Участники программы
Заемщики, указанных в перечне кредиторов (заимодавцев), могут обращаться к ним за информацией о порядке подачи заявления о реструктуризации кредита (займа), и детальной информацией о пакете документов, которые должны к нему прилагаться.
- АО «АИЖК» Телефон для обращений:
- ПАО Сбербанк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО) Телефон для обращений:
- ВТБ 24 (ПАО) Телефон для обращений:
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк» Телефон для обращений: (доб.1)
- АО ЮниКредит Банк
- АО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- ПАО РОСБАНК
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «БИНБАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- ОО «АВЕНИР»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области» Телефон для обращений:
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
- ПАО «БАНК СГБ»
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- АО «БИНБАНК Мурманск»
- ПАО «БИНБАНК Тверь»
- «БУМ-БАНК» ООО
- ПАО «Банк БФА»
- ПАО «БыстроБанк» Телефон для обращений:
- АО «ВАИЖК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО «ГЛОБЭКСБАНК»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- АО «ДВИЦ»
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АО «КБ ДельтаКредит» Телефон для обращений:
- АО «Банк ЖилФинанс»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- ОО «Камкомбанк»
- АО «Крайинвестбанк»
- АО «Кредит Европа Банк»
- Банк «КУБ» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
- ПАО «Курскпромбанк»
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- АО «ОблАИЖК»
- АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
- АО «ОТП Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
- АКБ «Российский капитал» (ПАО)
- ОО КБ «РостФинанс»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- АО КБ «Северный Кредит»
- АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» ОАО
- АО «СМП Банк»
- ЗАО «СНГБ»
- АО «Собинбанк»
- АО «СПб ЦДЖ»
- АО «АИКБ «Татфондбанк»
- «Тимер Банк» (ПАО)
- ТКБ БАНК ПАО
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- НО «Фонд РЖС»
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- АО КБ «Центр-инвест»
- АО «ЧЕЛИНДБАНК»
- АО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
Банки партнеры по программе АИЖК
Важно! У этой организации есть официальные сайты, на них можно узнать подробную информацию о правилах получения кредита, и какая документация для этого нужна. Чтобы пользоваться такими порталами, нужно войти в свой электронный кабинет.
«Стерх» является страховой компанией. Место расположения – город Якутск. Здесь же находится коммерческий банк «Алмазэргиенбанк». Еще один партнер из Якутии – АО «Риа». При необходимости свяжитесь с ними по электронной почте.
Банки партнеры по программе АИЖК
В каждом регионе есть свои представительства АИЖК. Причем если один филиал банка в городе выдает ипотеку по стандартам АИЖК, то другой такими полномочиями может не обладать. Узнать перечень всех отделений своего города можно на сайте АИЖК (дом.рф).
Региональные партнёры АИЖК — это участники системы рефинансирования жилья, заключившие договор с Агентством на предоставление ипотечных кредитов, в том числе для военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы.
Банки АИЖК: особенности, преимущества
- Кредит на приобретения жилья выдается только в рублях.
- Обязателен первоначальный взнос, который должен находиться в рамках 10–30% от полной суммы покупки.
- Ежемесячные платежи не должны превышать 45% от всего дохода заемщика.
- Обязательное страхование недвижимости, которая идет залогом.
- Если первоначальный взнос минимальный проводится страхование от возможной невыплаты кредитуемым всей суммы ипотеки.
- Страхование жизни обратившегося, не является обязательной процедурой.
- В залог берется приобретаемое жилье.
- Ипотека может быть рассчитана максимум на 30 лет.
- Более длительное рассмотрение заявки, чем какими-либо другими коммерческими организациями. И за эту процедуру придется заплатить.
- Необходимо собрать большой пакет документов, на что потратиться время, железные нервы и силы.
- Сроки выдачи могут на некоторый период отодвигаться.
Что такое ипотека через АИЖК и как это работает
Агентством разработаны и применяются «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов». Согласно стандартам займы выдаются на срок от 36 до 360 месяцев. Купить можно квартиру, индивидуальные жилые дома одновременно с земельными участками, на которых они расположены (подробно о том, какая недвижимость считается жилой и кто может брать ипотеку на покупку такой недвижимости, мы рассказывали в этом материале).
Кредитный договор заемщик подписывает с кредитной организацией и подчиняется ее условиям досрочного погашения кредита, начисления неустойки, принудительной продажи залога при длительной неуплаты кредита. Но соответствие заемщика стандартам АИЖК проверяется еще на этапе подачи заявки.
Переезд не за горами
Условия «Ипотечных каникул» предусматривают приостановление либо уменьшение размера платежей по ипотечному кредиту (займу). Взять такие каникулы возможно максимум на 6 (шесть) месяцев.
По истечении «Ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «Ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.
С 31 июля 2022 г. заемщик вправе обратиться в Банк в любой момент в течение времени действия кредитного договора с Требованием. При этом заемщик обязан направить Банку оригинал Требования и Согласия залогодателя в письменной форме, если залогодатель является третьим лицом, одним из следующих способов:
• путем направления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении; либо
• путем вручения под расписку Банку.
