Банковское Право Как Институт Финансового Права: актуальная информация, пошаговые советы 2024

Содержание

Банковский кредит как институт финансового права

Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т.е. в нем находит конкретное выражение фактор времени.

Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности. Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств.

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Структурным элементом Особенной части финансового права является институт правового регулирования банковской деятельности, под которым понимают совокупность норм финансового права, регулирующих общественные отношения в процессе функционирования банковской системы, осуществления Банком России банковского регулирования и надзора, взаимодействия Банка России и кредитных организаций, осуществления кредитными организациями банковских операций и сделок. Сущность института правового регулирования банковской деятельности заключается в регулировании общественных отношении, которые складываются в процессе осуществления Центральным банком РФ банковского регулирования и банковского надзора, а также иных функций; кредитными организациями — банковских операций и сделок.

Объектом банковских правоотношений является банковская деятельность, которая осуществляется участниками банковских правоотношений, т.е., с одной стороны, те банковские операции и сделки, которые осуществляют кредитные организации, с другой — общественные отношения, которые связаны с банковской деятельностью, т.е. деятельность Банка России по осуществлению банковского регулирования и надзора, а также иные осуществляемые им функции как органа государственного управления банковской системой.

Система финансового права

Финансово-контрольное право представляет собой совокупность правовых норм, регламентирующих деятельность специальных органов по контролю за исполнением бюджетов всех уровней бюджетной системы и финансовой деятельностью органов исполнительной власти, предприятий и учреждений всех форм собственности.

Таким образом, нормы финансового права образуют финансовое право как целостное нормативное образование не непосредственно, а через правовые институты, которые в одних случаях сводятся в подотрасли финансового права, в других выступают как самостоятельные подразделения отрасли.

Банковское право и его место в системе финансового права

Методы правового регулирования банковской деятельности – это метод властных предписаний, присущий административному и финансовому праву и проявляющийся в отношениях Банка России и кредитных организаций, и метод юридического равенства участников банковской деятельности, применяемый в гражданском праве и проявляющийся во взаимоотношениях кредитных организаций друг с другом. В определении метода банковского права лежит категория «банковская деятельность», под которой понимается деятельность, связанная с осуществлением банками и небанковскими кредитными организациями банковских операций и сделок.

Банковское правопредставляет собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью Центрального банка РФ, банковских и небанковских кредитных организаций. В России, в отечественной юридической науке, понятие «банковское право» стало употребляться в начале 90-х годов, когда была сформирована двухуровневая банковская система Российской Федерации. Основополагающим фактором стало юридическое закрепление такой системы принятием законов «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» в декабре 1990 года. До этого периода применительно к деятельности банков существовали такие термины, как «расчетные и кредитные правоотношения» и «государственный кредит».

Банковское Право Как Институт Финансового Права

6) Международные соглашения и договоры, касающиеся банковской сферы. Некоторые из действующих международных банковских обычаев унифицированы, собраны в сборники Парижской Международной торговой палатой (например, Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов в редакции 1993, Унифицированные правила по инкассо 1985 в редакции 1995 и др.)

Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ОАО, ЗАО, ООО, ОДО).

Банковская система и банковское право

Реализация принципа возвратности банковского кредита означает, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или иной кредитной организации.

Институты финансового права

Финансы организаций, предприятий, учреждений, отраслевого народного хозяйства в форме обособленных денежных фондов, находящихся в распоряжении соответственных субъектов, то есть предприятий, министерств и т.п., и расходуемые последними для исполнения собственных задач и функций.

Государственный кредит представляется отношениями по временному пользованию денежными средствами юридических и физических лиц — государством, которое выступает в этом случае в образе заемщика. В итоге этого формируется внутренний долг. Заимствование реализуется посредством государственного займа, получения Правительством кредитных средств в банке и пр. Притом широчайшим образом используются гражданские вклады в сберегательные банки в форме источника кредитных ресурсов.

