Ежемесячный платеж по кредиту: платим правильно во избежание претензий от банка
Заключая кредитный договор, вы всегда получаете график платежей, который следует обязательно соблюдать. Его нарушение приведет к тому, что банк применит к вам штрафные санкции, которые также прописаны в кредитном договоре. Заемщик обязуется вносить ежемесячный платеж по кредиту вовремя и в полном размере.
1. Касса банка-кредитора или его банкомат. Это единственный вариант, при котором деньги переводятся на счет в день совершения платежа. Только при оплате кредита таким методом можно вносить деньги в дату списания средств.
Сроки ипотеки
Чтобы определить оптимальный срок, подсчитайте ваш ежемесячный доход. Сумма выплат (на каждый месяц) не должна превышать 40% от вашей зарплаты. Умножив ее на 12, определите, сколько вы сможете выплачивать в год. Затем, сумму ипотеки нужно разделить на полученную цифру. Так вы узнаете, за сколько лет сможете вернуть банку долг.
- Сокращение срока кредита, без пересмотра размера ежемесячного платежа: вы будете платить больше, но и долг возвращать быстрее.
- Уменьшение общего платежа по «схеме» досрочного погашения за счет увеличения суммы ежемесячного платежа. При сокращении срока платежей — уменьшается стоимость ипотечного кредита.
Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшение платежа или срока кредита
Подводя итоги, можно сказать, что досрочное внесение необходимой суммы для оплаты ипотеки может быть выгодно лишь при дифференцированной системе возврата средств. В остальных случаях стоит обратить свое внимание на второй способ.
Когда при оформлении ипотеки была установлена дифференцированная система платежей, ситуация кардинально меняется. При досрочном возврате жилищного кредита деньги будут направлены на оплату процентов, а значит, и размер ежемесячного платежа снизится. В итоге платеж станет меньше, даже если речь идет о частичном погашении. Выбирая такой вариант, заемщик получает прекрасную возможность сэкономить в связи с уменьшением размера переплаты по ссуде.
Это видео недоступно
✔Революция Сознания — общественное, гражданское движение, объединительная политическая площадка, где каждый имеет возможность и право высказать и отстоять свою точку зрения!
✔Все спикеры и участники проекта персонально несут ответственность за свои слова и действия!
✔Сторонники (Подписчики) — это главные участники (судьи) проекта, которые своим голосом ( лайком или дизлайком) или мнением (комментарием) определяют вектор развития проекта Революция Сознания!
✔Цель:
Приход к власти: формирование гражданского общества, верховенство закона, провозглашение прав и свобод каждого человека высшей ценностью!
✔Задачи:
1. Правительство в отставку! — демонтаж системы управления «Восточная деспотия», построение парламентской республики с планово-рыночной экономикой основанной на пятилетнем плане.
2. Отмена кредитного рабства, понижение ипотечной ставки до 3% годовых — доступное жилье!
3. Прогрессивная система налогообложения!
4. Гос.поддержка фермерства, а не агрохолдингов!
5. Люстрация и реформа судебной системы!
6. Олигархическая контрибуция или пересмотр приватизации!
7. Уничтожение гос.монополий, сокращение чиновничества в 10 раз!
8. Максимальное внедрение технологии блокчейн!
9. Пожизненная выплата каждому гражданину фиксированной доли от продажи природных ресурсов.
10. Отмена пенсионной реформы. Возврат кодекса законов о труде со всеми выплатами, гарантиями, компенсациями!
Канал революция сознания — проект занимающийся раскрытием таких тем как аналитика, политика, социология, общество, мнения, россия, государство, власть, оппозиция, коррупция, юмор. Наша задача определить сегодняшнего лидера способного улучшить уровень жизни в россии. Кто это может быть — путин или навальный, жириновский или зюганов, невзоров или потапенко.
На общественное мнение стали оказывать влияние не только традиционные сми : телевидение и радио, но и интернет , а в частности ютуб блогеры быть или и камикадзе
Что выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж
Наглядный пример: если держатель ипотеки каждый месяц вносит 36 000 RUR под 12% годовых, а до полного возврата кредита ждать еще 10 лет (сумма долга 2 200 000 руб), то после перекредитования задолженности ставка снизится до 10,5%, а ежемесячный платеж – до 29680 RUR.
Большинство российских банков отказывает в рефинансировании собственных кредитов, так как выгоды в этом мало. Поэтому, ипотечным должникам лучше сразу обращаться в сторонние кредитные учреждения, для которых выкуп чужого долга сыграет на руку.
Выгоднее уменьшать срок кредита или размер платежа
Достаточно просчитать всевозможные варианты, но уже сразу станет понято, что при однократной операции необходимо уменьшать срок, так как это более выгодно. Размер платежа не изменится, но вот общая величина переплаты сократится.
Можно ли обязать кредитора предоставить вам именно тот вариант, который вам выгоден? К сожалению, нет. Нигде в законодательстве не прописывается такой обязанности банка, это его право, но пойти вам на встречу или нет, это уже решение будет индивидуальным в каждом конкретном случае.
