Жилье В Ипотеку Стоитли Ждать Снижения Ставки Или Квартиры Подорожают

Ставки сделаны

Казалось бы, изменения на 0,6-1 процентных пункта не выглядят такими уж пугающими. Однако если перевести их в реальные деньги, удар по бюджету для семей с низким доходом будет чувствительным. Допустим, вы берёте в ипотеку квартиру стоимостью 1,5 млн рублей с первоначальным взносом 300 тыс. рублей на срок 30 лет. При ставке 11% ежемесячный платёж составит 11,4 тыс. рублей, а переплата — 2,9 млн руб. При прошлогодней ставке 9,41% ежемесячный платёж составил бы 10 тыс. рублей с переплатой 2,4 млн рублей.

Согласно новым «майским» указам президента, к 2024 году ставка по ипотеке для семей со средним достатком должна снизиться до 8%. В правительстве не скрывали, что повышение НДС с 18 до 20% должно стать одним из источников пополнения федерального бюджета для реализации нацпроектов. Эта мера будет приносить по 620 млрд рублей в год дополнительно. В Минфине и Центральном банке ранее уже озвучивали опасения, что рост НДС разгонит инфляцию. На фоне этих опасений ЦБ и повысил ключевую ставку в декабре 2022 года. Она, в свою очередь, влияет на ставки по кредитам, в том числе ипотечным.

Покупателям жилья невыгодно ждать снижения ставки по ипотеке

С 1 июля в силу вступят изменения в 214-ФЗ, в связи с этим ожидается повышение цен на жилую недвижимость всех сегментов. Одной из главных поправок станет переход на эскроу-счета, то есть средства дольщиков будут храниться в банке, и застройщик не сможет их использовать до сдачи объекта в эксплуатацию. Девелоперам придется привлекать кредитные средства, что в итоге отразится на окончательной стоимости проекта.

Говоря о том, стоит ли вообще ждать снижения ставки по ипотеке, необходимо учитывать макроэкономическую ситуацию и кредитно-денежную политику в стране. Управляющий партнер «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая считает, что покупателям лучше не откладывать сделки с недвижимостью.

Ипотека в 2022 году — прогноз процентных ставок и новые условия

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Стоит ли откладывать покупку квартиры в ожидании снижения ставок по ипотеке

Если вы думаете, что ставка или цена снизятся в ближайшие несколько месяцев, то можно и подождать. Но годы ждать не стоит. Ведь вы берёте ипотеку не для того, чтобы сэкономить, а для того, чтобы лучше жить. И надолго это откладывать не нужно.

1. Ипотека чаще всего приводит к тому, что многие другие вещи, также (или больше) улучшающие жизнь, становятся недоступны. Поездки, покупки, развлечения, образование. В результате неочевидно, что получилось в итоге. Вы больше улучшили или больше ухудшили свою жизнь? Это вопрос, на который стоит ответить самим себе.
2. Ипотека и покупка собственной недвижимости ограничивают вашу свободу. Недвижимость, как правило, нелегко продать. И если возникнет интересная перспектива переезда в другой город или в другую страну, то недвижимость станет неким балластом, мешающим вам двигаться. Да что там город или страну! Просто другой район. Один мой близкий человек уже много лет каждый день ездит на работу полтора часа в одну сторону. Одну восьмую часть суток она тратит на дорогу. No comments.
3. Покупка недвижимости чаще всего экономически невыгодна. Если мысленно взять ту сумму, которую вы вложили в покупку недвижимости, и вложить её в диверсифицированный инвестиционный портфель, то в долгосрочной перспективе вы, скорее всего, получите большую доходность и меньший риск.

Стоит ли ждать снижения ипотечных ставок

Более трети российских семей, которые планируют купить квартиру, а именно 36%, ждут снижения цен или ставок по ипотеке. Это показал опрос, проведенный ВЦИОМом. Прежде на фоне роста цен жилая недвижимость рассматривалась как привлекательный актив для инвестиций. А когда квартиры дорожать перестали, вкладывать стали преимущественно в малогабаритное жилье для сдачи в аренду. Но к весне этого года все больше семей хотят купить квартиру не для того, чтобы заработать, а чтобы в ней жить, говорится в сообщении ДОМ. РФ (это бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования) по заказу которого проводился и соцопрос.

Если ставки, действительно, больше не будут падать, то временно это может повысить спрос. Тот, кто ждал удобного момента и откладывал, побежит за кредитом пока еще по нормальной ставке. А потом возможны разные варианты развития ситуации, говорят аналитики. Самый плохой сценарий – это если в случае дальнейшей конфронтации с Западом Центробанк начнет закручивать гайки, и ипотека подорожает. В этом случае оживающий вторичный рынок вернется в кризисное состояние.

Ждать ли повышения цен на новостройки на фоне тенденции снижения ипотечных ставок

Замечу, что на фасады сейчас делается особый упор. Жилые комплексы, которые выходят на рынок в последние два года, отличаются необычными, эффектно декорированными фасадами. К примеру, в столичном ЖК Silver, который возводится в районе метро «Ботанический сад», дизайн паттернов фасадов разрабатывает «Студия Артемия Лебедева», образцы которых выставлены в офисе продаж.

