Форум должников мфо иркутск: актуальная информация, пошаговые советы 2024

В) В разговорах со взыскателями рекомендую занять следующую позицию: вы не нарушитель закона, и не тварь дрожащая! Вы сторона договора, которая возможно, подчеркиваю ВОЗМОЖНО, нарушили условия договора. Соответственно вопрос решается либо путем переговоров либо в суде.

«Займ-онлайн», «займ на карту за 5 минут», «деньги не выходя из дома», «одобряем всем», «займ без проверки кредитной истории» — такие рекламные слоганы видят все жители нашей страны на всех улицах городов и на каждом сайте в контекстной рекламе. И люди ведутся на это. Зачастую микрозаймы берутся на самые неотложные нужны и только от безвыходности. Вряд ли можно найти человека, который возьмет микрозайм на бутылку хорошего коньяка или чтобы сходить в аквапарк. Если заболел ребенок и лекарство требуется сегодня, а до зарплаты еще неделя — подпишите все что угодно, лишь бы ребенка вылечить сегодня.

Вот только есть важный момент — в суды МФО практически не ходят, по статистике не более 10% просроченных задолженностей доходят до суда в общеисковом порядке. Судебные приказы явление более частое, но опять таки он легко отменяется на основании ст. 129 ГК РФ. Хождения сотрудников МФО по домам тоже особо не замечены, случаи крайне редки, ниже расскажу почему.

Прежде всего это звонки, дерзкая хамоватая форма общения, попытки всеми способами унизить человека, указать на то, что он вообще не человек потому что ходит побираться по микрозаймам (специально выбирают именно такие формулировки, максимально оскорбительные). Все попытки человека апеллировать к закону взыскатели пытаются пресечь, мотивируя тем, что человек сам нарушитель закона и правовая система к нему больше отношения не имеет (что конечно же не соответствует действительности). Спустя 2-3 месяца Ваше дело оказывается у коллекторов, и продолжается та же песня, только другим голосом.

Принципиальных отличий не так уж и много: и те и другие дают деньги в долг под проценты, и те и другие в договорах систематически нарушают законодательство, и те и другие не гнушаются незаконными методами взыскания задолженности. Но в МФО это выражено гораздо сильнее — зачастую они не гнушаются открытыми угрозами, гораздо меньше ходят в суды, а суммы взыскания могут в 10 раз превышать изначально взятые суммы.

Мировому судье ________
судебного участка № ____ ______ района
г. _______________________________________
от_______________________________________
проживающего по адресу: _________________________________________
Адрес для корреспонденции: __________
(если отличается от адреса регистрации)

Подавать возражение на СП в тот судебный участок, в котором СП был вынесен.
Данные, необходимые для отмены СП у вас есть — кто взыскатель, номер СП, дата вынесения СП. Или можно посмотреть на сайте судебного участка. Сумму, номер договора займа и прочее указывать не нужно.

00.06.2022 года я увидел на сайте судебного участка № ____ ______ района города _____ информацию о вынесенном судебном приказе. По Почте России судебное письмо с копией судебного приказа не получал. Судебный приказ № 2-000/00-2022 вынесен 04.02.2022 года мировым судьей Ф.И.О. судебного участка № ___ _____ района города ______ о взыскании с меня в пользу ООО «________» задолженности по договору займа.
В соответствии со ст. 128 ГПК РФ судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
На основании ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. Однако в установленный законом срок я не мог подать возражения на судебный приказ в связи с тем, что его копию не получал. В частности, заказного письма с уведомлением я не получал, в уведомлении о необходимости получить на почте заказное письмо не расписывался (на основании ч.3 п. 3.2 , а так же 3.4 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда Судебное», уведомление о необходимости получить заказное письмо вручается адресату под роспись), телефонограмм, телеграмм, факсимильных сообщений не получал.
Заявляю о своем возражении относительно исполнения судебного приказа.
Считаю, что подать возражения в установленный законом срок я не смог по уважительной причине.
Таким образом, в связи с уважительной причиной пропуска процессуального срока на подачу возражений на судебный приказ, в целях реализации моего конституционного права на судебную защиту и руководствуясь ст. 112 ГПК РФ, ст. ст. 128 и 129 ГПК РФ,
Прошу:
1. Восстановить пропущенный процессуальный срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа 2-000/00-2022, вынесенного по заявлению ООО «______» 04.02.2022.
2. Отменить судебный приказ № 2-000/00-2022 от 04.02.2022, вынесенный по заявлению ООО «______».
3. Копию определения об отмене судебного приказа прошу выслать мне по адресу:____________________________________

Содержание

Отзывы Должников по Микрозаймам 2022 Форум

Федеральным законом от 3 июля 2022 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (далее – №230-ФЗ) для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия при условии, что период просрочки составляет более 4 месяцев.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т. д.

