Сравнительная характеристика условий кредитования физлиц на 2022 год

Хоум Кредит Банк предоставляет возможность экспресс кредитования по ставке 7.9% на суммы до 1 000 000 рублей с решением по кредиту в течении 1 минуты. Максимальный срок кредитования составляет 72 месяца. Для получения кредита не нужен залог и поручители. Страховка в банке на выбор, справка по форме банка. При сумме кредита менее 60 000 рублей справка по форме банка не требуется.

Получите кредит до 4 000 000 рублей по привилегированной процентной ставке в 6.9% в Почта Банке. Решение по кредиту обычно приходит в течении нескольких минут. При получении кредита не просят залог, поручителей и справку о доходах. Советуем вам воспользоваться столь заманчивым предложением по кредиту.

Самые низкие процентные ставки по кредиту на 2022 год находятся на уровне 6.5% и доступны при соблюдении некоторых условий кредитования. К таким банкам относят: Альфа-Банк и Уральский Банк со ставкой от 6.5%, Металлинвестбанк от 6.8%, Банк Открытие и Газпромбанк предлагает не плохую ставку от 6.9% годовых. Важно понимать, чтои компенсируются серьезными условиями и строгому контролю при получении займов, поэтому для получения низкого процента по кредиту нужно подготовить все справки и быть готовым к длительному ожиданию ответа.

Очень выгодный кредит в Альфа-Банке до 5 000 000 рублей сроком от 12 до 60 месяцев по очень сладкой ставке в 6.5%. Для получения займа вам не нужен залог и поручители. Кредит доступен для каждого, а не только резидентов альфа банка. Необходима лишь справка о доходах за последние 12 месяцев. Кредит заслуженно получает значок заслуженного предложения.

Ситибанк предоставляет хорошую возможность онлайн кредитования по ставке от 8.5% годовых и максимальной суммой кредита до 2 500 000 рублей. Слегка завышенный процент по кредиту компенсируется более мягкой политикой и возможность получить кредит без лишних движений. Для получения кредита не нужен залог или поручители. Переходите для оформления заявки, заполняйте все данные и получайте возможность сотрудничества с Ситибанком на выгодных условиях.

На первом месте рейтинга тариф «Снижаем ставку» Почта банка, процентная ставка по кредиту снижается ежегодно. Услуга «Гарантированная ставка» при полном погашении кредита без просрочек Почта Банк пересчитает проценты по кредиту по ставке 5,9%, 6,9%, 7,9% или 9,9% годовых в зависимости от тарифного плана и базовой процентной ставки, и вернет разницу на Ваш сберегательный счет.

1. Процентная ставка: 3,9% в пятый год действия кредитного договора;
2. Сумма кредита: 500 000 — 5 000 000 рублей;
3. Срок кредита: 36, 48, 60 месяцев;
4. Кредит можно получить: в любом удобном отделении банка; с доставкой, сотрудник банка приедет по удобному адресу для оформления; Клиенты банка могут оформить кредит в личном кабинете онлайн;
5. Для оформления кредита необходимы только паспорт и СНИЛС;
6. Предварительное решение онлайн в течение 1 минуты;
7. Возможность оформить заявление на получение отсрочки по кредиту (кредитные каникулы).

Кредиты наличными являются очень популярной банковской услугой благодаря своей универсальности. Такие кредиты можно использовать для достижения различных целей, и они просты в оформлении и получении. Вы можете получить большую сумму под маленький процент на длительный срок. Банки предоставляют различные программы кредитования на любые нужды без залога и поручительства, которые остаются одними из востребованных продуктов среди населения. Помимо этого, банки предлагают акции к праздникам и сезонные кредиты со сниженными процентными ставками и упрощенными условиями получения. В настоящее время заявку на кредит можно подать онлайн на сайте практически у каждого банка, это значительно экономит время на посещение офисов.

