Процессирование Транзакций По Картам

Оспаривание транзакции по дебетовой карте

Проводить платежные операции по дебетовым картам удобно и просто: не нужно носить с собой наличные, брать сдачу или искать обменники, если оплата идет в другой валюте. В то же время, в ходе таких операций, могут возникать ошибки (случайно или специально), которые ведут к нежелательным списаниям. Не исключены и случаи мошенничества, когда без ведома владельца карточки с нее списываются все деньги. Такие ситуации приводят к оспариванию транзакций. Попытаемся разобраться с вопросом, как происходит оспаривание транзакции и когда это нужно делать.

После проведения расследования и подготовки комплекта документов, если иск клиента будет удовлетворен, в банк-эквайер или представительство платежной системы отправляется заявление на возврат оспариваемой суммы. Она перечисляется на транзитный счет банка, где будет храниться до 45 дней (или до 90 дней в особо запутанных случаях).

Процессирование Транзакций По Картам

UPC имеет большой опыт подключения новых банков и миграции с других процессинговых центров. В Украине мы обслуживаем несколько десятков банков национального и регионального масштаба, а также банки в десяти других странах Центральной и Восточной Европы.

Мы предлагаем большой перечень авторизационных услуг. Наша современная процессинговая система поддерживает широкий спектр сервисов для платежных карт, банкоматов и POS-терминалов. С UPC Ваш банк сможет за короткий срок выйти на рынок розничного бизнеса и предложить держателям карт инновационные платежные решения.

Процессинговый центр

В противном случае (on-line банк) процессинговый центр пересылает полученный запрос в банк-эмитент аттестованной карты. Центр обеспечивает и пересылку ответа банку-эквайеру. Кроме того, на основании накопленных за день протоколов транзакций процессинговый центр готовит и рассылает итоговые данные для проведения взаиморасчетов между банками-участниками платежной системы, а также формирует и рассылает банкам-эквайера стоп-листы.

Выслушав представителей сторон, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статей 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального права и соблюдения норм процессуального права при вынесении обжалуемых судебных актов, а также соответствие выводов в указанных актах установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Сервисы для соискателей

• Выполнение стандартных процедур по процессированию и обработке операций банка-эквайера.
• Осуществление и выверка финансовых взаиморасчетов по операциям банка-эквайера.
• Формирование и отправка файлов исходящих транзакций (транзакции, совершенные клиентами сторонних Банков в ПОС-терминалах и банкоматах Банка, диспутные документы, запросы на возмещение средств к третьим банкам эмитентам и пр.) в платежные системы VISA, MasterCard.
• Анализ результатов обмена данными между Diasoft и Way4 по операциям, совершенным в банкоматах Банка.
• Бухгалтерский учет операций выдачи наличных денежных средств через банкоматы.
• Бухгалтерский учет операций приема наличных денежных средств через банкоматы держателям банковских карт, эмитированных Банком.
• Бухгалтерский учет урегулирования сумм излишков и недостач в банкоматах Банка.
• Выверка остатков по счетам, открытым для учета операций, совершенных с использованием банковских карт в банкоматах и депозиторах Банка.
• Выверка данных по банкоматам и депозиторам, по которым осуществлялась инкассация за операционный день Банка.
• Формирование необходимых документов на основе данных программного обеспечения WAY4.
• Ведение документооборота по операциям банка-эквайера.
• Осуществление расчетов по счетам клиентов-держателей платежных карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

• Образование высшее – финансовое или экономическое.
• Опыт работы на аналогичном участке от 2-х лет.
• Знание процедур и взаиморасчетов по операциям банка-эквайера.
• Знание процедур взаиморасчетов с международными платежными системами.
• Опыт работы с системой Way4 (OpenWay).
• Знание требований ЦБ к проведению и оформлению операций с использованием банковских карт.
• Знание принципов бухгалтерского учета по операциям с кредитными и расчетными картами.
• Опыт ведения бухгалтерского учета излишков и недостач по операциям в банкоматах Банка.
• Внимательность, аккуратность, ответственность, самостоятельность, выдержанность.