Еще проще оформить займ онлайн. Вам вообще не нужно выходить из дома. Правда, для подтверждения личности требуют несколько документов, зато предоставляют все возможные способы перевода денег на выбор, а договор оферты подтверждается «электронной подписью (СМС-кодом).

Затем договор клиента попал к «левым коллекторам, которые принялись взыскивать средства неправомерными методами, в основном – запугиванием по телефону. Звонили и в нецензурных выражениях угрожали самому заемщику и его семье. Не обошли вниманием родственников, друзей, коллег.

Редакция СМИ не несет ответственности за содержание сообщений, оставленных на форуме и может не разделять мнение пользователей, также не несет ответственности за достоверность информации размещенной на форуме – вся она предоставлена в информационных целях и зачастую может быть не достоверна.

Форум должников мфо иркутск

Не можете платить – не платите. Ведь в такой ситуации главное для вас – это услуги ЖКХ и продукты питания. Остальные подождут. Понятно, что начнутся звонки, но реагировать и пугаться не стоит. Никаких полномочий по блокированию счетов, снятию части пенсии, зарплаты или ареста имущества у МФО нет. Единственное, что могут сделать, – обратиться в суд. И вот суд пусть и решает, какую сумму вы им должны. А должны вы им 1,5-кратный размер займа – и не больше. Причем независимо от срока просрочки.

О нем я уже писала (найти статью можно на нашем сайте в разделе «Разберемся»). Это некий миротворец, который поможет решить возникший конфликт и даст рекомендации заемщику о дальнейших действиях. Жалобу можно направить на еmail – Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Анализ документов, полученных заемщиками от некоторых микрофинансовых организаций, показывает, что никакой страховки и в помине нет. Есть только одна строчка в договоре займа о том, что страховка составляет 1000 рублей. Ни наименование страховой компании, ни страховые случаи, ни правила страхования в договоре не прописаны. Не выдают заемщику и страховой полис. Следовательно, вся эта страховка ни что иное, как фикция и лишняя тысяча рублей, на которую будут начисляться проценты.

В этой статье я сгруппировала часто задаваемые вопросы, связанные с займами граждан в микрокредитных организациях (МФО). К слову сказать, в период пандемии большинство вопросов, которые поступали в «Общественную приемную» «Шанса», именно об этом. Вероятнее всего, период изоляции заставил активизироваться обе стороны заемных обязательств.

Есть такие особо ретивые кредиторы, которые и после списания всех долгов вновь предъявляют иск в суд и взыскивают его. Происходит это чаще всего из-за недобросовестности кредитора, его неосмотрительности или элементарного неведения о том, что его должник обанкротился. Есть в этом и вина самого заемщика. Он или не получает корреспонденцию и узнает о том, что кредитор взыскал с него списанный судом долг только от приставов, или вовсе в суд не является, надеясь на авось.

У меня 20 микрозаймов, и это кошмар

Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости. В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно. А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы. Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Про разные МФО и коллекторов

10 лет назад житель южноуральского Миасса взял в кредит 422 тыс. рублей под залог своей однокомнатной квартиры. Единственного жилья мужчина лишаться не хотел, так что исправно возвращал деньги банку. Даже погасил кредит всего за три года, хотя брал в долг на 15 лет. «ЮниКредит Банк» выдал мужчине справку о погашении кредита, а спустя несколько лет экс-должнику стали названивать коллекторы.

Касательно пресловутой страховки следует понимать, что банки и МФО не любят писать про страховку в табличной форме займа т. к. это существенно ограничивает им возможность повышать процентную ставку. Поэтому если Вам сотрудник рассказывает, что страховка обязательна для получения займа или кредита, а в строке 9 табличной форме Вы не видите обязанности заключить страховку – Вам врут и страховку Вам навязывают и подписываете ее добровольно. Вернуть сумму страховой премии, закон позволяет, но влечет определенные хлопоты для заемщика. Кроме того, если Вы купили автомобиль в кредит и получили за это скидку – то после отказа от страховки можете получить гневное письмо от автодилера с требованием вернуть сумму скидки, но это уже совсем другая история.

