Почему У Людей Большие Камунльные Дрлги И Им Не Блокируют Счета: актуальная информация, пошаговые советы 2024

Содержание

Никто не будет блокировать счета за одноразовый перевод тысячи рублей»

Как пишет «Ридус», в Сбербанке пояснили, что работает система защиты клиентов от мошенничества. Если операция вызывает сомнения, то к клиенту могут обратиться за подтверждением. Если клиент подтверждает операцию, она проводится. В Тинькофф Банке также не видят в таких случаях какой-то проблемы, тем более тоже массовой. При этом там отметили, что при подозрении в мошенническом характере перевода он может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законом. Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится.

— Никто не будет блокировать счета физлица за одноразовый перевод тысячи рублей. Но если банк замечает, что одно и то же лицо переводит по тысяче рублей несколько раз подряд, это уже повод для сомнения: почему отправитель прячет перевод, разбивая сумму на маленькие части, почему он боится перевести всю ее одной трансакцией? — объясняет эксперт.

Сообщения о том, что некоторые российские банки стали требовать от своих клиентов обоснований по операциям на крошечные суммы — до 1000 рублей — многих озадачило. Как сообщалось, с такой практикой столкнулись, в частности, клиенты Бинбанка, Тинькофф Банка и Сбербанка. При этом накануне Центробанк и Сбербанк распространили заявления о том, что им неизвестно о массовых блокировках карт или счетов клиентов.

По его словам, если какие-то физлица собирают деньги на какие-то легальные нужды (например, родительские комитеты собирают взносы на школьные праздники), то, как правило, в таких переводах всегда указывается «назначение платежа» — то самое экономическое обоснование, которого и требуют упомянутые коммерческие банки.

По закону банк должен связаться с клиентом, если подозревает, что операция совершается мошенниками, без согласия клиента, для подтверждения проведения платежа. Назначение платежа или происхождение средств банк запрашивать не должен. Массовых обращений об отказе банков в проведении платежей в Банк России не поступало. При этом если клиент столкнулся с такой проблемой, он может обратиться в интернет-приемную Банка России.

На практике ООО или ИП может столкнуться с ситуациями, мешающими нормальной разблокировке счетов. Если причина замораживания счета устранена, но оказывается, что пользоваться им по-прежнему нельзя, следует помнить о времени «прохождения» средств, которое может составлять три дня. Например, вы погасили недоимку, но средства пока не поступили в налоговую, естественно, ограничения не снимаются. В этом случае можно предпринять ускоряющие меры — доказать налоговикам, что вы выполнили их требования. Для этого нужно доставить в ФНС письменное доказательство, что вы уже уплатили нужную сумму. Такой бумагой может быть платежное поручение (оригинал), на котором есть отметка банка об уплате, либо банковская выписка.

Допустим, у компании имеется несколько счетов, на каждом из которых есть денежные средства в размере 10 000 руб. Сумма требования составляет 7 000 руб., но инспекция блокирует все счета на эту сумму. Получается, что у организации или ИП есть возможность воспользоваться по каждому счету суммой, которая превышает сумму блокировки, то есть с каждого счета снять 3 000 руб. Таким образом, происходит перекос: сумма требований — 7 000 руб., а у организации фактически заблокировали 21 000 руб. В этом случае налогоплательщик может быстро разблокировать излишне заблокированные счета, написав заявление в ИФНС с соответствующей просьбой.

Самый простой способ — уточнить в отделении своего банка номер и дату решения налоговой инспекции. Затем необходимо связаться с налоговой инспекцией, отделом камеральных проверок, назвать специалисту номер и дату решения, чтобы он сообщил причину блокировки счета. Это необходимо в том случае, если решение о блокировке не дошло к вам по почте или по специализированным каналам связи.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! На данный момент в разработке находится интернет-сервис, с помощью которого банкам немедленно будут доступны сведения о решениях налоговой относительно ареста счетов, и открывать новые счета недобросовестные налогоплательщики не смогут ни в одном банке, даже сменив название фирмы и номер расчетного счета.

Что касается собственных счетов, имеет смысл позаботиться о том, чтобы не узнавать об их блокировке постфактум, а позаботиться о профилактике. Если налоговая направила вам уведомление на уплату пени, штрафа или недоимки по налогу, вы — кандидат на «замораживание». Невыполнение этого требования практически гарантирует «фриз» вашему расчетному счету: налоговая не медлит с такими требованиями в банк.

