вид ипотечного кредитования предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.
Потребность в перекредитовании может возникнуть по разным причинам. Например, заемщика не устраивает размер ставки, ежемесячного платежа, срок или другие условия ипотеки. Благодаря программам рефинансирования заемщик может сменить неподходящие условия на более комфортные и к тому же существенно сэкономить на переплате по кредиту.
В каких банках выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2022 году
В последнее время на рынке банковских услуг быстро развивается программа рефинансирования действующих кредитов, в том числе и ипотечных. В борьбе за клиентов банки готовы предоставлять «чужим» платежеспособным заемщикам более выгодные условия. Также такое предложение интересно клиентам, которые хотят объединить несколько кредитов из разных банков в один. Прежде чем решиться на такую операцию, стоит тщательно рассмотреть как можно больше предложений, чтобы выбрать действительно выгодный вариант.
Газпромбанк рефинансирует только один кредит, выданный в другом кредитном учреждении под залог жилого помещения. Условия предоставления достаточно привлекательные:
Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита
Калькулятор рефинансирования ипотеки предназначен для того, чтобы понять выгодно ли делать перекредитование при существующих процентных ставках. Нужно всего лишь ввести данные по действующему и новому займу: процентную ставку, срок и сумму, а также сопутствующие расходы по банку, если они есть. По сделанным расчётам вы сможете понять, насколько выгодно делать рефинансирование в данный момент.
Рефинансирование позволяет сэкономить заёмщику на выплате процентов по ипотечному кредиту. Данным процессом выгодно заниматься тогда, когда ставки, актуальные на данный момент, ниже ставки по действующему, и при этом сопутствующие расходы составляют незначительную величину.
Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки
- Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
- Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
- Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
- Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).
К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2022 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.
Рефинансирование ипотечного кредита
- Максимальный размер суммы перекредитования — 60 миллионов рублей.
- Минимальный размер стоимости недвижимости, на которую переоформляется займ, — 2,5 миллиона рублей.
- Кредитный период — от 5 до 25 лет.
- Размер процентной ставки зависит от длительности периода кредитования. В среднем — от 12,5 до 13,5%. Для клиентов, которые получают заработную плату через Альфа банк, размер ставки ниже.
- При отказе клиентов от личного или титульного страхования размер ставки выше в среднем на 3%.
- В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, — Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. При этом не имеет значения первичное это или вторичное жилье.
- Документы по кредиту, который вы хотите переоформить, а именно:
- ипотечный договор, график платежей и дополнительные соглашения к нему;
- копия закладной на жилье;
- справки, содержащие информацию об остатке долга и случаях возникновения просрочки по выплатам (при наличии таковых);
- справка об уступки прав требования по первичному договору.
- Анкета и паспорт заявителя.
- Документы, подтверждающие уровень доходов (справки о заработке с места работы, копия трудовой книжки и др.).
- Документы на залоговую недвижимость (на право собственности, оценочные акты и др.).
Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках
- Необходимо взять текущий график погашения платежей и сложить все оставшиеся выплаты по договору.
- Далее следует ввести в кредитный калькулятор на сайте банка исходные условия: срок, оставшийся по текущему договору, просчитанный остаток задолженности.
- Калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа.
- Эту сумму следует умножить на количество месяцев, соответствующих сроку действия нового кредита.
- Нужно сравнить полученные результаты. Если разница существенная, значит, рефинансирование будет выгодным.
После заполнения анкеты банк начинает оценку платежеспособности заемщика на основании его данных и кредитного договора. В случае одобрения заявки заемщику следует предоставить документы на объект недвижимости, справки с остатком задолженности и об отсутствии реструктуризации, письмо с реквизитами счета, с которого осуществляется погашение.
Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки
Естественно, что проанализировать эффективность перекредитования недостаточно. Если будет понятно, что процедура имеет смысл, важно понять, где лучше рефинансировать ипотеку в 2022 году. Можно, конечно самостоятельно искать подходящие банки, анализировать и сравнивать их предложения. Однако зачастую более эффективным является обращение к рейтингам, составленным профессионалами. Эксперты включают в них только те кредитные организации, условия в которых заведомо выгодные. Заемщику же остается только ознакомиться с программами и выбрать ту, которая подойдет именно ему.
Решая, в каком банке рефинансировать ипотеку, стоит обратить внимание на предложение от Райффайзенбанка. Здесь можно рассчитывать на ставку 9.99% годовых. Рассматриваемая кредитная организация предлагает рефинансировать не только ипотеку, но и кредит, выданный под залог недвижимости на любые цели. Правда, ставка в этом случае будет выше – 17,25%.
Лучшие предложения 2022 года по рефинансированию ипотеки других банков
Альфа-Банк придирчив к гражданам, которые подают заявки на рефинансирование. Для принятия решения банкиры требуют:
- копию паспорта РФ;
- документальное подтверждение доходов;
- копию первичного ипотечного соглашения;
- график погашения;
- справку банка об остатке по ипотеке;
- документы относительно залоговой собственности.
Банк «Московское ипотечное агентство» (МИА) согласен выдать кредит не только на погашение существующих кредитных обязательств, но и на улучшение приобретенного жилья, если оно одновременно является залогом. На благоустройство гражданин вправе потратить максимум 30% от суммы одобренной ссуды.
Рефинансирование ипотеки: выгодная программа перекредитования ипотечного кредита
Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Минусом перекредитования ипотеки являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога.
Возможно оформление рефинансирования валютной ипотеки в рубли. Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества. Более подробные расчеты вы можете получить у специалистов «Росбанк Дом».
Рефинансирование ипотеки других банков в Москве
Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, в котором получали жилищную ссуду, то процедура не займет много времени и сил. Многие учреждения выдают новый кредит на погашение ипотеки всего по двум документам. Тем, кто обращается в другой банк, потребуется предоставить документы на жилплощадь, справки с работы и ипотечный договор.
Процентная ставка – определяющий фактор при выборе ипотечной программы. Не всегда московские банки могут одобрить жилищный кредит по сниженной ставке. Именно поэтому все больше клиентов стремится получить рефинансирование ипотеки в Москве. Перекредитование позволяет снизить ставки и получить улучшенные условия погашения ссуды.
Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы
Это была вторая причина по которой мы отказались от переоформления кредита. Если вы не планируете получать или уже полностью получили налоговый вычет за квартиру, то можете смело пропустить данный пункт. Или у вас квартира стоимостью от 2 млн. рублей. Если же нет, то читайте дальше наши советы.
Было неплохо сэкономить несколько сотен тысяч за счет перекредитования ипотечного кредита. Но тут, как и везде, есть свои подводные камни. И не всегда такой прием даст вам положительный результат. Более того, вы даже можете уйти в минус. Как? Об этом ниже.
