Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Что Значит Авто В Лизинг. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
До недавнего времени автолюбители могли приобрести автомобиль или за наличные деньги, или в кредит, по программам автокредитования, предоставляемым банками России. В 2010 году вышел ФЗ №164, согласно которому физические лица получили право покупать новые и подержанные машины в лизинг.
Что такое лизинг автомобиля, и чем он отличается от кредита
Рынок лизинговых автопродаж сегодня активно развивается, однако многие отечественные покупатели авто все еще плохо понимают, что это такое, чем лизинг отличается от покупки машины в кредит, и в чем его преимущества и недостатки.
Автокредиты
В лизинговый платеж вы можете включить все необходимые расходы по автомобилю на ТО, установку дополнительного оборудования замену комплектующих и покрышек, покупку новых страховых полисов и т.п. Сумма вашего платежа по аренде будет уменьшена на сумму расходов на автомобиль (либо все технические работы можно будет проводить на собственных СТО лизингодателя бесплатно). Платежи по кредиту выплачиваются в банк в полном размере и четко установленные сроки – к расходам на машину они отношения не имеют.
Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:
В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.
Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.
Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.
В чем преимущества лизинга?
По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.
Обязательные требования к лизингополучателям:
Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.
С момента получения в пользование лизингополучатель должен заботиться о сохранности транспортного средства, а также обеспечении его функциональности. Тем не менее, лизинговая компания, а также поставщик автомобилей могут помогать в этом, предоставляя разного рода услуги, а также техническую поддержку.
- клиент получает машину в пользование;
- каждый месяц лизингополучатель должен передавать лизингодателю определенную сумму денежных средств;
- если это предусмотрено договором, клиент обязан оплатить первоначальный взнос;
- автомобиль может быть использован в любых целях, не противоречащих действующему законодательству;
- лизингополучатель обязан следить за состоянием автомобиля, проходить регулярные технические осмотры, обеспечить надлежащие условия его хранения.
Шаг №5. Заключение договора лизинга
Купить автомобиль мечтает большое количество людей. Но не у всех есть на это средства. Некоторые и вовсе считают, что такое вложение денег может оказаться невыгодным. Поэтому прежде чем сделать покупку, будущие владельцы машин оценивают и сравнивают все имеющиеся на рынке варианты для приобретения – автокредит или внесение наличных сразу. Также в некоторых случаях можно воспользоваться услугами аренды авто.
Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.
• Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.
Этапы покупки машины в лизинг
• Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.
Государство также заинтересовано в лизинговых схемах, а потому предоставляет льготные условия на приобретение отечественных авто. Это идет на пользу и государству, и производителю. А получатель, в свою очередь, будет платить взносы по уменьшенной процентной ставке.
Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.
Как взять машину в лизинг
Если договором предусмотрено, что в дальнейшем автомобиль будет выкуплен, то у вас появляется обязанность внести выкупной платеж. В этом случае вы оплачиваете не право владения транспортом, а погашаете его остаточную стоимость.
К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим перед тем, как вы подпишите договор.
Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.
Страхование
Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.
Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей по лизингу, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на официальном сайте многих лизинговых организаций. Для этого необходимо заполнить все поля, а программа выдаст информацию по сумме ежемесячных платежей.
- С минимальным удорожанием. Будет оптимальным выбором для клиентов, которые хотят пользоваться авто больше трех лет или для тех, кто готов платить более высокие ежемесячные платежи с целью уменьшить переплату по лизингу.
- С небольшими платежами. Выбор тех клиентов, которые стремятся сократить свои расходы, а также тех, кто хочет обменять авто в конце сделки или вернуть его лизинговой компании. Такая программа позволяет сэкономить на регулярных платежах и избавиться от рисков потери в стоимости авто.
Расчет лизинга
«Лизинг для физических лиц предполагает достаточно гибкий подход к оценке возможностей заемщика. Например, компания „Европлан“ рассматривает не только 2-НДФЛ, но и другие возможности подтверждения дохода лизингополучателя. Мы учитываем наличие и стоимость недвижимости, ранее купленных транспортных средств.
Кроме того, такая схема может распространяться на технику определенного производителя и марки. Тогда между лизингодателем и производителем заключается соглашение, по условиям которого при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.
Фактически в лизинг можно приобрести любое имущество, в том числе и все виды автомобилей, начиная с легковых, заканчивая большегрузами. Лизинг идеально подходит для приобретения дорогостоящей специализированной техники.
Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды
- Отсутствие права собственности на автомобиль до окончания срока действия договора. Правда, для кого-то этот пункт может являться преимуществом.
- В конечном итоге лизинг обходится дороже, чем кредит.
- Приобретенный в лизинг автомобиль привязан к определенным точкам сервисного обслуживания, указанного в договоре.
- Расходы за двойную перерегистрацию автомобиля (от поставщика к лизинговой компании, затем от лизинговой компании к покупателю) ложатся на конечного покупателя.
- «Классика» (Подробнее чуть ниже);
- Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
- Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
- Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
- Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
- Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.
Автокредит
Хотите купить машину? Тогда эта статья для вас! Лайфхакер провёл масштабное исследование двух основных финансовых инструментов приобретения автомобиля – кредитования и лизинга. Что выгоднее, и на какие «подводные камни» можно наткнуться? Расскажем обо всём подробно и приведём конкретные примеры.
Виды автокредитования
Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).
При этом еще совсем недавно законодательно была закреплена возможность приобретения в лизинг транспортных средств только с целью коммерческого их использования . Поэтому такие договора оформлялись только на специализированную технику, грузовой транспорт и автобусы.
Так что же выбрать?
Российские потребители слабо проинформированы об особенностях лизинга. Кроме того, автолюбители в нашей стране настороженно относятся к малознакомой для них новой финансовой услуге. Тем не менее, медленно, но верно доля купивших автомобиль в лизинг в России растет.
Виды (типы) автолизинга — 2 основных
При желании купить автомобиль и отсутствии денег физ. лицо (рядовой гражданин или индивидуальный предприниматель) обращается в лизинговую компанию. Далее обсуждается, какой автомобиль хотелось бы приобрести, и подается заявка. При этом потребуется предоставить минимум документов.
Поэтому, если вы будете покупать автомобиль у частного лица, обязательно истребуйте справку о закрытии лизинга и документ, подтверждающий отсутствие ограничений. Также проверьте машину на предмет залога и проследите, чтобы в договоре купли-продажи было указано, что машина не является предметом залога, кредита и не имеет ограничений или обременений.
Договор с частным лицом или организацией заключается при условии, что машина арендуется минимум на год, а собственником остается лизинговая компания. То есть «купленный» таким образом автомобиль нельзя продать или зарегистрировать на себя. Кроме того, на лизинговом авто запрещается выезжать за рубеж, а ремонтировать можно только в дилерском сервисе, екомендованном лизинговой компанией. Наконец, лизингополучатель не может тюнинговать или перекрашивать авто.
УСЛОВИЯ СДЕЛКИ
Общий срок эксплуатации «Лексуса» — 5 лет 9 месяцев. В течение всего этого времени автомобилем владело юридическое лицо. Машина находится в лизинге и имеет ограничения ГИБДД. Дозвониться до продавца нам не удалось. Вероятно, автомобиль уже продали.
Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.
Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?
УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.
Преимущества и недостатки лизинга
- Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
- При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
- Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
- После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.