Процессирование Оплаты

Процессирование Оплаты

Поэтому к моменту принятия решения о технологической части проекта, банк должен иметь четкую концепцию развития бизнеса с пластиковыми картами, оформленную в виде бизнес-плана с перспективой на несколько ближайших лет, в котором обозначены как минимум следующие параметры: • продуктовый ряд и позиционирование банка на рынке (какие тенденции имеются на рынке, какие продукты банк собирается предлагать, какую долю рынка планирует занять и на чем предполагает зарабатывать);• параметры эмиссии (какие карты какой платежной системы выбраны для проекта, соотношение транзакций в своей и в чужой сети, коэффициенты использования карты);• экономика продуктов (затратная и доходная части);• характеристика терминальной сети (наличие собственной терминальной сети и терминальной сети других банков, работающих в регионе; стоимость доступа к чужой терминальной сети по тарифам присутствующих в регионе платежных систем);• финансовые возможности и амбиции банка (сколько мы готовы вложить в инфраструктуру этого проекта).

Однако технология магнитных карт, как известно, имеет существенные недостатки, к которым относится возможность считывания, уничтожения и перезаписи информации, практически любым пользователем, имеющим доступ к соответствующему устройству записи и считывания.

Процессирование операции эквайринга это

От каждой транзакции банк-эмитент получает комиссию, которая называется интерчейндж (interchange fee). Наверняка, вы где-то уже слышали это слово. Интерчейндж платится банком-эквайером, в котором открыты счета торговца, банку-эмитенту, картой которого расплатился покупатель в магазине.

Мошеннические трансакции подразумевают, что произошло списание без участия держателя карты. В отдельных случаях успех chargeback может обеспечить принцип переноса ответственности, но чаще дело доходит до арбитража (а еще чаще банк просто не отправляет такой chargeback).

Процессирование Оплаты

Мы предлагаем большой перечень авторизационных услуг. Наша современная процессинговая система поддерживает широкий спектр сервисов для платежных карт, банкоматов и POS-терминалов. С UPC Ваш банк сможет за короткий срок выйти на рынок розничного бизнеса и предложить держателям карт инновационные платежные решения.

Вы хотите начать выпуск платежных карт или мигрировать в современный и надежный процессинговый центр? Мы поможем Вам наладить работу карточного бизнеса Вашего банка в течение нескольких месяцев и быстро развивать его.

Вернуть деньги на карту при ошибке платежа

Мошеннические операции подразумевают, что списание произошло без участия держателя пластиковой карты. В некоторых случаях успех чарджбэку можно обеспечить с помощью принципа переноса ответственности, но в большинстве случаев дело заканчивается арбитражем (а еще чаще кредитная организация просто не отправляет подобный чарджбэк). В последнее время подобные мошенничества стали очень популярны, поэтому необходимо проявлять бдительность, когда приходится пользоваться банкоматами, не стоящими на территории банка: в торговых центрах, на вокзалах и тому подобное, именно там чаще всего мощенники устанавливают считывающие устройства для получения информации по карте.

В соответствии с правилами систем платежей заявление на чарджбэк подается в четырех ситуациях: неавторизованный платеж, спор плательщика с продавцом, мошенничество, некорректно обработанный платеж. Неавторизованный платеж совершается, если эквайер не запрашивал у эмитента авторизацию, но затем прислал клиринг с некой суммой платежа. Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Что такое процессинг банковских карт

В банковской деятельности процессингом принято называть совокупность операций, выполняемых при совершении различных платежей или зачислении на счет приходящих сумм. Сегодня эти операции выполняются с задействованием ресурсных и программных мощностей электронного банкинга. Различают два вида процессинга: операции со счетами и с пластиковыми картами.

Уровень экономической грамотности среднего россиянина сегодня уже можно считать достаточно высоким. Мы уже не путаем обычный кредит и ипотеку, разбираемся в видах депозитов, инвестировании и многих других финансовых операциях.

Но жизнь постоянно развивается и создает новые формы финансовой деятельности, о которых еще вчера мы даже не догадывались. Хотя кредитные или зарплатные карты есть у большинства наших сограждан, о том, что такое процессинг банковских карт, многие имеют весьма смутное представление. Между тем, все обстоит достаточно просто.

Процессирование Оплаты

Банковская карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Кредитная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Процессирование Оплаты

В соответствии с правилами платежных систем заявление на возвратный платеж подается в четырех случаях: неавторизованный платеж, мошенничество, спор плательщика с торговой точкой, ошибка в обработке платежа.

При этом важно понимать, что chargeback определяет именно порядок работы по спорным операциям между банком-эмитентом и банком-эквайером, а не между держателем карты и банком. Держателю карты нужно очень внимательно ознакомиться с договором оферты, который подписывается с банком при получении карты. Ведь именно в этом договоре банк сообщает о том, какие возможности и сервисы он предоставит по своему конкретному продукту, при каких условиях и в какие сроки возможен возврат денежных средств. Как правило, каждый конкретный случай опротестования требует отдельной проработки вопроса и принятия решения на стороне эмитента карты».

