Давали Ли Вам Ипотеку Под Материнский Капитал: актуальная информация, пошаговые советы 2024

Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
сам сертификат на получение маткапитала;
свидетельство о регистрации брака;
ипотечный договор;
справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

«Банки одобряют кредиты, исходя из личных данных, кредитной истории и платежеспособности заемщиков, — уточняет Антон Красильников, — Семейные заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредита, поскольку при расчете банк учитывает совокупный доход семьи. Изменения в процессе рассмотрения ипотечных заявок не планируются».

сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2022 года будет уменьшен до пяти дней;
данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.

Выбор недвижимости. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жилье, частный дом. С точки зрения Пенсионного фонда, нет разницы, на какое именно жилье планирует потратить средства молодая семья. Но банки на вид недвижимости внимание обращают. Если семья покупает квартиру на этапе строительства, банковская организация рискует, так как существует практика затягивания сроков сдачи объекта. Да и недостроенных многоэтажек на территории страны более чем достаточно. Поэтому надежнее выбирать готовое жилье, в этом случае шансов получить ипотечный заем больше.
Оформление договора с продавцом. В документе необходимо указывать, что на покупку будут использованы кредитные средства и деньги материнского капитала. В банках, в которых действуют такие программы, предложат свой вариант договора, адаптированный к требованиям Пенсионного фонда.
Оформление документов в банке и подписание ипотечного договора. Если материнский капитал предполагается использовать в качестве первого взноса, это будет указано в договоре.
Регистрация документов на недвижимость.
Подача заявки в Пенсионный фонд. Чтобы воспользоваться средствами с личного счета, нужно подать документы:

заявление;
сертификат;
паспорт и СНИЛС заявителя;
копия ипотечного договора;
зарегистрированные документы на жилье.

Если же оформляется ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос, тогда ждать трехлетия не нужно. Родители имеют право обратиться за деньгами в любой момент, даже на следующий день после оформления сертификата, независимо от возраста ребенка. Эти нормы сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первого взноса по ипотеке. И побудили банки предлагать особые условия для заемщиков по таким программам.

Большинство родителей стремятся потратить деньги, которые получают по этой социальной программе, на покупку жилья. Это верное и рациональное решение. Недвижимость — ценный актив, приобрести который на одну зарплату обычно не представляется возможным. Подросшие суммы маткапитала могут выглядеть скромными по меркам стоимости жилья в крупных городах. Но в большинстве регионов этих средств более чем достаточно на оплату первого взноса или погашение существенной части ипотечного займа.

Содержание

Личный опыт: я использовал маткапитал для ипотеки и пожалел об этом

Ставка по моему кредиту составляла 10,4%. В 2022 году, когда ипотека на рынке подешевела примерно до 9,5%, я захотел рефинансировать её в другом банке на более выгодных условиях. Но так как рефинансирование подразумевает погашение кредита у первого кредитора, то в течение полугода после этой сделки я по закону обязан выделить детям доли в квартире. И тогда новый кредитор получит в залог квартиру уже с долями детей.

Оказалось, что при использовании материнского капитала претендентами на доли в квартире становятся не только дети, но и супруга. Что с одной стороны логично, но с другой создаёт много сложностей. Разводы редко случаются полюбовно. И наш раздел совместно нажитой квартиры превратился в проблему.

Так получилось, что у нашей семьи уже было своё жильё — квартира жены. Но мы думали о будущем и решили купить инвестиционную квартиру. В 2014 году приобрели двухкомнатную «хрущёвку» за 3,8 миллиона ₽ в ипотеку. Финансированием этой покупки занимался я. Первоначальный взнос — 1,4 миллиона ₽ — нам дали мои родители. Ежемесячные платежи вносил тоже я со своей зарплаты.

Часть заёмщиков действительно сталкивается с проблемами при рефинансировании ипотеки на квартиру, купленную с использованием материнского капитала. Некоторые банки просят заёмщика получить в органах опеки согласие на передачу такого жилья в залог. Сложности возникают и из-за необходимости оформить в общую собственность семьи квартиру при смене кредитора. На эту проблему банкиры обращали внимание властей ещё в 2022 году. В январе 2022 года в Госдуму даже был внесён законопроект, упрощающий эту процедуру. Но пока его ещё не рассмотрели.