Что выгодней уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж по кредиту
Смотрите договор с банком. Если у вас указано, что за 3 года вы обязаны оплатить с телом кредита и процентами, скажем, 500 тысяч, без права изменения условий, то вы что за 3 года, что за 2 оплатите эти самые 500 тысяч, еще и штрафы за досрочное погашение могут быть оговорены. Вы для банка — источник дохода, выдав вам кредит, он полностью посчитал свою прибыль, и если она указана как 200тысяч в течении 3 лет, то банк именно так ее получать и хочет. Хотите уменьшить срок оплаты — выбирайте такой договор (если найдете), по которому это возможно, там примерно так и оговорено, что проценты начисляются на остаточную сумму кредита, определен ежемесячный минимальный размер оплаты, а все, что свыше — ваша выгода за счет уменьшения оплаты процентов. По любому, уточните в банке, возможно ли вам произвести оплату в больших размерах и досрочно погасить кредит — так сэкономите на этих самых процентах.
По действующему законодательству, сейчас нет моратория на частичное или полное досрочное погашение кредита. Другими словами, если вы решите досрочно погасить часть (или полностью) кредита, то банк не может вам в этом препятствовать, а тем более применять какие-либо штрафные санкции. Если ваше текущее материальное состояние позволяет вам частично погасить кредит — нужно это сделать. С моей точки зрения, выгоднее уменьшить сумму ежемесячного платежа. Чтобы банк произвел вам списание, необходимо обязательно написать заявление в банк о вашем решении произвести частичное досрочное погашение кредита. После этого произойдет списание заявленной суммы из основного долга и перерасчет графика погашения. Основной долг, а значит и ежемесячный платеж уменьшатся. Процедуру частичного досрочного гашения можно производить столько раз, сколько вам это будет требоваться.Вы будете уменьшать расчетный ежемесячный платеж, уменьшая ежемесячную кредитную нагрузку на свой бюджет, а значит у вас появится больше финансовых возможностей для следующего досрочного списания.
Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту в банке
С учетом позиции Конституционного Суда РФ,
выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между
применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Какие могут быть варианты по уменьшению ежемесячных платежей перед банками? В частности, интересует вопрос: можно ли обратиться в суд по расторжению договоров с банками? По решению суда выплачивать сумму задолженности, но исходя из официальной заработной платы? Т.е. кредиты погашать, но ежемесячные платежи сделать минимальными. В настоящий момент все платежи делаются во время. Просрочек нет. Какие могут возникнуть проблемы в процессе всех этих судебных разбирательств?
Досрочное погашение ипотеки — правила и способы оплаты, перерасчет и получение процентов, возврат страховки
Сумма, уменьшающая расчетную базу при исчислении НДФЛ, называется налоговым вычетом. Покупатель недвижимости может вернуть уплаченные в государственный бюджет 13%. Максимальная сумма, с которой они подлежат возврату, составляет 2 млн рублей. При расчете процентного имущественного вычета (компенсация государством переплаты по ипотеке) возврат налога может быть осуществлен с 3 млн рублей, т.е. заемщик имеет право получить 390 тыс. рублей с выплаченных процентов.
Право на досрочное погашение жилищного кредита предусмотрено частью 2 статьи 809 и статьей 810 ГК РФ. В соответствии с указанными нормами закреплена недопустимость установления запрета или ограничений для заемщика в выплате банку задолженности ранее указанного в договоре срока. Попытка отказать ему в праве осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, даже при включении соответствующего пункта в контракт, юридической силы иметь не будет.
Ипотека что лучше изменение срока или суммы аннуитетного платежа
Сейчас законодательством предусмотрено отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита, а также сумма дополнительных взносов в счет перерасчета суммы основного долга банками, как правило, не ограничена, что позволяет клиенту экономить на выплатах процентов. Существует два способа частично-досрочного погашения кредита, при которых банк при каждом обращении будет делать перерасчет и выдавать новый график. В этом графике также будут прописаны аннуитетные платежи:
- Уменьшение срока кредитного договора. Этот вид предусматривает начисление банком компенсационной выплаты за потерю процентных средств за сокращаемый период.
- Уменьшение размера ежемесячных выплат. Этот вид предусматривает сокращение сумм, предусмотренных кредитным договором с условием сохранения средств по процентам.
Как произвести досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах и имеет ли это смысл
Если досрочно гасить кредит, то общая сумма ежемесячных платежей составит: 92000 x 10 + 75747 x 14 = 920000 + 1060458 = 1980458. При этом необходимо учитывать 300000, которые были внесены. С их учетом на выплату кредита было потрачено 2280458 (1980458 + 300000).
- Пересчет суммы ежемесячного платежа с сохранением срока кредитного договора. При такой схеме после оплаты суммы в счет досрочного погашения банк осуществляет перерасчет и предоставляет клиенту новый график. По новому графику уменьшается ежемесячный платеж, но остаются прежними дата оплаты и срок действия договора.
- Пересмотр графика платежа с сохранением суммы аннуитета. Эта схема заключается в сокращении срока действия договора, но при этом аннуитетный платеж сохраняется в прежнем размере.
