У кого несколько долгов по мфо удерживали с зарплаты форум 2022

Есть такие особо ретивые кредиторы, которые и после списания всех долгов вновь предъявляют иск в суд и взыскивают его. Происходит это чаще всего из-за недобросовестности кредитора, его неосмотрительности или элементарного неведения о том, что его должник обанкротился. Есть в этом и вина самого заемщика. Он или не получает корреспонденцию и узнает о том, что кредитор взыскал с него списанный судом долг только от приставов, или вовсе в суд не является, надеясь на авось.

Не можете платить – не платите. Ведь в такой ситуации главное для вас – это услуги ЖКХ и продукты питания. Остальные подождут. Понятно, что начнутся звонки, но реагировать и пугаться не стоит. Никаких полномочий по блокированию счетов, снятию части пенсии, зарплаты или ареста имущества у МФО нет. Единственное, что могут сделать, – обратиться в суд. И вот суд пусть и решает, какую сумму вы им должны. А должны вы им 1,5-кратный размер займа – и не больше. Причем независимо от срока просрочки.

Помните, что это не единственные рычаги воздействия на нерадивых кредиторов. Можно также написать заявления в прокуратуру или полицию и обратиться в суд. Но все-таки прежде я советую направить претензию в МФО, возможно, они придут в чувства и решат вашу проблему без дальнейших проверок и судебных тяжб.

Главное в случае просрочки – не заключайте новых договоров и не поддавайтесь на уговоры о том, что нужно закрыть хотя бы проценты по просроченному договору, а тело займа вам продлят еще на 15 дней. Помните, что в этом случае вы заключаете новый договор под «драконовские» проценты, при этом денег не получая.

❷. В случае, если в отношении вас уже возбуждено исполнительное производство, то следует попытаться отменить судебный приказ и одновременно подать приставам требование об окончании возбужденного исполнительного производства. Вручите такое требование лично или направляйте по почте заказным письмом с уведомлением.

Статья 213 п. 4 Закона о банкротстве утверждает (см. Банкротство физических лиц), что гражданин правоспособен на подачу заявления о признании его банкротства, если предугадывает, что не в силах выполнить свои денежные обязательства и, если он соответствует критериям неплатежеспособности.

Процесс получения займа онлайн привлекателен для потенциальных заемщиков возможностью оформления за пару минут, без залога, поручителей и различных справок. Вероятно, эта доступность является причиной ситуации, когда человек одновременно занимает средства у нескольких МФО.

В этом случае, выгоднее всего будет начать переговоры с кредиторами. Другая сторона тоже имеет интерес к переговорам. Лучше выручить хотя бы долю средств, чем продавать задолженность коллекторам за меньшую стоимость или расходовать деньги на судебные разбирательства со смутными возможностями что-либо взять с должника.

Прекрасно, если доход дает возможность оформлять мгновенные займы онлайн, но никто не убережен от изменения ситуации в другую сторону, и тогда человек остается в, на первый взгляд, безвыходном положении. На различных форумах можно найти информацию о том, что после момента начала просрочки, долг начинает расти ускоренными темпами, в итоге общая сумма задолженности становится недостижимой.

Так, граждане, которые являются должниками нескольких МФО без возможности выполнения своих обязательств, могут воспользоваться вариантом признания банкротом. Тем не менее, важно иметь ввиду, что процедура потребует около 100-150 тысяч рублей. Для заемщиков с задолженностью в 50 тысяч рублей такой способ окажется невыгодным.

Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет

• на счетах нет движения средств в течение долгого времени;
• место нахождения должника невозможно установить, так как он скрывается;
• при банкротстве;
• если заемщика признают недееспособным;
• истек срок исковой давности по делу;
• опытный юрист найдет ошибки в договоре.

Запрещено взыскание недвижимости с должника в счет погашения микрозаймов. Если МФО подаст иск в суд, то судебный пристав может арестовать счет неплательщика и принудительно списывать с него деньги в адрес заявителя . Поскольку все микрозаймы выдаются с подписанием стандартного договора, тщательно проверяемого юристами компании, надеяться на судебное решение в пользу должника не стоит.

