Банковские Продукты Для Юридических
В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей тринадцать этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.03.2013) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492.
Кредитные операции — это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности.
Банковские продукты и услуги: сущность и виды
Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.
Банк — это кредитно — финансовый институт, предлагающий широкий спектр продуктов и услуг, прежде всего относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, и выполняющий многообразные функции по отношению к физическим и юридическим лицам.
Услуги банков для юридических лиц
Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.
Чтобы получить кредит на покупку, например машины или специального оборудования, в банк нужно предоставить данные о доходах компании в течение последнего года. Если банк примет решение выдать кредит, то компания оставляет в залог товары, которые находятся в обороте. Выплачивать этот вид кредита необходимо равными долям — каждый месяц банк снимает со счета компании одинаковую сумму.
Виды банковских услуг
Повысить качество продуктов можно путем расширения их ассортимента. Расчеты банковским переводом в другие страны мира, лизинг, факторинг, полноценное дистанционное обслуживание, выпуск ценных бумаг предоставляются не всеми кредитными учреждениями. Предложение услуг должно соответствовать рыночным тенденциям региона. Процесс внедрения новых продуктов повышает риски организации. Без надлежащего управления активами, постоянного мониторинга рентабельности, противодействия в отмывании доходов банк может не справиться.
Банковская ячейка – это сейф, который сдается клиентам в аренду. В ней можно хранить деньги, документы и другие ценности. Данная услуга гарантирует клиенту полную конфиденциальность. Банк не проверяет имущество, принимаемое на хранение. Для каждого клиента открывается отдельная ячейка. Оформляя договор, человек указывает доверенных лиц, которые будут иметь доступ к сейфу, и получает два дубликата ключей. Банковская ячейка стоит дорого. Поэтому используется только при заключении крупных сделок, например, для хранения средств на покупку квартиры, машины наличными. Снять со счета большую сумму без предварительного заказа невозможно. А если активы клиента будут заморожены, например, по решению суда, на ячейку это никак не распространится. Но на хранимые средства в сейфе проценты не начисляются, управлять ими дистанционно нельзя. Для доступа к ячейке необходимо предоставить паспорт, ключ, а в некоторых банках также договор на обслуживание.
Новые банковские продукты для юридических лиц
Кредитный договор заключается на определенный срок, началом отсчета которого следует считать момент заключения договора (если в самом договоре не указано иное). Расчетные операции, которые производит банк, осуществляться в безналичной форме.
Опыт комплексного обслуживания клиентов постепенно внедряется отечественными коммерческими банками, которые начинают выполнять новые услуги (трастовые, лизинговые, факторинговые, и прочие), удовлетворяя все более сложные потребности клиентов. Такой подход повышает их конкурентоспособность в привлечении кредитные ресурсов и новых клиентов.
Банковские продукты для «корпоратов»
- кредиты и кредитные линии (в том числе, подтвержденные, неподтвержденные и мультивалютные кредитные линии);
- торговое финансирование (например, факторинг);
- проектное и целевое (инвестиционное) финансирование (включая финансирование реструктуризации компании и сделок M&A);
- финансирование операций международных компаний (экспортные аккредитивы и гарантии).
Поэтому в корпоративном сегменте банковского рынка «цена вопроса» даже не всегда играет первостепенную роль при выборе банка-партнера. Например, не все банки могут предложить своим корпоративным клиентам услуги неттинга или кэш-пулинга. Часто компании готовы выбрать партнера не с самыми низкими тарифами на обслуживание, но который имеет наиболее подходящий им финансовый продукт или который представлен в регионах, в которых компания ведет свой бизнес.
Новые банковские продукты для юридических лиц
Линейка классических депозитов есть практически во всех банков, но это подразумевает заключение договора вклада на определенный срок и изъятие средств из бизнес-оборота. Ставки по депозитам довольно привлекательные, при этом, предприниматель будет иметь оперативный доступ к средствам, составляющим разницу между остатком на расчетном счете и неснижаемым остатком.
Актуальные услуги Сбербанка для юридических лиц Любые юридические лица могут использовать овердрафтное кредитование, при этом основной лимит будет зависеть от общей суммы оборотных средств по личному банковскому счёту клиента.
Ликбез по банковским продуктам для юридических лиц
Поэтому статьи этой группы строго рекомендуются для внимательного изучения всем, кто не имеет хорошего экономического образования. Обращайтесь в этот раздел также в том случае, если при чтении новостей или обзоров на нашем или другом сайте у вас возникли вопросы или непонимание.
Это полезно не только начинающим предпринимателям, которые хотят сэкономить на наемных работниках, но и состоявшимся бизнесменам. Контролировать финансовые потоки в организации — всегда полезно, это азбука бизнеса.