- Прием и перерасчет в день поступления денежных средств досрочного погашения. Денежные средства, внесенные клиентом, сразу же поступают в оплату задолженности по кредиту. Клиент таким образом не переплачивает проценты.
- Досрочное погашение в дату платежа, установленной графиком. При такой схеме оплата кредита осуществляется строго в дату платежа. Т.е. если клиент внес денежные средства, например, 5-го числа, а графиком установлена дата 15-е число, то погашение задолженности произойдет 15-го числа. Соответственно за 10 дней сохраняться ранее начисленные проценты и клиент обязан их оплатить.
Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту
При рефинансирования кредита следует учитывать и некоторые возможные «подводные камни». «В технике оформления данной схемы есть определенные нюансы, так же как имеются вопросы по оценке выгодности такого решения. Не все банки, у которых есть продукт «перекредитование», готовы выдавать заемщикам кредит до оформления в пользу этих организаций залога квартиры», – отметила ведущий юрист Европейской Юридической Службы Елена Держиева. Таким образом не исключено, что для рефинансирования ипотеки необходимо будет за счет собственных средств погасить ипотечный кредит с целью снятия залога с квартиры, а затем уже получить новый кредит. То есть возникает вопрос: где заемщику найти «собственные средства», чтобы погасить первоначальный ипотечный кредит? Кроме того, помимо технических проблем важно определиться, будет ли перекредитование выгодно для заемщика. «Порой при уменьшении ставки на 0,5-1% осуществлять сложную процедуру рефинансирования не имеет смысла. Следует иметь в виду, что при рефинансировании придется пройти полную процедуру получения кредита у нового кредитора, с заполнением анкет, проверкой доходов, предмета ипотеки. То есть фактически новый кредитор должен произвести процедуру одобрения кредита», – добавила Елена Держиева.
Вместе с тем, по словам Порваткина, снизить процентную ставку на практике возможно, как правило, только по ипотеке. Действительно, найти информацию о том, что банк предлагает заемщикам снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, довольно сложно, впрочем, как и по ипотеке. Например, только на сайте одного банка, входящего в ТОП-10 банков, мы смогли ознакомиться с подробной инструкцией, адресованной своим ипотечным заемщикам о порядке обращения с заявлением о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.
Что лучше уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж по ипотеке
Принято считать, что максимальный объем кредита для работающего человека – это 40% от его дохода. Если 60% дохода остаются заемщику и его семье, то на эти деньги можно вполне комфортно существовать. Но, все-таки, многие стараются как можно быстрее расплатиться с ипотечным кредитом и тратят на это немалые суммы из семейного бюджета. Выгодно или это? Или заемщик, исповедующий подобную стратегию, теряет больше, чем приобретает?
Для тех кто уверен в завтрашнем дне, получает стабильную или высокую зарплату, размер которой в разы превышает выплаты по кредитам, однозначно нужно уменьшать срок. Либо вы хотите как можно быстрее рассчитаться с кредитом и постоянно вносите дополнительные средства в счет погашения своего долга. Помните, деньги потраченные на это дело сегодня, дадут вам максимальную экономию в будущем.
Заявление в банк об уменьшении ежемесячного платежа по кредиту
Банки предлагают несколько вариантов как уменьшить платеж по кредиту Помимо этого, для положительного решения в пользу заемщика, стоит предоставить объективные причины, и желательно их документально подтвердить. Основаниями для переноса могут стать:
3. Предоставить мне отсрочку для погашения задолженности по кредитному договору №___________ от ___________ г. сроком на 6 месяцев. В случае неудовлетворения моих требований в добровольном порядке я буду вынужден обратиться в суд за защитой и восстановлениям своих прав.
Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении
Если кредит оплачивается частично, клиент на момент внесения платежа оплачивает сумму, превышающую ежемесячный платеж. Задолженность в этом случае не закрывается полностью, однако может быть сокращен период выплат или размер ежемесячной суммы. При этом процедуру обязательно нужно сделать в самом банке, через операторов или кредитных менеджеров. Иначе внесенные денежные средства просто будут лежать на счете до следующей оплаты.
При наличии финансовой возможности, заемщик стремится погасить задолженность перед банком раньше срока. Для этого некоторые кредиторы вносят суммы, превышающие их плановый платеж. Тем самым они уменьшают сумму основного долга или срок до выполнения кредитного обязательства.
Что выгоднее при досрочном погашении кредита: уменьшить сумму или срок
Если вы выберете второй вариант, то измениться сумма ежемесячного платежа. Если выплата кредита – это тяжелая финансовая нагрузка на ваш бюджет, то частично досрочное погашение займа будет для вас отличным выходом из данной ситуации. Та сумма, которую вы уплатите банку, пойдет на погашение основного долга, соответственно, проценты будут, начистятся на меньшую сумму.
За 6 месяцев, до внесения сумму в счет досрочного погашения долга вы выплатите 37500 рублей, а остаток долга пред банком 112500 без учета процентов. Итак, посчитаем, сколько вы платили до досрочного погашения, и сколько будете платить после:
