Указание президента о снижении процентной ставки по ипотеке: актуальная информация, пошаговые советы 2024

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2022 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Содержание

Владимир Путин продлил льготную ипотеку, но изменил условия

Главная интрига лета 2022 — будет ли продлена льготная ипотека на новостройки. Кажется — пусть будет. Поддержка строительной отрасли — спасение для экономики. С другой стороны, льготную ипотеку часто и много критиковали на высшем уровне власти. ЦБ неоднократно говорил, что программу надо сворачивать либо видоизменять, оставляя только в проблемных регионах, чтобы не было перекоса спроса и роста цен. Слово за президентом. Владимир Путин оставил программу ипотеки с господдержкой, но ввёл ограничения.

Льготная ипотека будет продлена ещё на один год, до июля 2022 года. Однако процентная ставка будет повышена на 0,5%. Базовые проценты по льготной ипотеке сейчас будут 7% годовых. Впрочем, мы видим, как банки в борьбе за клиентов улучшают условия программ с господдержкой, снижая проценты ниже базовых. Посмотрим, как кредитные организации отреагируют на продление программы.

Ограничений по регионам, как предполагалось ранее, не будет. Программа льготной ипотеки будет действовать по всей России, в том числе в Москве, где максимальная сумма, которой можно воспользоваться, 12 млн рублей, и в Санкт-Петербурге, где максимальная сумма установлена 6 млн рублей. В других регионах — 3,5 млн рублей.

Хочу сказать о новом решении, направленном на повышение доступности ипотеки для семей с детьми. Его смысл в следующем: напомню, что у нас уже действует специальная мера — программа ипотеки для семей, где после 1 января 2022 года родился второй и последующий ребенок. Предлагаю расширить её действие, распространить на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2022 года, даже если в семье пока один ребенок

Уменьшить ставку по ипотеке и не получить в банке отказ: как это сделать

Одна из таких причин — если в недавнем прошлом свой ипотечный кредит заемщик уже рефинансировал, банк расценивает подобные действия как «попытку сыграть в свою пользу». Если ипотека была получена менее 6 месяцев назад, то это может стать еще одной причиной. С экономической точки зрения банк в этом не заинтересован, а если рефинансироваться в том же банке, то особенно, поскольку ставка снизится.

Снижение процентов по ипотеке в рамках рефинансирования доступно не всем. Есть множество причин, по которым банки отказывают в этой услуге, например, заемщик может не отвечать условиям программы, в квартире может быть незаконная перепланировка и пр. В этой статье мы подробно разберем причины и расскажем, как свести риск отказа в рефинансировании к минимуму.

Перед тем, как подавать заявку, внимательно изучите все условия и нюансы программы в каждом конкретном банке — смотрите на ограничения по возрасту, сроки, лимиты. При наличии задолженности по кредитным платежам нужно сначала погасить их и затем только по прошествии 6 месяцев подавать заявку.

Если произошел отказ, то в следующий раз обратиться лучше через минимум два месяца. Попробуйте подать заявку в тот же банк, который отказал — его политика или требования к рефинансированию вполне могли поменяться. Кстати, эксперты отмечают, что банки сейчас с целью удержания клиентов-ипотечников, охотнее соглашаются на рефинансирование.

Выбирая банк для рефинансирования, лучше рассматривать кредиторов из топ-20. В них технология и механизм рефинансирования хорошо отработаны, у некоторых есть поддержка государства. Это делает их надежными и дает им возможность сохранять по кредитам сниженные ставки.

Условия программы
Главное
Если уже взят кредит на вторичку
Налоговые вычеты по новой программе кредитования
При рождении третьего ребенка
Какие банки
Как получить
Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка
Ипотека 6 процентов с 2022: указ Путина

Конечно, оформление по минимальной ставке происходит редко, так как перерасчет основывается на характеристиках конкретного заявителя. На конечный тариф влияют такие факторы, как размер, длительность погашения, величина первого взноса, наличие полиса на жизнь, возможность подтвердить доходы официально и т.п. Нередко за каждый фактор прибавляется по 0,5-2% к базовой процентной ставке.

