Участники программы
Заемщики, указанных в перечне кредиторов (заимодавцев), могут обращаться к ним за информацией о порядке подачи заявления о реструктуризации кредита (займа), и детальной информацией о пакете документов, которые должны к нему прилагаться.
- АО «АИЖК» Телефон для обращений:
- ПАО Сбербанк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО) Телефон для обращений:
- ВТБ 24 (ПАО) Телефон для обращений:
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк» Телефон для обращений: (доб.1)
- АО ЮниКредит Банк
- АО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- ПАО РОСБАНК
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «БИНБАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- ОО «АВЕНИР»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области» Телефон для обращений:
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
- ПАО «БАНК СГБ»
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- АО «БИНБАНК Мурманск»
- ПАО «БИНБАНК Тверь»
- «БУМ-БАНК» ООО
- ПАО «Банк БФА»
- ПАО «БыстроБанк» Телефон для обращений:
- АО «ВАИЖК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО «ГЛОБЭКСБАНК»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- АО «ДВИЦ»
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АО «КБ ДельтаКредит» Телефон для обращений:
- АО «Банк ЖилФинанс»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- ОО «Камкомбанк»
- АО «Крайинвестбанк»
- АО «Кредит Европа Банк»
- Банк «КУБ» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
- ПАО «Курскпромбанк»
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- АО «ОблАИЖК»
- АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
- АО «ОТП Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
- АКБ «Российский капитал» (ПАО)
- ОО КБ «РостФинанс»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- АО КБ «Северный Кредит»
- АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» ОАО
- АО «СМП Банк»
- ЗАО «СНГБ»
- АО «Собинбанк»
- АО «СПб ЦДЖ»
- АО «АИКБ «Татфондбанк»
- «Тимер Банк» (ПАО)
- ТКБ БАНК ПАО
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- НО «Фонд РЖС»
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- АО КБ «Центр-инвест»
- АО «ЧЕЛИНДБАНК»
- АО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
Банки партнеры по программе АИЖК
Итак, компания АИЖК предлагает выгодную программу ипотеки. У этой фирмы имеется несколько страниц, где можно задать вопросы, заполнив соответствующую форму. Также там рассказано, что представляет собой организация и каковы ее последние новости.
Удмуртские партнеры фирмы – «Ижкомбанк» и «Икур». Работает АИЖК с чеченской организацией «АИЖК» и чувашской «ИКЧР», а также с алтайскими «Бизнес банк» и «СИССОЦБАНК», «АИК» и «Алтайкапиталбанк».
Ипотека с господдержкой в Москве
Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.
Минфин утвердил список банков для семейной ипотеки под 6%
Теперь известно, куда подавать заявку на льготную ипотеку или рефинансирование. В другой банк подать заявку тоже можно, но только если ипотеку фактически выдают его партнеры из этого списка. Объясним, как это работает и какие нужны документы.
Это не банк выдает вам ипотеку под 6%, а государство делает так, чтобы вы платили только 6%, а не больше. Банк получит за ваш кредит ту сумму, под которую выдал бы вам ипотеку без господдержки. Недополученный доход ему компенсирует государство.
Что такое ипотека через АИЖК и как это работает
Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК (новое название АО «ДОМ.РФ») — государственная компания, созданная для реализации различных проектов в сфере жилищного управления. Например, компания выступает поручителем по ипотечным ценным бумагам, разрабатывает стандарты льготного ипотечного кредитования по целому ряду программ.
Кредитный договор заемщик подписывает с кредитной организацией и подчиняется ее условиям досрочного погашения кредита, начисления неустойки, принудительной продажи залога при длительной неуплаты кредита. Но соответствие заемщика стандартам АИЖК проверяется еще на этапе подачи заявки.
Банки АИЖК: особенности, преимущества
- Это государственная программа.
- Финансовая организация проводит страхование от возможных последующих изменений условий по всем этапам обслуживания кредита.
- Множество, выгодных, комфортных программ, которые рассчитаны на различные группы обращающихся, тем самым повышая доступность недвижимости для каждого.
Правда стоит учесть, что рассмотрение заявки будет чуть дольше, чем в обычных условиях так, как процесс состоит из двух этапов: вначале проверяет агентство, затем банк. Предложения некоторых коммерческих организаций бывают интереснее и могут конкурировать с АИЖК в вопросах выгоды.
Описание программ ипотеки АИЖК
В каждом регионе есть свои представительства АИЖК. Причем если один филиал банка в городе выдает ипотеку по стандартам АИЖК, то другой такими полномочиями может не обладать. Узнать перечень всех отделений своего города можно на сайте АИЖК (дом.рф).
- Заемщик обращается в банк-партнер, получает деньги от банка по стандартам и условиям АИЖК и покупает жилплощадь.