Ваш счет заблокирован

По ее словам, даже после перевыпуска карты и обращения в банк ей на телефон продолжали приходить уведомления о том, что мошенники пытаются оплатить отели в Италии и Англии. В Сбербанке ее уверяли, что это невозможно, и очень удивлялись СМС-уведомлениям, которые она им показывала. Впоследствии Ирине объяснили это тем, что она заблокировала карту, а не банковский счет.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Еще один пример. Вы заключили сделку, редкую для вашего бизнеса. Вы занимаетесь строительством, а ваш рекламщик, например, великолепно разбирается в продвижении. Вы решили на этом немного подзаработать и заключили с соседом контракт на то, что ваш специалист по рекламе в свободное время от имени вашей компании будет заниматься продвижением его бизнеса. Если вы совершаете такие редкие операции для вашего бизнеса, используя те виды экономической деятельности, которые у вас не прописаны в уставе. Это тоже относится к отмыванию доходов, полученных преступным путем или финансированию терроризма.

После выхода Методических рекомендаций ЦБ РФ от 21 июля 2022 года №18-МР и №19-МР Центральный банк ничего не выпускал в плане появления новых критериев. ЦБ РФ был вынужден остепениться. Почему? Потому, что деньги стали уходить из банковского сектора. Бизнесмены и просто граждане, имеющие пластиковые карточки, понимая, что их в любой момент могут объявить террористами, заблокировать счета, арестовать деньги, поставить в так называемый стоп-лист, стали все меньше использовать коммерческие банки, уходя полностью в тень. Деньги, если посмотреть официальную статистику, стали уходить из банковского сектора. Стали бежать из банковского сектора!

Другой пример. Женщина пришла в коммерческий банк. Ей нужна была наличность. Подруга, работающая в этом коммерческом банке, посоветовала: «Что ты мучаешься? Создай ИП сама на себя, и мы на тебя заведем 10 пластиковых карточек. Если ты будешь деньги кэшить по одной пластиковой карточке, тогда это будет слишком большие суммы, и это будет слишком заметно. А если ты сделаешь себе 10 пластиковых карточек, то это будет незаметно. Это будет размазано». Сама сотрудница коммерческого банка дает совет.

Непосредственно решение об отмене приостановления банковских операций направляется в адрес финансовой службы в электронном виде не позже дня, который следует за датой принятия подобного решения. Его копия в обязательном порядке должна быть вручена налогоплательщику.

В предусмотренных законом случаях Налоговая инспекция (ФНС) вправе применять блокировку банковских счетов хозяйствующих субъектов. В связи с чем данная блокировка может быть осуществлена? Какие действия в ответ на нее может предпринять руководитель фирмы-налогоплательщика?

Стоит отметить, что данная очередность платежей не регламентирована на уровне федерального законодательства. Фактически, она отражает сформировавшуюся точку зрения регулирующих органов, которая приведена в различных письмах ведомств и находит соответствие в примерах судебной практики.

Принятие решения, связанного с отменой приостановления операций по счету, обязательно должно укладываться в регламентируемые сроки согласно российскому законодательству. Таким образом, налоговая служба обязана произвести разблокировку расчетного счета в течение одного рабочего дня после получения документов об уплате пеней, штрафа, процентов либо не сданной вовремя декларации. В том случае, если на счете банковского клиента имеются средства, которые превышают сумму, указанную в решении по приостановлению операций, налоговая служба обязана осуществить разблокировку финансовой системы задолжавшего в течение двух рабочих дней. В подобной ситуации от налогоплательщика потребуется предоставить соответствующее заявление, а, кроме того, приложить документальное подтверждение того, что в действительности имеется достаточная для погашения задолженности денежная сумма. В Сбербанке разблокировка счета может производиться в течение 9 дней.

Решение об отмене приостановления операций по счетам может быть оформлено на бумажном носителе или в электронном виде и должно быть передано представителю банка не позднее следующего рабочего дня после дня его принятия. Такой порядок следует из пункта 6 статьи 155 Закона от 27 ноября 2010 г. № 311-ФЗ и пункта 2 Порядка, утвержденного приказом ФТС России от 28 декабря 2010 г. № 2635.