На послании Федеральному Собранию 20.02.2022 года Владимир Путин отметил необходимость в снижении ставки по ипотеке сначала до 9, позже до 8 и менее процентов, чтобы в идеале установить 7-8% годовых. Это поспособствует улучшению условий предоставления ипотечного кредита на приобретении недвижимости семьям и другим нуждающимся гражданам.

После заключения договора или займа в течение 3-х, 5-ти или 8-ми лет банку будет предоставляться субсидия, размер которой равен разнице между величиной ключевой ставки Центрального банка (ЦБ) РФ на первый день месяца, за который предоставляется субсидия, увеличенной на 2%, и процентной ставки, установленной договором займа или кредита (6%).

Такую мысль высказал председатель правительства Дмитрий Медведев на заседании президиума Совета при президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам. Согласно майским указам, до года перед правительством поставлена задача по росту объема жилищного строительства не менее чем до млн кв. В частности, одобрены стандарты кредитования корпоративных заемщиков с использованием счетов эскроу. Уже более 30 банков открыли расчетные счета застройщикам.

Снижение ипотечной ставки для семей с детьми — указ Путина 2022 года

Стоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%. Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы. Недополученные средства банку компенсирует государство.

Чтобы предварительно рассчитать разницу между действующей и будущей процентной ставкой, узнать, насколько снизится ежемесячный платеж и переплата, можно воспользоваться калькулятором ипотеки, которые имеются на официальных сайтах всех банков, участвующих в программе.

Важно, что если процентная ставка по ипотеке вырастет, федеральная программа все равно будет работать. Раньше банкам возмещали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2%. Если организация оформила ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по семейной ипотеке ей было невыгодно, поскольку государство возмещало только до 9,75%.

Принцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту. Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования. Максимальная процентная ставка, согласно правилам программы – 6%. Но, многие банки используют этот факт, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия. Среди наиболее известных банков, работающих по данной льготной программе, можно отметить следующие:

Для семей с детьми могут снизить процентную ставку по программе льготной ипотеки

обеспечить разработку и реализацию мер по содействию трудоустройству безработных граждан, в т. ч. субсидирование работодателям найма граждан из числа зарегистрированных безработных, а также их профобучение и профобразование;
рассмотреть вопрос об увеличении объема финансирования мероприятий по решению проблем граждан, пострадавших от недобросовестных застройщиков.

Также президент поручил до 1 июля 2022 года внести в законодательство изменения, предусматривающие ипотечные каникулы для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию. В том числе ипотечные каникулы подразумевают «установление запрета для кредиторов на применение в указанный период предусмотренных законодательством Российской Федерации последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика».

Рефинансирование (то есть перекредитование уже имеющегося кредита) представляет собой ту же ипотеку. Суть этой процедуры в том, что она дает возможность закрыть текущий кредит, оформив новый, но уже на более выгодных условиях. В результате для заемщика может быть снижена ставка, уменьшен или увеличен срок выплаты, сокращен размер регулярных платежей.

Наличие просрочек в погашении кредитных обязательств, некачественная кредитная история и несоответствие условиям программы (к примеру, по сроку/сумме кредита) — это причины для отказа. Иногда заемщики указывают для рефинансирования сумму большую, чем взятую изначально — в этом случае тоже будет отказ.

Никто не обязывает банки информировать заемщиков о причинах, по которым им отказывают в рефинансировании, чем кредиторы и пользуются. В этой связи разобраться в каждой конкретной причине отказа может быть проблематично. Но есть некоторые причины общего характера, которые влияют на исход рассмотрения заявки.

Шансом получить реструктуризацию кредита в своем банке. Если банк объявил о снижении ставок, это сделали конкуренты или у вас изменилась финансовая ситуация, стоит обратиться за пересмотром процентов по договору. Плательщик ничего не теряет – если кредитор откажет, он продолжит выплачивать ссуду по той же ставке.
Услугой рефинансирования займа в другом банке. Обращаться в другое учреждение стоит после отказа своего банка пересмотреть процентную ставку. Если клиент платит исправно, новый кредитор закроет старую ссуду и оформит ипотечный заем на меньшую (большую) сумму или иной срок со сниженным процентом.
Переоформить кредит с господдержкой. Например, в текущем году многодетным снизить процент по ипотеке проще, чем гражданам без детей. На материальную помощь из местного и федерального бюджета могут рассчитывать врачи, учителя, работники силовых ведомств. Также можно снизить процент по ипотеке, если второй ребенок или последующие дети родились после 2022 года (Постановление Правительства №1711 (скачать)).
Оформить страховой полис, если не сделали этого раньше. В этом случае разница в ставке по доп.соглашению к договору может достигать 2-5% годовых.
Добиться пересмотра условий кредита в суде. Самый трудоемкий и дорогостоящий путь изменить условия выплаты займа – пытаться принудить банк в судебном порядке. Даже если документ нарушает права плательщика, ущемление интересов придется доказывать с помощью профессиональной юридической поддержки.

