Банковские продукты и услуги: сущность и виды
Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предприятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.
Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.
Услуги банков для юридических лиц
Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.
- Разовый кредит банк выдает компании один раз и под фиксированный процент.
- Кредитная линия — это когда банк выдает кредит частями в течение времени, которое прописано в договоре.
- Кредит через овердрафт — это когда компании срочно нужны деньги сверх тех, что есть на банковском счете. Банк списывает все средства со счета клиента и автоматически добавляет сверху сумму, необходимую для проведения платежа. За использование кредита банк берет проценты — не более 50% от средней суммы поступлений на счет клиента за последние три месяца. После того, как компания взяла в долг средства по овердрафту, все суммы, которые приходят на счет, идут на погашение кредита. Некоторые банки дают льготный период, когда компания может пользоваться кредитом без процентов.
Виды банковских услуг
Банки всегда применяли достижения техники для автоматизации ручного труда. Но теперь для победы нужно полностью перестроить деятельность. При этом автоматизация процессов должна стать целью, а не средством ее достижения. В таких условиях изменяется роль персонала, набор специалистов.
Форфейтинг – это покупка долговых ценных бумаг, выпущенных в счет задолженности. Чаще всего такая услуга применяется при ВЭД. Экспортер получил от импортера вексель на отгруженный товар. Ему срочно потребовались денежные средства, поэтому он продал долговую бумагу форфрейту. Плюс сделки в том, что если импортер не выполнит своих обязательств, агент регрессивное требование экспортеру не предоставит. Но плата за риск – большая маржа.
Банковский Продукт Для Юридических Лиц
В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей тринадцать этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.03.2013) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492.
К депозитам относят средства, полученные банком путем заключения договора банковского счета (договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора банковского вклада (депозитный договор для юридических лиц), а также остатки средств на корреспондентских счетах других банков в данном банке (корреспондентских счетах ).
Банковские продукты для «корпоратов»
Рынок банковских услуг продолжает развиваться скоростными темпами. Сегодня банкам приходится конкурировать уже не только и не столько друг с другом, но и с бурно развивающимися цифровыми технологиями и рынком финтеха. Поэтому в борьбе за клиента некоторые банки концентрируют свои усилия на услугах для корпоративных клиентов с индивидуальным подходом к каждому из них.
- фабрика платежей (англ. Paymentfactory),
- кэш-пулинг(англ. Cashpooling),
- неттинг(англ. Netting),
- долгосрочное поручение (англ. Standing Order),
- овердрафт (англ. Overdraft),
- депозиты (обычные или гибкие срочные, депозиты овернайт, начисление процентов на остаток по счету, условные и мультивалютные депозиты).
Ликбез по банковским продуктам для юридических лиц
Поэтому статьи этой группы строго рекомендуются для внимательного изучения всем, кто не имеет хорошего экономического образования. Обращайтесь в этот раздел также в том случае, если при чтении новостей или обзоров на нашем или другом сайте у вас возникли вопросы или непонимание.
Это полезно не только начинающим предпринимателям, которые хотят сэкономить на наемных работниках, но и состоявшимся бизнесменам. Контролировать финансовые потоки в организации — всегда полезно, это азбука бизнеса.
Основные виды и классификация банковских услуг юридическим лицам
- 1) депозитные операции — помещение денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.
- 2) кредитные операции — являются основной операцией банка. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает большую часть дохода.
- 3) расчетные операции — могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товарно-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей.
Критерием правильного предоставления банковских услуг является их научно-обоснованная классификация. Теоретическое значение классификации банковских услуг заключается в том, что она систематизирует и обобщает большой спектр услуг, предоставляемых различными банками. Это позволяет совершенствовать банковские услуги, влияет на практику их организации. Практическое значение классификации в том, что она помогает банковским работникам лучше понять назначение отдельных видов услуг и возможности их использования для оперативного контроля и руководства за деятельностью банка.
Новые банковские продукты для юридических лиц
Выдача верных ответов на каждый вопрос итогового теста со ссылкой на источник и комментариями банковского специалиста. Самостоятельный анализ слушателем своих ответов, сравнение верных и неверных ответов.
0,5 часа Всего 36 ак.часов Записаться на курс
Кредитный договор заключается на определенный срок, началом отсчета которого следует считать момент заключения договора (если в самом договоре не указано иное). Расчетные операции, которые производит банк, осуществляться в безналичной форме.
Банковские услуги
Основные свойства банковских услуг заключаются в их:
- абстрактности;
- неосязаемости;
- несохраняемости.
Банковскую услугу необходимо отличать от банковского продукта, который представлен в виде конкретного документа, производимого финансовой организацией для обслуживания потребителя. Таким образом выплата процентов по вкладу является услугой, а сам процент — это банковский продукт.
Сущность банковских услуг заключается в обороте денежных средств, осуществляемом в различных качествах и формах. Главная цель банковской организации — это извлечение максимальной прибыли, удовлетворяя потребности клиентов в финансовых услугах.
Банковский продукт, операции и услуги
Ссудные операции– это операции по предоставлению(выдаче) денежных средств заемщику на условиях срочности, возвратности и платности. Связанные с покупкой(учетом) векселей либо принятием векселей в залог они представляют собой учетно-ссудные операции.
Фондовые операции– осуществляются с ценными бумагами. К ним относятся операции с векселями(учетные и переучетные операции, операции по протесту векселей, по инкассированию, домициляции, акцепту, индоссированию векселей, по выдаче вексельных поручений, хранению векселей, продаже их на аукционе) и другими ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.