Сейчас для получения кредита нужен минимальный пакет документов. Справки о доходах и налоговые бумаги требуются в основном для одобрения большой суммы займа. Прежде чем одобрить заявку на кредит, банк проверяет долговую нагрузку заемщика. Наличие зарплатной карты, положительной кредитной истории, либо открытые вклады и счета в банке увеличивают шанс выдачи кредита, и дает возможность уменьшить процентную ставку. На сайте Выберу.ру вы можете рассмотреть предложения по кредитам всех банков России и выбрать наиболее подходящее, а в кредитном калькуляторе рассчитать сумму ежемесячных платежей и узнать переплату.

Кредит наличными на любые цели ПАО Банка «ФК Открытие» на втором месте рейтинга. На сайте банка можно заполнить онлайн заявку на получение кредита, после чего нужно дождаться смс-сообщения с решением и далее получить кредит в выбранном офисе банка.

1. Срок кредитования до 5 лет;
2. Сумма кредита от 50 000 до 5 000 000 рублей;
3. Процентная ставка: от 5,5% до 13,7% годовых;
4. Решение по заявке за 3 минуты;
5. Обеспечение кредита не требуется;
6. Бонус: бесплатная дебетовая карта с Cash Back.

Указанные на сайте минимальные ставки по кредиту чаще всего действительны при наличии подключенных программ страхования или систем финансовой защиты, на условия страховки также стоит обращать пристальное внимание при оформлении потребительского кредита. Страхование позволяет снизить наиболее распространенные риски неуплаты долговых обязательств, но по закону банк не может делать наличие страховки обязательным условием получения займа.

Несмотря на заметный рост ставок по кредитам, банкам не удастся удержать чистую процентную маржу на уровне 2022 года в связи с невысокими темпами роста кредитования (совокупный кредитный портфель ЮЛ и ФЛ прибавит 7 %). Поэтому выдача кредитов по более высоким ставкам не сможет компенсировать роста стоимости фондирования. Кроме того, срочность ресурсной базы сектора значительно меньше, чем срочность кредитного портфеля: так, на 01.01.2022 доля привлеченных средств ЮЛ и ФЛ срочностью до шести месяцев составляет 46 %, а доля кредитов срочностью свыше одного года – 76 %. Таким образом, удорожание привлеченных средств произойдет значительно быстрее, чем повышение доходности кредитного портфеля. В результате в 2022 году мы ожидаем сжатия уровня чистой процентной маржи на 0,2 п. п., до 3,8 %.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Столь сильный интерес банков к непрофильному бизнесу может привести в среднесрочной перспективе к заметному огосударствлению реального сектора экономики, поскольку костяк банковской системы составляют госбанки (на них приходится порядка 74 % активов банковского сектора на 01.01.2022).

Мы ожидаем, что программа льготного ипотечного кредитования будет продлена до конца 2022 года, но со значительными ограничениями (в части количества регионов, повышения размера первоначального взноса, а также снижения максимального лимита стоимости жилья). Помимо этого, сдерживать рост ипотечного кредитования будут увеличение процентных ставок и повышение стоимости жилья. В результате ипотека останется драйвером рынка, однако темп прироста портфеля снизится до 15 по итогам 2022 года против 24 % в 2022-м, при этом без учета выдач в рамках программы льготной ипотеки прирост составит только 7 %.

За период с 2014 по 2022 год один из основных показателей кредитной активности банковского сектора – отношение портфеля кредитов ФЛ и ЮЛ к привлеченным средствам ФЛ и ЮЛ – заметно снизился (с 89 до 76 %). На протяжении рассматриваемого периода темпы прироста кредитования преимущественно были ниже темпов прироста ресурсной базы, что свидетельствует о недостаточной емкости кредитного рынка, то есть об образовании дефицита качественных заемщиков. Как следствие, в банковском секторе накапливается избыточная ликвидность, поскольку банки не готовы нести повышенные кредитные риски. Так, в среднем топ-30 крупнейших банков по величине активов могут покрыть отток около трети всех привлеченных средств клиентов за счет имеющихся ликвидных активов. О недостаточной емкости рынка кредитования также косвенно свидетельствуют слабые темпы роста кредитования без стимулирования со стороны государства. В результате для поддержания рентабельности бизнеса банки вынуждены искать альтернативные источники бизнеса.