Каждый гражданин имеет шанс уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Можно подать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке онлайн или обратиться с этим вопросом в отделение напрямую. При визите в банк с заявлением на небольшую скидку никаких штрафов, пеней, а также негатива от кредитора ожидать не стоит. Эта процедура легальна и прописана законодательно.

До заключения соглашения ипотечный заемщик подает заявку на кредит дважды. В первый раз он получает предварительное одобрение, подтверждающее готовность банка к дальнейшему сотрудничеству. Во второй раз кредитор оценивает объект приобретения и проверяет комплект документов, предоставленный клиентом.

Например, если в этом году банк не готов пересматривать условия, можно попробовать в следующем. Никаких затрат заемщик не несет – ему нужно только сходить в банк и написать заявление. А небольшое снижение ставки станет приятным бонусом за активность и настойчивость.

у плательщика возникли непредвиденные обстоятельства, отразившиеся на его доходе;
ЦБ существенно снизил ставку рефинансирования, а банки предлагают ипотеку на более выгодных условиях;
клиент уже несколько лет платит кредит, хочет сэкономить и получить скидку по платежам.

Внесен законопроект об упрощении перехода на более выгодную ипотеку для семей с детьми

«Анализ ситуации рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала показывает, что и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора. Основными причинами этого являются, во‑первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала, что на практике сделать невозможно из‑за противоречивости условий и требований. А во‑вторых, необходимость оформить в общую собственность семьи объект недвижимости на этапе смены кредитора. Что создает на практике парадоксальную ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Законопроектом указанные проблемы снимаются. По сути, правоотношения заемщика и кредиторов становятся длящимися и считаются завершенными только после полной выплаты за объект недвижимости, что снимает обременение промежуточного дополнительного подтверждения разрешениями и справками процедуры переоформления кредита на гарантированные государством льготные условия», — пояснила она.

«Предлагаемые законопроектом изменения упрощают процесс рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с использованием средств маткапитала; снижают риски новых кредиторов в части оформления обеспечения, что позволяет сразу установить пониженную процентную ставку по кредиту; защищают интересы заемщика и соблюдают интересы ребенка по наделению его долей в собственности при окончательном погашении кредита», — подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту.

«Президентом поставлена задача обеспечения доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения ими жилья в ипотеку, ставка по которой должна быть менее 8%. Реализуя эту задачу, сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков объявили о снижении ставок ипотечных кредитов. В крупных банках ставка ипотеки варьируется от 9,5% до 7,3% годовых. Также по поручению Президента реализуется программа льготной ипотеки при рождении второго ребенка, предусматривающая получение кредита по ставке 6%, а для дальневосточников – по 2%. Поэтому многие семьи обращаются в банки за получением новых кредитов по более низкой процентной ставке для погашения первоначальных кредитов, так называемым рефинансированием», — сказала автор законопроекта, заместитель Председателя ГД Ирина Яровая

Заместитель Председателя ГД также добавила, что законопроектом устанавливается механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки. «Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала она.

«Проблемы перехода для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, на более выгодные условия ипотеки мы актуализировали в рамках Совета законодателей, и в апреле 2022 года Президент поддержал нашу позицию и дал поручение упростить этот переход. После этого мною была проведена детальная работа с Центробанком, Министерством финансов, Дом.рф. На основании этой работы подготовлены данные изменения в законодательство, которые устраняют любые бюрократические препоны и обеспечивают полную реализацию тех прав и гарантий семей, которые установлены в Российской Федерации по инициативе Президента в части использования маткапитала и льготной ипотеки», — напомнила Ирина Яровая.