В течение последних лет рынок первичной недвижимости находится в состоянии стагнации, цены не падают, но и не растут, а предложение на рынке новостроек превышает спрос. Однако аналитики Центробанка во главе с председателем заявляют о снижении инфляции, а также об оживлении экономики, и на основании этого регулятор в который раз понижает ключевую процентную ставку. Это позволяет российским банкам снижать ставку по ипотечным продуктам, что они и делают. Новое жилье становится все доступнее, соответственно, на рынке в последнее время наблюдается некоторый рост спроса. Возникает вопрос: возможно ли в ближайшей перспективе возникновение у застройщиков желания поднять цены на фоне растущего спроса? В рамках настоящей статьи мы рассмотрим факторы, влияющие на рынок, первичной недвижимости и постараемся определить, как же будут развиваться события.

Пробил ли час ипотеки: Стоит ли ждать дальнейшего снижения ставок

В этом году прекращена господдержка ипотеки. Условия кредитования снова регулирует рынок. Стоит ли ждать дальнейшего снижения ставок или наступил тот самый оптимальный момент для оформления ипотеки, мы поинтересовались у аналитиков.

На момент завершения программы процентные ставки по ипотеке у лидеров рынка держались на уровне 11,5-12%. Однако уже в январе-феврале ряд игроков снизили свои ставки на 0,25-0,5%. «В декабре 2022 года средневзвешенная ставка 15 крупнейших кредиторов по программе субсидирования составляла 11,4%»,— отмечают в аналитическом центре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Стоит ли ждать снижения процентных ставок

Однако эксперты уверены, что ипотека хоть и подорожает, но не критично. «Назвать текущие условия благоприятными, к сожалению, нельзя, сейчас стоит вопрос об удержании достигнутых в 2013 году уровней»,— констатирует Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК. «Увеличение процентной ставки в 2014 году в среднем составит 0,5%,— успокаивает Дмитрий Шапочкин.— Клиенты, решившие оформить ипотечный кредит в 2014 году, такое изменение практически не почувствуют. Для сравнения: ежемесячный платеж по ипотечному 15-летнему кредиту в размере 2 млн руб. равен 24,65 тыс. руб. (из учета процентной ставки 12,5% годовых), увеличение ставки на 0,5% приведет к увеличению ежемесячного платежа на 655 руб.». С этим прогнозом роста ставок согласен и Роман Кириллов, руководитель по потребительским кредитам, ипотеке и банковским картам департамента розничных продуктов и сегментов Промсвязьбанка. «Изменение уровня процентных ставок в течение 2014 года будет зависеть прежде всего от действий Центрального банка, а также от тенденций на финансовых рынках,— поясняет Алексей Попович, замначальника управления развития залогового кредитования Райффайзенбанка.— В краткосрочной перспективе мы наблюдаем небольшой рост ставок на рынке у некоторых участников. Однако он вряд ли превысит 0,5-1%. В случае улучшения финансового климата в стране во втором полугодии 2014 года уровень ставок может восстановиться до уровня 12% с перспективой дальнейшего снижения на 0,5-0,7%».

В марте средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным гражданам в рублях, по данным ЦБ, составила 12,3% годовых. «В конце первого квартала наметилось повышение ставок банками по ипотечным программам. Рост составил 0,5-1%. Причина этой тенденции — удорожание рублевых ресурсов и неопределенная ситуация с возможностью секьюритизации ипотечных портфелей»,— говорит Денис Махов, директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка. Снижение ставок может себе позволить разве что Сбербанк, который в феврале предложил заемщикам «с улицы» ипотеку по ставкам для зарплатных клиентов, а в апреле запускает программу выдачи ипотеки по двум документам. Однако и это послабление будет доступно далеко не всем.

Стоит ли ждать значительного снижения ставок по ипотечным кредитам

– Говорить о заметном снижении процентных ставок по ипотечным кредитам я не могу, поскольку их размер определяется объективными показателями, прежде всего уровнем инфляции в стране. Существенного снижения ставок можно добиться только в одном случае: если нашим коллегам из федерального правительства удастся понизить сам уровень инфляции. Такая задача ежегодно ставится, но, к сожалению, также ежегодно остается нерешенной.

Снижение ставок возможно, если в федеральной программе «Жилище» Правительством РФ будут предусмотрены частичные компенсации банкам по снижению ставки по ипотеке. Если исходить из чисто рыночной ситуации, то, даже при совершенной нормативной базе, ипотечные ценные бумаги должны иметь определенную доходность – выше уровня инфляции. Только в этом случае они будут привлекательны и станут приобретаться инвесторами. Другого прогноза я дать не могу.

Эксперты рынка недвижимости: «Покупателям элитного жилья невыгодно ждать снижения ставки по ипотеке»

С 1 июля в силу вступят изменения в 214-ФЗ, в связи с этим ожидается повышение цен на жилую недвижимость всех сегментов. Одной из главных поправок станет переход на эскроу-счета, то есть средства дольщиков будут храниться в банке, и застройщик не сможет их использовать до сдачи объекта в эксплуатацию. Девелоперам придется привлекать кредитные средства, что в итоге отразится на окончательной стоимости проекта.

«Бизнесменам выгоднее взять ипотеку, чем забирать средства из оборота, где они приносят реальный доход. Максимальный спрос на первичную жилую недвижимость можно ожидать в первой половине года. При этом связывать тенденцию с возможным снижением ставки по ипотеке не стоит, так как есть более весомая причина», — рассказала управляющий партнер агентства элитной недвижимости Point Estate Ирина Калинина.

Купить или отложить: будут ли расти цены на недвижимость и ставки по ипотеке

Почти все опрошенные эксперты заявляют: рост количества ипотечных покупок связан со снижением процентных ставок по жилищным кредитам. Это оказывает влияние на рынок, но не на цены на недвижимость. «В январе и феврале, наоборот, был существенный спад рынка недвижимости, в марте началось восстановление, но опять же из-за снижения ставок по ипотеке», — рассказал вице-президент гильдии риелторов России Константин Апрелев.

В Urban Group констатируют, что после зимнего спада спрос на квартиры восстановился и продажи вернулись на высокий уровень конца прошлого года, когда ажиотаж был спровоцирован скорой отменой господдержки ипотеки. В компании сообщают, что рост спроса составил 20–25%, и ожидают продолжения этого тренда. Оптимизм застройщиков не разделяет Ирина Радченко: «Рост рынка возможен при условии существенного роста доходов населения. По тем данным, которые есть у меня, его пока нет».

Прогноз 2022: что ждет рынок жилья в ближайшем будущем

Агентство ипотечного жилищного кредитования («Дом.РФ») в представленной Стратегии развития жилищной сферы РФ на период до 2025 года прогнозирует ежегодный темп роста реальных цен на жилье в размере 2,2-3% до 2025 года. При том, что инфляция прогнозируется в размере 4% в год, в номинальном исчислении жилье будет дорожать на 6,2-7% в год.***

Эксперты единодушны в прогнозе относительно роста цен на недвижимость, но разделились в предполагаемых сроках: одни говорят о повышении стоимости жилья уже в конце 2022 – начале 2022 года, другие — прогнозируют постепенный рост до конца 2022 года. Основываясь на аналитических данных и статистике цен на недвижимость, рассмотрим факторы изменения стоимости, а также прогноз на ближайшие годы.

Снижение ставки по ипотеке в 2022 году — прогнозы и актуальные данные на сегодня

1 июня 2022 года Сбербанк объявил об изменении условий: процент по ипотеке для новостройки составит 7,4% годовых. При электронной регистрации на вторичку можно получить 9,9% годовых. Снижена ставка и по ссудам на покупку готового жилья. Актуальная ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня по всем программам отображена в отдельной статье.

Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. Три года назад, в 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость. Мы могли наблюдать результаты этих действий в 2022 году: проценты снизились до 12% годовых, активно рекламировалась программа «Жилье без первого взноса».

Стоит ли откладывать покупку квартиры в ипотеку в ожидании ставки 4%

Александр Мясников : Добиться реального обеспечения всех нуждающихся жильем через снижение ставок в российских условиях не получится: например, это не поможет людям, получающим зарплату в конвертах, или зарабатывающим очень мало. Скорее стоит говорить о структурных реформах, на необходимость которых много лет указывает, в частности, Банк России.

• Компенсации за то, что кредитор отвлекает ресурсы из своего оборота, предоставляя их во временное пользование заемщику (это так называемая безрисковая реальная ставка);
• Компенсации ожидаемого темпа инфляции;
• Компенсации за принятие кредитором на себя рисков, связанных с будущим возвратом кредита (это так называемая премия за риск).

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2022 году

Что и говорить, данный вид кредитования населения под эгидой улучшения их жилищных условий уже давно стал притчей во языцех и примерно столько же времени выступает постоянным камнем преткновения для общественности с одной стороны и банковских структур в упряжке с законом – с другой.

Что ж, учитывая актуальность проблемы, попробуем спрогнозировать, опираясь на мнение видных российских банкиров, представителей Правительства и опытных аналитиков, действительно ли с 2022 года проклятие: «Чтоб тебе стать «ипотечником»», — потеряет свою актуальность.

Ставки по ипотеке, ждем снижение или повышение ставок по ипотеке

Так оно и произошло: по данным ЦБ, средняя ставка по ипотечным кредитам увеличилась с 11,6% на 1 января до 12,2% в июне 2012 года. С 1 августа повысил ставки крупнейший игрок на ипотечном рынке – Сбербанк (на 0,5 — 1,25 п.п. для обычных клиентов и на 0,85 — 1,5 п.п. для зарплатных, за исключением программы «Ипотека с господдержкой»), а 7 августа то же самое сделал DeltaCredit.

Совет директоров ЦБ РФ 13 сентября принял решение повысить с 14 сентября 2012 года ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям Банка России на 0,25 процентного пункта «в связи с ростом цен и инфляционных ожиданий, увеличивающим риски превышения среднесрочных ориентиров Банка России по инфляции, а также с учетом оценки перспектив экономического роста».