Сервисы для соискателей

• Выполнение стандартных процедур по процессированию и обработке операций банка-эквайера.
• Осуществление и выверка финансовых взаиморасчетов по операциям банка-эквайера.
• Формирование и отправка файлов исходящих транзакций (транзакции, совершенные клиентами сторонних Банков в ПОС-терминалах и банкоматах Банка, диспутные документы, запросы на возмещение средств к третьим банкам эмитентам и пр.) в платежные системы VISA, MasterCard.
• Анализ результатов обмена данными между Diasoft и Way4 по операциям, совершенным в банкоматах Банка.
• Бухгалтерский учет операций выдачи наличных денежных средств через банкоматы.
• Бухгалтерский учет операций приема наличных денежных средств через банкоматы держателям банковских карт, эмитированных Банком.
• Бухгалтерский учет урегулирования сумм излишков и недостач в банкоматах Банка.
• Выверка остатков по счетам, открытым для учета операций, совершенных с использованием банковских карт в банкоматах и депозиторах Банка.
• Выверка данных по банкоматам и депозиторам, по которым осуществлялась инкассация за операционный день Банка.
• Формирование необходимых документов на основе данных программного обеспечения WAY4.
• Ведение документооборота по операциям банка-эквайера.
• Осуществление расчетов по счетам клиентов-держателей платежных карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

• Образование высшее – финансовое или экономическое.
• Опыт работы на аналогичном участке от 2-х лет.
• Знание процедур и взаиморасчетов по операциям банка-эквайера.
• Знание процедур взаиморасчетов с международными платежными системами.
• Опыт работы с системой Way4 (OpenWay).
• Знание требований ЦБ к проведению и оформлению операций с использованием банковских карт.
• Знание принципов бухгалтерского учета по операциям с кредитными и расчетными картами.
• Опыт ведения бухгалтерского учета излишков и недостач по операциям в банкоматах Банка.
• Внимательность, аккуратность, ответственность, самостоятельность, выдержанность.

Процессинговая система: описание, особенности

• Для банков-эмитентов. Юридическое лицо, занимающееся выпуском пластиковых карт, должно обеспечивать их безопасность от несанкционированного доступа. К обязательным условиям относятся: нанесение чипа, размещение защитного кода (CVC2, CVV2 и пр.), присвоение магнитной дорожки с именем владельца, защита карты посредством пин-кода, функция 3D-Secure. Кроме того, данные о владельце пластиковой карты банк-эмитент должен хранить исключительно в закодированном виде.
• Для процессинговых центров. Чтобы принимать участие в финансовой деятельности, процессинговые центры должны получить международный сертификат на соответствие требования безопасности, а также проходить обязательную переаттестацию в период осуществления свой деятельности. Кроме того, работники компании при приеме на работу проверяются федеральной службой безопасности, осуществляющей постоянный контроль над их последующим участием в процессинговой схеме.

Но так или иначе, использование таких платежных систем, как Visa или MasterCard, обязывает банки применять зарубежные международные процессинговые системы. Яркий пример такого сотрудничества – Сбербанк и процессинговая система Way4.

Процессинговый центр

Процессинг платежей (интернет-эквайринг) с банковских карт – это процесс обработки онлайн-платежей на вебсайте, в результате которого оплата от клиентов, при помощи платежного шлюза, поступает на мерчант аккаунт торговца. В современном мире интернет-бизнесу необходимы услуги процессинга, так как все большее число покупателей совершают покупки в интернете и оплачивают при помощи платежных карт.

Процессинговый центр – это технологическая платформа для обработки платежей с платежных карт в сети интернет. Основной деятельностью процессингового центра является предоставление онлайн-бизнесу возможности принимать оплату на сайте с помощью пластиковых карт. Также процессинговый центр служит связующим звеном между интернет-магазином и эквайринговым банком, на счет которого поступают средства от покупателей.

Платежный агрегатор

Компания Fondy – многофункциональный сервис интернет-эквайринга и облачным провайдер платежных технологий, основанная в 2014 году. Предоставляет услуги процессирования платежей по картам Visa и MasterCard, а также white label решения в России, Украине и Европе. Простыми словами:

– провайдер платежных технологий — как классический интернет-эквайринг через банк, так и более сложные финансовые и технологические решения: функции расчетного центра, электронных кошельков, p2p переводов и оплаты услуг;

Корпорация TSYS заключила договор со Scotiabank о процессировании платежей на платформе PRIME в нескольких странах

В соответствии с соглашением, Scotiabank мигрирует свой портфель розничных карт и эквайринговый портфель в Коста-Рике и Панаме на процессинговую платформу PRIME. Наряду с процессинговыми услугами, корпорация TSYS предоставит банку современные сервисы по противодействию мошенничеству в реальном режиме времени, риск-мониторингу и управлению портфелем карт.

