Свежие Новости О Должниках Мфо: актуальная информация, пошаговые советы 2024

Статистика просрочек микрозаймов лишь подтверждает сложившуюся на фоне пандемии негативную тенденцию: у людей массово упали доходы, и чтобы поддерживать привычный образ жизни, они вынуждены идти на поклон к ростовщикам. При этом не очень задумываясь, как будут расплачиваться по долгам или безрассудно надеясь, что экономическая ситуация как-то сама по себе улучшится.

«У населения России нет денег, чтобы покрыть собственные нужды или чтобы покрыть ранее взятые долговые обязательства. Идут в МФО и руководствуясь сиюминутным желанием — например, купить новый телефон, — говорит сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский, -Любопытно, что самыми закредитованными являются не москвичи или петербуржцы, а жители маленьких городов, где невысокие заработные платы». Это подтверждает и статистика от ЦБ: почти 40% клиентов микрофинансовых компаний отдают на обслуживание долгов более 80% своего ежемесячного дохода.

Парадокса в том, что увеличилось количество «плохих» долгов, но сократилось число взятых микрокредитов, нет. «Просроченная задолженность, о которой идет речь в исследовании, это – займы, выданные три и более месяца «назад», то есть до февраля, — объясняет председатель Совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Эльман Мехтиев, — Более того, когда были выданы займы, которые сейчас находятся в просрочке, был зафиксирован и значительный прирост выдач в целом». Прирост эксперт объясняет тем, что в начале пандемии МФО ужесточили требования к потенциальным заемщикам (удовлетворяли меньшее количество заявок, чем раньше), а в конце прошлого года многие компании попробовали ослабить их, чтобы посмотреть, как поведут себя потребители. В итоге в декабре-январе был зафиксирован рост объема просроченной задолженности, что стало причиной возврата к жестким требованиям.

Правда, залезать в долги в феврале россияне стали меньше. Количество выданных микрозаймов сократилось в феврале на 7,3% (до 1,8 млн), а средний размер микрозайма – на 0,4%, до 13107 рублей. В итоге россияне побили еще один рекорд, но уже более обнадеживающий: сумма выданных кредитов уменьшилась на 7,6% до 23,8 млрд рублей, что стало минимальным показателем с сентября 2022 года.

В России насчитывается 5,4 млн просроченных микрокредитов. Это рекордное значение за все время работы микрофинансовых организаций (МФО), сообщило бюро кредитных историй «Эквифакс». Но дело не в самом рекорде со знаком «минус», а в пугающей тенденции. Все больше наших соотечественников вынуждены стрелять у ростовщиков небольшие суммы, чтобы элементарно дотянуть от зарплаты до зарплаты. А расплатиться по долгам — все сложнее: доходы населения, как известно, продолжают падать.

Содержание

Микрофинансовые организации (МФО)

* Экстремистские и террористические организации, запрещенные в Российской Федерации: «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА), «ИГИЛ», «Джабхат Фатх аш-Шам» (бывшая «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), Национал-Большевистская партия (НБП), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Артподготовка», «Тризуб им. Степана Бандеры», «НСО», «Славянский союз», «Формат-18», «Хизб ут-Тахрир», «Арестантское уголовное единство» (АУЕ)

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76209 от 08.07.2022. При использовании материалов сайта просьба ссылаться на телеканал РЕН ТВ, используя гиперссылку.

Разве это справедливо: почему эсеры предлагают запретить микрофинансовые организации, и; что это даст гражданам

Дмитрий Ворсин , депутат Барнаульской городской Думы , рассказывает: в краевой столице есть целый «бульвар» микрофинансового раздолья. Начинается он от автовокзала и заканчивается на подходе к проспекту Строителей. На всем этом пути микрофинансовых киосков не счесть.

О полном списании уже имеющихся долгов при запрете МФО , речь , конечно , не идет — возвращать их придется. В партии настаивают: законопроект , в первую очередь , направлен на защиту интересов малоимущих слоев граждан , которые только попадают на «микрофинасовый» крючок.

Их работники неплохие психологи , объясняет депутат , видят людей насквозь , знают , чем можно заинтересовать. Часто клиентами таких фирмочек становятся мало сведущие в финансовой грамотности жители сел , приезжающие в Барнаул по делам. Домой они возвращаются уже с «грузом» нереальных долгов.