Прирост розничного портфеля у банков за оцениваемые периоды существенный. Причем в обоих оцениваемых периодах. Если говорить о минувшем месяце, то кредиты физлиц увеличились на 431,81 млрд рублей. Эта сумма эквивалентна приросту в 2,14%. В течение I квартала 2022 года портфель стал больше на 866,99 млрд рублей, что соответствует положительной динамике в 4,4%.

В разрезе первых трех месяцев 2022 года ситуация с просрочкой ухудшается. Ее сумма стала больше на 51,28 млрд рублей. Этот объем соответствует приросту в 5,66%. Сопоставимая тенденция и с долей некачественных долгов. За указанный период она стала больше на 0,06% — если на 1 января находилась на уровне 4,60%, то на 1 апреля достигла 4,66%.

Период обоих рейтингов совпадает. Соответственно, текущий так же актуализируется с частотой раз в месяц. На первое число нового отчетного периода. Ограничение в 100 оцениваемых игроков рынка обусловлен крупным объемом портфеля займов физлиц. То есть исключается факт, когда небольшая сумма, ставшая просрочкой, существенно меняет процентный эквивалент.

Апрель 2022 года можно отметить как положительный в работе с просрочкой. Она уменьшилась, если оценивать весь рынок. Причем и в разрезе доли, и по сумме. Так, объем некачественных долгов на 1 мая стал меньше на 4,07 млрд рублей. Эта цифра соответствует сокращению в 0,11%. На 1 мая доля просрочки в розничном портфеле составила 4,54%.

По итогу апреля изменений в списке ТОП-100 банков по объему розничного портфеля достаточно. Помимо смены мест, зафиксировано вхождение двух новых структур в рейтинг. Причем достигнуто это благодаря их заметной положительной динамике. В обоих случаях прирост суммы займов физлиц составил более 10%.

Какие-то статьи обычный человек без юридического образования может не понять. В этом случае не нужно делать предположений, лучше проконсультироваться у специалиста. Квалифицированный юрист объяснит доступным языком используемые профессиональные термины и узкие места кредитного законодательства.

Магазины предоставляют кредитным организациям свои торговые площадки. Они заинтересованы в покупателях с деньгами. Если средств нет (не пришел час зарплаты или того, что от нее осталось не хватает на покупку понравившегося товара), а желание купить велико, на помощь приходят кредитные линии, открываемые по первому требованию созревшего клиента.

Принятие закона существенно упростило взаимоотношения между клиентом и кредитором. Однако чтобы разговаривать с работниками банка на равных, необходимо изучить этот документ. Для ознакомления нужно зайти на официальный сайт правительства Российской Федерации.

• бесплатное предоставление информации о произведенных платежах и оставшейся на момент обращения задолженности;
• услуги, отраженные в договоре, оказываются клиенту бесплатно;
• за действия, приумножающие финансовое состояние кредитора, но не приносящие дохода заемщику, плата не взимается.

• Знать полную стоимость кредита. Она выделяется на первом листе договора рамкой, печатается крупным шрифтом и содержит все совершаемые получателем денег платежи (погашение долга, обслуживание банковской карты, взимаемые проценты, страховку и т. д.).
• Отказаться от кредита, если деньги еще не получены, а необходимости брать в долг уже нет. При этом обязательно нужно сообщить о принятом решении кредитору. При таком повороте событий в следующий раз обращаться за деньгами в это кредитное учреждение не имеет смысла.
• Вернуть банку всю сумму кредита, если прошло не более 14 дней с момента получения денег с уплатой процентов за фактическое время пользования. Предупреждать банк об этом не нужно. Когда прошло больше 14 дней – необходимо сообщить кредитору о досрочном возврате денег.

Лучшие кредиты в 2022 году – ТОП-15 выгодных предложений

• льготные условия оформления;
• получение денег без визита в отделение за час;
• выбор канала зачисления кредита (наличными, на бесплатную карту);
• нежесткие требования к документам, обычно спрашивают только паспорт;
• скидки на процентную ставку при онлайн-оформлении.

• получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
• можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
• приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
• для получения кредита необязательно посещать офис;
• со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
• есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

• репутация и надежность банков;
• условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
• процент одобрения заявок;
• качество обслуживания клиентов;
• возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
• простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
• возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
• системы возврата задолженности;
• наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
• требования к заемщикам;
• наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2022 года:

Кредиты в 2022 году – сравнение предложений разных банков

1. Диапазон процентной ставки. Банки часто указывают в рекламе минимальную ставку, которую они готовы одобрить только определенным категориям клиентов. Например, участникам зарплатных проектов с высоким заработком, или тем, у кого оформлена привилегированная карта. При этом кредитор вполне может ориентироваться и на другие условия – идеальную кредитную историю, подходящий возраст и согласие на комплексное страхование. Если какой-то из пунктов не выполнен, потенциальному заемщику могут предложить даже максимальную в диапазоне ставку, о чем в рекламе часто не сказано ни слова.
2. Надежность кредитора. При поиске выгодного кредита в первую очередь изучите предложения крупных кредиторов. Чем выше рейтинг и позиция банка в списке финансово-кредитных организаций, тем лучше. При сотрудничестве с малоизвестными компаниями высок риск столкновения с «подводными камнями» или скрытыми условиями. Самые надежные кредиторы – системно-значимые банки России.
3. Период кредитования. Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячная выплата. Например, при сумме кредита в 3 млн рублей под 7% годовых на 3 года ежемесячный платеж составит 92,6 тыс. рублей, а на 10 лет – всего 34,8 тыс. рублей. Размер выплаты во втором случае окажется по силам большему числу россиян. Кроме того, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от среднего заработка потенциального заемщика, его заявку могут отклонить. Немногие заемщики получают по 280 тыс. рублей в месяц.

• Отзывы реальных клиентов. Большое количество негативных комментариев о банке должно насторожить. Очень редко клиенты пишут гневные отзывы просто так. Скорее всего, у кредитора действительно не все хорошо с сервисом.
• Количество офисов и терминалов. Если у выбранного кредитора их слишком мало, придется обращаться в другие банки. Чаще всего сторонние компании за прием денег для погашения кредита берут несколько процентов от суммы, поэтому итоговая переплата вырастет. Чтобы не тратить лишнего, заранее выясните количество устройств самообслуживания и размер партнерской сети в вашем регионе. Этот пункт особенно важен для жителей отдаленных городов и небольших населенных пунктов. В мегаполисах вопрос не так актуален.

Кредиторы устанавливают и дополнительные требования. Например, в Альфа-Банке и Ситибанке не выдадут заемные деньги, если не выполнить условие по среднемесячному доходу. Для оформления кредита в Альфа-Банке минимальный доход должен быть от 10 000 рублей, в Ситибанке – от 30 000 рублей. О других условиях обслуживания и требованиях к заемщикам узнайте на портале Выберу.ру.

1. Погашение кредита только по графику без досрочного закрытия.
2. Готовность клиента оформить комплексное страхование.
3. Актуальность предложения только для действующих клиентов. Например, это может быть индивидуальная программа кредитования зарплатных клиентов к юбилею сотрудничества банка и их работодателя.
4. Ограниченность по сроку действия. Минимальная ставка действует не на весь период кредитования, а только на первый год, последние 6 месяцев или другой период.
5. Прочие условия. Сниженный процент доступен при выполнении целого ряда требований или какого-то одного из них. Например, оформление крупного вклада или индивидуального инвестиционного счета, годовая аренда сейфовой ячейки, ежемесячные расходы по карте на определенную сумму в магазинах-партнерах.