Еще одна причина, по которой банк может начать проверку клиента: в течение месяца на его карту или счет поступает крупная сумма. Причем речь идет о суммарном объеме поступлений. В регионах, как правило, к «большим объемам» могут относиться даже поступления в размере 150-200 тысяч рублей. Для москвичей этот «негласный лимит» выше, объясняет анонимный собеседник агентства.

Клиенты, получающие на свой счет различные переводы, которые никак не обосновываются, могут столкнуться с большим давлением со стороны банков, рассказывает Шибанов. «Это касается, в том числе, и небольших сумм. Тут вопрос, скорее, не в размере, а в частоте и регулярности переводов. Так выявляют людей, которые занимаются предпринимательской деятельностью, осуществляют какие-то операции через онлайн-сервисы банков и при этом не платят налоги», — объясняет собеседник агентства.

Частые переводы на счет или поступления денег в одни и те же числа месяца — причины, по которым банк может блокировать личные счета своих клиентов. Из-за «антиотмывочного закона» они могут сталкиваться с серьезными проблемами в отношениях с кредитными организациями. При этом счета банки, в основном, блокируют без какого-то предварительного уведомления, подчеркивают эксперты сферы финансов.

При переводе любой суммы на счет рекомендуется обязательно указывать его цель, советует в разговоре с «URA.RU» сотрудник службы безопасности одного из банков, попросивший не называть его имени. Множественные «безымянные» переводы могут привести к блокировке карты получателя за сомнительные операции, уточняет он. Подтверждает это и Шибанов: «На поле, где нужно указывать цель перевода, например, „благотворительность“, банки тоже обращают внимание».

13 июня СМИ сообщили о том, что у кредитных организаций в России появились новые основания для блокировки вкладов клиентов. Так, теперь нужно отчитываться за происхождение средств, которые предполагается внести на счет, а также за то, на что были потрачены снятые средства. В беседе с агентством профессор Российской экономической школы, директор программы «Финансы, инвестиции, банки» Олег Шибанов отмечает, что происходит это из-за того, что на кредитные организации давит Центробанк, который очень волнует проблема уклонения от налогов предпринимателей.

Банки все чаще блокируют счета клиентов

Этот федеральный закон получил название «антиотмывочного», и гласит он «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По закону операция по счету считается «подозрительной», если ее сумма больше или равна 600 000 рублей. Почти все операции по покупке квартир теперь проверяются банками. Представьте, что вам срочно надо внести задаток за квартиру, а банк блокирует счет. Вы собираете документы, банк, конечно же, с проверкой не торопится, и когда вам через 3-4 недели выдают нужную сумму, то желанную квартиру уже купил кто-то другой. Но по факту банки блокируют подозрительные операции на гораздо меньшие суммы. «Комсомольская правда» приводит пример: мужчина снял с карты 100 000 рублей на шубу, а через несколько дней, покупая что-то в магазине, обнаружил, что карта заблокирована. Идите и доказывайте, что вы утепляли жену, а не покупали взрывчатку.

В последнее время участились случаи блокировки банковских счетов. Стоит вам внезапно получить крупный денежный перевод или внести на карту большую сумму, как банк блокирует ваш счет, и вам придется собирать справки, чтобы доказать, что вы получили эти деньги не от террористов. Банк действительно имеет право заблокировать счет согласно федеральному закону от 07.08.2001 №115-ФЗ, в который неоднократно вводились поправки, последняя из которых датируется июлем этого года. Право требовать от клиентов информацию о легальности получения денежных средств банки получили только летом прошлого года, а «Сбербанк» начал «подозревать» своих клиентов уже в начале 2022 г.

А еще клиент может попасть в «черный список». Если вы когда-то в него попали, то вы удостоитесь особо пристального внимания банкиров. С июня этого года Росфинмониторинг рассылает банкам эти списки. Как туда можно попасть? Точно неизвестно, но если ранее вы участвовали в создании каких-то подозрительных фирм, получали деньги из сомнительных источников или однажды ваш счет уже блокировали, даже если блокировку давно сняли и подозрения не подтвердились, то скорее всего вы в списке. Узнать о вашем нахождении среди подозрительных лиц и выйти из «черного списка» невозможно. Юридическое лицо, кстати, может выйти из списка, а для физических лиц Центробанк вместе с Росфинмониторингом придумывают механизм, по которому можно будет восстановить свое честное имя и покинуть «черный список». Пока только имеется возможность подать жлобу на блокировку. Глава Росфинмониторинга на встрече с Путиным (на фото) в октября сказал, что с начала года было остановлено 460 тыс. транзакций, а всего 180 млрд. рублей «не пустили в теневой оборот».