Партия «Справедливая Россия — За правду» внесла в Госдуму законопроект о запрете деятельности микрофинансовых организаций ( МФО), тех самых , что под грабительские проценты выдают людям займы , как говорится , до зарплаты. Документ уже прошел все стадии согласования. Ожидается , что его рассмотрение может начаться в первом чтении. Эсеры уверенны: момент , когда надо закрыть эту «лавочку» настал. Ужасающих примеров , когда люди оказываются загнаны в угол после обращения в МФО , предостаточно.

«За примером далеко ходить не надо. Ко мне обращалась женщина , которая лишилась двухкомнатной квартиры. Что-то она успела погасить — у нее было еще несколько кредитов в банках. Сейчас мы пытаемся вывести ее на банкротство как физлицо. Но психологическое давление от коллекторов никуда не делось — его приходится выносить ежедневно. Пока женщина держится. Мы со своей стороны ее всячески поддерживаем», — рассказала Евгения Боровикова.

Разве это справедливо: почему эсеры предлагают запретить микрофинансовые организации, и; что это даст гражданам

Суть его такова — запретить деятельность микрофинансовых организаций в том виде , что она есть сейчас — киоск , стул , стол , сейф и никакой ответственности. При этом в СР отмечают , что если у организаций есть другие официальные виды деятельности , они вполне могут их продолжать.

Законодательство разрешает микрофинансовым организациям устанавливать максимально возможный размер кредита в 1% в день , в год не сложно подсчитать — это уже 365%. И на таких условиях займы выдаются самым бедным слоям населения. Разве это справедливо , возмущаются депутаты.

Новости МФО

При использовании материалов ссылка на Zaim.com обязательна. Система базы данных и каталог МФО, Ломбардов и КПК являются интеллектуальной собственностью Zaim.com. Свидетельство о государственной регистрации базы данных №2022621516 от 11 ноября 2022. Копирование запрещается и охраняется законом.

ООО «ИА «Займ.ком» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Микрофинансовые организации (МФО)

Прощают ли МФО долги

Во втором случае ликвидация долга происходит по инициативе самой организации. Но в этом варианте определенные нюансы интересны самому заемщику. Если задолженность ликвидирована без участия заемщика, то она автоматически перейдет в разряд доходов клиента. С этой суммы надо будет уплатить налог. Размер на доходы физических лиц составляет 13%.

Списание долга в принудительном порядке. Подобная ситуация является наиболее простой и поэтому подлежит первоочередному рассмотрению. Тот, кто пожелал пойти по этому пути, столкнется с единственной возможностью, которая состоит в банкротстве физического лица.

Собственная инициатива. Такой вариант возможен, если просрочка сильно затянулась. Компании ежегодно вынуждены списывать долги своим клиентам. Конечно, речь в основном идет о незначительных суммах. Компания спишет долг, если убедится в том, что взыскать его нельзя.

Кроме того, микрофинансовые организации продают долги коллекторским компаниям – точно так же, как это делают банки. «В результате мы по статистике будем видеть, что количество микрозаймов сокращается, но при этом число новых заемщиков будет расти», – говорит юрист Вячеслав Курилин.

На протяжении всего 2022-го спрос на микрозаймы почти в три раза превышал показатели предыдущего года, сообщили «Профилю» в сервисе «Выберу.ру». Абсолютный рекорд по количеству онлайн-запросов здесь увидели в мае – 26 млн. В ноябре сервис отметил очередной пик: займы искали больше 11 млн потребителей.

Помимо увеличения числа заемщиков на рынке есть еще одна интересная тенденция. Аудитория микрофинансовых организаций становится все моложе. Популярнее всего такие займы среди людей в возрасте до 35 лет – на них приходится до 60% заемщиков, говорит гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

«Если количество займов на одного человека и снижается, то явно не из-за роста благосостояния населения. Причин много: оформление очередного кредита на другого члена семьи (что объясняет рост заемщиков), отказ в выдаче займа «постоянным» клиентам из-за перекредитованности, плохая кредитная история», – объясняет управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева.

Приросту аудитории не помешало даже сокращение числа самих МФО: в прошлом году регулятор активно вычеркивал организации из реестра. По оценкам ЦБ, к концу третьего квартала клиентами микрофинансовых организаций были 15,8 млн жителей страны. То есть за год аудитория увеличилась более чем на треть. В общей сложности заемщики оказались должны 305 млрд рублей.

Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

В случае, когда человек твердо понимает, что он больше не может оплачивать свой долг по займам, он обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Важно подчеркнуть, что это именно обязанность, а не право человека. И это подтверждает текст закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако и тут есть одно «Но!»: если основная сумма вашего долга приходится на долги перед микрофинансовыми компаниями, процедура банкротства может быть запущена уже при задолженности в 300 тысяч рублей, потому что к моменту подачи заявления в суд проценты по займам достигнут необходимой для банкротства суммы.

Дело в том, что максимальная процентная ставка по микрозаймам с 1 июля 2022 года составляет 1% в день, то есть 365% годовых. Это уже не 1000% как пару лет назад, но сумма ощутимая. За долг в 30 тысяч рублей за три месяца придется отдать 27 тысяч процентов. То есть, общая сумма возврата должна составить 57 тысяч рублей.

Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.

Он также отметил, что решению этого вопроса будет способствовать повышение уровня жизни населения, создание нормального рынков труда и переквалификации сотрудников. Тогда людям, оказавшимся в затруднительной ситуации, не придется идти за безумными кредитами, так как они получат возможность утроиться на работу и выйти из своего кризисного положения.

С его слов, сейчас в законодательстве есть недоработка — нелегальным МФО запрещено выдавать займы гражданам, но при этом нет запрета на дальнейшее взыскание этих средств с должника. Таким образом, люди обращаются в «серые» конторы, берут деньги под большие проценты и в случае задолженности становятся жертвами коллекторов. Нововведение, которое уже прошло первое чтение, позволит сократить количество таких ситуаций, полагают специалисты.

«Конечно, для микрофинансовых организаций эта инициатива будет некоторым юридическим ударом, так как их деятельность будет лишена смысла. Кредит они выдали, а юридического права вернуть свои деньги их лишат. Законодательно это предложение очень сильно обрушит основание МФО. Но не стоит забывать, что люди все равно будут искать способы для быстрых займов», — заключил Ичкитидзе.

Долг, взятый под большие проценты, начинает стремительно расти и становится неподъемным для должника, после этого к делу подключаются «черные» коллекторы и порой не гуманными способами выбивают деньги с населения. Среди таких методов — звонки с угрозами домой и начальству на работу, попытки изъять недвижимость при непогашении долгов, иногда дело доходят и до криминала.

Согласно законопроекту от комитета Госдумы по финрынку, организации, предоставляющие микрозаймы и при этом не входящие в реестр Центробанка, не смогут требовать деньги с должников. Как сообщил председатель комитета Анатолий Аксаков, инициатива должна быть принята до конца года.

Что будет, если не платить микрозайм? Последствия для неплательщиков в 2022 году

Именно из-за легкости получения и доступности продуктов, которые предлагают микрофинансовые организации, у заемщиков порой накапливается так много микрозаймов, что платить по ним уже не представляется возможным. Вот тогда у клиентов МФО и начинаются проблемы.

Прятаться от МФО и коллекторов минимум 3 года в надежде, что будет пропущен срок исковой давности. Но рассчитывать на это не стоит — учитывая, что законодательно максимальная сумма долга по микрозаймам теперь ограничена, МФО теперь долго не ждут, и подают в суд, едва задолженности исполнится пару месяцев или даже раньше.

Если заемщик погряз в долгах, то лучшим выходом станет объявить себя банкротом. Процедура позволит списать долги перед МФО и банками, физическими лицами, ФНС и коммунальными службами. Это наиболее выгодный вариант, поскольку он снимает сразу всю долговую нагрузку, если дело доходит до реализации имущества.

Признать себя банкротом в 2022 году можно через Арбитражный суд и МФЦ. Банкротство через суд проходит от полугода до 1,5 лет, должник обязан оплачивать услуги финуправляющего. Такое право — подать в суд на свое банкротство — есть у граждан России, начиная с 1 октября 2022 года.