Ранее ЦБ заявил о том, что необходимо постепенно сворачивать программу, поскольку она может привести к избыточным рискам. По мнению представителя ЦБ, важно следить за динамикой цен, поскольку в последние годы они росли из-за роста объемов ипотеки и недостаточного предложения жилья.

«Представить предложения по порядку реализации льготных ипотечных программ в 2022–2024 годах, рассмотрев, в том числе, возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей», – говорится в перечне поручений. Сделать это кабинет министров и Центробанк должны до 31 марта, сообщает ТАСС. Также правительству предстоит рассмотреть вопрос об увеличении объема финансирования мероприятий, включенных в планы-графики по решению проблем граждан, пострадавших от недобросовестных действий застройщиков. Сделать это поручено для опережающего завершения этих мероприятий.

Напомним, программу льготной ипотеки анонсировали в апреле 2022 года. Максимальная сумма кредита ограничена: в Москве и Санкт-Петербурге она составляет 12 миллионов рублей, в других регионах страны — 6 миллионов рублей. В настоящее время на программу приходится более 90 процентов всех кредитов, которые россияне берут на приобретение жилья в новостройках.

При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.

Кризисные явления, поразившие экономику России, не обошли стороной и рынок жилищного кредитования.Ипотека же, как форма долгосрочного и достаточно масштабного кредитования, и вовсе оказалась невыгодной. В итоге граждане стали привлекать меньше кредитов, а на рынке недвижимости стало совершаться меньше сделок.

Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.

20 марта 2022 года Правительством РФ было утверждено постановление П-225, согласно положениям которого ставка по ипотеке снижается на один процентный пункт и фиксируется на уровне 12%. Такое решение обусловлено уменьшением ключевой ставки, а также желанием властей стимулировать сегменты жилищного кредитования и недвижимости.

Первоначально с инициативой уменьшения стоимости жилищных займов выступили Минстрой РФ и Союз промышленников и предпринимателей страны. По их мнению, такая мера стала бы адекватной реакцией на понижение ключевой ставки. Позднее мероприятие стало частью масштабной антикризисной программы правительства. Предполагается, что в ней примет участие, по меньшей мере, 11 российских банков. На данный момент свое согласие уже выразили Сбербанк РФ и ВТБ.

Причина простая: для того, чтобы снизить ставку по ипотеке в текущем банке, вам будет достаточно лишь подачи соответствующего заявления в банк, а для того, чтобы рефинансировать в другой банк, вам будет необходимо собрать весь пакет документов и выходить в новый банк, вероятно, не один раз. Ко всему прочему, рефинансирование влечет за собой дополнительные затраты.

с момента получения кредита у вас должно пройти НЕ МЕНЕЕ 1 года;
у вас НЕ должно быть просроченной задолженности;
остаток вашей задолженности должен быть БОЛЕЕ 500 тысяч рублей;
ранее вы НЕ реструктурировали кредит и НЕ использовали «кредитные каникулы» (временную приостановку платежей).

Так как мы, авторы Parent-portal.ru, тоже «ипотечники», мы очень внимательно следим за всеми ипотечными новостями в стране и регионе. И, в связи с последними новостями об изменениях ключевой ставки по ипотеке и процентной ставке для молодых семей, мы решили провести небольшое расследование для того, чтобы понять какие возможности у нас есть по снижению процентной ставки по ипотеке и какие у нас шансы сделать это.

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.Процентная ставка снижается:

по всем ипотечным программам, кроме программ «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса» — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него) — если условиями Вашего кредитного договора предусмотрено страхование жизни здоровья;

до 11,9% — если условиями Вашего кредитного договора не предусмотрено страхование жизни здоровья;

по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

В течение не менее 30 дней после подачи заявки.Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2022 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению. — так говорится на сайте Сбербанка.

Существует несколько рекомендаций для уменьшения вероятности того, что в рефинансировании будет отказано. Прежде всего надо убедиться в том, что новая ипотека будет выгоднее старой по своей ставке. При рефинансировании потребуется дополнительно потратить деньги на страховку, оплату госпошлин, оформление документов, процедуру оценки объекта недвижимости.