Банковские Продукты Для Юридических
Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков. Поскольку каждый банк разрабатывает депозитную политику, то главный вопрос не только в том, есть ли она у банка, но и в ее качестве. Интернет-банк для юридических лиц представляет собой современный сервис, который позволяет иметь дистанционный доступ ко всем банковским продуктам.
С таким банковским продуктом как депозиты также происходят изменения. Так, некоторые банки предложили так называемые «синтезированные» вклады, которые включают инвестиционную составляющую — инвестиционные и индексируемые депозиты.
Банковские Продукты Для Юридических
Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая) — кредитование частями (траншами) поэтапно, когда это необходимо и в пределах установленного лимита кредитной линии. Обычно применяется, если реализация финансируемого проекта предполагает постепенное освоение ресурсов.
Предпочтительно для кредитования:
— Осуществление ремонта недвижимого имущества (т.к. оплата зачастую происходит поэтапно);
— Закуп сырья, материалов.
Классический кредит – при этом виде кредита денежные средства предоставляются разово. Погашение такого кредита осуществляется по согласованному графику. Источником погашения будет являться прибыль организации.
Преимущества:
1. Оптимальный вариант для точного планирования Ваших расходов;
2. Возможность получения денежных средств для расширения осуществляемой деятельности;
3. Удобно для кредитования конкретной сделки;
4. Отсутствие необходимости отвлечения денежных средств из цикла производства
Предпочтительно для кредитования :
— На приобретение недвижимого имущества (коммерческая ипотека);
— Осуществление ремонта недвижимого имущества/ помещения;
— Приобретение основных средств, помимо недвижимого имущества (например, автотранспорт, производственное/технологическое оборудование и т.д.);
— Закуп сырья, материалов.
Продукты и услуги Сбербанка для юридических лиц
При выборе организации банковского типа необходимо учитывать огромное число факторов о ней. Владельцу своего дела важно иметь доступ к самым эффективным банковским инструментам, обладать возможностью работать с ними круглосуточно и дистанционно, всегда иметь поблизости отделение обслуживания или банкомат. Весь этот набор преимуществ для юридических лиц предлагает Сбербанк России.
В финансовом институте есть все необходимые банковские продукты и услуги для корпоративных клиентов, представителей малого бизнеса, крупных финансовых организаций и инвесторов. Разумеется, в первую очередь стоит выделить широкую линейку кредитных и накопительных предложений.
Основные банковские продукты и услуги
В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковские универмаги с обслуживанием клиента с одного прилавка.
Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли. Однако в большинстве случаев банковская услуга носит первичный характер, банковский продукт вторичный.
Банковские услуги
Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты. Услуги предоставляются ЦБ РФ и коммерческими банками.
Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.
Банковские продукты для юридических лиц
Банковский продукт включает создание платежных средств и предоставление услуг. Платежные средства выполняют роль промежуточного звена в сфере обмена продуктами труда между организациями, сопровождая сделки купли-продажи.
Этот пост хочется посвятить основным кредитным продуктам банков, которые они предлагают для юридических лиц. Постараюсь написать просто и доступно, т.к. совсем недавно выяснила, что многие клиенты не отличают кредитную линию от овердрафта, кредит от кредитной линии и стыдятся этого, не задают свои вопросы. Только потом, после предоставления кредита оказывается, что многие получили не то, что хотели и в результате, остались не совсем довольны услугой, предоставленной банком.
Банковские Продукты Для Юридических
Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворить потребности клиента и способствовать получению прибыли. Так, банковский процент по депозитам является банковским продуктом, а его постоянная выплата представляет собой банковские услуги. И в том и в другом случае это служит удовлетворению потребности клиента и получению дохода. Открытие банковского счета — это продукт, а обслуживание по счету — услуга, но при этом и продукт, и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных. В то же время следует подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга — вторичный.
Банковский продукт — это конкретный банковский документ (свидетельство), который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, банковский процент, депозит, любой сертификат и т.п. Банковская услуга представляет собой банковские операции по обслуживанию клиента.
Основные виды и классификация банковских услуг юридическим лицам
Услугами чаще всего являются активно-пассивные операции банка — это комиссионные, посреднические операции, выполняемые банком по поручению клиентов за определенную плату — комиссию. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.
- — проведение маркетинговых исследований рынка по заказу клиента;
- — информационно-справочные услуги: предоставление копий документов (расчетных и других), выявление сумм клиентов, помощь в розыске сумм, наведение справок в архиве банка и прочие;
- — консультационно-правовые услуги, в том числе по вопросам применения хозяйственного законодательства, кредитно-расчетных отношений, организации и ведения бухгалтерского учета и финансово-экономической работы на предприятии;
- — услуги по кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и других платежей);
- — другие услуги и операции, не запрещенные законодательством, на осуществление которых банками отсутствуют ограничения в банковском законодательстве [33, с. 105].