Избежать этих проблем поможет брачный договор. Можно в нём прописать, что в случае развода ипотечная квартира достаётся одному из супругов, который и продолжает погашать этот кредит. Или, например, можно определить, что супруги устанавливают режим раздельной собственности на всё имущество, приобретённое в браке (либо только на квартиру). В таком случае это имущество будет собственностью того супруга, на чьё имя оно записано.

По законодательству РФ выделенные государством средства могут быть использованы только после того, как ребенку исполнится 3 года. Ипотека под материнский капитал является исключением из этого ограничения. Сразу после появления ребенка семья может использовать сертификат для следующих целей:

Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.

Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от «Росбанк Дом» предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.

При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.

Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

Вопросы и ответы

копия кредитного договора. Если средства материнского капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилье;
если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

А КАК ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПРОЦЕСС ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ?

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

В таком случае использовать средства материнского капитала не получится. Если, например, кредит является целевым, а его направление — покупка жилого помещения, то возможно потратить материнский капитал на первоначальный взнос или его погашение.

Здесь всё просто: копия кредитного договора (договора займа) на приобретение жилья и копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

кредитная организация;
кредитный потребительский кооператив (продолжительность деятельности которого составляет более трёх лет с момента регистрации);
другая организация, которая осуществляет предоставление ипотечного займа на приобретение жилья.

Ипотека с материнским капиталом

Oбязaтeльcтвo пpeдycмaтpивaeт, чтo дoля бyдeт выдeлeнa вceм, ктo бyдeт вxoдить в ceмью нa мoмeнт иcпoлнeния oбязaтeльcтвa. Дoпycтим, ecли cyпpyги paзвeдyтcя, влaдeлицa мaткaпитaлa мoжeт нe выдeлять дoлю в жильe бывшeмy мyжy – вeдь oн пepecтaнeт быть члeнoм ceмьи. A ecли poдитcя eщe oдин peбeнoк, eмy тoжe нyжнo бyдeт выдeлить дoлю, пycкaй нa мoмeнт пoдпиcaния oбязaтeльcтвa eгo eщe нe cyщecтвoвaлo.

Чтoбы paзpeшить этy пpoблeмy, ПФP гoтoв пoйти нaвcтpeчy и выдaть cepтификaт дo тoгo, кaк жильe бyдeт oфopмлeнo нa вcex члeнoв ceмьи. Нo пeнcиoннoмy фoндy нyжнa гapaнтия, чтo тoт члeн ceмьи, нa кoгo oфopмлeн кpeдит, вce-тaки пepeoфopмит нeдвижимocть cpaзy пocлe выплaты ипoтeки. Taкoй гapaнтиeй выcтyпaeт oбязaтeльcтвo, yдocтoвepeннoe y нoтapиyca, кoтopым члeн ceмьи, нa кoтopoгo oфopмили ипoтeкy и жильe, пoдтвepждaeт, чтo в тeчeниe 6 мecяцeв c мoмeнтa cнятия oбpeмeнeния пo ипoтeкe oн пepeoфopмит жильe нa вcex.