Наш федеральный «антиотмывочный закон» действует по примеру подобных европейских и американских законов. В США, например, проверяют клиентов, которые вкладывают свыше 10 000 долларов, в Европе же на проверку можно нарваться при вкладе в 8 000 евро. Больше всего проверок устраивают своим клиентам швейцарские банки, а если клиент им не нравится, то они не отказывают ему а погружают в бюрократический ад, из которого один выход — другой банк.

То есть 600 000 для банков не ориентир, специальная компьютерная программа определяет нестандартные операции, а определение нестандартности очень обширно. Так называемая «антифрод-система» (от англ. «fraud» — мошенничество) следит за всеми денежными операциями. Если вы получите перевод из-за границы или же будете каждый месяц переводить сумму хозяину арендованной вами квартиры, то вам, возможно, тоже придется идти в банк и доказывать правомерность переводов. Эта же система помогает защитить вас от мошенников. Например, если вашу карту используют почти одновременно из России и, например, из Франции или же по карте за час совершили 100 покупок, то система среагирует и счет заблокируют.

Лично мне (юр лицо) приходилось объяснять банку некоторые аспекты своей деятельности, пояснять моменты непонятные банку. Изучали сутки, сказали все норм, после вопросов не возникало. Имхо, если ты нормально честно работаешь — то тут скрывать то особо нечего, почему бы не объяснить — и тебе не трудно, и им спокойнее. Да, понимаю, не их дело, но времена такие — чего бычить то сразу?

Дмитрий, фраза «Времена такие» вот уже как лет 30 последние развязывают руки бандитам, ментам и чиновникам. Этой фразой кормят народ наши политики с ТВ и работодатели, задерживая третий месяц зп, но покупая по третьему бентли и пентхаусу в столице. Они перекладывают свою собственную ответственность на «тяжелую ситуацию» и «сложное время». Когда её слышу, то сразу считаю, что меня хотят где-то наебать — особенно в вопросе финансов и банков.

Таким образом все банки регулярно получают обновлённый чёрный список клиентов, который сформулирован усилиями всего финансового сектора. Если человек один раз попал в такой список, то дальнейшее его взаимодействие с банковским сектором оказывается под вопросом.

Первая касается клиента «Московского Кредитного Банка». Он открыл в МКБ депозит, перевёл деньги из другого банка, и через несколько недель после открытия депозита сотрудники банка обратились к гражданину с просьбой пояснить происхождение средств, а также разъяснить дальнейшие планы по расходованию денег.

Банки всем нам упорно говорят, что самый надежный способ хранить свои кровно заработанные именно в «банке», а вот где будете прятать эту самую «банку», никому ни слова. А по факту данная тема мало кого интересует, так как главная проблема у болшинства населения — это не куда положить деньги, а как вовремя погасить кредит. Даже финмониторинг удивляется, что это чел вдруг решил депозит открыть. Точно барыга!

Может ли букмекерская контора заблокировать счет

Одна из причин, почему блокируют счет беттера – это ставки на договорные матчи. В правилах любого букмекера этот пункт обязательно прописан. Поэтому, если вам каким-то чудесным образом удалось узнать результат договорного матча, и вы сделали соответствующую ставку, то будьте готовы к тому, что ваш счет будет заблокирован вместе со всеми деньгами на нем. Возможно, при первом нарушении, или при особой ценности данного аккаунта для букмекеров, счет будет разблокирован при обращении в службу поддержки.

Если и на эти сообщения долгое время не приходят ответы, то не стоит оставлять попытки. Регулярно пишите новые письма, содержащие все более убедительные доводы, почему вам так важно снять деньги со счета. Однако не следует переключаться на угрозы – от этого толку точно не будет. В любом случае, по регламенту большинства букмекеров, на подобные заявки саппорт должен отвечать в течении 3-ех рабочих дней.

