Статистика Учерба От Случаев Мошенничества С Пластиковыми Картами 2022 Г
— Во многих городах на центральных улицах работает автоматизированный комплекс «Безопасный город». Налицо снижение случаев ДТП и случаев хулиганства. Хулиганы знают, что все записываются на камеру и меньше совершают противоправных действий. Растет доверие к полиции — помогают и наши помощники среди обычных граждан, — рассказывает Гребенщиков. — Месяц назад у нас был случай. Молодая пара ехала в ЗАГС на регистрацию. Супруга была за рулем, рядом находился муж. Проезжая мимо сберкассы, они увидели, как у бабушки злоумышленник выхватил сумочку с пенсией. Молодожены, увидев это, на машине догнали вора и сами задержали. Жених оказался крепким — скрутил жулика и передал органам полиции.
За 10 месяцев на 21,4% в годовом выражении выросло количество случаев мошенничества — до 166,1 тыс. — и краж (рост на 11,1%, до 850,3 тыс.). При этом воровать из квартир стали реже (65,3 тыс. случаев, минус 3,2%). Кроме того, на 10,4% выросли случаи взяточничества (11,8 тыс). Участились случаи похищения людей (325 случаев, рост на 4,2%), содействия террористической деятельности (113, плюс 16,5%) при пяти терактах (годом ранее — три десятка терактов). Рост преступности отмечен в 72 субъектах РФ, снижение — в 11 регионах. Максимальные показатели преступлений на 100 тыс. человек зафиксированы в Забаи?кальском крае (2956), Республике Хакасия (2598), Приморском крае (2527), при среднем уровне в 1498.
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
Разнообразие карточных мошенничеств растет из года в год, преступники пользуются не только неосмотрительностью держателей карт, но и последними достижениями техники. Пока от действий мошенников страдают прежде всего владельцы карт, но с 1 января 2013 года бремя возмещения убытков ляжет на банки. Эксперты считают, что это может привести к удорожанию «пластиковых» услуг.Количество мошеннических операций в системах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) растет вместе с ростом числа пользователей банковскими картами, рассказывает начальник аналитического отдела управления безопасности Волго-Вятского банка Сбербанка России Александр Захарко.
Однако количество удачных попыток мошенничества, по крайней мере в ВВБ СБ РФ, в последнее время резко снизилось. Эксперт это связывает с тем, что банк проводит мероприятия по разъяснению и обучению своих клиентов основам безопасности при проведении операций через Интернет, «Мобильный банк» или устройства самообслуживания. Это очень важно, подчеркивает Александр Захарко, так как более 90% мошенничеств можно избежать, если проявлять должную осмотрительность. Кроме того, говорит представитель ВВБ СБ РФ, банком во взаимодействии с правоохранительными органами на постоянной основе реализуется комплекс мероприятий, направленный на профилактику преступлений в кредитно-финансовой сфере, выявление преступных групп, специализирующихся на мошенничестве с банковскими картами и другими продуктами ДБО. Это позволяет снизить риск более «технологичного» мошенничества.
Растет не только количество случаев мошеннических списаний денег с карточных счетов клиентов банков, но и средний размер похищаемых средств, говорит начальник отдела страхования финансовых институтов ОСАО «Ингосстрах» Дмитрий Шапошников. «Мы как страховая компания видим неутешительную статистику страховых случаев у наших клиентов-банков, — сетует он. — Если говорить о видах мошенничества, то можно констатировать, что они становятся более технологичными. По нашей статистике, наибольшая доля мошеннических операций приходится на сферу интернет-транзакций. Наиболее распространенный пример: создание мошенниками дубликата страницы интернет-банкинга, в которую клиент вносит свой логин-пароль, тем самым открывая доступ мошенникам к своим деньгам. Несмотря на то, что избежать такой ситуации очень просто (достаточно обращать внимание на адрес сайта в строке ввода), такие мошенничества происходят постоянно. Также очень большая доля обманных операций приходится на случаи, когда данные о карте, в том числе PIN-код, похищаются с использованием установки на банкоматы соответствующих устройств (накладки на кард-ридер, клавиатуру, портативные видеокамеры и др.)».