Банковское Право Как Институт Финансового Права

— постановления Правительства Российской Федерации. В соответствии с п. «б» ч. 1 ст. 114 Конституции Российской Федерации оно обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики. Постановления правительства принимаются на основании и во исполнение нормативных правовых актов, имеющих высшую по сравнению с ними юридическую силу.

По поводу точек зрения М.М. Агаркова и Г.А. Ухтуева можно отметить, что понятия «торговое право» и «хозяйственное право» являются взаи- мопересекающимися, причем понятие «хозяйственное право» является более широким и по своему содержанию охватывает торговое право, что подтверждается историческим развитием указанных понятий и содержанием пред-

Юридическая консультация

Общий правовой статус кредитной организации – это ее статус при обычных условиях деятельности данной организации. Однако в условиях, когда кредитная организация находится на грани банкротства, к ней могут быть применены меры по предупреждению ее несостоятельности. В этих условиях к ней могут быть применены Банком России меры, ограничивающие права ее участников и органов управления. Такой правовой статус кредитной организации можно назвать специальным. Например, когда в кредитную организацию вводится временная администрация, которая принимает на себя управление ее делами.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей.

Банковское право и его источники

Банковское право – это подотрасль финансового права, представляющая собой совокупность норм, регулирующих общественные отношения, возникающие между участниками банковской системы по поводу осуществления банковской деятельности.

В российской правовой науке нет единого мнения по поводу отраслевой принадлежности банковскому праву. Ряд авторов считают, что Банковское право – это самостоятельная отрасль российского права, которая регулирует правоотношения, носящие одновременно частноправовой и публично-правовой характер.

Банковское право как отрасль российского права

В советский период банковское право рассматривалось обычно как подотрасль либо институт финансового права, а финансовое право — как обособившаяся часть государственного и административного права. В период перехода России к рыночным отношениям роль банков в экономике страны становилась значительнее. Однако и в настоящее время дискуссии о том, что представляет собой банковское право, не прекращаются. В ходе такого дискутирования выявились следующие точки зрения:

Одни авторы считают, что «ошибочными являются рассуждения о «банковском праве», ибо составляющие его нормы не отличаются единством юридической природы, необходимым для обособления однородной, самостоятельной правовой отрасли». Другие авторы полагают, что банковское право тяготеет к хозяйственному (предпринимательскому) праву. И, наконец, существует мнение, что банковское право как отрасль права уже сложилось.

Банковские отношения как составная часть предмета финансового права

Изучение позиций ученых позволяет сделать вывод, что в определенной степени банковские отношения относятся к предмету финансового права. Вероятным дополнительным свидетельством правомерности этого тезиса является тот факт, что практически каждый учебник (учебное пособие) по финансовому праву содержит в себе раздел о банковских отношениях. Такая же практика существует в научных работах зарубежных исследователей .
———————————
Нобель Петер. Швейцарское финансовое право и международные стандарты (Peter Nobel. Swiss finance law and international standards). М., 2007 (Берн, 2002).