Со своей стороны, МФО будет начислять на ваш займ проценты, пока они не достигнут максимальной величины, которая разрешена законом. Затем данные о просрочке передадут в Бюро кредитных историй, что негативно скажется на кредитной истории . В дальнейшем, если сумма долга достигнет особо крупных размеров , последует судебное разбирательство. МФО предъявит к взысканию сумму займа с процентами, штрафами и пени за каждый день просрочки.

Мы можем списать долги только от 250 000 рублей. Сама процедура не бесплатная, поэтому необходимо как можно быстрее устроиться на работу и восстановить график платежей. Также рекомендуем попробовать договориться об отсрочке платежей с кредитными организациями

• коллектор не назвался в начале разговора;
• вел себя неуважительно;
• произошло разглашение данных о вашем долге (включая работодателя, родных или знакомых, а тем более — малознакомых людей или соцсети);
• вам звонят со скрытого номера;
• превышено разрешенное законом количество звонков и писем.

Закон об МФО

Закон установил правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определил порядок регулирования и надзора за деятельностью МФО. Все законодательные лазейки и «белые пятна», выявленные в процессе правоприменительной практики, впоследствии были закрыты поправками, вступившими в силу в марте 2022 года.

Микрофинансовые организации появились в России относительно недавно, и некоторое время практически не регулировались законодательно. Так было до вступления в силу закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года.

Превысившие этот показатель микрофинансовые организации будут оштрафованы, а если «рисковых» кредитов будет слишком много, Центробанк вправе исключить из реестра такого кредитора. Также для МФО в новом законе введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Впрочем, оно не касается рефинансирования долгов клиентов.

Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

ВАЖНО. Банк России разрешил до 1 октября 2022 года МФО продолжать проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму менее 50 тыс. рублей или на покупку автомобиля под его залог. Компании будет достаточно заявления заемщика о его доходах, в дополнение к которому МФО могут использовать свои скоринговые модели без обращения к иным информационным ресурсам. С 1 октября 2022-го года получить микрозайм будет сложнее, поскольку микрофинансовые организации будут требовать у клиентов документы, подтверждающие доход.

Практически все кредитные организации предупреждают своих клиентов о том, что оплачивать задолженность нужно заранее, дня за 2-3 до даты предполагаемого погашения. Только в этом случае можно гарантировать, что деньги отобразятся на счете кредитора вовремя.

Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.

Как стать партнером? Мы рады каждому участнику и максимально постараемся помочь в решении Ваших проблем с МФО, микрозаймами, банками и коллекторами. Администрация максимально прикладывает усилия, дабы помочь каждому пользователю в решении его проблем, связанных с кредитами, коллекторами и судами.

Вручение должнику искового заявления от МФО не всегда означает, что кредитор начал судебный процесс. Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как действенный способ заставить должников добровольно рассчитаться с долгами. Для этого юристы МФО формируют пакет исковых документов и направляют его не в суд, а только должнику, чтобы у последнего была возможность оценить масштаб проблемы.

• если у должника есть платежные документы, которые подтверждают, что долг полностью погашен;
• если МФО не может предоставить в суд оригинал кредитного договора или оригинал ордера, по которому заемщику выдавались деньги;
• если есть доказательства, что должник заключал договор, не имея полной гражданской дееспособности, либо под влиянием обмана или угроз.

Я должен МФО много денег

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.

Как результат простоты оформления — клиент МФО молодеет, а долгов меньше не становится. Несмотря на ужесточающиеся правила кредитования (кредиторы обязаны проверять кредитную историю заемщика при обращении за займом свыше 10 тысяч рублей), количество безнадежных долгов в этой сфере сократилось незначительно.