хотя долг в МФО и является кредитным, займ выдается не банком, а юридическим лицом, включенным Центробанком в специальный реестр;
в отличие от традиционных потребительских кредитов, срок микрокредитов небольшой, но процентная ставка по ним — высокая, а начисляются проценты ежедневно;
просрочки по микрозаймам чреваты большими штрафами, значительно увеличивающими итоговый размер долга;
для оформления микрозайма требуется минимальный пакет документов, причем многие МФО проще смотрят на плохую кредитную историю заемщика;
такие виды займов выдаются моментально (в течение 10–15 минут), причем не только в офисе компаний, но и онлайн, средства перечисляются на указанную клиентом в заявлении банковскую карту. Также деньги могут быть перечислены на электронный кошелек.

звонки и психологическое давление не только на должника, но и попытки давить на членов его семьи;
обход соседей, родственников с целью дискредитировать должника;
частые визиты коллекторов на дом;
звонки по месту работы должника;
бывают случаи нанесения физических травм должнику или постоянные угрозы их нанесения;
порча имущества должника и прочие незаконные действия.

Но в настоящее время деятельность микрофинансовых организаций находится под контролем Центробанка, и обязана соответствовать требованиям Закона о МФО № 151-ФЗ (ред. от 02.12.2022). Это позволяет защитить заемщиков от применения МФО в отношении должников слишком больших штрафных санкций.

Какие МФО подают в суд на должника

Если бы финансовые компании из таких списков действительно прощали долги своим клиентам, то давно бы уже обанкротились и прекратили существование. Микрокредитование — это бизнес, а не благотворительность. Цель бизнеса в получении дохода его собственниками. Прощать никто никому ничего не будет.

Иногда причиной, почему МФО не обращаются в суд на клиентов-должников, является отсутствие в штате юриста для подготовки документов для получения приказа или ведения дела в суде. Но радоваться тут нечему. В этом случае МФО продаст долги коллекторской компании, и коллекторы подадут в суд и получат приказ или исполнительный лист.

Для жителей Москвы предусмотрен единый сайт https://mos-sud.ru/territorial, где можно определить, какому мировому судье подсудно дело, узнать контакты судебного участка, а также проверить ход рассмотрения дела, и какое решение по нему было принято. На портале https://mos-sud.ru/ можно также проверить наличие дел в районных судах города Москвы.

В случае отмены СП кредитор будет вынужден обратиться в суд уже с исковым заявлением. Если сумма требований не превышает 50 000 рублей, тогда иск будет рассматривать тот же мировой судья, что и выносил приказ. Если задолженность перед истцом (долг, проценты и штрафные санкции) превышают 50 000 рублей, дело будет рассмотрено в суде общей юрисдикции (районный или городской).

Чтобы получить приказ, достаточно направить заявление мировому судье по адресу регистрации должника, приложить копию договора займа и доказательства отсутствия платежей + заплатить госпошлину. Разбирательства никакого не будет. Судья просто выпишет приказ на взыскание долга и процентов.

Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций

Но если микрозайм был взят раньше 2022-го года, общая сумма из-за просрочки может быть выше. «До января 2022 года для МФО действовало разделенное ограничение для своевременно выплачиваемых займов и просроченных. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в договоре. Во втором – двум», – напомнил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

«Компании стараются идти навстречу заемщикам. Если человек не пытается скрыться, не отказывается платить, и действительно попал в тяжелую финансовую ситуацию, естественно, надо искать какой-то компромисс, – говорит Андрей Пономарев из Webbankir. – Если заемщик идет на контакт, существуют различные механизмы. Например, можно договориться о реструктуризации долга. То есть человек выплачивает основной долг, а проценты – уже когда ему позволит ситуация».

В прошлом году были другие правила, напоминает Гришин: «В начале прошлого года выплаты были не более двух с половиной объемов микрозайма. Причем применяется не к остатку долга, а к изначально оформленному объему средств». Так что если микрозайм был взят в прошлом году, к нему будет применяться именно это правило.

Олег Гришин из «МигКредит» добавил, что обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2022 год. При этом необходимо предоставить подтверждающие документы, прежде всего, справку 2НДФЛ. Эту справку можно получить в личном налоговом кабинете Федеральной налоговой службы (ФНС).

К 1 мая объем просроченной задолженности по микрозаймам в России вырос до 51,3 млрд рублей – это треть от всего кредитного портфеля МФО, приводит данные БКИ «Эквифакс» издание РБК. Несмотря на значительную сумму, апрельский прирост по числу просроченных платежей оказался не таким большим: общее число просроченных займов за месяц выросло с 38 до 40,7%.