Классификацию банковских правоотношений как по этому, так и по прочим названным критериям можно провести, основываясь на соответствующих положениях Конституции Российской Федерации . Нормы как Преамбулы (абз. 3, 8, 9, 10), так и Основной части Конституции (о демократическом правовом государстве (ст. 1), о защите прав человека (ст. 2), о социальном государстве (ст. 7), праве собственности (ст. ст. 8, 35) и др.) имеют непосредственное отношение к банковской системе и ее публично-правовому регулированию. Состояние банковского сектора экономики напрямую влияет на степень благополучия и процветания России, на уровень обеспечения качества жизни каждого гражданина. В целом падение любого сектора рынка незамедлительно сказывается на ситуации в других сферах экономики . Особенно это касается банковского рынка. Банки играют решающую роль в процессе эффективного распределения накоплений и инвестиций в условиях рыночной экономики и в обеспечении стабильности всей финансовой системы в целом . В случае существенного ухудшения состояния банковской системы возникает и существенное ухудшение экономического положения в стране в целом, поскольку в условиях доступности банковских услуг и растущей капиталоемкости банковской системы ее финансовый крах неизбежно повлечет существенное ухудшение уровня жизни в стране . Падение стабильности и надежности банковской системы отражается и на качестве обеспечения и защиты права собственности. Банкротство банка влечет невыплаты по обязательствам перед его вкладчиками и прочими контрагентами. В то же время и сама кредитная организация в случае системного снижения уровня стабильности банковской системы получает отток вкладчиков и контрагентов, «цепочки» неплатежей и т.д. При этом эффективное регулирование банковской системы, при котором таковая активно развивается, а уровень недобросовестности при осуществлении банковской деятельности снижается, способствует развитию предпринимательства, росту зарплат, жизни людей в целом.
———————————
Конституция Российской Федерации // СЗ. 2009. N 4. Ст. 445.
Кравченко Д.В. Отдельные аспекты финансового надзора в России: уроки кризиса // Банковское право. 2010. N 3. С. 13.
Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика / Под ред. Микаэла Олсена. М., 2005. С. 21.
Кравченко Д.В. Конституционно-экономическое осмысление статуса государственных корпораций в разрезе становления института юридических лиц публичного права // Очерки конституционной экономики. Госкорпорации — юридические лица публичного права / Под ред. Г.А. Гаджиева. М., 2010. С. 346.

Банковское и финансовое право

Методом банковского права является императивный метод правового регулирования. Императивный метод предполагает, что между участниками банковских правоотношений отсутствует равенство сторон. Императивный метод — это способ правового регулирования, при котором один из участников правоотношений наделен властными полномочиями (полномочиями подчинения) по отношению к другим участникам правоотношений. Императивными полномочиями в банковском праве наделен — центральный банк и иные органы банковского надзора и регулирования.

Банковское право является отраслью законодательства, включающей комплекс норм публично-правового и частноправового характера, направленных на регулирование отношений, возникающих по поводу и (или) в процессе осуществления банковской деятельности.

Банковское право в системе финансового права

Понятие, предмет и метод финансового права, его место в системе российского права. Характеристика финансов как одной из экономических категорий. Особенности правового регулирования финансовой системы РФ. Структура системы и источники финансового права.

Право и государство — сложные социальные системы, которые состоят из множества различных по качеству и уровню подсистем. Каждая из этих подсистем имеет свои взаимосвязанные с общей системой цели, структуру и функции. В конечном счете, все они должны быть подчинены интересам нормальной жизни гражданского общества.

Банковское Право Как Институт Финансового Права

Наконец, весьма устойчивым для юридической литературы (как гражданско-правовой, так и финансовой) является выделение института, который обычно называют «Правовое регулирование кредитно-расчетных отношений» и который также увязывают с банковским делом.[338] То, что и кредит, и расчеты являются элементом банковской деятельности, – это бесспорно. Но в равной мере и кредит, и расчеты могут осуществляться вне банков, что также бесспорно. Поэтому данное название не может быть замкнуто рамками банковской деятельности.

Как мы видим, денежная часть уставного фонда Нацбанка, призванного служить средством обеспечения его обязательств, формируется за счет двух источников: 1) бюджета; 2) собственной прибыли. При этом, что важно подчеркнуть, собственником всего уставного фонда, независимо от источников его формирования, является государство.

Банковское право и финансовое (бюджетное) право

Финансовая система включает государственную финансовую систему и негосударственную финансовую систему. Негосударственная финансовая система состоит из финансов домашних хозяйств, личных финансов, финансов коммерческих и некоммерческих организаций. Эти финансы создаются производительным трудом населения и рынком. Государство не имеет к ним никакого отношения. Наоборот, государственная финансовая система создается за счет перераспределения финансов. Но перераспределение происходит не рыночным, а волевым путем (принятием и исполнением соответствующих законов).

Нормы финансового права всегда связаны с регулированием отношений по поводу выполняемых в процессе финансовой деятельности государства распределительной, контрольной и стимулирующей функций при распределении общественного продукта и национального дохода в денежной форме [1] .