Описание программ ипотеки АИЖК
- Долгое рассмотрение заявки. Анкета и документы потенциального кредитополучателя рассматриваются агентством и банком-партнером. В связи с этим срок рассмотрения заявления может затянуться на несколько недель.
- Комиссия за выдачу займа. Размер зависит от выбранного банка. В среднем, это 1-3% от суммы.
- В ряде банков можно получить ипотеку по более низкой процентной ставке, чем в АИЖК. Многие кредитуют по ставке от 8% годовых.
- Заемщик обращается в банк-партнер, получает деньги от банка по стандартам и условиям АИЖК и покупает жилплощадь.
- Агентство выкупает закладную и кредит, рефинансирует его, предоставляя заемщику ипотеку со сниженной ставкой, возмещая при этом банку всю сумму.
Черный список» ипотечных агентств от АИЖК
Региональные агенты, попавшие в «черный список», подчеркивают, что часть проблемных кредитов продолжает погашаться, поскольку просрочкой АИЖК считает 31 день после установленной даты ежемесячного погашения. В этом случае заемщики, как субъекты ипотечного кредитования, несут минимальные потери в связи с просроченной выплатой. Организация, являющаяся ипотечным агентом, за счет подобных займов попадает в «черный список» и может лишиться права работать по программе АИЖК.
Процент просроченных займов может превышать четверть от общего количества выданных, минимальный показатель — 5% и рост просрочки. Если работа по сокращению проблемных займов не дает ожидаемых результатов, АИЖК приостанавливает процедуру выкупа закладных у агента. Подобная практика применялась по отношению к Первой ипотечной компании Ставрополья, которая не смогла обеспечить своевременное погашение более 26,8% займов по ипотеке. По мнению главы регионального агента Ставропольского края М. Шульгинова, высокий показатель просрочки обусловлен недостаточно продуманным решением по оформлению ипотеки со стороны заемщиков. В сложных ситуациях (болезнь, потеря работы) продолжать обслуживать кредит такая категория клиентов не имеет возможности.
Ипотечные продукты по стандартам АИЖК
Размер первоначального взноса по кредиту составляет не менее 20%. Максимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать 80% стоимости готового жилья. Предусмотрена возможность использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или досрочного погашения кредита. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог, как обеспечение по кредиту, посредством закладной. Имущественное страхование приобретаемой квартиры от рисков, связанных с утратой, является обязательным. Срок кредитования 3-30 лет.
Целевой кредит под залог имеющейся квартиры выгоден тем, у кого недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Закладываемая недвижимость должна соответствовать определенным требованиям: в составе собственников квартиры не должно быть лиц с ограниченными возможностями или несовершеннолетних детей.
Что такое ипотека АИЖК
На интернет-портале АИЖК, адрес которого уже был указан выше, можно найти подробные сведения об ипотечных продуктах, которые предлагает Агентство, о местах и условиях оформления ипотеки. Интересно, что сейчас займ на покупку недвижимости по программе АИЖК можно получить по фиксированной ставке, равной всего 9,5 процентам годовых. Среди ипотечных продуктов, предлагаемых Агентством, особо стоит выделить следующие виды ипотеки:
Любая программа помощи по ипотеке АИЖК предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости. А вот трудоспособность и даже жизнь заёмщика разрешается не страховать. Впрочем, отказ от такой услуги всё равно сказывается на базовой ставке – она увеличивается на 0,7 процентов. Если первоначальный взнос заёмщика составляет меньше 30% от цены закладываемого имущества, то потребуется ещё и страхование ответственности заёмщика по кредиту. Подобный тип страховки будет необходим ровно до того момента, пока заёмщик не погасит недостающую (до уровня тех самых 30%) часть долга.
Аижк список аккредитованных страховых компаний
АО “КОШЕЛЕВ-БАНК” 443100, Самарская область, г. Самара, ул. Маяковского, д.14; АО “АИЖК КО” 650066, Кемеровская область, г. Кемерово, пр. Октябрьский, д. 51; АО КБ “Хлынов” 610002, Кировская область, г.Киров, ул. Урицкого, д. 40; ККФЖС 660095, г. Красноярск, пр-т им. газеты «Красноярский рабочий», д. 126, офис 640; АО “КИЖК” 640007, Курганская область, г. Курган, ул. Бурова-Петрова, д.112; ООО “Уралрегионипотека” 455044, Челябинская обл., г.
Магнитогорск, пр-т Карла Маркса, д. 77, корп. 3; ОАО “Дагипотека” 367027, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Энгельса , д.47; ОАО “РО ИЖК Ярославской области” 150000, г. Ярославль, ул. Салтыкова- Щедрина, д. 12; ОАО “Ипотечная корпорация Чувашской Республики” 428 000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Московский, д. 3.; ГП НО “НИКА” 603089, г. Нижний Новгород, ул. Полтавская, 26; АО “НОАИК” 630102, г.