Процедура идентификации личности в разных БК может отличаться. Однако обычно требуется выслать две фотографии: владельца с открытым паспортом, и разворот первой страницы паспорта. Документ должен быть представлен во всем размере – без обрезанных краев. Также качество фотографии должно позволять без проблем считывать всю информацию.

Однако случаются ситуации, когда за счет изменения размера коэффициентов и, как следствия, перераспределения денежных средств на противоположные события, не происходит полное перекрытие рисков. Т.е. при каком-то исходе букмекер недополучит прибыль. Виной тому обычно и становятся успешные игроки, делающие грамотные ставки. Чтобы сократить эти потери букмекеры блокируют счета регулярно выигрывающих пользователей.

Существуют недобросовестные букмекерские конторы, которые режут или блокируют счета просто за прибыльную игру беттера. Им не нравится то, что какой-то игрок регулярно получает прибыль, и поэтому они без веских на то оснований прибегают к различным санкциям. Только в этом случае вы можете рассчитывать на возврат денежных средств после блокировки счета.

Еще у нас в стране выработался режим недоверия финансовым институтам и структурам, правительству, потому как есть печальный опыт (помню, как обесценились бабушкины сбережения в Сбербанке), и мы слышим чуть ли не ежемесячно, как у банков отбирают лицензии и людям не выплачивают что-то, мы видим, как деньги обесцениваются на глазах и на них нельзя ничего купить (уже 3й раз всего за какие-то 14 лет). Все это приводит к недоверию деньгам и нежеланию учиться с ними взаимодействовать по-другому.

Не многие обращают внимание именно на это, однако это не значит, что этого нет и это не влияет на жизнь. Это могут быть как невинные детские просьбы — боженька, пусть у мамы все будет хорошо, или пусть бабушка живет, а я буду хорошей и никогда-никогда не буду ничего просить, не возьму денег. Могут быть клятвы — никогда так больше не поступлю, никогда не буду брать денег, никогда так не сделаю… Могут быть вполне осознаваемые обеты, которые тянутся из жизни в жизнь — даю обет скромной жизни, отказываюсь от всего мирского ради служения Богу и пр.

Часто такое возникает из-за убеждения и опыта, вынесенного из прошлых воплощений, что деньги — это недуховно, деньги и духовность несовместимы, ради духовности нужно отказаться от денег, там где есть деньги, нет духовности, нужно выбирать — духовное или материальное… Но нужно ли?

Здесь название говорит само за себя. Да, часто в нашей культуре нет понимания ценности труда, ценности восстановления после него. Понимания, что только здоровый человек может принимать адекватные решения и выполнять свою работу хорошо. Да и просто понимания, что человек — это высшая ценность. Тогда приходится учиться ценить себя самим и выражать свою ценность в мире.

Чтобы их обнаружить, можно использовать метод ассоциаций, когда вы просто выписываете все, что вам в голову придет, когда вы думаете о деньгах, до тех, пока ум не сдастся и не скажет хватит. Когда будете перечитывать список, вы явно заметите повторяющиеся элемента и слова, которые вас цепляют изнутри — это и есть признак программы, которая хранится в вашем подсознании.

Налогоплательщику в этом случае передают копию решения о факте приостановления действия счета посредством нарочного либо иного способа в срок не позднее дня, который следует за датой принятого решения. Как показывает практика, очень часто бывает так, что налогоплательщик узнает о приостановлении расходных операций по своим счетам от сотрудников банка, не получив вовремя от налоговой инспекции копию соответствующего решения.

Привести кредитку назад в ее рабочее состояние не так уж просто по сравнению с возможностью заблокировать. Автоматическое разблокирование карты может избавить человека от ряда проблем, но это возможно лишь тогда, когда доступ к счету был закрыт держателем платежной системы самостоятельно. В том случае, если это сделали третьи лица, человеку придется отказаться от использования своей карты, оформив новую, посредством которой удастся восстановить доступ к денежным средствам. Для этого необходимо посетить отделение банка, чтобы заполнить заявление на выдачу новой карты.