Оформление займа в МФО мало чем по форме отличается от оформления кредита в банке. ЦБ настолько унифицировал эту процедуру, что документы подписывают одни и те же. МФО должна состоять в реестре Микрофинансовых организаций (такой аналог банковской лицензии). Такой реестр опубликован на сайте Центрального банка http://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/?utm_source=w&utm_content=page#a_14199 , перед заключением договора займа МФО обязана Вас ознакомить с Правилами предоставления займа и Общими условиями займа.
Что касается непосредственно подписания, то микрофинансовые организации, а также банки, ломбарды и кредитные кооперативы подписывают с клиентом договор потребительского займа по одной и той же утвержденной Банком России табличной форме в которой на первой странице указывается полная стоимость займа, сумма займа, процентная ставка, сроки возврата, размер неустойки (максимум 20% годовых), сведения о договорах, которые Вы обязаны заключить в рамках договора кредита и другие сведения. Указанная форма займа одинаковая как для банков, так и для МФО, поэтому если Вам вручили ворох кредитных документов, первое, куда нужно смотреть – это искать эту таблицу, потому как именно в ней написана конкретика.
Если такой таблицы нет, а Вы подписываете договор как потребитель – значит перед Вами мошенники.

Деятельность микрофинансовых организаций негативно оценивается обществом, и многие искренне недоумевают, почему государство вообще не запретит МФО. На разных площадках для петиций, как на негосударственных, вроде change.org , так и на государственной платформе «Российская общественная инициатива» — roi.ru часто появляются инициативы запретить МФО, списать долги перед ними или уменьшить ставку займа до размера ставки рефинансирования. Между тем, МФО существуют и практика показывает, что любой из нас может узнать о запрете выезда из РФ в аэропорту при вылете с семьей на отпуск из-за задолженности перед микрофинансовой организацией, название которой он первый раз слышит. Как это работает и как это исправлять мы и поговорим.

Добрый день. Я им почти год не платил вообще. Прописан у родителей в Москве, но у них не живу, там брат и сестра живут, квартира на родителей записана, машина на сестру, с меня взять нечего. Но так как адрес и домашний телефон указан этой квартиры то на 3 месяц просрочки посыпались звонки и письма счастья, до этого только на мобильник пытались позвонить. Сам звонил в офис который около метро Семеновская, там все более менее вежливые, говорили внесите хоть сколько нибудь и приезжайте дадим рассрочку на 6-10 месяцев. Забегу вперед и скажу сразу после приезда вас ждет пресинг и требование подписать какой-то договор непонятный, я не стал подписывать и ушел.

Деятельность всех МФО регулируется Федеральными законами и ГК России. Организации, выдающие микрокредиты, обязаны своевременно передавать отчеты о своей работе в ЦБ. Кроме того в них могут проводиться проверки без предупреждения надзорными органами — налоговой службой и прокуратурой.

Учтите что только вы несете ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтете за рекомендации, и не несет ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

@Blee182, ну у вас нереально с долгами рассчитаться, я бы посоветовала пока кредитная история не испорчена просрочками — взять в каком нибудь банке кредит на рефинансирование имеющихся, тоесть объединить все кредиты в один, если это не получится — ну тогда т. к. вы все равно не сможете погасить долги — перестать платить в принципе, но это шаг на скользкую дорожку, которая разом увеличит вам проблем.

В конце 2022г. был принят Федеральный закон от 27 декабря 2022 г. № 554-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес существенные ограничения в деятельность микрофинансовых организаций, банков и коллекторских агентств.

Частые просрочки;
Наличие долгов;
Наличие судимости, особенно за мошенничество;
Предоставление недостоверной информации о себе;
Оформление банкротства;
Подозрение на мошенничество;
Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
Отсутствие дееспособности;
Отказ от исполнения судебных решений;
Агрессивное поведение;
Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

бояться угроз таких «специалистов» не нужно. нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. а то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «о потребительском кредите (займе)».

отличия микрозаймов в мфо от кредитов. в основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: купить продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. в банках есть похожий продукт — кредитные карты. у этих карт есть беспроцентный период, когда можно пользоваться деньгами бесплатно. главное — успеть вернуть в срок.

Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
беспокоить соседей;
распространять порочащие должника листовки;
делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
портить имущество (двери, припаркованное авто);
угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
давить психологически;
приходить домой, на работу заемщика и пр.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые могут применять незаконные методы взыскания и давления на должников.