Надо отметить, что проблема «карточного» воровства свойственна не только российскому рынку. Исходя из европейской статистики, говорит начальник учебного центра «Финам» Константин Печников, случаи мошенничества составляют десятки тысяч случаев в год. В России схожая ситуация. По данным Сбербанка, только от операций по незаконному установлению в банкоматах или платежных терминалах специальных считывающих устройств за первый квартал этого года было зафиксировано 240 случаев незаконного изъятия средств. Несколько менее активный фон с точки зрения количества мошенничеств на российском рынке, вероятно, связан лишь со слабым развитием «карточной» инфраструктуры. С другой стороны, как всякий сравнительно высокодоходный бизнес, «пластиковый» бизнес предполагает повышенные риски для операторов, это правило и реализуется в повышенном уровне мошенничеств на рынке. Кстати, активность мошенников пока что не так уж сильно сказывается на банках — несмотря на это, рентабельность инвестиций операторов рынка составляет 15% годовых и выше.
Если говорить о «практической» стороне вопроса, то многие участники рынка отмечают, что в подавляющем большинстве случаев в пропаже денег виновен сам клиент. Есть простые правила, которые позволяют избежать негативных последствий. Обычно, говорит Александр Захарко, клиенты сами сообщают мошенникам номера МБК, PIN-коды и свои персональные данные, вместе с картой хранят на бумажном носителе записки с PIN-кодами (или записывают их на самой МБК). Это большая ошибка, так как в случае доступа к банковской карте злоумышленники (в результате кражи, утери) обладают полными данными, позволяющими им быстро снять денежные средства с карт. Также следует избегать посещения многочисленных «фишинговых» интернет-сайтов, которые целенаправленно запрашивают у клиентов персональные данные и коды, позволяющие снять деньги со счета.
Кстати, данные Управления МВД по Нижегородской области подтверждают наблюдения банкиров. По их сведениям, в 2012 году было всего 15 случаев, которые подпадают под ст. 158 УК РФ и квалифицируются как электронная кража — здесь речь идет об изготовлении поддельных пластиковых карт. И всего 34 случая мошенничества (ст. 159 УК РФ) совершены через Интернет (различные электронные системы расчетов). Все остальные случаи приходятся на более банальные SMS-мошенничества. К сожалению, отдельной статистики по «карточным» случаям нет, но в общеуголовной практике их за девять месяцев 2012 года набралось 217. А вот накладной клавиатуры на банкоматы не было выявлено ни одной.
Между тем проблема мошенничества с пластиковыми картами на данный момент больше всего ударяет по клиентам. Во-первых, если не подключено SMS-оповещение, человек узнает о пропаже денег не сразу. Но даже в случае с подключенным сервисом вернуть уже уведенные со счета деньги не удастся, по крайне мере, в быстрые сроки.
Сейчас процедура возврата достаточно сложна. При этом возвращение денег никто не гарантирует. Безусловно, отмечает Дмитрий Шапошников, банки в большинстве случаев не возмещают убытки клиентам, если в ходе расследования будет доказано, что клиент был сам непосредственным участником мошеннической схемы. Обычно исключаются из покрытия риски списания денежных средств с карточного счета через Интернет. Бывают и другие случаи, когда банки, зачастую противореча действующему законодательству, ограничивают объем своей ответственности перед клиентом в договоре.
Сроки возврата могут составлять до 180 дней, иногда — больше. Если карта кредитная, очевидно, клиенту придется смириться с необходимостью заплатить банку проценты, которые «набегут» за время возврата суммы. Тяжелее всего приходится тем, у кого мошеннические операции прошли в банкомате. Практически невозможно доказать банку, что деньги снял не сам держатель карты, что PIN-код известен только ему, и вообще пострадавший никак не нарушал правил безопасности при использовании своего пластика. Можно обратиться в правоохранительные органы, но и здесь вероятность добиться правды невелика.
Однако в скором времени ситуация может измениться. Принятый в прошлом году закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» переносит убытки от действий мошенников на банки. С 1 января 2013 года вступает в силу соответствующая статья этого закона. Согласно ей банк, во-первых, должен обеспечить уведомление клиента о каждой операции, проходящей по его карте. В свою очередь клиент, обнаружив, что по его карте прошло мошенническое списание денежных средств, обязан в течение следующего дня уведомить банк об этом. Если клиент будет оповещен в указанный срок, банк обязан возместить клиенту убыток от действий мошенников практически сразу.
При этом в 161-ФЗ сказано, что банк также обязан обеспечить клиенту возможность направить уведомление о несанкционированном использовании карты (если он этого не сделал, то вернуть деньги обязан в любом случае). Под словом «уведомление», очевидно, подразумевается SMS-сообщение (пожалуй, единственный доступный и банкам, и клиентам оперативный способ уведомлять друг друга). То есть фактически 161-ФЗ означает, что банк должен бесплатно предоставлять SMS-сервис.