Благодаря легкости получения микрозайма — в два клика через интернет — многие легкомысленно относятся к этому виду кредитного продукта. А тем временем проценты на него начисляются каждый день. И вот вы не успели оглянуться, а должны уже не 10 тысяч, а 20, а есть еще и другие долги. Поэтому рано или поздно перед заемщиком МФО встает вопрос: а можно ли не платить, и делать это законно? Юристы НЦБ могут ответить на этот вопрос однозначно — да.

Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Часто у попавших в долговую яму в голове возникает мысль: платить нечем, что делать? Защитить от недобросовестных махинаций кредитора может закон. Если вы заметили такие проявления в поведении представителей МФО, можете смело искать защиты и поддержки в суде:

Лучшим вариантом будет подтвердить новые условия на бумаге. Например, написать письмо со своим предложением в МФО и запросить письменный ответ на вашу просьбу. Даже если вам откажут, в случае если вы решите подать на МФО в суд, письмо станет плюсом, так как вы честно пытались найти выход из сложившихся обстоятельств.

Реструктуризация – это внесение изменений в условия договора между заемщиком и кредитором. Задумайтесь, что бы вы хотели изменить в нем? Если действующий договор не может быть выполнен, обе стороны заинтересованы во внесении правок. Обсудив этот вопрос с представителем организации, можно добиться, например, пролонгации.

Какой способ самый выгодный в случае, если набралось много долгов в разных МФО? Самым разумным вариантом будет воспользоваться услугой рефинансирования. МФО изначально ставят высокую процентную ставку, так почему бы не сделать ее ниже? Тем более, что такой способ существует. С помощью рефинансирования можно объединить несколько задолженностей с высокой процентной ставкой в одну по более низкой ставке.

Сделать рефинансирование можно не только в той организации, где заключался договор, но и в банке. Обратите внимание, такой вариант подойдет лишь тем, кто не просрочил долга, так как банк не согласится на рефинансирование, в случае, если один из займов уже был погашен не вовремя.

С 1 июля в силу вступили изменения в законодательстве, которые призваны защитить заёмщиков от таких «схем». Во-первых, отобрать залоговое жильё из-за долгов можно будет только через суд. Во-вторых, если образовалась задолженность, то квартиру арестуют до выплаты долга или другого решения конфликта. Больше не действуют договоры купли-продажи под видом залога или соглашения о передаче имущества в пользу кредитора.

Например, жителю Ростова-на-Дону Николаю потребовалась крупная сумма на срочный ремонт автомобиля. У Николая плохая кредитная история — прежде он уже занимал у банков деньги и возвращал с просрочкой. Поэтому финансовые организации Николаю отказывают в новой ссуде. Нашему герою пришлось обратиться в МФО рядом с домом. Компанию он не проверил. У микрокредиторов заявитель хотел взять 300 тыс. рублей, но ему навязали 1 млн, заявив, что так процент будет меньше. В качестве гарантии возврата долга Николаю пришлось передать в залог квартиру.

Законодательство менять необходимо, так как случаи нашего героя Николая — не редкость. Многие люди брали суммы меньше — на 30 000 или 40 000 рублей и лишались жилья. Более того, 13 июля правительство РФ поддержало запрет для МФО выдавать кредиты под залог недвижимости. Законопроект, считают в кабмине, защитит права граждан от мошенников.

Жуткая история — взял в «быстрых займах» 30 000 рублей, а остался без жилья. Причина кроется в огромных процентах, которые копятся на сумму долга, а также в условиях договора займа. Но с 1 июля отбирать жильё у должника в счёт займа запретили. Что скрывалось под мелким шрифтом и почему квартиры так легко доставались лже-МФО?

«Выберу.ру» в начале июля сообщал о нововведениях, которые затронули рынок микрокредитования с 1 июля. Так, дневная ставка по займу теперь не может быть выше 1%. А размер предельной задолженности — сумма займа, процентов, пени и штрафов — не может в 2 раза превышать размер микрокредита. То есть, если человек занял 20 000 руб., то он не может вернуть больше 60 000 рублей. Где 20 000 — сумма займа, а 40 000 — начисленные проценты и штрафные санкции.