Результатом закрытия микрофинансовой организации становится исключение из Государственного реестра, ведением которого занимается ЦБ РФ. С некоторой долей условности МФО, исключенные из реестра, делятся на две категории. В первую входят участники рынка, принявшие решение закрыть компанию добровольно. Причинами подобных действий обычно становятся такие:

на первом размещен список всех действующих в России микрофинансовых организаций (их количество на середину июня 2022 года равняется 1 299 компаний);
на втором находится перечень работающих в стране микрофинансовых компаний или, как их сокращенно называют, МФК общим числом 35;
на третьем приведена аналогичная база данных, но для микрокредитных компаний или МКК, общая численность которых составляет 1 264 организации;
на четвертом – последнем – листе размещается список МФО, исключенных в разные годы из реестра (принудительно или добровольно).

Важно отметить, что серьезных изменений в течение трех последних лет не наблюдается, так как отклонения в рассматриваемом показателе сложно назвать значимыми. Если же сравнивать с данными за 2022 год, а тем более – за 2013-2022 годы, снижение окажется весьма существенным. Динамика наверняка сохранится и в наступившем году. Дело в том, что за неполные 6 месяцев из реестра МФО было исключено всего 114 микрофинансовых организаций, что стало самым низким показателем за последние 8 лет.

Если рассматривать долю каждой из категорий в общем количестве микрофинансовых организаций, исключенных из реестра, вторая группа окажется заметно многочисленнее. Этому не стоит удивляться, так как действия Центробанка по очистке рынка от недобросовестных участников являются не только очень активными, но и весьма эффективными.

Новые Займы, БеренбергМани, Сирин, Содействие ВРН, КредитороФ, Дальневосточный остров Русский, СТ-Левел, КредитЧек, Стройресурс, Аварийка, Персон Актион, Орден 1119, СоветИнвестКапитал, ПРОРЫВ, Провижиноф, Сильвер Стокс, АФП, ФИНАНС, ВЕО Д ЕГРЕС, Крассула Овата, Инвеста, ЮГРА ФИНАНС, Академия Займа, БДК

Микрозаёмщикам спишут все долги? В Госдуме предложили радикально обезвредить МФО

По словам главы партии «Справедливая Россия» Сергея Миронова, МФО несут под собой угрозу в обычной жизни, а в условиях пандемии и вовсе превращаются в «бомбу замедленного действия», которая способна превратить немалую часть граждан в армию бездомных и нищих людей.

В письме в том числе приведены пугающие данные статистики: во время карантина почти каждый третий житель России был вынужден впервые занять деньги в МФО. Причём половина заёмщиков брала деньги на покупку товаров первой необходимости. Ставки по кредитам в МФО могут достигать 2% в день, а это более 700% годовых.

На самом деле многие клиенты микрофинансовых организаций уже давно не справляются с долговой нагрузкой. Доля просроченной более трех месяцев задолженности составляет, по последним оценкам регулятора, 35,6%. То есть более трети должников уже не в состоянии платить по своим обязательствам.

По данным НБКИ, доля микрозаемщиков младше 30 лет прошлым летом достигала 36,7%. За два года этот показатель вырос на 9,2 процентных пункта. «Чаще всего заемщиками МФО становятся молодые люди, в том числе студенты», – подтверждает сотрудник аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский.

Молодежь сегодня – это «самая тревожная группа роста по числу пользователей МФО», согласен основатель финтех-компании «Деньги вперед» Павел Гужиков. Однако у молодых специалистов из небольших городов с доходами, которые часто не превышают 20–30 тыс. рублей в месяц, иногда просто нет альтернативы дорогим микрозаймам. «Поэтому, думаю, в этом году мы увидим рост доли молодежи среди клиентов МФО еще на несколько пунктов», – прогнозирует эксперт.

Сегодня в момент заключения договора потребительского кредита или займа его полная стоимость не может превышать 365% годовых. По кредитам и займам со сроком кредитования до одного года не допускается начисление процентов и иных штрафных санкций после достижения объема долга суммы, превышающей объем тела долга плюс проценты и штрафы, в 1,5 раза. Таким образом, «снять» с должника можно 150% от суммы, выданной в долг.

