Сущность Мошенничества В Банковской Сфере
По сути, мошенничество с платежной картой – это когда держатель карты положил какую-либо определенную сумму на счет, которой впоследствии воспользовался совершенно другой человек – в данном случае мошенник.
Безопасность и защищенность во всех сферах человеческой жизни сегодня являются весьма востребованными и актуальными. Сказанное касается, безусловно, в первую очередь человеческой жизни, а также здоровья. Но нельзя оставлять без внимания и безопасность, и защищенность материальных ценностей.
Сравнительно-правовой анализ отечественного и зарубежного законодательства о мошенничестве в сфере кредитования
Правоохранители утверждают, что истинное предназначение этой системы платежей — служить каналом, по которому преступный мир мог бы наладить передвижение денег, полученных от мошенничеств с кредитными картами, онлайновых финансовых пирамид. Liberty Reserve, по данным американских правоохранителей, осуществил 55 миллионов транзакций, в ходе коих «грязные» деньги были отмыты, а источники их происхождения надежно скрыты.
Ввиду всего этого оптимальным будет привести реальный пример, произошедший относительно недавно. Совершенное в 2022 году, точнее в поршлом году преступление было раскрыто, а вот сам процесс, хищения денежных средств с банковских карт с помощью интернета, длился с 2007 года. В данной незаконной операции участвовали 11 человек. Среди задержанных фигурируют граждане США, Великобритании и Вьетнама. Сумма ущерба, причиненная злоумышленниками, оценивается в 200 млн долларов. За 8 лет им удалось похитить данные более чем миллиона кредитных карт, взломав сайты интернет-магазинов, и перепродали их сомнительным клиентам. Стоит отметить, что данная операция прошла на фоне повсеместной борьбы с интернет-мошенничеством. Двумя неделями ранее американские власти провели обыски в компании Liberty Reserve.
Мошенничество в банковской сфере
За последние 5 – 10 лет мир настолько привык к обращению с пластиковыми картами, что сейчас жизнь без них кажется невозможной. На сегодняшний день во всем мире насчитывается более миллиарда банковских карт. В соответствии с техническим прогрессом, также развивается сфера применения таких карточек, расширяется база услуг по использованию карт.
Сущность подобного мошенничества состоит в том, что порой, оно может быть абсолютно законным. В данной статье рассмотрим виды операций, при которых наиболее часто происходит обман. Различают такие группы: мошенничество при проведении расчётно-кассовых операций, мошенничество при кредитных операциях, мошенничество при работе с депозитами. — недостача денежных средств.
Мошенничество в банковской сфере
Мошенничество при проведении расчётно-кассовых операций.
Казалось бы, в данном процессе нет ничего сложного, но всё же, очень часто клиенты остаются обманутыми. Происходят следующие моменты:
— недостача денежных средств. Если вы располагаете крупными суммами, деньги выдают пачками, то смело можно вытащить из пачки пару купюр, потому что, редко кто пересчитывать банковский пачки денег;
— фальшивые деньги. Это встречается редко, но, тем не менее, возможно. Кассир с лёгкостью может подложить в общее количество фальшивую купюру.
Кредитное мошенничество
Этот вид наиболее популярный, факт подобного мошенничества очень сложно доказать. Как правило, обманные операции происходят с малыми суммами. Бывают такие разновидности:
— оформление чужого кредита. Будьте внимательными и при оформлении кредиты следите за тем, какой именно документ вы подписываете. Мошенник, имея ваши данные и подпись, может с лёгкостью оформить без вас кредит;
— перевод денег на чужие счета. Кассир, якобы ошибаясь, может перевести ваш деньги, которыми вы погашаете свой кредит, на другие счета, возможно, это может происходить ошибочно. Всегда требуйте квитанцию и внимательно её просматривайте, обращая внимание на все реквизиты.
Мошенничество в кредитно-банковской сфере
Формы проявления мошенничества изменялись с течением времени, появление новых форм финансового обеспечения предпринимательской деятельности обусловило возникновение наряду с традиционными способами совершения данных преступлений и нетрадиционных приемов преступного вмешательства в сферу деятельности банковских учреждений. В частности, в структуре криминальных деяний преобладающее место стали занимать именно мошеннические действия по завладению материальными ценностями и денежными средствами различных кредитно-финансовых организаций. Быстрая модернизация данного сектора экономики, обусловленная появлением электронных систем взаиморасчетов, вызвала к жизни десятки новых форм мошенничества, которые требуют адекватной правовой (в том числе уголовно-правовой) оценки.
Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования и его отграничения от смежных составов преступления. Факторы, свидетельствующие о наличии умысла, направленного на хищение. Ответственность за представление банку заведомо недостоверных сведений.