Многие считают, что самый выгодный кредит – тот, по которому установлена минимальная ставка. Это действительно так. Чем ниже процент по кредиту, тем меньшая сумма переплаты получится в итоге. Но это далеко не единственный показатель, который понадобится учесть при подаче заявки на кредит в банки России. Эксперты Выберу.ру собрали полезные советы и лайфхаки для оформления кредита на самых выгодных условиях.

Ситуация с ликвидностью в банковском секторе ухудшилась. Объем высоколиквидных рублевых активов составил на конец рассматриваемого периода 15,4 трлн. рублей. Значительная его часть приходится на рыночные активы, под залог которых банки могут при необходимости получить средства в Банке России. Объем высоколиквидных валютных активов банковской системы страны составил $52,7 млрд., чего достаточно для покрытия 16% всех обязательств в валюте.

Для сравнения того, как изменились результаты работы банков за 1 квартал 2022 года, дана величина финансового результата за аналогичный период 2022 года. Отметим, что у большинства рассматриваемых банков финансовый результат ухудшился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Хотя убыток за 1 квартал банкам часто удается исправить в течение года, в 2022 году банкам придется приложить для этого серьезные усилия.

Средства физлиц в банках снизились за 1 квартал 2022 года на 2,6% до 32,1 трлн. рублей без учета остатков на счетах эскроу. Это объясняется как традиционным оттоком вкладов в январе месяце, так и низкими процентными ставками. При этом сокращались как объем банковских вкладов, так и остатки на текущих счетах физлиц.

Запас капитала банковской системы на конец 1 квартала 2022 года оценивается Центробанком в 6 трлн. рублей или 10% от сводного кредитного портфеля. Именно такой объем ссуд банки смогут списать за счет собственных средств в случае необходимости без нарушения обязательных нормативов. Однако регулятором предполагается, что с учетом реализации заложенного имущества списывать придется гораздо меньшую сумму. При этом в банковской системе запас капитала распределен между банками очень неравномерно, и ряд банков могут серьезно пострадать в процессе разбора проблемных активов.

Банковский сектор вышел из острой фазы кризиса раньше остальной экономики. Рост корпоративного кредитования замедляется. Кредитование физлиц поддержала льготная ипотека. Кризисная реструктуризация кредитов в основном закончена. Объемы вкладов населения снижаются. Крупнейшие банки заработали хорошую прибыль. Разбор основных объемов проблемных активов еще впереди.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на; 2022; год и; период 2022; и; 2023; годов

Рисковый сценарий совмещает в себе слабое восстановление спроса и значительное падение потенциала. Дополнительные риски в этом сценарии – обострение геополитических рисков и торговых противоречий, долговых проблем отдельных стран или отраслей. Значительное усиление проинфляционных рисков потребует временного существенного ужесточения денежно-кредитной политики с возвратом к мягкой политике во второй половине прогнозного периода. Вследствие масштабности шоков в этом сценарии стабилизация инфляции на цели займет более длительное время и произойдет несколько позднее 2023 года.

К марту из-за пандемии существенно ухудшилась ситуация в мировой и российской экономике, а также на глобальных финансовых рынках. Выросли риски для финансовой стабильности. Значительно увеличилась неопределенность относительно дальнейшего развития событий. В этой ситуации Банк России взял паузу в снижении ставки.

В сентябре Банк России запустил публикацию информационно-аналитических комментариев об инфляции по каждому региону России. Таким образом, теперь Банк России представляет анализ динамики потребительских цен на всех трех уровнях: страны в целом, федеральных округов и на уровне отдельных регионов. В будущем планируется старт публикации сводного обзора материалов территориальных учреждений Банка России о текущей экономической ситуации в регионах.

Дезинфляционный сценарий предполагает значительно более медленное (чем в базовом сценарии) восстановление спроса, что может произойти в случае продолжения пандемии с сохранением значимого уровня ограничительных мер. Длительный период сдержанного спроса будет оказывать понижательное влияние на инфляцию. Это потребует сохранения мягкой денежно-кредитной политики более продолжительное время и, возможно, ее дополнительного смягчения для возвращения инфляции к цели.

Базовый сценарий исходит из того, что восстановление мировой экономики будет медленным. Согласно этому сценарию, российская экономика возобновит устойчивое восстановление в начале 2022 года и в первой половине 2022 года достигнет потенциального уровня выпуска, оставаясь на нем до конца прогнозного горизонта. Денежно-кредитная политика, вероятно, будет сохраняться мягкой в 2022 году, а затем постепенно возвращаться к нейтральной во второй половине прогнозного периода по мере стабилизации инфляции на цели.

Что будет с кредитами в 2022 году

Год в условиях пандемии для финансовой системы прошел неоднозначно. После короткого весеннего перерыва банки возобновили выдачу кредитов, в том числе ипотечных в рамках государственной программы по сниженным ставкам. Но росло и количество просроченных кредитов: из-за потери работы, болезни или снижения зарплаты люди больше не могли платить в привычном графике.

Предполагается, что количество банкротств вырастет, а часть просроченных задолженностей так и не будет погашена. Это касается в первую очередь потребительских кредитов: об этом говорит старший аналитик НРА Надежда Караваева. По ее словам, просрочка будет расти из-за снижения доходов населения. А НКР прогнозирует, что 15–20 % клиентов банков так и не смогут вернуться в привычный график выплат. Но что ожидает должников по кредитам в 2022 году, зависит еще и от них самих. Иногда сотрудничество с коллекторским агентством помогает выйти из ситуации без значительных потерь. В любой трудной финансовой ситуации лучшим решением будет искать пути выхода и рассматривать все предложения кредиторов, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями неуплаты.

В первую очередь — не паниковать. Как повернется ситуация с коронавирусом, в точности никто не знает, но даже в тяжелых обстоятельствах можно постараться обезопасить себя. Не стоит надеяться на авось и думать, что экономические проблемы повлекут за собой избавление от кредитов: даже во время процедуры банкротства в счет погашения обязательств могут изъять имущество или накопления. Платить по обязательствам придется в любом случае: чтобы не допустить усугубления проблем, стоит позаботиться о своевременном погашении кредитов. Если у вас есть возможность платить, не надо ею пренебрегать. При финансовых сложностях лучше обратиться к кредитору и пояснить обстоятельства: всем участникам сделки будет выгоднее договориться о новых условиях погашения. ЭОС всегда встает на сторону своих клиентов и старается продумать индивидуальный, комфортный для всех график выплат. Если ваша задолженность находится у нас, не бойтесь обращаться за консультацией.

СМИ (в основном так называемые «бульварные») иногда пишут о возможном обвале экономики, но финансисты считают, что предпосылок для такого развития событий нет. А вот способность людей своевременно платить по обязательствам действительно падает: это связано и с потерей рабочих мест из-за эпидемии, и с проблемами бизнеса в целом. У некоторых заемщиков уменьшается доход, поэтому поддерживать привычный уровень жизни становится сложнее. Это отражается и на кредитах. Банкам тоже непросто: растет количество просроченных кредитов. Но кредитная система сейчас куда устойчивее , чем 10 лет назад: сложности можно преодолеть с помощью программ реструктуризации или рефинансирования. Если подойти к вопросу с умом, краха не случится — не надо бояться и паниковать. А вот упор на повышение своей финансовой грамотности и ответственности сделать нужно — так вы сможете избежать проблем в будущем и научитесь лучше рассчитывать риски.