Отмена блокировки возможна через день после подачи просроченной декларации (п. 3. ст. 76 НК).
Если у владельца предприятия на одном или нескольких счетах есть средства для погашения неуплаченной задолженности, он может присовокупить к заявлению соответствующие банковские выписки. Задолженность сможет быть погашена, и налоговая вынесет решение об отмене блокировки не позднее 2 дней или после соответствующей проверки банковских счетов (п.9 ст. 76 НК).
Получив электронную квитанцию либо сами требуемые документы или объяснения, налоговая снимет блокировку в течение следующего дня.
Счет разблокируют в день, когда будут отменены решения об обеспечительных мерах относительно сокрытия имущества предприятия.

Заблокирован по причине неуплаты налогов
При неоплате налога налогоплательщиком соответствующая служба обращается в банк и запрашивает блокировку конкретного счета. Если их у нарушителя больше, то блокируются все счета на сумму задолженности. Банк в свою очередь не имеет право на вето. Банк резервирует сумму неоплаченного налога в любом случае. Если у владельца счетов остаются свободные финансы, то они открыты для использования.
Для того чтобы избавиться от блокировки вследствие неуплаты налогов, юридическому лицу необходимо просто оплатить долг. В течение 1-3 дней платеж проходит по системе, и счет будет разблокирован. Как ускорить разблокирование расчетного счета ИФНС? Владелец счета, который желает его разблокировки в минимальные сроки, должен оформить обращение к налоговому органу в форме письма с официальным подтверждением оплаты.

Блокируют расходные операции так, что вы даже не знаете заблокированы они или нет

Яндекс Деньги — это по моему мнению сплошной лохотрон по выуживанию денег из своих клиентов и пользования ими без каких-либо обязательств, а подчас и присвоение чужих средств в пользу НКО! Ситуация следующая: Я продавал на Avito различный хлам, который успел уменя накопится, так как мой характер работы разъездной, и мне часто приходится мотаться по командировкам, все отправки почтой совершала супруга, яндекс деньги выбрал лишь потому, что была почта на яндексе и постоянно маячила их реклама, что это удобно и быстро, а главное надежно. НО на деле все оказалось с точностью да наоборот. Ребята очень интересно делают, они блокируют расходные операции так, что вы даже не знаете заблокированы они или нет, до того момента пока не захотите воспользоваться деньгами, то есть никаких уведомлений вам не приходит!

Теперь они отказали в обслуживании и склоняют меня написать заявление на возврат, что бы законно удерживать мои деньги еще 180 банковских дней, НО почему я должен его писать? Вы сами нарушаете пункт соглашения своими незаконными блокировками, так как есть перечень возможных случаев в которых НКО может блокировать счет, во всех остальных случаях оно не может этого делать, у Вас нет причины и Вы не можете её выдумать, так как по тому платежу я Вам все объяснил (и зачем использую счет тоже) и Вас все устроило, а больше операций по счету не было, то есть этот Ваш ответ, что «мы не можем сообщить причину в связи с вопросами безопасности» есть не что иное как пустые слова, чтобы прикрыть собственный беспредел! По мне так Вы просто взялимои деньги и пользуетесь ими как Вам вздумается и хотите, что бы я Вам позволил это делать еще 180 банковских дней!

Самое интересное, они блокируют расходные операции, но не блокируют пополнение счета, то есть тупо разводят! Таким образом, на моем счете накопилась сумма 36 641 руб, я в договоренности с другим человеком пытаюсь совершить ему на счет платеж с протекцией в несколько тысяч рублей и вдруг узнаю, что мой счет блокирован! Договоренность была нарушена, пришлось срочно бежать искать терминал, и платить с терминала безо всяких кодов протекции. Удобно? Надежно? Дальше как и положено в таких случаях пишу в саппорт, где мне отвечают, что по моему счету был совершен платеж как ошибочный в размере 6119,40 руб, с чего они это взяли одному богу известно и просят объяснить платеж. Ребята, если у Вас вопрос по 6 119,40руб, то с какого перепуга Вы мне в тот момент заблокировали 36 641 руб?