- Агентство выкупает закладную и кредит, рефинансирует его, предоставляя заемщику ипотеку со сниженной ставкой, возмещая при этом банку всю сумму.
Как работает АИЖК
Начать описания механизмов деятельности АИЖК стоит, наверно, с уточнения того, что агентство не является конкурентом банков на ипотечном рынке. Этот факт как раз служит объяснением, почему АИЖК не работает напрямую с населением (такой вопрос может возникнуть у тех, кто только знакомиться с данным институтом).
К положительным сторонам стандартов АИЖК, по мнению банкиров, можно также отнести: первоначальный взнос от 10%; возможность включения несовершеннолетних детей в число собственников приобретаемой на ипотечные средства недвижимости; возраст заемщика (от 18 лет на момент получения и до 65 лет на момент погашения кредита).
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК»)
Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны. Партнерами агентства выступают не только банки, но также страховые и оценочные компании.
Следует отметить, что кредитор (банк или специализированная организация) может устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться у конкретных партнеров.
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться
По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия. Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки. Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.
В качестве отдельной программы по предоставлению жилищных займов выделяется льготная ипотека. Она подразумевает государственную поддержку семей, в которых с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 годов родился второй или последующий ребенок. Выдается кредит по льготе на покупку первичного и вторичного жилья или для перекредитования.
Как работает программа помощи аижк по ипотеке: условия, требования, порядок получения и отзывы
Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2022 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.
Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени. Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.
Черный список» ипотечных агентств от АИЖК
Региональные агенты, попавшие в «черный список», подчеркивают, что часть проблемных кредитов продолжает погашаться, поскольку просрочкой АИЖК считает 31 день после установленной даты ежемесячного погашения. В этом случае заемщики, как субъекты ипотечного кредитования, несут минимальные потери в связи с просроченной выплатой. Организация, являющаяся ипотечным агентом, за счет подобных займов попадает в «черный список» и может лишиться права работать по программе АИЖК.
Процент просроченных займов может превышать четверть от общего количества выданных, минимальный показатель — 5% и рост просрочки. Если работа по сокращению проблемных займов не дает ожидаемых результатов, АИЖК приостанавливает процедуру выкупа закладных у агента. Подобная практика применялась по отношению к Первой ипотечной компании Ставрополья, которая не смогла обеспечить своевременное погашение более 26,8% займов по ипотеке. По мнению главы регионального агента Ставропольского края М. Шульгинова, высокий показатель просрочки обусловлен недостаточно продуманным решением по оформлению ипотеки со стороны заемщиков. В сложных ситуациях (болезнь, потеря работы) продолжать обслуживать кредит такая категория клиентов не имеет возможности.
Подводные камни АИЖК
В случае с АИЖК важно помнить, что АИЖК самостоятельно кредиты не выдает, а выдает их через сервисных агентов, либо через банки-партнеры, которые могут, в свою очередь выступать как в роли сервисных агентов (когда деньги перечисляются сразу со счета АИЖК), а могут сперва выдавать кредит своими деньгами, а затем рефинансировать его в АИЖК.
Получая кредиты самостоятельно, многие заемщики часто не представляют, с чем предстоит столкнуться. Казалось бы, ипотечные кредиты выдают разные банки. Ну да, требования к заемщику могут отличаться, но когда заемщик одобрен и речь идет о проведении сделки, то какие тут особенности могут быть?
АИЖК(Агенство по ипотечно-жилищному кредитованию)
В этой схеме логично возникает вопрос: зачем банку оформлять такой сложный продукт, как ипотека, если права на нее затем переуступаются АИЖК, которое получает доход в виде выплачиваемых клиентов процентов?
- Ипотека на новостроящуюся недвижимость. По ней заемщики могут приобретать комфортное жилье в строящихся домах по сниженному %%-ту.
- Ипотека с маткапиталом. Здесь предлагают выгодные условия для владельцев материнских сертификатов на приобретение жилья. Они позволяют увеличить сумму кредита на размер капитала. Это позволяет заемщику купить более комфортабельную квартиру, чем позволяет его зарплата.
- Военная ипотека. Этой услугой могут воспользоваться участники ипотечно-накопительной системы (военнослужащие).
Ипотека в АИЖК в 2022 году
Эта программа рассчитана на приобретения жилья в новых домах. К таким относят те, что построены после 2007 года и строящиеся многоэтажные здания эконом-класса.
Первоначальный взнос – 20%, максимальный срок выплат составляет 30 лет.
- Стать участником может лицо от 21 до 65 лет.
- Получить одобрение заявки может предприниматель, который на протяжении 12 месяцев ведет деятельность, или наемный работник с непрерывным стажем от 6 мес. на нынешнем рабочем месте.
- Срок погашения 3-30 лет.
- Минимальная сумма – 300 000 рублей.