Процессирование Транзакций По Картам

3D-аутентификация/авторизация — сервис, используемый в качестве дополнительного уровня безопасности при проведении финансовых операций с использованием платежных инструментов международных платежных систем VISA и MasterCard, а также в сети Интернет.

• эмитентских транзакций по картам банка («Риск-анализ эмитента») и формировать предупреждение в случае выполнения правил выявления мошеннических действий с карточкой
• эквайринговых транзакций на терминальной инфраструктуре банка («Риск-анализ эквайера») в разрезе каждого отдельного POS-терминала.

LJ Magazine

Процедуру совершения операции расчета по карте будем именовать транзакцией. Можно использовать и написание «трансакция», — почему-то считается, что буква «с» используется больше в банковских кругах, а «з» — в компьютерных, не знаю как кто, но я привык к термину транзакция, – это ближе к оригиналу …
Сам расчет по карте (или транзакция, как мы теперь договорились) складывается из трех, разделенных по времени и функционалу операций, — без выполнения какой-либо из них нельзя считать процедуру расчета с использованием карты законченной. В первой из этих трех операций, клиент принимает непосредственное участие, а о других часто и не подозревает. Но, поскольку ранее мы анонсировали целью блога осознание возникающих при использовании карты проблем и выработку механизмов их решения, то нам придется осмыслить все стадии совершения транзакции.
Разберем транзакцию на примере системы MasterCard (в других все производится аналогично):

1. Итак, первая стадия транзакции, совершаемая в момент покупки, именуется авторизацией. Согласно официальной формулировке Положения №23 ЦБ РФ «авторизация — разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операций с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты». Сложно, непонятно, и не всем интересно, правильно? Поэтому, будем считать, что авторизация – это проверка прав клиента на осуществление транзакций, проводимая в точке обслуживания, результатом которой будет разрешение или запрет операций клиента.
Еще про один термин. Несмотря на то, что в России слово мерчандайзер уже прижилось, нужный нам аналог английского термина merchant, — категорически отказываюсь принимать. Поэтому, для обозначения любой торговой точки, пункта оказания какой-либо услуги и пр., где может совершаться оплата с использованием карты, — будем использовать термин торговец.
Любым из доступных способов (например, чтение карты терминалом торговой точки или указание реквизитов карты самим клиентом через форму интернет-магазина) данные карты передаются торговцем (вместе с информацией о покупке) в обслуживающий его банк (банк-эквайер).
Банк-эквайер маршрутизирует запрос в платежную систему, которая берет на себя функции проверки действительности карты, определяет обслуживающий предъявленную карту банк (банк-эмитент), после чего передает ему все данные для получения одобрения банка-эмитента на совершение операции.
Банк-эмитент направляет в платежную систему свой ответ о согласии на операцию, дополненный присвоенной ей произвольным кодом (код авторизации), либо ответ с отказом в совершении, с указанием кода причины отказа. Многие банки в этот момент направляют на мобильный телефон клиента информацию о факте подтверждения или отказа в совершении операции по его карте.
Платежная система маршрутизирует ответ банка-эмитента в банк-эквайер, который, в свою очередь, передает данные торговцу. При положительной авторизации клиент получает свой товар и чек операции и довольный покидает торговую точку. При отрицательном ответе возможно много вариантов, самым неприятным из которых будет заламывание клиенту рук (ну, если карта была украдена), но, такое происходит не часто и, как правило, все мирно расходятся 🙂
Несмотря на сложность маршрута передачи данных и анализ многих факторов при выдаче авторизации, каждый из нас, по своему опыту знает, что все это происходит достаточно быстро, — спасибо прогрессу!
Казалось бы все? Но, не все так просто задумано в этом мире…
После успешного завершения этой стадии денежные средства у торговца не появились, а на счете клиента не убавились (хотя по карте больше недоступны).
Для перемещения средств необходимо выполнить еще две стадии транзакции – клиринг и расчёт.

2. Клиринг мы иногда применяем сами собой, порой не ведая, как это называется. Например, Вася взял у Пети в долг 500 рублей, Петя брал ранее у Маши 300 рублей. Маша не стала скромничать, и тоже взяла взаймы у Васи 200 рублей.
А теперь представьте, что за день эти трое ребят много раз друг другу будут деньги передавать. Что, потом они будут также в обратном порядке перемещать их? Они тогда будут весь следующий день этими расчетами заниматься…
Что получилось? Маша должна получить обратно 300-200=100 рублей, Петя 500-300=200 рублей, а Вася должен отдать 500-200=300 рублей. В итоге, плательщиком является только Вася, который 100 рублей отдает Маше и 200 рублей – Пете. Всё, все в расчете!
То же происходит на стадии клиринга.
Обычно не позднее следующего рабочего дня, банк-эквайер направляет в платежную систему информацию о произведенной операции оплаты. Клиринговая система платежной системы направляет информацию о совершенной операции в банк-эмитент, который готовит данные для отражения в выписке клиента. Также клиринговая система производит взаимоучет требований и представляет данные расчета этим банкам.
На этой стадии также производится только обмен информацией, которая требуется для последней третьей стадии транзакции.

Карточный рынок Узбекистана: 75: 25 в пользу торговых транзакций

Сталь явный дисбаланс эквайринговой сети обусловил тот факт, что подавляющее количество транзакций по картам на рынке страны приходится на операции по оплате товаров и услуг. Более того, этот показатель непрерывно растет: если в 2007г. доля безналичных платежей составляла 79,5% от общего количества карточных транзакций по картам местных эмитентов, то на 1 ноября 2009г. она достигла уже 93,1%.

Процессирование межбанковских транзакций по локальным картам DUET осуществляет Единый Общереспубликанский Процессинговый Центр (ЕОПЦ). On-us транзакции процессируются каждым банком самостоятельно. В настоящее время на территории республики расположено в общей сложности 85 эмиссионных центров, каждый из которых ведет собственную базу данных карточек и процессирует местные (региональные) транзакции.

Заявка на процессирование операции

На странице История операций системы Сбербанк ОнЛайн Вы можете просмотреть список совершенных Вами операций за указанный период, просмотреть интересующий платеж или заявку, а также воспользоваться фильтром/поиском операций. Как получить протокол операции, сделанной 8 лет назад в больнице, расположенной в другом городе. Подать в подразделение Банка письменное заявление о спорной операции на бланке установленной Банком формы, приложив к нему заявление в свободной форме с изложением причин оспаривания операции и обстоятельств ее проведения. Тогда заявка получает отказ, а линия может быть отремонтирована и через промежуток времени трем введена в строй. Настоящая Инструкция составлена на основании правил платежных систем.

И эти заявки, соответственно, нужно вовремя обрабатывать, принимать/отклонять, «ставить в план» и оплачивать. Заявка на отмену операции, совершенной на электронном терминале. Было подано заявление в полицию, а также заявление о спорной операции в банк (05, 05, 2014). Но прежде мне хотелось бы сделать одно замечание, в которое вам будет трудно поверить.

Процессирование Транзакций По Картам

Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Кроме Приват24, есть еще другие каналы самообслуживания — колл-центр, терминалы самообслуживания, SMS-банкинг и т.д. Что же до самого Privat24, то кубатура пользователей в нем удваивается практически из года в год. Вот, например, теперича (15 сентября) Privat24 воспользовалось 599 712 клиентов.

Заявка на процессирование сбербанк

Кроме того, сотрудники поддержки расскажут, можно ли заблокировать перевод, лишь уточнив, на какой стадии он находится. Если деньги поступили на счёт получателя, сделать уже ничего нельзя. Необходимо договариваться с тем человеком, на чей счёт поступили деньги.

Чтобы отозвать платеж в телефонном режиме, позвоните по телефону консультационной линии Сбербанка. Наберите номер 8 800 555 55 50. Попросите оператора аннулировать/заблокировать платеж. Порядок работы в банке таков, что многие операции проходят проверку сотрудниками, чтобы исключить действия мошенников. Если транзакция вовремя заблокирована по просьбе клиента, деньги не спишутся.