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

нeпpaвильнo oфopмлeннoe oбязaтeльcтвo. Eдинoй фopмы дoкyмeнтa в зaкoнe нeт, кaждый нoтapиyc cocтaвляeт eгo пo-cвoeмy. И ecли в кpeдитнoм дoгoвope yчacтвyют coзaeмщики, тpeтьи лицa, тo ПФP мoжeт oтнecтиcь к ним, кaк к бyдyщим пpeтeндeнтaм нa жильe – вeдь ecли coзaeмщик внocит eжeмecячныe плaтeжи пo кpeдитнoмy дoгoвopy, oн впpaвe пoтpeбoвaть выдeлa дoли. Oтpицaтeльнoe peшeниe ПФP пo тaкoмy ocнoвaнию мoжнo oпpoтecтoвaть, пpилoжив нoтapиaльный oткaз этиx coзaeмщикoв oт тpeбoвaния выдeлa дoли в квapтиpe;
нeпoдxoдящий, пo мнeнию ПФP, oбъeкт. Нaпpимep, бoльшoй изнoc дoмa или дaвний гoд пocтpoйки мoжeт вызвaть y coтpyдникoв фoндa пoдoзpeниe, чтo вы coбиpaeтecь пpиoбpecти вeтxoe жильe. Paбoтники пeнcиoннoгo фoндa cдeлaют зaпpoc в мyниципaльный opгaн в oтнoшeнии oбъeктa, и дaльнeйшиe дeйcтвия бyдyт зaвиceть oт пoлyчeннoгo oтвeтa;
нoминaльный cчeт бeз yкaзaния пoкyпaтeля, кoтopый иcпoльзyют нeкoтopыe бaнки. Нoминaльный cчeт – этo oбeзличeнный cчeт бaнкa, нa кoтopый зaчиcляютcя кpeдитныe дeньги. Cнять иx oттyдa мoжeт тoлькo пpoдaвeц, кoгдa пpeдocтaвит дoкyмeнты o пpoдaжe cвoeй квapтиpы кoнкpeтнoмy пoкyпaтeлю. Ecли cдeлкa нe cocтoитcя, бaнк зaбepeт дeньги oбpaтнo. Нo ecли пoкyпaтeль никaк нe yпoминaeтcя в пpивязкe к cчeтy, ПФP нe yвидит cвязи c oплaтoй cдeлки и oткaжeт в пepeчиcлeнии;
в кaчecтвe цeли выдaчи кpeдитa yкaзaнo нe тoлькo пpиoбpeтeниe квapтиpы, нo и peмoнт. Taкиe ипoтeчныe кpeдиты имeют пpaвo нa cyщecтвoвaниe и пoльзyютcя oпpeдeлeнным cпpocoм, нo oни нe coвмecтимы c мaтepинcким кaпитaлoм. Bыxoд из пoлoжeния – измeнeниe фopмyлиpoвки: «нa пpиoбpeтeниe жилoгo пoмeщeния и нeoтдeлимыx yлyчшeний в нeм».

Обычно финансовые организации неохотно принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Они не хотят принимать риски и выдавать кредит неплатежеспособному заемщику. Поэтому гораздо проще направить деньги на погашение ипотеки, которую взяли ранее. Участники льготной программы с господдержкой также нередко сталкиваются с трудностями при попытке использования маткапитала в качестве первоначального взноса.

В 2022 году программу расширили – теперь получить сертификат вправе семьи, в которых первенец появился с января 2022 года. Факт его рождения дает родителям возможность претендовать на сертификат на 466 617 рублей. Если же в семье появится второй малыш, то сумма материнского капитала станет больше на 150 000 рублей. Таким образом, семьи с двумя детьми смогут получить всего 616 617 рублей. Программа будет действовать до конца 2026 года.

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.

Способ подходит только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. Суть его заключается в следующем: после совершения сделки деньги зачисляются напрямую продавцу. Это позволяет заемщику взять кредит на меньшую сумму и сэкономить на уплате процентов. Однако продавец при таком раскладе явно будет не в восторге – ему придется ждать, пока Пенсионный фонд переведет недостающую сумму. Это занимает около 2−3 месяцев, однако в 2022 году власти обещали сократить этот срок до 15 дней. Сложность заключается в том, что немногие участники вторичного рынка согласятся на такие условия. То же относится и к застройщикам – мало кто из них готов принять на себя столь большие риски: ПФР может отказать в выплате, посчитав объект недвижимости неподходящим.
Вторым способом можно воспользоваться, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В таком случае кредит увеличивается на сумму материнского капитала. Это позволяет финансовой организации получить дополнительные проценты. Деньги, перечисленные Пенсионным фондом, идут на частично досрочное погашение кредита, а график ежемесячных платежей пересчитывается.

Однако с 1 июля прошлого года была введена система проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Данная схема предполагает, что средства покупателя (дольщика) вносятся на специальный счет, где находятся до завершения строительства. Когда объект будет введен в эксплуатацию, застройщик сможет получить деньги. Строительные компании, в свою очередь, открывают в банке кредитную линию и возводят здания на заемные средства. При таком положении вещей деятельность застройщиков практически не зависит от взноса дольщиков. Поэтому компании, перешедшие на эскроу-счета, не станут отказываться от средств маткапитала.

Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР , помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

Заявление можно подать через «Личный кабинет гражданина», но для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг. Оригиналы необходимых документов в любом случае нужно будет позже предоставить в пенсионный фонд в назначенный день. После того как ПФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.

В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

Сертификат материнского капитала.
Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
Договор купли-продажи.
Кредитный договор.
Справка из банка о выдаче кредита.
Паспорт.
СНИЛС .
Свидетельство о браке.
Свидетельства о рождении детей.
Обязательство от нотариуса.

большой выбор аккредитованных объектов недвижимости (более 10 тыс.);
крупная сумма кредита до 60 млн.руб.;
лояльные процентные ставки;
возможность подтверждения дохода альтернативными способами без повышения процентной ставки;
готовность банка выдавать кредиты лицам без регистрации.

На новостройки сейчас действует акция банка, которая предполагает получение кредита с единой ставкой 12% до и после регистрации ипотеки. Первый взнос должен составлять не менее 15%. Соответственно, максимальный жилищный кредит с первым взносом из средств капитала – 3 млн.руб.

Существенным минусом частичного досрочного погашения ипотеки с помощью сертификата является возможность сокращения только размера ежемесячных платежей (при этом сроки выплат остаются прежними). Ограничения по минимальной сумме для досрочного погашения при этом отсутствуют.

Ипотека с материнским капиталом – специальная программа кредитования, которая позволяет вносить первоначальный взнос, либо погашать основной долг и начисленные проценты с помощью госсубсидии (о том, можно ли взять кредит под материнский капитал, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, как получить и где оформить такой займ).

Потенциально благодаря мат капиталу у заемщиков есть возможность приобрести квартиру в кредит даже при отсутствии собственных сбережений (при условии, что одобренной суммы кредиты в совокупности со средствами сертификата, хватит для покупки квартиры).

Если информационное взаимодействие между Пенсионным фондом и кредитной организацией не налажено, с заявлением о распоряжении нужно обратиться в ПФР. Необходимо предоставить документы из перечня, необходимого для использования МСК на первоначальный взнос, однако к ним нужно добавить:

Заемщик или созаемщик не должен быть лишен права на МСК.
Кредит либо займ должен быть целевым — на приобретение (строительство) жилья.
Ипотечный кредит (займ) был оформлен в организации, которая (согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ) является:
- банком или кредитным потребительским кооперативе (КПК);
- сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом (СКПК);
- АО «Дом.РФ».
Кредитная организация предусматривает возможность использования маткапитала при оформлении или (и) погашении ипотеки.
Кредитные средства в рамках направления «улучшение жилищных условий» тратятся на:
- покупку жилого помещения;
- участие в долевом строительстве;
- внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив;
- строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
Приобретаемое жилье пригодно для проживания, а многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не признан аварийным и его не нужно сносить или реконструировать.

сертификат на материнский капитал;
справку об остатке маткапитала, выданную отделением Пенсионного фонда (в зависимости от условий банка, ее можно взять заранее либо предоставить позже в течение определенного кредитной организацией срока).

Начиная с 12 марта 2022 года заявление о распоряжении материнским капиталом на ипотечный кредит или займ можно подать сразу в кредитную организацию. Банк самостоятельно передаст необходимые документы в Пенсионный фонд. При одобрении заявления средства сертификата будут перечислены кредитной организации через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента обращения.

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 РФ от 12 декабря 2007 г., утверждающего правила направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата разрешается использовать на уплату первого взноса по жилищному ипотечному кредиту или займу. Однако не все кредитные организации соглашаются предоставлять средства на таких условиях.

С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше,инструкции по этапно

Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР, помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

Давали Ли Вам Ипотеку Под Материнский Капитал

1. Какие лучше банки и какие у них особенности: Сбербанк, ВТБ, Альфа ( ипотека 700-900 тыс примерно. )
2. Какие ставки? ( если просто клиент Сбербанк, ЗП на руки)
3. Предоставить ли лучше 2 ндфл когда первоначально взнос 80%
4. Как с мат капиталом, сразу заявку с ним подают или после прикрепляют?
5. Мат.кап точно для вторичного жилья одобряют ( кв не ветхая и без обременений) Как это все происходит?
6. Есть ли какие-то нюансы при покупке с мат капиталом?
7. Какая вообще страховка и она обязательна? Ск платить?
8. Те если мат кап одобряют, то будет перерасчёт в платежах и сроке
9. Как с мат кап покупать совсем не в теме, как-то доли выделять?
10. Собственник могу быть я и дочь, а муж просто ипотеку оформляет?
11. Как каптал прикреплять ( куда-то идти или как)? Я все за него парюсь
12. Как можно оформить возврат 13%. Если брал ипотеку как физ лицо с доходом, а потом после ипотеки через пару месяцев самощанчтость или ИП?
13. Как быстро возвращаются 13%
14. Они возвращаются невзначая на доход ( самозанятость или ИП ?) главное отчисления налоговые? И когда можно из оформить? Важно чтобы оф доход был на момен покупке или на момент подачи возврата 13%
15. Ой, башка пухнет, рассказывайте)

В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

Таким образом, ипотека с использованием материнского капитала является отличной возможностью купить жилье. Чтобы воспользоваться государственными деньгами нужно будет пройти стандартную процедуру подачи заявки с ПФР. Когда деньги будут перечислены, вы можете переходить к следующему этапу и оформлять займ.

Выписка из ЕГРП.
Договор долевого участия.
Копия сертификата на получение маткапитала.
Проектная декларация объекта недвижимости.
Разрешение на строительство.
Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
Кадастровый и технический паспорта.
Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
Закладная.
Расписка в оплате первоначального взноса.

Строительство частного жилого здания – другое дело. Причем дело очень дорогостоящее для большинства молодых семей. Поэтому надо тщательно взвесить и прикинуть, на что лучше всего потратить финансы от федеральной программы. Как уже говорилось, большинство использует их для аннулирования первоначального взноса ипотеки.

И я давай заявки в банки строчить по ночам. Везде отказ. Трудность еще в том, что я в декрете и мои доходы не считаются (хотя они есть). Дали заявку в банк Москвы. Просили миллион. Сказали через три дня дадут ответ. Неделя прошла — тишина. Еще неделя — сказали миллион не дадут, меньше дадут. мы согласны были на все, соседка нам еще по деньгам скинула. Соседка попалась хорошая, ждала нас несколько месяцев, пока мы банки уговаривали.

полное документальное подтверждение благонадежности — это и справки с места работы, и подтверждения стажа, и информация о размере заработка;
иногда банк может потребовать информацию об имеющихся на обеспечении иждивенцах — инвалидах, престарелых родителях или малолетних детях. Если таковые имеются, это снижает шанс того, что второй кредит дадут;
закрытие кредитной карты (многие организации выдвигают это требование, если она у клиента есть).

общегражданский паспорт;
сертификат;
залоговый договор;
реквизиты банка;
выписка о сумме долга;
документы на квартиру, которая планируется к покупке;
заявление;
нотариально заверенное обязательство о распределении долей в квартире.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей? В этом случае не обязательно, что человек получит отказ (хотя это очень вероятно) Многие кредитные организации соглашаются на такой вид сотрудничества, поскольку имеет место быть залоговое обеспечение.

А где взять ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Здесь вероятность отказа уже ниже — некоторые банки идут на это, требуя меньшее количество документов, подтверждающих состоятельность клиента. Но к их предложениям нужно подходить особенно внимательно — как правило, проценты там заметно выше, чем у других банков.

заемщик должен быть работающим человеком и предоставить справку о доходах за последние полгода;
мать и отец должны предоставить последние налоговые декларации (копии);
предоставить документы о доходе ближайших родственников (вне зависимости от того, заявляются они как поручители или нет).

Использование материнского капитала под ипотеку в 2022 году

гражданский паспорт;
СНИЛС;
выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.

Банки в большинстве случаев отказывают в выдаче ипотеки, если МК используется как первоначальный взнос. Они могут опасаться, что первая сумма будет внесена, а в дальнейшем заемщик не сможет расплатиться с кредитом.
Даже если выносится положительное решение по выдаче кредита, процентная ставка будет повышена.
На строящиеся объекты кредиты выдаются реже. Это обусловлено тем, что банки ограждают себя от проблем, связанных с реализацией такой недвижимости при неуплате долга.
Если гражданин хочет взять кредит на маленький срок, в ипотеке может быть отказано. Одобрение часто получают заявки с длительным сроком кредитования.
При отсутствии выплат по кредиту банк начинает принудительное взыскание задолженности через суд. Этого удается достичь путем продажи залогового жилья. При этом средства материнского капитала возврату не подлежат.

Выдавать займы по программе материнского капитала могут не все банковские учреждения. Это обусловлено тем, что они хотят минимизировать собственные риски. Если банк оценивает потенциального заемщика как не очень платежеспособного, в выдаче ипотечного займа будет отказано.

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

жилье не должно быть предназначено под снос, быть в аварийном доме;
недостроенный объект должен быть завершен не менее чем на 70%;
допускается только покупка жилья в пределах страны;
объект не должен находиться в собственности у близких родственников.

Можно ли купить квартиру за маткапитал, если уже есть ипотека

Вы купили второе жилье в ипотеку, оформили его на двоих, первоначальный взнос внесли своими деньгами и потом решили уже погасить материнским капиталом. Тогда нужно обратиться в Пенсионный фонд и сообщить, что Вы хотите погасить часть кредита материнским капиталом. Для этого Вам необходимо будет написать заявление в ПФ и предоставить документы.

После того, как Пенсионный фонд рассмотрит документы, в течение 10 дней Вам перечислят деньги. Вам же нужно будет предупредить банк о том, что Вы начали процедуру погашения ипотеки материнским капиталом, и после прихода денег написать заявление. Возможно, Ваш банк попросит сделать это заранее. Это уже нужно согласовать со своим банком.

Если Вы договорились, что продавец ждет, когда ему перечислит деньги ПФ, то нужно указать в договоре срок на перечисление этих денег. Как правило, в расчет берется срок регистрации договора + 30 дней на проверку в Пенсионном фонде + 10 дней на перечисление + 5 дней на непредвиденные обстоятельства. Если указать меньший срок, то Ваши документы завернут в ПФ.

Вы можете приобретать жилье по своему усмотрению в любом количестве при наличии финансовой возможности. Если банк одобрит Вам заявку на вторую ипотеку, то Вы вполне можете расплатиться средствами материнского капитала по этой сделке. При этом Вы должны будете выделить доли детям в квартире после выплаты ипотеки и закрытия кредита. На первую квартиру обязательства по выделению долей не распространяются.

Обычно это договор покупки квартиры, кредитный договор, обязательство от нотариуса о том, что после погашения кредита Вы выделите на детей доли в этой квартире. Будут ли у Вас запрашивать справку на остаток по долгу — не знаю. В разных городах список разный (нужный Вы найдете в ПФ). Тем временем ПФ примет у Вас заявление и в течение 30 дней его рассмотрит. Чтобы не стоять в очереди в ПФ, лучше всего сдать документы через МФЦ.

Банки крайне негативно относятся к тому, чтобы брать в залог объект с несовершеннолетними собственниками. Поэтому, если жилье с участием материнского капитала приобретается в ипотеку, то родители смогут выделить доли детям только после погашения кредита и снятия обременения.

Сложности могут возникнуть также при продаже жилья, приобретенного с участием материнского капитала. В любом случае при отчуждении объекта, собственником которого (или собственником доли в котором) является несовершеннолетний, необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства.

В случае удовлетворения заявления перечисление средств (части средств) материнского (семейного) капитала осуществляется Пенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации) в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.

Основная проблема здесь может состоять в том, что размер долей в недвижимости, полагающихся детям и родителям, законом не установлен. Этот пробел в законодательстве чреват сознательным уменьшением родителями размера долей несовершеннолетних детей, а в будущем — судебными тяжбами за доли в собственности между повзрослевшими детьми и родителями.

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита предусмотрен для семей, в которых с 01.01.2022 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок.