«Это соглашение закладывает основу следующего этапа в стратегии развития бизнеса в латиноамериканском регионе, в соответствии с которой корпорация TSYS предлагает услуги по процессингу платежей на трансграничной основе с использованием высокотехнологичной и гибкой платформы PRIME, развернутой на собственных серверных ресурсах компании в региональном центре в Бразилии», — сказал Росс Стюарт, Генеральный директор TSYS в странах Латинской Америки. “Мы с оптимизмом смотрим на перспективы развития нашего партнерства со Scotiabank по всему региону для поддержки эмиссионных и эквайринговых проектов банка, используя технологические возможности процессинговой платформы PRIME и высокую адаптивность бизнес-моделей обслуживания клиентов для оптимального соответствия особенностям ведения бизнеса в разных странах».

Процессинговый центр

Точкой отсчета новейшей истории российского карточного рынка можно считать 1989 г. — год вступления первого российского банка (это был Сбербанк) в международную платежную систему Visa. В 1990 г. произошло еще более эпохальное с точки зрения современных российских банков событие — был принят Закон «О банках и банковской деятельности», с которого началось формирование в России системы коммерческих банков. Так или иначе, возраст постсоветского российского карточного рынка в текущем 2007 г. приблизился к совершеннолетию. Несмотря на это отрадное обстоятельство, рынка процессинговых услуг до начала XXI века в России практически не было. Одна из причин такой ситуации — то, что до конца 1990-х годов лидирующая по многим показателям на российском рынке (и, к слову сказать, самая агрессивная в плане маркетинга) международная платежная система Visa Int. ставила условием принципиального членства российских банков наличие собственного процессингового центра (ПЦ). Таким образом, экономику процессинга как такового российские банки, решавшие вступить в данную МПС, не рассчитывали, просто потому что у них не было выбора. Все банки — принципиальные члены МПС имели собственный процессинговый центр (ПЦ), банки же, выпускавшие платежные карты как ассоциированные члены или по агентской схеме, обслуживались через ПЦ банка-спонсора.

Растущий рынок услуг по приему платежей населения нуждается в процессинге не меньше, чем операции по банковским платежным картам. До принятия Федерального закона N 140-ФЗ и банки, и любые другие коммерческие организации, работающие с платежами населения, действовали в рамках агентских взаимоотношений на основе прямых договорных отношений с поставщиками услуг, при этом банковским структурам отводилась роль финансового института, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание. В случае прямого участия банков в приеме платежей на основании заключенных договоров с провайдерами услуг банки наравне с коммерческими организациями выступали агентами по приему платежей в пользу получателей денежных средств. Федеральный закон N 140-ФЗ отнес операции по приему платежей населения за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги к банковской сфере, предоставив банкам право делегировать банковские функции коммерческим организациям, не являющимся кредитными.

Инициирование платежа

По возможности предоставления кредита различают системы, предусматривающие автоматическое прекращение расчетных операций при временном недостатке денежных средств на счетах участников расчетов, и системы, в рамках которых существует возможность предоставления кредита участнику расчета при недостаточности средств на относительно короткий срок (в основном это кредиты в виде овердрафта по счету). Условия предоставления таких кредитов оговариваются в договорах о корреспондентских отношениях между участниками системы расчетов. Овердрафт по корреспондентскому счету в Национальном банке Республики Беларусь не допускается. Но банки имеют возможность получить однодневный расчетный кредит, ломбардный кредит в Национальном банке.

По механизму расчетов различают системы брутто-расчетов, или расчетов на валовой основе или нетто-расчетов, или расчетов на чистой основе. Системы брутто-расчетов предполагают отражение суммы каждого платежного документа по корреспондентскому счету банка индивидуально в полном размере платежа. Такие системы используются для крупных денежных переводов. Нетто-расчет – это расчет, при котором равновеликие требования или обязательства банков взаимно погашаются, а разница в пользу одного из них перечисляется с одного корреспондентского счета на другой. Такие системы используются в основном при проведении большого объема платежей на мелкие суммы.

Процессирование Оплаты

Департамент инвестиционного бизнеса «Открытие» — один из ведущих независимых российских игроков на инвестиционном поле,
оказывающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг институциональным и корпоративным клиентам, включая независимые
исследования, торговлю ценными бумагами, первичные размещения и услуги структурного финансирования.

Быстрорастущему среднему бизнесу мы предлагаем весь комплекс высокотехнологичных
решений для развития: начиная с момента подключения расчетно-кассового обслуживания
до финансирования сделок с внешними контрагентами.