Банки неохотно выдают «рисковые» кредиты и отказывают в них гражданам с высокой долговой нагрузкой. Если раньше такие граждане могли обратиться в МФО, то сейчас это уже выходит с трудом. Теперь долговую нагрузку, согласно новому закону о микрозаймах, у потенциальных заемщиков перед выдачей займа обязаны проверять и МФО.

Законопроект снижает максимальное значение полной стоимости кредита или займа до 292% годовых, а максимальную сумму всех платежей по нему — до 130% от суммы предоставленного кредита (займа). Разработчики обращают внимание, что «на фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2022 года упали на 3,5%».

Федеральный закон от 27.12.2022 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил новые серьёзные ограничения максимальных ставок и лимитов по просрочке.

ВАЖНО. Банк России разрешал до 1 октября 2022 года МФО продолжать проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму менее 50 тыс. рублей или на покупку автомобиля под его залог. Компании будет достаточно заявления заемщика о его доходах, в дополнение к которому МФО могут использовать свои скоринговые модели без обращения к иным информационным ресурсам. С 1 октября 2022-го года получить микрозайм будет сложнее, поскольку микрофинансовые организации будут требовать у клиентов документы, подтверждающие доход. Но пока что ЦБ не принимал никаких нормативных инициатив к МФО по ужесточению проверок — требуют ли компании подтверждения доходов или нет со своих клиентов.

Новости МФК и МКК

8 октября в Москве состоится осенний MFO RUSSIA FORUM — ключевое мероприятие в сфере микрофинансирования. Его участники обсудят основные тенденции развития рынка, изменения в регулировании и проблемы, с которыми сталкиваются организации. Форум будет проводиться одновременно в офлайн- и онлайн-формате.

Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Штраф, суд, коллекторы: что грозит заемщику за просрочку по микрозайму

взыскивать задолженность самостоятельно – обратиться в суд и получить исполнительный лист, затем предъявить его в банке или взыскивать долг через судебных приставов;
продать долг по договору переуступки коллекторскому агентству (есть еще вариант, когда коллекторы взыскивают долг на основании агентского соглашения).

Недавно в СМИ появился материал, в котором говорится – суды в последний год стали массово отказывать коллекторам в принудительном взыскании задолженности клиентов МФО, которые оформляли займы онлайн. Все дело в том, что МФО не может удаленно провести идентификацию клиента – а потому не может доказать суду, что займ брал именно этот человек.

Если же почитать реальные отзывы реальных клиентов о разных МФО, то первое, что бросается в глаза – это массовое навязывание дополнительных услуг (когда к займу на 6 тысяч может идти допуслуга за 4 тысячи рублей). А на втором месте – истории о том, как МФО пытаются «стрясти» с заемщиков просроченные долги.

Таким образом, истории в целом похожи: либо МФО начинает агрессивно взыскивать долг через несколько дней просрочки (хотя любая агрессия в адрес должника запрещена), либо клиенты жалуются на странные списания при попытке оплатить долг (или просто списания денег со счетов и их блокировку).

Из всего этого следует, что МФО поняли, что лучше взыскивать долги самостоятельно – так можно получить от заемщиков больше, чем если просто продать долг коллекторам. И действительно, через суд микрофинансовые организации могут истребовать с должника полную сумму долга (всю основную сумму и до 150% от нее в виде процентов и пеней), тогда как коллекторы дают лишь 20% от номинальной суммы долга.

«Затем злоумышленники связываются с жертвой в мессенджерах Telegram или Whatsapp, входят в доверие и уговаривают прислать скриншот экрана с входящими SMS якобы для того, чтобы помочь разобраться в ситуации. Далее они с помощью этой информации и паспортных данных оформляют микрокредит», — сообщает издание.

Мошенники стали использовать новую схему обмана, чтобы получить данные граждан и оформить заем в микрофинансовых организациях. Злоумышленники регистрируют телефон жертвы на разных сайтах, в том числе и МФО, а после потока сообщений просят жертву прислать скриншот экрана. О таком способе РБК рассказал советник гендиректора Qrator Labs Артем Гавриченков.

Участники рынка МФО утверждают, что борются с проблемой. 2-2,5% от всех займов получены мошенническим способом, основная схема связана с выдачей именно онлайн-займов, рассказала РБК руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Разработка новых механизмов проверки помогает снизить число таких случаев.