Возврат 13 процентов с уплаченных процентов по ипотеке
- Получить вычет можно только за фактически оплаченные проценты – при погашении части платежа досрочно, итоговая сумма снизится;
- Выплаты налоговой зависят от вашей заработной платы. Чем она меньше, тем больше времени понадобится на получение возврат.
- Неиспользованный остаток переносится на следующий год. Если ипотека выплачена, а деньги не вернули полностью, выплаты продолжатся до исчерпания лимита.
Чтобы сэкономить время, воспользуйтесь дистанционным способом подачи заявления на возврат 13 процентов
Если вы приобрели квартиру в кредит и при этом официально работаете, то сможете вернуть часть процентов, уплаченных по целевому кредиту банку. Осуществить возврат 13 процентов с процентов по ипотеке можно в любой период времени, но только один раз в жизни.
Возврат налога по процентам по ипотеке
Каждый гражданин, работающий официально, имеет право получить возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, а также налоговый вычет по стоимости жилья. Для получения последнего необходимо подать соответствующее заявление в налоговый орган и вам вернут 13% от фактической стоимости имущества. Однако в данном деле существуют некоторые ограничения:
Не стоит забывать о еще одном крайне неприятном сюрпризе. Если ваша переплата составит меньше 3 миллионов, то разницу между полученной суммой и той, которую вы бы могли получить, попросту сгорает. Если вы позже оформите еще одну ипотеку, то разница не прибавиться к новым 13%, которые вы должны будете получить.
Как можно вернуть проценты по ипотеке
К тому же, размер выплат в год ограничивается выплаченными за предыдущий год средствами по НДФЛ. Это значит, если в предыдущем году лицо выплатило НДФЛ в сумме на 100 тысяч, то сумма возврата в этом году будет в пределах этой суммы. Излишняя часть переводится на следующий год на тех же условиях.
Однократный возврат осуществляется по заявлению лица по окончанию года. При этом производится расчёт исходя из всей суммы, выплаченной за год, в том числе и по процентам. Такой возврат налога при ипотеке осуществляется путем единовременного начисления денежных сумм на банковскую карту лица или его банковский счёт. Если таковых не имеется, специально для этого в банке открывается депонированный счёт на имя получателя.
Возврат процентов по ипотеке
Наличие собственного жилья является мерилом ценностей. Лет 30 назад решение этого вопроса оставалось за государством. Теперь граждане должны сами обеспечивать себя жильем. Но на некоторую помощь рассчитывать все-таки можно. Например, возврат процентов по ипотеке. О сути и деталях этого процесса читайте далее.
Базой для расчета являются средства, затраченные на строительство, покупку недвижимости. Если сделка оформлялась целевым кредитом, то в расчет берутся проценты по нему. Но в договоре должно быть четко указано, что деньги выданы «на покупку дома». Иная формулировка недопустима.
Возврат 13% с процентов по ипотеке: изменения с 2014 года
Пример №3. Арсений Андреевич Домохозяинов в 2013-ом году купил в ипотеку квартиру и сразу же получил фактический вычет от её стоимости. С 2013 года он, соответственно, уплачивает проценты, по 50 тысяч рублей каждый год. Он может подать документы на вычет за 2013 год и получить 6 тысяч 500 рублей. А может подождать несколько лет и подать документы в 2022-ом году. Тогда, за прошедшие четыре года Домохозяинов получит единоразовую выплату в сумме 26 тысяч рублей (тринадцать процентов от двухсот тысяч рублей процентов, уплаченных банку за это время).
Пример №2. Кирилл Сергеевич Суслов в 2022 году приобрёл трёхкомнатную квартиру стоимостью три миллиона рублей. Он взял ипотеку на двадцать лет с первоначальным взносом в 700 тысяч рублей, а общая сумма переплаченных процентов для Суслова составит 4,5 миллиона рублей. Если бы Суслов купил жильё раньше, он смог бы вернуть тринадцать процентов от этой суммы, а теперь же он будет довольствоваться лимитом в три миллиона, то есть переплата в полтора миллиона сохранится без всяческих вычетов.
Налоговый вычет на проценты по ипотеке в 2022 году
После получения уведомления его предоставляют в бухгалтерию по месту работы. Со следующего месяца работник будет получать зарплату, увеличенную на 13 %. Так будет продолжаться до тех пор, пока не погасится вся причитающаяся к возвращению из бюджета сумма по уплаченным процентам.
- людям, которые официально не работают и, соответственно, не платят подоходный налог;
- людям, временно неработающим или вышедшим на пенсию;
- предпринимателям, которые ведут свою деятельность не на основной системе налогообложения;
- тем, кто ранее получал имущественный вычет по процентам по ипотеке.
Возврат процентов с выплаченных процентов по ипотеке
Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов. Сумма вычета может составить всю сумму фактически выплаченных процентов, но не более 3 млн рублей — лимита вычета. Сумма налога к возврату может составить до 13% от фактически выплаченных процентов. Если Вы заплатили банку процентов, например, на 100 рублей, Вы можете вернуть 13 рублей.
Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2022 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.
Как сделать возврат налога при покупке квартиры в ипотеку
Выше уже говорилось о возможности вернуть проценты по ипотеке в 2022 году. Но не указывалось, на основании чего новосёлы и заёмщики смогут получить компенсацию собственных расходов на приобретение недвижимости.
Подводя итог, следует подчеркнуть, что возможность потребовать возмещение сохраняется, независимо от даты приобретение жилой недвижимости. Остальное – вопрос наличия или отсутствия подходящих оснований. При этом перечисление денег придётся ждать до 4 месяцев.
Как вернуть проценты по ипотеке
- стоимость приобретаемых строительных материалов;
- расходы на составление проектно-сметной документации;
- заработная плата мастерам, которые осуществляли строительные и отделочные работы на объекте;
- расходы на подключение дома или квартиры к системам коммуникации и т.д.
Также налоговые службы предъявляют ряд требований к типу кредита. Получить вычет можно только оформив целевой займ на приобретение конкретного объекта недвижимости. Квартира или дом должны быть подробно описаны в предоставляемых документах.
Возврат процентов с выплаченных процентов по ипотеке
Тем не менее государством была введена специальная мера, которая позволяет сэкономить на выплатах по процентам. Эта мера предусматривает возврат определенной доли от выплаченных банку средств. С ее помощью можно вернуть себе 5, 10, а то и 13 процентов из ваших выплат.
Важно отметить, что законодатель ограничил стоимость жилья, которая может приниматься к расчету, 2 миллионами рублей. Это значит, что при приобретении жилплощади стоимостью, допустим, 3 миллиона рублей 13% будут исчисляться только с 2 миллионов. Если же жилье стоит менее 2 миллионов рублей, 13% будут рассчитываться по фактической его стоимости. Оставшуюся часть допустимого подоходного налога вы сможете получить при покупке следующего жилого помещения. Например, если вы купили квартиру, стоимость которой составляет 1 миллион рублей, то Вы, соответственно, можете получить 130 тысяч рублей. Но так как максимально допустимая сумма для расчета — 2 миллиона, то получить вычет с оставшегося миллиона вы все равно сможете — при приобретении другого жилого помещения.
Налоговый вычет по процентам по ипотеке в 2022 году
Право вычета (возврата сумм уплаченных налогов) предоставлено всем гражданам РФ или иностранцам, официально работающим и отчисляющим с доходов в бюджет налоги 13%. Вычет по ипотечным процентам разрешено оформлять ежегодно и возвращать 13% этих сумм, пока не будет выбрано 390 000 руб. (13% от 3 млн.).
Бюджет максимально возвращает 390 000 руб., уплаченных в виде процентов по ипотечному кредиту. В общую сумму разрешено включать средства, уплачиваемые в виде процентов по целевым займам, на ремонт квартиры, комнаты или дома. В нее не должны входить пени, штрафы и неустойки.
Налоговый вычет за ипотечное кредитование: как вернуть 13% своих денег
Поскольку компенсация связана с НДФЛ, гражданин не вправе за один раз получить вычет, который будет превышать его доход. В этом случае сумма делится на несколько периодов, исходя из официального дохода человека.
- Собирает и подает указанные выше документы в службу.
- Получив из налоговой инспекции письменное разрешение на вычет по ипотечному кредиту, он предъявляет его работодателю (отдел бухгалтерии) вместе со следующей документацией:
- заявление на получение вычета в виде неуплаты НДФЛ;
- свидетельство о праве собственности (также подойдет выписка из ЕГРП);
- договор купли-продажи;
- подтверждение совершенного платежа.
- Работодатель или бухгалтеры сделают пересчет, и подоходный налог из заработной платы не будет удерживаться.
Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую службу
Как правило, если физическое лицо приобретает какой-либо имущественный объект в ипотеку, то помимо погашения основной стоимости недвижимости, он обязан выплатить дополнительно начисленные проценты. Уменьшение налогооблагаемой базы в данном случае проводится в два этапа – отдельно оформление вычета за расходы, связанные с выплатой стоимости жилья, и отдельно — оформление налоговой скидки за процентные выплаты.
ВНИМАНИЕ! Так как ипотека предоставляется на различные имущественные объекты, то перед подачей документов на возврат НДФЛ рекомендуем ознакомиться со статьей номер 220, находящейся в Налоговом кодексе, которая регламентирует все вопросы, связанные с порядком начисления имущественной скидки.
Возврат налога по ипотечному кредиту
Следовательно, работник будет просто ежемесячно получать несколько большую зарплату. И продолжаться это будет до тех пор, пока заемщик платит ежемесячные взносы, и пока возвращающиеся деньги в сумме не достигнут указанного выше порога в 390 тыс. рублей. Важный момент для созаемщиков и для тех, кто оплачивает ипотеку через банкоматы. Дело в том, что оформление возврата налогового вычета можно организовать только на одного человека. Созаемщики здесь не учитываются.
Если человек уже когда-то брал ипотеку, выплатил ее и вернул себе проценты гос. налога, то повторить такое еще раз уже нельзя. В смысле, ипотеку-то взять можно, а вот возврата подоходного налога уже не будет. Не имеют права на возвращение вычета также безработные пенсионеры и женщины в декрете после родов (до срока, пока ребенку не исполнится полтора года либо пока женщина официально не выйдет на работу). Итак, в качестве финального аккорда стоит упорядочить весь процесс поэтапно. По пунктам:
Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита
Если же получать хотите через работодателя, то в налоговой инспекции потребуется получить уведомление о подтверждении права на получение имущественных вычетов и передать его по месту своей работы. На основании вашего заявления, к которому нужно приложить полученное из налоговой инспекции уведомление, работодатель не будет удерживать с вас подоходный налог до тех пор, пока ваши доходы не превысят сумму налоговых вычетов, размер которых указан в уведомлении.
- доход должен быть официальным, поскольку государство готово частично вернуть налоги только с тех доходов, которые указаны в официальной налоговой декларации;
- сумма, которую можно вернуть, не должна превышать общий размер заплаченных вами государству налогов. Например, вы заплатили банку 2 млн. рублей процентов и намерены вернуть 13% от этой величины – 260 тыс. рублей. Однако если за указанный период вы заплатили государству лишь 200 тыс. рублей НДФЛ, то можете претендовать лишь на возврат этой суммы. Для получения оставшихся 60 тыс. рублей придется обратиться в налоговую инспекцию позднее, когда перечислите государствунеобходимый соответствующий объем НДФЛ;
- в договоре ипотечного кредита должна быть указана цель получения и прописан конкретный объект недвижимости, под приобретение которого даются деньги;
- у заемщика не должно быть долгов перед государством по налогам;
- получающий вычет не может быть пенсионером без работы или женщиной в декрете или отпуске, предоставленном для ухода за ребенком (после выхода на работу она осуществить возврат НДФЛ с процентов по ипотеке сможет).
Возврат 13 процентов с ипотеки
Долгалёв А.Б. приобрел жильё в 2014 году, к 2022 он уже полностью получил основной вычет и теперь он сразу может получить возврат за все выплаченные проценты с 2014 по 2022 год, а дальше на своё усмотрение может обратиться либо на след. год, либо через несколько лет, когда сумма возврата для него будет более значительней.
Голубев К.Т. в 2014 г. приобрёл квартиру с отцом в долевую собственность. Основной заёмщик был отец. К 2022 году сумма погашенных ипотечных процентов составила 424 000 руб., всё это время отец переводил со своего счёта платежи для оплаты кредита. Чтобы сын тоже смог получить вычет, он написал на отца доверенность от руки, в которой указал, что денежные средства на погашение кредита, в т.ч. 212 000 руб. были им переданы отцу для погашения ипотечных процентов, эту доверенность при оформлении вычета он приложил в качестве подтверждения своих расходов и получил возврат НДФЛ.