Кризис 2022 года ударил по кредитному рынку: объем просроченных кредитов растет — уровень платежеспособности части клиентов снижается. Люди нервничают, задаются вопросами: что будет с кредитами в 2022-м, как станет развиваться ситуация в финансовой сфере? Некоторые упоминают о грядущем дефолте (не всегда понимая сути этого термина), «прощении всех кредитов» или росте количества банкротств — давайте разберемся, что по этому поводу говорят финансисты. Информация поможет успокоиться и здраво оценить ситуацию.

Закон о потребительском кредите или как легально получить деньги в долг

У потребкредитов довольно высокая процентная ставка по сравнению, например, с ипотекой. И как результат — ставка выливается в увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов, наличия штрафов при просрочке. Но экспертное сообщество единодушно отнесло потребительское кредитование в 2022-2022 гг. к самым динамично растущим сегментам рынка.

• виды кредитов, процентные ставки, суммы и сроки кредитования;
• требования к заемщикам, условия договора и средства обеспечения кредита;
• полный перечень документов к заявлению на выдачу кредита;
• сроки рассмотрения заявлений;
• диапазон полной стоимости кредитов;
• способы подачи заявления (в офисе банка или онлайн), получения денег (наличными или на карту), возврата кредита;

Отношения, возникающие при предоставлении физическому лицу потребительского кредита в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законом «О потребительском кредите (займе)», принятым Государственной Думой 13 декабря 2013 года (далее — ФЗ-353). Он касается предоставления кредита физлицу на основании кредитного договора и не действует в отношении ипотечного кредитования.

1. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Потребительский кредит — это вид займа, который кредитные организации выдают физическим лицам. Основная особенность таких ссуд — небольшая величина выданных денежных средств на относительно небольшой срок — полтора-два года. Отношения между банком и заемщиком регулирует закон «О потребительском кредите».

Мягкая денежно-кредитная политика ЦБ РФ и программа льготной ипотеки под 6,5%, которая действует до 1 июля 2022 года, привела к возникновению ипотечного бума в 2022 году. По данным ЦБ, в прошлом году в России было выдано свыше 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей. Эта сумма стала рекордной для российской ипотеки, а 2022 год — самым успешным в истории ипотечного кредитования в России.

По данным ТАСС, в апреле 2022 года доля просроченных потребительских кредитов увеличилась до 25%, что на 5,3% больше, чем в апреле прошлого года. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) назвали этот прирост максимальным среди всех видов кредитов физическим лицам.

Прошлый год нанёс ощутимый удар по благосостоянию жителей России. Экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, привел к росту безработицы и ускорению инфляции в стране. Для поддержки экономики ЦБ РФ в июле 2022 года снизил ключевую процентную ставку до исторического минимума — 4,25%. Чем ставка ЦБ ниже, тем дешевле кредиты, которые выдают коммерческие банки. На фоне пандемии и вызванных ею трудных жизненных обстоятельств россияне стали чаще брать кредиты.

По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в 2022 году снизились на 3,5%. При этом кредиты физическим лицам в пандемийный год выросли на 13,5%. По оценке ЦБ, к началу 2022 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов вырос до 11,7%. Долговая нагрузка — это доля ежемесячных официальных доходов заёмщика, которую он направляет на погашение кредита. Стоит отметить, что банки порой одобряют даже необеспеченные кредиты. По данным ЦБ, в 4 квартале 2022 года было одобрено 6% необеспеченных кредитов, на выплаты по которым заёмщикам приходилось тратить свыше 80% своего дохода. Еще 5% ссуд было одобрено заемщикам, которые на выплаты по обязательствам тратили выше 90% своих доходов.