На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

В то же время большую роль играет и самосознание заемщиков. По данным аналитического центра НАФИ, каждый четвертый заемщик не считает невозврат кредита преступлением. Аналитический центр в марте провел опрос среди 1600 совершеннолетних граждан, проживающих в 150 населенных пунктах. Почти половин россиян (42%) считают уважительной причиной для прекращения выплаты кредита непредвиденные обстоятельства: экономический кризис, болезнь, потерю работы, снижение заработка и даже развод. Еще 16% полагают, что можно перестать платить, если ежемесячный платеж «съедает» почти весь доход.

Россияне не считают нужным возвращать долги по микрозаймам. Доля просроченной задолженности в общем портфеле микрофинансовых организаций (МФО) достигла 28,7%, сообщил Банк России в своем новом исследовании. Мы выяснили, почему граждане не боятся наращивать просрочку перед микрокредиторами?

Микрокредиторы вынуждены перестраивать свою работу, потому что «займы до зарплаты» перестают приносить прежний уровень прибыли. Теперь начисление процентов ограничивается до 1% в день. Масла в огонь добавляет обязательный расчет кредитной нагрузки заемщика при выдаче займа выше 10 тысяч рублей. Закредитованным гражданам запрещено давать в долг, что в принципе снижает количество потенциальных клиентов.

Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.

С недавнего времени МФО стали реже перепродавать долги коллекторским агентствам. Если в первом квартале кредиторы передали взыскателям долгов на 9,1 млрд рублей, то в третьем — лишь 5,9 млрд. Дело в том, что микрокредиторам стало невыгодного отдавать задолженности своих клиентов на взыскание коллекторам.

Около 10 звонков, тонны угрожающих сообщений, атака в социальных сетях, создание страницы с оказанием интим-услуг — и так изо дня в день. Максим оказался не из робкого десятка и решил оказать противодействие наглой МФО. Он обратился в полицию, писал в Генпрокуратуру и УФССП. Судебные приставы заинтересовались этой историей, быстро отреагировали и провели расследование. Как итог — «ГринМани» оштрафовали на 20 000 рублей. Хотя Максим считает, что это капля в море — таких контор надо вовсе лишать лицензии, уверен молодой человек.

Сейчас каждый второй житель России, по подсчётам экспертов, имеет долг перед МФО. Сумма огромны — почти 40 миллиардов рублей, долг с каждым днём становится всё выше. В том числе, на это влияют ежедневные проценты и пени. На МФО, которые порой перегибали палку в попытке заработать больше, нашли управу — с января 2022 года ежедневная процентная ставка не может превышать 1,5%, а с 1 июля 2022 её снизят до 1%. Но несмотря на это ставки всё равно остаются несоизмеримо высокими. Только представьте: 1,5% в день = 548% годовых!

— Я не работала в январе, соответственно, и денег никаких не получала. Начальник отпустил в некое подобие отпуска. Но естественно без содержания. Зарплаты не было, а платежи никто не отменял. Я продолжала погружаться в долговую яму. Только в конце февраля я поняла, что уже оказалась на самом дне. Платить я больше никому не смогу. Это, знаете, как выйти из комы. Вроде бы немного оправляешься от потери, начинаешь рационально мыслить, — вспоминает Алёна.

Девушка отчётливо помнит тот день, точнее ночь, когда она искала выход из сложившейся ситуации. Но его просто не было — долг оказался настолько огромным, что в обозримом будущем погасить его Алёна не смогла бы даже устроившись ещё на две работы. И это без учёта того, что проценты по основному долгу продолжали расти.

«Ждите нас в гости, завтра будет веселее», — это одна из самых безобидных фраз коллекторов, которые приходилось слышать людям, задолжавшим перед МФО. Лёгкие деньги для них обернулись кабалой, из которой выбраться, пожалуй, не представляется возможным. Ведь микрофинансовые организации берут грабительские проценты и не стесняются в оборотах при попытке вернуть своё. Как должники выживают под постоянным гнётом коллекторов, читайте в материале.

в ходе судебного процесса не было предоставлено достаточно доказательств для вынесения компетентного судебного решения;
в ходе судебного процесса были некорректно применены правовые нормы;
стороны не были должным образом уведомлены о сроках проведения судебного процесса, датах. времени, в том числе изменениях в них;
суд не предоставил протокол заседания, либо протокол составлен неверно (например, нет подписей).

Интересен вопрос, как и когда они это делают. Обычно дела в суд идут «пачками» – в конце месяца сотрудник компании собирает все затянувшиеся просрочки, подготавливает документы на каждого должника и подает их на рассмотрение. Но бывают и исключения – если есть какой-то особо затянувший неплательщик, или если сумма займа + штрафа + пени превышает 100000 рублей, микрокредитная компания может подать по нему документы отдельно, «вне очереди».