Это, безусловно, облегчит жизнь мошенникам. Однако банки не рады такому повороту дел. Так, на июльском заседании Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков отмечал, что в этом случае «надо поставить заслон мошенникам в получении кредитов и действиях на рынке», так как их достаточно много.
«Ведь фактически получается, что со следующего года, если несанкционированно списаны средства со счета клиента и он подал заявление в банк в течение суток, кредитная организация обязана возместить ему деньги и потом уже проверять — с ведома и с согласия ли клиента произошла эта транзакция или нет, — говорит он. — А доказать неправомерность будет довольно сложно. Надо продумать механизмы защиты банков от недобросовестных клиентов. На одном из совещаний в Центральном Банке озвучивалась цифра, что из общего количества несанкционированных транзакций 15% были проведены на основе мошеннических схем. То есть фактически клиенты были в сговоре с какими-то иными лицами, проводя эти транзакции, а потом обращались в банк и требовали, чтобы им возместили ущерб». Также Анатолий Аксаков подчеркнул, что после вступления в силу закона совершать подобные мошенничества станет еще проще.
Логично предположить, что под влиянием нового регулирования банки будут оптимизировать электронные системы отслеживания платежей, но и их также подстегнет банковское «пластиковое» страхование. Подобная практика на рынке есть и сейчас. Банки за свой счет страхуют риски, связанные с необходимостью возмещать своим клиентам убытки, понесенные ими при использовании банковских карт, поясняет Дмитрий Шапошников. Таким образом, банки посредством страхования перекладывают бремя негативных финансовых последствий, которые могут возникнуть при работе с пластиковыми картами, на страховую компанию.
Кроме того, многие банки в партнерстве со страховщиками предлагают своим клиентам самим оформить страховой полис в отношении банковской карты. Обычно стандартный набор рисков по таким программам предусматривает страховое покрытие в том числе в отношении типовых рисков мошенничества (кража карты, ее подделка и др.), но далеко не всех. Например, обычно не покрываются таким страхованием наиболее подверженные риску операции по оплате товаров и услуг в Интернете.
Но как бы ни было хорошо страхование рисков, более активное его использование в перспективе повысит издержки кредитных организаций, частично они будут переложены на потребителей, считает Константин Печников. Здесь надо отметить, что как доля в страховом бизнесе страхование электронных платежей не упоминается в оценках деятельности страхового рынка.
Но новые нормы создадут для страховых компаний новый рынок. Если учесть, что плата за обслуживание пластиковых карт в России в два раза выше, чем в ЕС, и равна 3,5 или 4% с оборота, то и добавочное увеличение стоимости обслуживания пластиковых карт за счет страхования платежей будет существенным, порядка 0,5%, по крайней мере в среднесрочном периоде, до консолидации рынка. Очевидно, что в такой ситуации возникнет давление, прежде всего на небольших операторов «пластикового» рынка, которым трудно будет окупать дополнительную нагрузку, усилятся позиции крупных игроков.
Следующим этапом после передела рынка будет усиление его регулирования, параллельно государство планирует снизить макроэкономические риски, инфляцию и процентные ставки рынка.
Растет число случаев мошенничества с банковскими картами
Само же количество преступлений с использованием банковских карт растет одновременно с увеличением числа безналичных платежей, пишет РБК daily. Банки стимулируют население на использование пластиковых карт – снижаются комиссии при оплате ЖКХ с помощью карты.
За 1 полугодие 2011 года количество фактов мошенничества с банковскими картами составило 2227 преступлений, что на 36% больше аналогичного показателя прошлого года. По данным МВД, ущерб от такого рода преступлений в 1 полугодии составил 1,621 млн. рублей. В то же время в 2010 году это показатель был значительно больше — 38,6 млн. рублей.
13 случаев мошенничества с банковскими картами было зарегистрировано в Коломне в прошлом году
— Наш банк стремится защитить каждого клиента от мошенничества, но любые способы защиты бессильны, если не соблюдаются элементарные правила безопасности, — поделился с нами сотрудник одного из коммерческих банков. — Никогда и никому, даже сотрудникам банка, не сообщайте свои пароли, ПИН-коды, любые цифры с банковских карт. Никогда не переводите денежные средства на карты или номера телефонов неизвестных вам лиц. Информируйте банк, если меняете номер мобильного телефона.
Лишь в одном из них преступник применил компьютерные технологии. В остальных — владельцы сами попадались на удочку мошенников, доверяя им секретную информацию. Как это чаще всего происходит: на телефон приходит SMS -сообщение, как правило, о блокировке банковской карты или о совершённом денежном переводе. Содержание на самом деле неважно. Главное — заставить владельца карты перезвонить на указанный номер телефона, чтобы уточнить информацию. А дальше, на том конце провода, с вами будет разговаривать якобы сотрудник службы безопасности банка и в убедительной форме предложит срочно провести действия по разблокировке карты, по отмене перевода и т.п.
