Амнистия кредитов 2022 — почему все против
В России огромное количество кредитных должников, с которых банки уже взыскали задолженность, но в дальнейшем служба судебных приставов оказалась бессильной что-то взыскать с таких граждан. Причина конечно же в том, что из-за постоянных кризисов, слабой экономики и пандемии коронавируса — многие россияне или не рассчитали свои силы исполнить кредитные обязательства или были вынуждены взять заранее безвозвратные кредиты по причине нужды.
Прежде всего против будут банки. Во-первых, для них это потеря миллиардов рублей, которые со временем с трудом, но все же удается вытянуть с должников через приставов или коллекторов. Банки согласятся с кредитной амнистией только если государство из бюджета полностью компенсирует им амнистируемые непогашенные кредиты.
Сейчас в судах слушается много банкротных дел и споров по кредитным долгам. Приставы также стонут он загруженности исполнительными производствами по взысканию кредитных долгов. Конечно же, при амнистировании большей части должников — и судьи и приставы станут более свободны в своей работе и смогут уделить больше времени другим направлениям гражданско-правовых споров.
Инициатором законопроекта предлагается простить только уже просуженные долги граждан в размере до 3 миллионов рублей. То есть кредитная амнистия, как это положено для амнистирования – может коснуться только граждан, по которым уже было вынесено или решение суда, или судебный приказ, или исполнительная надпись нотариуса, и по которым уже возбуждено исполнительное производство или взыскиваются деньги по исполнительным листам напрямую банками, ПФР, бухгалтерией по месту работы и т.д.
В шоке будут юристы и юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц. Ведь за это они берут деньги, причем немаленькие. А тут вдруг окажется – что такие юридические услуги подавляющему большинству должников будут уже не нужны. Что придется делать таким юристам и юрфирмам? Закрываться и искать работу.
– Мы обслуживаем многоквартирные дома в Тальменке, часть домов в Озерках, Ново-Перунове, Среднесибирском Тальменского района. За месяц собираем с населения 5 миллионов рублей. Задолженность собственников жилья превышает месячный сбор, он составляет около 6 миллионов. Мы работаем в районе два года, и каждый раз задолженность переходит на следующий год. Люди не хотят платить. Надеются, что с них это никто не взыщет. До нас сменилось в районе несколько МУПов, это ослабило платежную дисциплину. Сейчас мы должны «Газпрому» около 11 миллионов рублей с учетом задолженности юридических лиц. Но те постепенно рассчитываются, в отличие от населения. В случае когда собственники жилья не платят более трех месяцев, подаем на них в суд. Если примут законопроект о передаче долгов коллекторам, то можно будет таким образом решить вопрос с самыми крупными должниками. А пока у нас нет средств создавать какой-то аппарат, чтобы он отдельно работал с должниками, приходится заниматься самим всем подряд.
- С 1 июля 2022 года кредитор при передаче долга коллекторам обязан публиковать эти сведения в ЕФРСБ.
- Исполнительный иммунитет из-за COVID-19 действует до 19.07.2022 года (например, рассрочка по долгам пенсионеров, запрет на арест движимого имущества за исключением ТС).
- Мораторий на банкротство действует до 7 января 2022 года.
- Запрет на уступку прав требования по долгам ЖКХ, включая кредитные организации и лиц, которые осуществляют деятельность по возврату задолженности.
- Преференции для должника через внесудебное банкротство.
В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Можно побороться и за снижение начисленных процентов.
“ Микрофинансовые организации крайне редко подают в суд на должников, ибо, как правило, суды становятся на сторону последних, вынося решения о возврате МКК и МФК значительно меньшей суммы, нежели МФО требуют от должников. Кроме этого, судебная тяжба — это дополнительные расходы, покрывать которые приходится инициаторам иска — МФО. Поэтому решать вопрос с должниками МКК и МФК предпочитают в внесудебном порядке. „
Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.
- оправдание заемщика и освобождение его от обязательств уплачивать кредит (чаще всего реализуется при серьезных нарушениях со стороны кредитора или по другим серьезным причинам);
- назначение реструктуризации микрозайма на более выгодных условиях для заемщика (возможно, если только у плательщика есть реальная возможность выплатить кредит – например, при наличии стабильной работы);
- списывание значительной части пеней и штрафов как необоснованных и наложение на заемщика обязательства погасить основной кредит;
- назначается банкротство заемщика.
Суть этого закона направлена на отказ от «палочной» системы, при которой работа надзорных органов сводилась к выполнению KPI и сбору штрафов. Наказания в рамках нового ФЗ останутся, но приоритет отдадут профилактике правонарушений и применению риск-ориентированного подхода. Контролирующий орган будет выступать консультантом по предотвращению правонарушений. Некоторые виды контроля будут проходить в цифровом формате. Цель нового закона — мониторинг бизнеса, а не принятие решения о проведении проверки.
Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
Люди надеются, что кредиты «сгорят» в 2022 году, потому что государство введет законопроект об амнистии. Но, скорее всего, речь будет идти о расширении уже существующих возможностей. Эти возможности — кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование имеющихся кредитов и, наконец, процедура банкротства: к ней прибегают в крайнем случае. Но ни один из этих способов не подразумевает полного списания задолженностей без необходимости что-то платить — их нельзя назвать амнистией.
Кроме того, если заемщик предоставил какое-то имущество в залог, то такая фирма постарается через суд забрать его в свою пользу. Например, ПТС или квартиру. Далее она реализует его по своим каналам, а невостребованный остаток средств за исключением всех своих расходов, возвращает бывшему занимателю.