Эксперты банка «Открытие» считают, что в 2022 году российский рынок ипотеки ждёт замедление. Они прогнозируют, что объём ипотечных кредитов в этом году может снизиться примерно на 10%. По оценкам «Открытие Research», общая сумма ипотечных кредитов в этом году может составить 3,8-4 трлн рублей. По мнению аналитиков, повлияет на замедление ипотеки как постепенный рост ключевой процентной ставки ЦБ, а также окончание программы льготной ипотеки. До конца 2022 года ипотечные ставки на новостройки могут вырасти до 7,5-8,5%, а на вторичное жилье — до 9-10% годовых.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2022 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Пандемия привела не только к росту рисков кредитования физических лиц, что напрямую сказалось на уровне одобрения, но и к росту неопределённости в принятии кредитных решений. Фирмы прибегают в настоящее время к максимальной экономии: даже на основном месте работы потенциальный заёмщик может получать неполную зарплату или перестать её получать в течение нескольких месяцев. Растёт и риск увольнений. Долгосрочные больничные с минимальной оплатой также увеличивают как риски, так и неопределённость. И эти факторы никак не могут быть проверены или предсказаны в настоящее время банком. Одновременно стандартные проверки и классификации перестают работать.

Лояльнее всего в прошлом году финансово-кредитные организации относились к ипотечным заёмщикам, где уровень положительного решения по выдаче ипотечного кредита составил выше 70%, что превышает на 6% количество одобрений в 2022-м. Хотя отказов банками в ипотеке к концу 2022 года стало больше, чем весной, в первую волну пандемии COVID-19.

Для конкретного потребителя отказ в кредитовании может означать корректировку индивидуального бизнес плана и т. д. Однако и для банка большое количество отклонённых заявок на кредитование не самый хороший тренд в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

По прогнозам Дианы Степановой, дальнейшего сжатия рынка потребительского кредитования и увеличения отказов банков в заёмном финансировании можно ожидать ввиду роста закредитованности граждан и ухудшения показателей их долговой нагрузки, а также продолжения негативных экономических эффектов от пандемии.

В этом году ситуация с выдачей кредитов банками будет чуть лучше, чем в 2022-м, или останется практически на уровне прошлого года. Об этом заявил NEWS.ru вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Как следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ), российские банки в 2022 году одобрили чуть больше трети поданных заявок на розничные кредиты — 33,9%. По сравнению с 2022-м доля удовлетворённых обращений упала на 3 п. п. и обновила трёхлетний минимум. Официальные ведомства на оперативный запрос NEWS.ru ответить не смогли.

Эльвира Набиуллина попросила об организации обсуждения «цифрового рубля» на площадке ГД. «Мнение и поддержка законодателей здесь исключительно важны. «Цифровой рубль» – это более дешевые транзакции для граждан и бизнеса; это форма денег, более адаптированная для потребностей цифровой экономики, смарт-контрактов; это возможность обеспечить прозрачность платежей для государства там, где это важно, например по социальным выплатам, по госконтрактам», — подчеркнула она.

В качестве основного канала влияния на денежно-кредитные условия в экономике и инфляцию, как и прежде, предполагается использовать процентные ставки. Посредством изменения ключевой ставки и коридора процентных ставок Банк России воздействует на краткосрочные ставки денежного рынка, а через них – на весь спектр процентных ставок в финансовом секторе экономики (от процентных ставок по рыночным облигациям до ставок по депозитам и кредитам банков).

«Первый риск — это отток средств населения из вкладов на фондовый рынок. С одной стороны, мы получаем неплохой ресурс через фондовый рынок, в том числе длинный ресурс для экономики, но, с другой стороны, ослабляется ресурсная база для кредитных организаций, а это чревато в том числе и сокращением кредитования», — отметил он.

В Основных направлениях есть четыре возможных сценария — базовый и три альтернативных: проинфляционный, дезинфляционный и рисковый; базовый считается самым ожидаемым. Он исходит из того, что восстановление мировой экономики будет медленным. Докризисного уровня экономика достигнет в середине 2022 года.

В «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 год и период 2022 и 2023 годов» раскрываются цели и принципы проводимой Банком России денежно-кредитной политики (ДКП) на среднесрочную перспективу 2022–2023 годов, рассматриваются условия реализации и основные меры ДКП, предпринятые за девять месяцев 2022 года, с обоснованием принятых решений по ключевой ставке Банка России.