А теперь ответьте мне на вопрос ребята, если по своему роду деятельности, мой характер работы разъездной, в каком городе мне нужно открывать банковский счет, что бы вернуться потом в него через 180 банковских дней и забрать деньги? А все это время вы будите безвозмезднопользоваться моими деньгами, например можете просто положить их в банк и получать прибыль или инвестировать в свой же проект, причем по соглашению я не могу к вам предъявить никаких претензий так как Вы ответственности не несете никакой, вся ответственность на клиенте, есть куча пунктов, что клиентобязан, куча пунктов, что НКО не несет ответственности не за какие действия, связанные с потерями клиента в результате любой, даже самой нелепой блокировки либо отказа от исполнения соглашения по п. 12.7, на сколько это вообще законно? Есть даже пункт, что Вы можете пересмотреть соглашение без уведомления клиента и если в течение 3-х дней он не напишет несогласие с новым соглашением, то считается, что клиент согласился. То есть по вашему, клиент должен каждые 3-и дня заново смотреть соглашение на сайте на предмет изменений?

После многочисленных обращений в саппорт по данному вопросуя понял, что схема такая у них довольно распространенная, при как им кажется какой-то «подозрительной активности», а это может быть что угодно, например, пополнение вашего кошелька на сумму более 10 тыс. ребята просто вас блокируют, благо соглашение которое никто не читает, они написали так, что блокировать они Вас могут сколь угодно раз по своему субъективному мнению, а если что то не устроит и вы сами откажитесь от соглашения или они Вам откажут в обслуживании по п.12.7, то свои деньги придется ждать180 банковских дней, а это больше полугода, так как в офисах при обращении с паспортом они деньги не выдают, только переводом на банковский счет от 10 до 180 дней.

Банк заблокировал счет

Существует и еще несколько пунктов в данном перечне, которые относятся только к юридическим лицам. Так, банк не может заблокировать счет другого банка, страховой, пенсионного фонда, которые лишились лицензии или находятся на ликвидации. Однако эти пункты ни оказывают влияния на граждан, поэтом мы их опустим. В остальных случаях любые средства могут быть заблокированы.

Однако важно знать, что кредитор не может списать с вашего счета более 50% средств, которые на нем находятся или 50% от тех средств, которые на него поступают. Другими словами, здесь вы не остаетесь без средств. Такое разъяснение к закону дал Национальный банк РК в рамках обсуждения нормы с участниками рынка и судами.

Обязательства перед государством, в частности налоговые долги
Обязательства перед кредитными организациями, в том числе и просрочка по кредиту до зарплаты
Другие причины, подкрепленные постановлением суда
Подозрительные операции по отмыванию денег
Подозрение в финансировании террористических организаций
Подозрение в мошенничестве

В законе нет упоминаний о том, что банк не может заблокировать какую-то минимальную сумму или сумму прожиточного минимума на счету человека, чтобы у него остались средства на жизнь. Наша редакция советует на такие случаи обзавестись дополнительным лицевым счетом в банке, на который вы будете откладывать средства на черный день, это не только позволит вам сделать себе подушку безопасности на случай блокировки счета, но и станет хорошей «копилкой» на будущие траты.

Если вы не нашли здесь ответа на вашу проблему и ваш счет заблокирован ни по одной из вышесказанных причин, то мы также советуем проконсультироваться с юристом. Предоставить ему все данные по движению средств на счете до блокировки и вместе с экспертом выяснить, какова реальная причина блокировки счета.

При наложении ареста банк оставляет за собой право самостоятельно удержать с гражданина сумму задолженности. Чтобы вернуть возможность управления счетом, необходимо погасить долг.
Если гражданин несогласен с законностью наложения ареста на денежные средства – есть смысл обратиться в суд.

Для начала необходимо составить письменный запрос в финансовую организацию с требованием разъяснить причину ареста. Заявление составляется на имя руководителя, и отказать в этом запросе банк не сможет – клиент имеет право узнать, по каким причинам совершаются сторонние операции с его денежными средствами.
Далее, необходимо предоставить банку перечень документов, которые будут подтверждать легальность производимых ранее операций. Конкретного списка тут нет, но подробную консультацию предоставят сотрудники банка-держателя. Они подскажут, что сделать, чтобы снять подозрения в преступных махинациях.
Написать заявление на снятие ареста.
Ожидать в течение трех рабочих дней – в течение этого времени проблема должна разрешиться.

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом, а также деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.

В том случае, если банковский счет заблокирован на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло. Если блокировка была выполнена вследствие чрезмерного количества операций с хранящимися на нем денежными средствами, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных переводов.