Сущность Мошенничества В Банковской Сфере
Иным и распространенными формами коммерческого мошенничества в банковской сфере является завладение денежными средствами банков посредством использования технических средств связи. В настоящее время широкое распространение приобретает система безналичных расчетов с использованием международных кредитных карт. На территории стран СНГ распространены карточки системы «Виза-электрон», «Маэстро», «Мастер-кард» и др.
Практически каждый банк имеет договор с названными электронными системами. Сущность этих операций заключается в том, что физическое лицо заключает с банком договор банковского вклада с использованием международной банковской карточки. В любой момент клиент банка имеет возможность обналичить карточку в банкомате и снять со своего счета необходимую сумму денег в рублях либо в иностранной валюте. Для снятия наличных денег клиенту необходимо набрать на устройстве банкомата «пин-код».
Надзор за деятельностью коммерческих кредитных организаций основывается на принципе приоритета общенациональных государственных интересов. Основная задача Центрального Банка-обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы государства.
Мошенничество в сфере кредитования
Под определением кредитного мошенничества, согласно действующему законодательству, понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Различные случаи мошенничества в кредитной сфере зачастую имеют схожий сценарий и направлены на достижение единственной цели — завладеть Вашими денежными средствами и заставить Вас выплачивать чужой кредит.
Чтобы обезопасить себя, свою семью и близких от кредитного мошенничества необходимо внимательно относиться к собственной кредитной истории и контролировать ее. Для этого необходимо предпринимать следующие действия: бесплатно раз в год запрашивать кредитный отчет в бюро кредитных историй, можно также договориться в бюро кредитных историй о получении сообщений СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в Вашей кредитной истории. В случае появления информации об изменении в кредитной истории Вы сможете оперативно среагировать и аннулировать заключенный на Ваше имя кредитный договор, непосредственно обратившись в банковскую организацию, выдавшую кредит.
Мошенничество в банковской сфере
К неприкрытому банковскому мошенничеству относят списание средств со счета или карты. Это несложно, ведь сотрудники банков имеют доступ к средствам. Обычно они списывают незначительные суммы. Как правило, потеряв с карты 10-20 руб., клиент банка никуда не обращается. Обманув таким образом несколько десятков тысяч человек, злоумышленники получают крупную сумму.
Далее приведем реальный пример мошенничества сотрудника банка. Речь также пойдет о Сбербанке. 4 июня суд Бешенковичского района признал бывшего начальника отдела клиентского сервиса одного из центров банковских услуг «БПС-Сбербанк» виновным в мошенничестве. Мужчина оформил на подставных лиц кредиты, общая сумма которых составила 349 тыс. руб. Аферист действовал так. Он заключил от имени знакомых договоры на получение дебетовых карт. Используя подложные бумаги, мужчина добился подготовки документов, необходимых для формирования кредитного досье на знакомых, после чего заключил соглашения о предоставлении овердрафтного кредита к договору текущего счета. Все деньги злоумышленник забирал себе. В итоге суд назначил мошеннику 7 лет тюрьмы с конфискацией имущества.
Сущность Мошенничества В Банковской Сфере
Страховое мошенничество обладает всеми признаками хищения: оно является противоправным, безвозмездно совершенным с корыстной целью и причинившим ущерб собственнику или законному владельцу имущества изъятием и (или) обращением чуждого имущества в свою пользу или в пользу других лиц. Совершая мошенничество в сфере страхования, лицо, не имея прав на конкретное имущество в конкретной ситуации (страховые взносы, страховые выплаты и т.п.), применяя способы обмана или злоупотребления доверием, незаконно, безосновательно, без внесения соответствующего денежного или иного эквивалента, завладевает указанным имуществом, для того чтобы получить опять-таки незаконную материальную выгоду.
Предметом страхового мошенничества в основном выступает имущество в виде денежных средств (страховых выплат, страховых взносов, страховых премий). Следует отметить в то же время, что поскольку Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» допускает возможность замены страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме, если таковая предусматривалась условиями договора страхования, постольку и предмет страхового мошенничества в этом и некоторых других случаях может выражаться в конкретном имуществе. Страховое мошенничество состоит в хищении чужого имущества или приобретении права на него в сфере заключения, действия или выполнения договора об обязательном или добровольном страховании, совершенном способами обмана или злоупотребления доверием, причинившими имущественный ущерб собственнику или законному владельцу.
Мошенничество в сфере кредитования: особенности преступления и ответственность за него
Любое нарушение закона лучше предостеречь, чем потом расследовать его последствия, искать виновных и выполнять массу других процессуальных действий. Однако, если кредитное мошенничество произошло его необходимо доказать, потому что в противоположном случае взыскать с кредитора заемные средства бывает невозможно.