Банковский продукт для юридических лиц
Поэтому в корпоративном сегменте банковского рынка «цена вопроса» даже не всегда играет первостепенную роль при выборе банка-партнера. Например, не все банки могут предложить своим корпоративным клиентам услуги неттинга или кэш-пулинга. Часто компании готовы выбрать партнера не с самыми низкими тарифами на обслуживание, но который имеет наиболее подходящий им финансовый продукт или который представлен в регионах, в которых компания ведет свой бизнес.
Как обеспечить себе безбедную старость? Стоит также обратить внимание на банковские продукты Сбербанка. Перевод накопительной части трудовой пенсии в счета финансового учреждения – возможность получения дополнительного дохода в старости. Каждый гражданин имеет возможность обеспечить дополнительную негосударственную пенсию за счет собственных сбережений. Как это сделать? Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Пенсионные выплаты в старости будут зависеть от суммы взносов. Минимальная первоначальная выплата при заключении сделки составит 1500 рублей. В последующем ежемесячно клиенту придется вносить минимум 500 рублей.
Банковское обозрение
Не оправдал маркетплейс и ожиданий ЮниКредитБанка. Банк предлагал услуги по регистрации бизнеса, сертификаты электронной подписи, страховки и другие сервисы от партнеров. Но бухгалтеры, работающие в интернет-банке, не принимали решение о покупке этих сервисов. Гипотеза, что через них можно выйти на смежных специалистов и руководителей, не подтвердилась.
То, каким образом банк развивает свою систему ДБО, зависит от его целевой аудитории. Лидеры инноваций — банки, ориентированные на малый бизнес и микробизнес. В их случае пользователь интернет-банка одновременно может быть пользователем и других, околобанковских и небанковских, услуг, поэтому их фокус максимально широкий. Например, банк «Точка» развивает безофисную модель, добавляя и в интернет-банк, и в мобильное приложение все сервисы, которые нужны бизнесу: помощь в регистрации в налоговой инспекции, расчете и уплате налогов, отчетность, помощь бухгалтера. «Наши клиенты — предприниматели, которым важно экономить время и решать все вопросы онлайн, не ходя ни в банк, ни в налоговую», — рассказала Дарья Липовцева, бизнес-аналитик банка для предпринимателей «Точка».
Продукты и услуги Сбербанка для юридических лиц
При выборе организации банковского типа необходимо учитывать огромное число факторов о ней. Владельцу своего дела важно иметь доступ к самым эффективным банковским инструментам, обладать возможностью работать с ними круглосуточно и дистанционно, всегда иметь поблизости отделение обслуживания или банкомат. Весь этот набор преимуществ для юридических лиц предлагает Сбербанк России.
Найти для дальнейшего сотрудничества надежный и универсальный банк, который мог бы предложить широкий спектр выгодных и современных финансовых услуг, — это то, к чему стремится каждый человек, особенно представители сферы бизнеса.
Банковский Продукт Для Юридических Лиц
Действительно, именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов. Невзирая на высокую подвижность средств на счетах до востребования, имеется возможность определить их минимальный неснижаемый остаток и использовать его в качестве стабильного кредитного ресурса.
С таким банковским продуктом как депозиты также происходят изменения. Так, некоторые банки предложили так называемые «синтезированные» вклады, которые включают инвестиционную составляющую — инвестиционные и индексируемые депозиты.
Новые банковские продукты для юридических лиц
единовременная задолженность перед Банком не может превышать суммы, указанной по договору). Предпочтительно для кредитования: — на пополнение оборотных средств (возможно кредитовать несколько операционных циклов)
С таким банковским продуктом как депозиты также происходят изменения. Так, некоторые банки предложили так называемые «синтезированные» вклады, которые включают инвестиционную составляющую — инвестиционные и индексируемые депозиты.
Talkin go money
Корпоративный банкинг, также известный как бизнес-банкинг, относится к аспекту банковского дела, который касается корпоративных клиентов. Этот термин первоначально использовался в США, чтобы отличить его от инвестиционного банкинга, после того как Закон Гласса-Стигалла от 1933 года разделил эти два вида деятельности. Хотя в 1990-х годах Закон был отменен, корпоративные банковские и инвестиционно-банковские услуги были предложены в течение многих лет под одним и тем же зонтиком большинством банков в США и других странах. Корпоративный банкинг является ключевым центром прибыли для большинства банков; однако, как крупнейший создатель клиентских кредитов, он также является источником регулярных списаний кредитов, которые испортились.
Для доказательства важности банков для экономики нужно смотреть не дальше глобального кредитного кризиса 2007-2008 годов.Кризис имел свои корни в пузыре на рынке жилья в США и чрезмерном воздействии банков и финансовых институтов во всем мире на производные инструменты и ценные бумаги, основанные на ценах на жилье в США. Как знаковые американские инвестиционные банки и институты объявили о банкротстве (Lehman Brothers) или были на пороге (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae, Freddie Mac), банки все чаще отказывались давать деньги, как своим коллегам, так и компаниям. Это привело к почти полной заморозке в глобальном банковском и кредитном механизмах, что привело к самой серьезной рецессии во всем мире после депрессии в 1930-х годах. Этот почти смертельный опыт для мировой экономики привел к обновлению нормативного акцента на крупнейших банках, которые считаются «слишком большими, чтобы потерпеть неудачу» из-за их важности для мировой финансовой системы.