Блокировку счета не стоит путать с блокировкой карты. Карты является лишь инструментом доступа к счету. Если она блокируется банком, то счетом можно пользоваться другими способами: через отделение или личный кабинет интернет-банкинга. Рассмотрим причины блокировки счетов клиентов банком, насколько они бывают законными и что нужно делать в таких случаях.

Почему блокируют счета — учимся на чужих ошибках

Коренной забайкалец, назовём его Петром. Как только появилась возможность торговать с Китаем в далёких 90-х, зарегистрировал ООО и стал импортировать овощи и фрукты. За 23 года сформировал круг поставщиков и постоянных покупателей. Все расчёты «в белую», овощи и фрукты завозил по контрактам, оформлял паспорта сделок, таможенных правил не нарушал.
О выходе в свет методических рекомендаций ЦБ 18-МР и 19-МР ни предприниматель, ни бухгалтер не знали, соответственно, не стали проверять надёжность своих поставщиков и покупателей, продолжили работать по отлаженной схеме.

У контролирующих органов, как оказалось, мнение другое, они опираются на методические рекомендации по выявлению подозрительных операций, сопоставляют движение по счетам физических и юридических лиц, ищут скрытые от налогов предпринимательские обороты, проводимые по счетам физических лиц.
Сергею заблокировали возможность проводить личные переводы за границу, запросили письменные пояснения, на какие цели в течение многих лет проводил валютные переводы, и если, деньги шли на предпринимательские цели, то почему не открывались паспорта сделок?

У фирмы Петра начались чёрные дни. Он не мог перечислить деньги за поставленную продукцию, и ни один из его покупателей не мог рассчитаться с ним. Петр и бухгалтер носили в банк пачки документов, доказывали, что уплатили все налоги, писали пояснительные записки о том, что не причастны к «серым схемам» своего постоянного покупателя.

К концу декабря, спустя два месяца, удалось доказать отсутствие причастности к финансированию терроризма и согласовать проведение платежа по одному выставленному счету. Фирма погасила долг перед основным поставщиком, который грозил миллионными штрафами за нарушение контракта.

Для разнообразия продукции в магазинах Сергей ежемесячно дополнительно к ассортименту оптовиков заказывал напрямую у зарубежных поставщиков несколько видов товаров. Рассчитывался с личной карты, оформлял переводы SWIFT. Поставщики привозили товар на базу оптовиков, и те завозили его вместе с основной партией в Россию. Бизнесмен был твёрдо уверен, что деньги тратит свои, честно заработанные, и ничего противозаконного не совершает.

Если произошла незаконная блокировка счетов или вовремя его не разблокировала, она обязана уплатить компании проценты. Их считают от суммы, в отношении которой действовал режим приостановки, за каждый календарный день блокировки или просрочки (п. 9.2 ст. 76 НК РФ, письмо Минфина от 11 апреля 2022 г. № 03-02-08/20569).

Если этот алгоритм еще ввести в информационные системы банков и налоговиков, то можно до конца года закрыть половину счетов 5,7 миллионов малых и средних предприятий. По известному мнению : «Малый бизнес зачастую становится фабрикой по отмыванию незаконных доходов; предпринимателям нужно очень внимательно следить за своими операциями, чтобы не попасть в «черные списки» банков».

Если же в отношении юрлица или физлица имеются подозрения в международном терроризме, но оно еще не попало в международный список причастных к нему, то Росфинмониторинг по согласованию с международной организацией, составляющей такой список, может отменить блокировку полностью или частично до момента включения в список (п. 2.5 ст. 6 закона № 115-ФЗ). Делается это по заявлению заинтересованного лица, поданному в Росфинмониторинг, в течение одного рабочего дня с момента принятия положительного решения международной организацией.

При невыполнении требований об уплате налогов () инспекция имеет право заблокировать расчетный счет в пределах суммы неуплаченного налога, указанного в требовании. Причем налоговая блокирует все счета, которые есть у организации или ИП, из-за чего у них могут возникнуть некоторые проблемы.

Поэтому узнать заблаговременно, будет ли заблокирован счет в банке, нереально. Источником информации могли бы служить данные, публикуемые на сайте Росфинмониторинга, но возможность воспользоваться ими открывается только лицам, выполняющим операции с денежными средствами, при условии наличия у них личного кабинета на сайте этого ведомства.