Итогом рассуждении о паразитической сущности банковских структур становится набор действий, нацеленных на получение заемных ресурсов без намерения возврата или с планами на частичное погашение долга, необходимое для снятия обвинений в преступных намерениях. Для однозначного отнесения действий, адресованных финансовым кредитным учреждениям, к разряду незаконных, необходимо сформировать четкое понимание признаков, которые делают их противоправными.
Мошенничество в банковской сфере статья
В данном случае сотрудники банка намерено искажают информацию о кредитных ставках и прочей важной информации при получении услуги. Подписывая договор вы уже не так внимательно его читаете, чем и пользуются сотрудники банка. Это достаточно распространенный вид аферы.
Мошенничества в банковской сфере с каждым годом становятся все изощреннее и изощреннее. Мошенники вертуозно продумывают новые способы совершения таких преступлений, нанося вред как банковской системе России, так и отдельным гражданам нашей страны. По просьбе ИАП «Экономическая безопасность» данную ситуацию комментирует эксперт отдела ЭКЦ н.п.
Сущность Мошенничества В Банковской Сфере
Мошенническое получение кредита основывается на представлении ложных сведений. Заемщик уже при оформлении кредита предполагает не возвращать его, имеет место умысел на завладение имуществом или приобретение права на него уже в момент осуществления действий, повлекших передачу этого имущества.
В заключение главы автор считает нужным подчеркнуть, что уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 159 УК РФ, сконструирована на основе УК РСФСР 1960 г. Последний разрабатывался в период «плановой экономики», когда сама действительность не предполагала возможности мошенничества в сфере банковской деятельности. Существовавший подход законодателя к регулированию мошенничества сохранился до настоящего времени. Для совершенствования нормативного регулирования мошенничества необходимо учитывать, во-первых, особую сложность банковско-кредитных отношений; во-вторых, значительность ущерба, причиняемого юридическим и физическим лицам, и, наконец, в-третьих, российский историко-юридический опыт, а также сравнительно-правовой анализ российского и зарубежного уголовного законодательства, свидетельствующий о том, что в странах с давно сложившейся рыночной экономикой и развитой банковской системой предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество в банковской сфере.
Мошенничество в банковской сфере
Развитие и анализ законодательного регулирования уголовной ответственности за мошенничество. Юридический анализ специальных составов мошенничества и проблема отграничения их от смежных составов. Современная законодательная характеристика мошенничества.
Понятие мошенничества. Уголовно-правовая и криминалистическая характеристика данного преступления. Особенности возбуждения уголовного дела и проведения отдельных следственных действий. Типовые следственные версии. Обстоятельства, подлежащие установлению.
Сущность мошенничества в сфере страхования и методы борьбы с ним
Турфирма-агент, отчитывалась перед страховщиком только за часть проданных полисов, а остальные бланки заявляла как испорченные. На самом же деле к моменту расчетов турфирма уже знала, что клиенты, заплатившие за «испорченные» полисы, съездили за границу, ничем там не заболели и благополучно вернулись.
Вот пример, ставший широко известным среди практиков страхового бизнеса и даже рассматривавшийся в одной из телевизионных передач. Страховая компания «С.» заключила договор страхования с неким гражданином, застраховавшим жизнь другого гражданина, не состоявшего с ним ни в родстве, ни в каких-либо деловых отношениях. Выгодоприобретателем по данному договору злоумышленник назначил себя. Вскоре застрахованный гражданин погиб, и органы, занимавшиеся расследованием его смерти, выявили связь между ней и фактом страхования. Милицией совместно со страховой компанией преступник, виновный в убийстве ради получения страховки, был разоблачен.
Понятие и виды мошенничества в банковской сфере
Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.
- без квалифицирующих признаков (ч. 1) — влекущую штраф до 120 тысяч рублей или в размере заработка или иного дохода за период до 1 года, либо обязательные работы до 360 часов, либо исправительные работы сроком до 1 года, либо ограничение свободы сроком до 2 лет, либо принудительные работы сроком до 2 лет, либо арест сроком до 4 месяцев, либо лишение свободы сроком до 2 лет;
- с квалифицирующими признаками (ч.ч. 2-7) — влекущую штраф в размере до 500 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период от 1 года до 3 лет, либо принудительные работы сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него.
Мошенничество в банковской сфере и способы его предупреждения
В отличие от воров, грабителей и других преступников «корыстной направленности» мошенники более «интеллектуальны», как правило, хорошие психологи, обладают элементами своеобразного «артистизма», имеют более высокий образовательный уровень, эгоистические нравственные принципы.
Квалифицированным мошенникам присуще умение быстро приспосабливаться к современным условиям жизни, использовать в своих корыстных целях те или иные изменения в сфере обслуживания населения и в зависимости от этого разрабатывать новые, не известные практике способы совершения преступлений либо совершенствовать прежние.