Случаи мошенничеств с банковскими картами участились в Удмуртии
Одним из распространенных видов мошенничества на сегодняшний день являются СМС-сообщения о якобы заблокированной банковской карте. Чтобы ее разблокировать необходимо продиктовать номер «пластика» или пройти в ближайший банкомат для проведения определенных операций.
Ни в коем случае не выполняйте требования, предлагаемые вам по телефону. Сначала позвоните в банк и проверьте полученную информацию. Верным способом оградить себя и других от потери денег будет ваше заявление в дежурную часть полиции о поступлении подобного рода сообщений.
Что угрожает владельцам банковских карт в Молдове
Около 10 лет назад Молдову накрыла волна массового введения в оборот поддельных банковских карточек. В разное время с такими случаями сталкивались многие финансовые учреждения республики. Как отмечают полицейские, большинство подобных случаев не попадает в официальные сводки. Банки дорожат своей репутацией и предпочитают лишний раз не светиться в таких делах и не создавать ажиотажа среди клиентов.
Во многих таких преступлениях не фигурируют цифры с пятью или шестью нулями. Но, тем не менее, они весьма показательны и свидетельствуют о том, что попасть на удочку преступников, которых ещё называют кардерами, можно не только в Интернете, но и в кафе, ресторане, клубе или торговом центре.
Сотрудниками полиции устанавливаются подозреваемые в мошенничестве с банковскими картами
В полицию с заявлением обратилась 57-летняя жительница г.Каспийск о том, что 24.03.2022г. неустановленное лицо через интернет-сервис для размещения объявлений, войдя в доверие, обманным путем, под предлогом покупки кухонного гарнитура, похитило ее денежные средства.
Мошенник предложил потерпевшей для осуществления покупки пройти к банкомату и сообщить ему конфиденциальную информацию о банковских картах. В результате мошенник завладел денежными средствами, находившимися на трех банковских картах на сумму более 100 тыс.руб.
Банки расширяют защиту пластиковых карт и упрощают страховые программы
«Если говорить в целом, страховое возмещение не выплачивается в случае ущерба, вызванного несоблюдения клиентом элементарных правил безопасности при обращении банковских карт — к примеру, хранение карты вместе с PIN-кодом, использование нелицензионного программного обеспечения, непринятие мер к уменьшению убытков. Нашим клиентам рекомендуем ответственно относиться к сохранности своих персональных данных, минимизировать риски (например, в ресторане не отдавать карту официанту, а обязательно просить его принести pos-терминал)», — добавила Ю.Деменюк.
В группе ВТБ есть возможность подключить программу страхования «защита счета», которая предусматривает в том числе компенсацию за мошеннические списания со счета через интернет/мобильный банк. Максимальный лимит застрахованных средств по этой программе — 350 тыс. рублей. «Страховые события по таким случаям минимальны. Чтобы получить страховую защиту по карте, клиенту необходимо собрать пакет документов и предоставить его страховщику. Тот проводит оценку кейса на предмет отнесения его к страховому случаю и принимает решение», — сообщила «Интерфаксу» заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.
Шаховчан предупреждают об участившихся случаях мошенничества в сфере ЖКХ
В последнее время участились случаи мошенничества в сфере ЖКХ, таких как замена труб, газового оборудования, установка счетчиков и т.д. Жертвам, которые попали в сети к таким «предпринимателям», приходится оплачивать выполненный ремонт по завышенным расценкам. Прежде чем подписывать с неизвестной фирмой договор на оказание услуг, поинтересуйтесь у своих знакомых, в местных предприятиях и организациях, занимающихся аналогичными работами, сколько могут стоить такие услуги. Это убережет вас от неоправданных финансовых потерь.
Жертвой мошенников могут стать и продавцы товара. Если покупатель, откликнувшийся на ваше объявление, настаивает на оплате товара исключительно на вашу банковскую карточку, просит сообщить ее номер, секретные данные с ее обратной стороны, срок действия, личную информацию – это действуют мошенники. Их задача – получить доступ к вашей карте через онлайн-банкинг и завладеть имеющимися на счете деньгами. Помните — для зачисления денег на карту требуется только ФИО и номер карты получателя.