Если урегулировать вопрос мирно не удастся, вам остается только защищаться уже в самом суде. Шансы на то, что вам не признают виновным – минимальные, но вам могут сократить размер выплат и/или дать отсрочку. Статьи Гражданского Кодекса, которые могут вам помочь:

В целом правило – такое: если вы не смогли выплатить микрокредит вовремя по какой-то весомой причине (тяжелые жизненные обстоятельства), вам нужно собрать все возможные доказательства этой весомой причины и предоставить их судье. Известны случаи, когда судья полностью отменял все штрафы и пени, должнику оставалось только выплатить изначально взятую сумму.

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь. В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях. Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

Личный опыт: на мое имя взяли кредиты в микрофинансовых организациях и терроризируют коллекторы

Заявление у меня приняли только с четвертого раза. До этого пытались отговориться тем, что это простое телефонное хулиганство и никакого преступления тут нет. Что до того, что от меня требуют вернуть деньги, которых я не брал, «так это вы с ними разбирайтесь, мы не Центробанк». Какое-то движение со стороны правоохранительных органов началось после того, как я оставил жалобу в интернет-приемной Администрации президента. Меня пригласил к себе участковый, принял заявление и при мне позвонил по одному из номеров, с которых меня атаковали. Голос на том конце трубки резко растерял весь кавказский акцент (один из любимых приемов коллекторов) и ответил что-то невнятное вроде «с долгами надо разбираться». После этого коллекторы избрали другую тактику. Они почти перестали мне звонить, но писали в WhatsApp (вежливо, но настойчиво) и звонили моему окружению: жене, друзьям, работодателю, коллегам. Благо, я сыграл на опережение и рассказал свою историю всем, поэтому их просто посылали подальше.

Я стал перебирать в памяти, где и когда мои паспортные данные могли засветиться и пришел к выводу, что возможности у мошенников были. Я давал переписывать данные охраннику одного из объектов, на который приходил по работе, я покупал по ним железнодорожные билеты… Вариантов масса.

«Мы привлечем вас к уголовной ответственности». Коллекторы любят пугать нерадивых заемщиков статьями 177 и 159.1 УК РФ. Статья 177 звучит как «злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности». Грозит она только тем, у кого долгов более чем на 250 тысяч и кто уклоняется от оплаты после решения суда. 159.1 — мошенничество в сфере кредитования. Если вы не предоставляли поддельных справок и вносили хоть какие-то платежи по кредиту, вам она тоже не грозит. Да, если МФО напишет в полицию заявление (такое бывает), то участковый обязан будет вас вызвать. Но все ограничится объяснительной и отказом в возбуждении уголовного дела. Да, были прецеденты, когда люди привлекались по 159.1 по заявлению от МФО, но они сами признавались в том, что вносили ложные сведения. Итог — 100 часов общественных работ. Но повторюсь, кредиты и займы лежат в плоскости гражданско-правовых отношений, ваша задача — самостоятельно не приписать себе те грехи, которые вы не совершали.

Скрипучий и пытавшийся казаться строгим голос представился сотрудником отдела взыскания микрофинансовой организации и сообщил мне, что я должен этой самой организации 36 тысяч рублей. Я был шокирован и единственное, что смог из себя выдавить: «Я ничего не брал». Голос сначала ответил, что все заемщики говорят им нечто подобное, но особо не дискутировал. После этого разговора никто не звонил неделю, и я совершил роковую ошибку — подумал, что это все ерунда, и не стал ничего узнавать.

Спустя неделю звонки возобновились. Со мной разговаривали уже не столь вежливо, с каждым диалогом взыскатели были настроены все более серьезно. Тогда я наконец удосужился запросить свою кредитную историю (дважды в год это можно делать бесплатно онлайн на «Госуслугах») и ахнул — на мне висело пять (!) микрозаймов от разных компаний. Причем три из них были «прокаченными»: сначала некто от моего имени взял в МФО 3 тысячи рублей, вернул их в срок, затем 7, которые также были возвращены без просрочек, а затем 20, вот их уже загадочный заемщик возвращать не собирался. Также в истории висели займы на 30, 12, 10, 6 и 8 тысяч рублей. Я стал звонить на горячие линии МФО и рассказывать свою ситуацию. Большинство операторов упирались, называли меня должником и требовали перестать придумывать небылицы и платить. Однако двое посоветовали обратиться в полицию.