По закону решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий выносится территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в месячный срок с даты приема заявления.

Оформлять ипотеку с участием сертификата не так просто — потребуется пакет бумаг, утвержденных постановлениями Правительства РФ. Список рекомендован также руководством Пенсионного Фонда России, которое и субсидирует семьям деньги по маткапиталу. В список входят:

В России жилищный вопрос всегда стоял остро. Особенно тяжело в этом плане молодым семьям, чьего капитала пока недостаточно для самостоятельной покупки жилья. На это как раз рассчитаны социальные программы материальной поддержки: государство помогает россиянам, у которых родился ребенок, получить ряд льгот и финансовые привилегии.

Соответственно, обналичить просто так маткапитал нельзя. Кроме того, прагматичное использование сертификата также осложнено по причине высокой степени бюрократизации в России. Отсюда можно вывести главные недостатки ипотеки под материнский капитал:

Отличная кредитная история. В обязательном порядке будут изучены все выплаты по прежним кредитам как в банке, куда обратились граждане, так и в других кредитно-финансовых организациях (даже в МФО). Плохая кредитная история служит наиболее частой причиной отказа в выдаче займа;
У заявителя должен быть постоянный и достаточный для оплаты кредита доход. Подтвердить это придется документально. Подойдет не только официальный, т.н. «белый» доход, но и подработки, незарегистрированные прибыли и т.п.;
Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев. Нужно заметить, что некоторые банки могут уменьшать или увеличивать это значение — от трех месяцев до трех лет;
Недвижимое имущество, приобретенное с участием маткапитала, должно быть оформлено на всех членов семьи, в т.ч. на детей;
Некоторые банки дополнительно требуют наличие первоначального взноса в твердых деньгах, т.е. в наличной или безналичной форме. Маткапитал в таком случае выступает лишь в роли частичного досрочного погашения задолженности.

Ипотека изначально должна быть взята по военной программе, поэтому сертификат нельзя использовать в качестве первого взноса;
Необходимо урегулировать очень сложный с юридической точки зрения вопрос: по правилам военной ипотеки, квартира должна быть оформлена только на военнослужащего или на него и супругу. ПФР, в свою очередь, будет требовать прописки ребенка в жилплощадь. Решить вопрос можно лишь с привлечением профессиональных юристов.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Чтобы не тратить время на оформление сертификата, лучше заранее позаботиться о регистрации и подтверждении учетной записи на портале госуслуг – тогда он будет оформлен автоматически и направлен в ваш личный кабинет. Если по каким-то причинам этого не случилось, обратитесь в Пенсионный фонд РФ (можно онлайн).

У Алины и Саши никаких проблем в процессе оформления документов не возникло, и 10 июля сумма маткапитала была зачислена в счет ЧДГ, благодаря чему ребята уменьшили срок кредитования на 3 года и в итоге сэкономят на покупке квартиры 857 122 рубля (а это, между прочим, чуть более 13%).

в договоре указано, что цель кредитования – покупка жилья;
если заемщиком хочет стать отец, а владеет сертификатом мать, то ребенок непременно должен быть рожден в браке;
в ипотечной квартире детям обязательно придется выделить доли.

Продать жилье, в котором выделены доли детям, сложнее. Если в семье есть несовершеннолетние, то для заключения сделки потребуется согласие органа опеки. Если вы не сможете убедить чиновников, что дети получат как минимум равноценные доли в другом жилье, то о продаже придется забыть.

По закону кредитные организации не могут отказать в приеме МСК в счет оплаты задолженности по ипотечному займу. Однако заявка все же может быть отклонена в случае отсутствия согласования ПФР, из-за неполного пакета документов или при наличии в них ошибок.

Что касается образования и здравоохранения, то это менее рентабельные и проблемные направления. Тем более, если купить квартиру с участием государственного сертификата можно практически сразу, то оплатить образование можно только после того, как ребенок окончит обучение в школе.

Как показывает практика, семьи используют материальную помощь от государства именно для того, чтобы купить недвижимость. При этом необязательно приобретать квартиру полностью за собственные сбережения, поскольку можно взять ипотеку под материнский капитал.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.