Мошенничество по телефону, связанное с банковскими картам
- во время разговора обманщики пользуются стрессовым состоянием жертвы и пытаются сообщить ей как можно больше информации, чтобы у нее не было времени обдумать все сказанное;
- в методах телефонных аферистов часто присутствует элемент запугивания;
- обманщики пользуются чувством жадности людей и их стремлением получить выгоду (например, крупный выигрыш), не прилагая усилий;
- насторожить должна низкая цена за какой-либо товар или услугу: если стоимость товара ниже, чем его обычная цена, то наверняка это объявление разместили мошенники.
Многие люди пользуются услугами торговых площадок, чтобы что-то продать, и указывают на них свой номер телефона. На него поступает звонок от мошенника-«покупателя», который просит продиктовать номер карты, срок ее истечения и три цифры, находящиеся на ее обороте, якобы для перечисления денег за покупку.
Полиция Озёр призывает владельцев банковских карт к бдительности в связи с участившимися случаями мошенничества
«Мобильный банк» – одна из самых удобных банковских услуг. Кроме SMS-сообщений о снятии средств с карты и её пополнении, клиент получает возможность оплачивать мобильную связь, переводить деньги родственникам и т.д. И все это со своего мобильного телефона, без необходимости посещения офиса банка или сети интернет.
Непременно надо позаботиться о том, чтобы мобильный банк был отключен от старого номера. Иначе вас может ожидать неприятный сюрприз: через некоторое время ваш старый номер достанется новому владельцу, а дальше все зависит от его порядочности.
УБРиР защитит своих клиентов от мошенничества с картами
Условия страхования распространяются как на дебетовые, так и на кредитные карты. Заключив договор, клиент может быть уверен, что в случае кражи его «пластика» и последующего списания средств потерянная сумма будет возмещена. Также в страховые случаи попадают ситуации, при которых владелец карты стал жертвой скимминга или фишинга. Важным преимуществом нового предложения является страхование средств и при телефонном мошенничестве.
Екатеринбург 16 апреля 2022 г. — Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) запустил новую услугу — страхование карт своих клиентов. Сервис появился в рамках комплексной программы по безопасности платежей, чтобы защитить клиентов от незаконных списаний средств.
Статистика Учерба От Случаев Мошенничества С Пластиковыми Картами 2022 Г
Банковская карта – это инструмент для совершения платежей и доступа к наличным средствам на счёте, не требующий для этого присутствия в банке. Но простота использования банковских карт оставляет множество лазеек для мошенников.
ОМВД России по Меленковскому району предупреждает: не торопитесь сообщать реквизиты вашей карты! Ни одна организация, включая банк, не вправе требовать Ваш ПИН-код! Для того чтобы проверить поступившую информацию о блокировании карты, необходимо позвонить в клиентскую службу поддержки банка. Скорее всего, Вам ответят, что никаких сбоев на сервере не происходило, а Ваша карта продолжает обслуживаться банком.
Как защитить себя от мошенничества с банковскими картами
В другой схеме воры используют небольшой кусок фотоплёнки, который складывается пополам, а края загибаются под прямым углом. Это приспособление вставляют в банкомат в отверстие для приёма карты, таким образом, что нижняя часть плёнки позволяет карте пройти внутрь и провести финансовую операцию, но не даёт ей выйти обратно. В это время к владельцу карты подходит один или несколько человек, которые советуют немедленно обратиться в сервис. Пока жертва отвлечена, злоумышленники используют карту, заранее подглядев вводимый PIN –код.
Бывают случаи, когда на номер, к которому привязана пластиковая карта, поступает смс-сообщение с информацией о блокировке карты и просьбой перезвонить по телефону, для уточнения информации. Доверчивые люди перезванивают по указанному номеру, на другом конце представляются сотрудником банка и говорят, что для разблокировки необходимо назвать данные банковской карты, кодовое слово и другую информацию. После это злоумышленники используют полученные сведения для кражи денежных средств. Настоятельно рекомендуем:
Банковские пластиковые карты
К преимуществам использования вместо наличных денег пластиковой карточки можно отнести также тот акт, что при утере последней вам достаточно лишь сообщить в выдавший ее банк о случившемся. Все расчеты по этой карточке будут заблокированы, и ваш счет не пострадает от вашей забывчивости.
На одной из дорожек записан персональный идентификационный номер —
ПИН, который вводится владельцем карточки с помощью специальной клавиатуры при использовании им банковских автоматов. Набранные цифры сравниваются с
ПИН-кодом, записанным на полосе. В случае их несовпадения владельцу дается возможность сделать еще несколько попыток набора ПИН-кода. Затем карточка изымается или возвращается владельцу (еврокарта).