Долги в МФО

Согласно ст. 5 п. 21 ФЗ-353, размер неустойки, штрафа за нарушение условий кредитного договора не может составлять 20% годовых. То есть 20/365=0,055% в день. При задолженности в 10 тыс., должнику ежедневно начисляется неустойка в размере 550 руб. (10 000х0,055%). Таким образом, при просрочке платежа в три дня кредитор заработает 1650 рублей.

МФО стараются заставить должника заплатить в досудебном порядке. Обращение в суд повлечет за собой денежные расходы, которые могут не покрыть размер предъявленного иска. Кроме того, в суде есть вероятность отмены штрафных санкций и суммы начисленных процентов. Это уменьшит величину ожидаемой прибыли от погашения кредита.

Должник, выплативший такой кредит, принесет взыскателю хорошую прибыль в 85 тыс. и перекроет задолженность других неплательщиков. Эта несложная арифметика объясняет, почему МФО так «дорожит» должниками и использует жесткие методы воздействия для погашения долга.

В суде должник может уменьшить сумму неустойки (ст. 333 ГК), оспорить правильность начисления пеней. Обращаться в суд лучше заручившись поддержкой кредитного юриста, разбирающегося в тонкостях банковского дела. Он подготовит иск, разработает стратегию расторжения договора, защитит интересы заемщика в ходе судебного разбирательства.

Если заёмщик не имеет возможности выплачивать, то неустойка может вырасти до астрономических размеров. На практике так и происходит, человек взял заем на 15 тысяч рублей, в связи с трудным финансовым положением задержал платежи, а долг за это время увеличился до 100 тыс.

Многие заемщики, у которых нет денег платить по долгам, боятся, что кредиторы обратятся в суд. Причина страха в том, что они не знают, что делать. Однако, в большинстве случаев, суд идет на пользу заемщику. Нередко должнику удается добиться снижения начисленных штрафов и пеней, а порой и процентов. Как можно это сделать:

Пролонгация или, иными словами, продление срока погашения займа, – это перенос даты окончательного возврата на более поздний срок. Сегодня услуга пролонгации по краткосрочным займам есть почти в каждой МФО. Как правило, число продлений ограничено 5-10 разами, сроки продлений устанавливаются по одному из следующих вариантов:

Микрозаймы – это доступный способ быстрого кредитования. Получить их можно с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства и без подтверждения дохода. Именно так и есть. Действительно популярные уже много лет микрозаймы от МФО легко оформить.

Некоторое время назад российские суды крайне редко становились на сторону заемщика, который допустил просрочку и не погашает задолженность. Практика подобных исков говорила о том, что суд принимал сторону МФК. В последние пару лет судебная практика претерпела изменения в положительную для клиентов МФО сторону. И хотя говорить о гарантии хорошего результата для должника не приходится, все равно, случаев, когда вопрос законно решался в сторону заемщика, стало намного больше.

• не отвечать на звонки;
• менять номер телефона;
• менять адрес проживания и так далее.

Такая тактика дает мнимый положительный результат и то на короткий промежуток времени. Если заемщик официально работает, пользуется банковскими услугами, имеет имущество в собственности, то искать его несложно. К тому же ничто не мешает кредиторам обратиться в суд за взысканием. И в такой ситуации попытки скрыться от кредитных организаций будут негативно расценены судом, что ухудшит положение должника.

Что будет с рынком МФО в 2022: интервью с Натальей Клевакиной

К грядущим переменам мы готовы. Наша компания уже давно изменила Правила предоставления кредитов, а также Кредитный договор таким образом, чтобы они соответствовали Закону Украины «О потребительском кредитовании», независимо от суммы (до/свыше минимальной зарплаты) и срока (до/свыше 30 дней) выдаваемого займа. Поэтому, требования закона о выдаче кредитов менее одной минимальной заработной платы – с нашей стороны будут полностью выдержаны.

По моему мнению, новые правила вряд ли повлияют на конкурентоспособность МФО, поскольку у банков иные клиенты. Преимущества МФО – возможность быстро оформить онлайн кредит, заключив договор в электронном виде, и получить деньги за считанные минуты на свою банковскую карту. Нет необходимости лично приходить в банк или готовить пакет документов, включая справку о доходах.

Все банки и МФО на своих сайтах открыто публикуют условия кредитования, и компания CCloan не исключение. Кроме того наши клиенты в любое время могут получить консультацию через чат-бот на сайте, в социальных сетях или, обратившись на горячую линую. Также у нас есть собственные инициативы, например, финансовый блог на minfin.com, в рамках которого мы публикуем полезную и актуальную информацию о сфере онлайн кредитования.

Требования компании CCloan к заемщикам не изменились. Исключением стали только март-май 2022, так называемый локдаун. В этот период мы ужесточили подход к выдачам, так как вырос уровень невозврата. А уже со середины мая наша система принятия решений по выдачам вернулась к докарантинному уровню. Если у заемщика сейчас неплохая кредитная история, нет просрочек по кредитам в других организациях, – мы с удовольствием выдадим ему средства.

Да, микрофинансовые компании, в том числе CCloan, выдают небольшие суммы. Собственно, идея создания таких компаний – возможность «перехватить» денег до зарплаты. В этом было и есть наше преимущество. Если МФО будет вести свою деятельность в рамках действующего законодательства, им ничего не угрожает.

1. Возмещение долга в полном объёме. Даётся срок в 1 месяц на полное погашение задолженности. Если по истечении месяца долг не будет выплачен, к делу подключатся судебные приставы. Финансовые счета будут заблокированы, с них снимут деньги, конфискуют ценное имущество в пользу микрофинансовой организации.
2. Частичное возмещение долга, без учёта части излишних процентов. В случае если кредитор незаконно начислял завышенную процентную ставку, либо превысил их установленный размер.
3. Возмещение тела долга без учёта процентов. В случае когда есть веские доказательства, что заёмщик не смог вовремя погасить задолженность в связи с тяжёлой жизненной ситуацией.
4. Полное освобождение должника от выплаты долга. Например, удалось доказать, что МФО не имела права выдавать займы, либо прошёл срок исковой давности – три года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части. Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки. В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Часто кредитные организации идут навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Могут приостановить начисление пени, позволяя погасить задолженность равными частями в течение нескольких месяцев. Постоянные клиенты могут рассчитывать на отсрочку.

• потеря работы – предоставить трудовую книжку или увольнительный лист;
• ухудшение здоровья – документ о получении инвалидности или больничный лист;
• другие веские причины – которые клиент может подтвердить документально и с помощью свидетелей.

Если микрозайм подал в суд сразу после первой просрочки, но клиент в силу сложных жизненных обстоятельств не смог своевременно внести платёж и не уклонялся от погашения займа, то стоит попробовать договориться с МФО, решить вопрос как можно скорее путём мирного соглашения.

• Обращение в суд. Вы можете использовать такой поворот событий в свою пользу, наглядно разъяснив причины, которые не позволяют вернуть долг: невыгодные условия договора, огромные проценты. Лучше, если ваши интересы будет представлять грамотный адвокат, тогда шансы на победу будут гораздо выше.
• Передача дела коллекторам. В СМИ часто мелькают новости о зверствах этих агентств, которые не гнушаются ничем. Их задача — выбить долг любыми способами. Те, кто сталкивался с действиями коллекторов, считают: лучше отдать долг, чем жить в постоянном напряжении.

1. Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
2. Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.
3. Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
4. Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
4. Если Вы не имеете собственного имущества.
5. Не имеете работы (официальной)

Этой суммой вы погасите предыдущий долг. Но это возможно при условии отсутствия просрочек. Еще один метод — пролонгация договора. Эта услуга позволяет отсрочить возврат микрозайма на определенный промежуток времени. Но сначала придется заплатить штраф и оплатить сумму начисленных процентов. Использовать услугу пролонгации можно неоднократно. Это отличный способ не допустить просрочки и порчи кредитной истории.

1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
3. Вести другие деятельности, кроме основной.
4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.