Почему Банк Берет Процент При Продажи Квартиры По Сертификату: актуальная информация, пошаговые советы 2024

Содержание

Как взять кредит на покупку вторичного жилья – нюансы и выбор подходящего предложения

Написать заявление в администрации. В ней комиссия рассматривает заявку на оформление кредита (обычно смотрят на платёжеспособность гражданина, т. е. как и в банке и достоверность всей предоставленной документации).
Сотрудники администрации через 5 рабочих дней выносят решение.

Например, квартира стоит 2 миллиона рублей, первый взнос 10% (200 000 рублей). У покупателя нет таких средств, соответственно подается заявка по таки условиям: якобы квартира стоит 2 200 000 рублей, сумма ипотеки 2 миллиона рублей, а взнос 200 000 рублей. Далее пишется расписка о получении средств от продавца, и банк перечисляет ему полностью сумму цены вторичной квартиры.

Паспорта заёмщиков и созаёмщиков.
Военный билет для мужчин.
Водительское удостоверение, СНИЛС, документ о рождении (выбрать что-то одно).
Согласие супруга на заключение договора.
Трудовая книжка, заверенная у работодателя.
Документы на выбранную вторичную квартиру.
Заявление на предоставление ипотеки.
Если заёмщик-льготник, то предоставить подтверждающие документы из администрации.
Для заёмщиков по программе «Молодая семья» предоставить свидетельство о рождении детей и свидетельство о заключении брака.

У «первички» масса рисков, начиная от недобросовестного застройщика, оттягивающего срок сдачи, заканчивая некачественной постройкой, а ещё хуже столкнуться с подрядчиком на грани банкротства. Как грамотно взять кредит на покупку вторичного жилья разбираемся сегодня.

Оценка перед банком может не пройти. Если завышение вдруг окажется большим, что намного отличается от аналогов на рынке вторичной недвижимости.
Расписки от юридического лица не принимаются, поэтому новостройка вариант приобретения сложный.
Покупатель рискует тем, что продавец может требовать тот самый прописанный «завышенный» взнос, хотя он виртуальный, поэтому этот вопрос обговаривают сразу.

Куда разрешено вложить деньги по сертификату и можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

Для этого они могут написать заявление на получение единовременной выплаты из средств сертификата и затем положить эти деньги в банк (направления их расходования не регламентируются Правительством). Так, в 2022 году размер такой выплаты составил 25000 р. Таким образом, материнский капитал под проценты в банк положить можно, но не всю сумму целиком, а лишь его небольшую часть.

Это позволило бы не только получить дополнительную прибыль владельцам сертификата в виде банковских процентов, но и могло бы оживить банковский сектор и российскую промышленность (банки бы получили дополнительную ликвидность, которую можно реинвестировать в реальный сектор экономики).

Тогда как ежемесячно получаемые проценты в банке (хоть и небольшие: до 2-3 тыс.р.) можно было бы потратить на семейные нужды: на еду, лекарства для детей, различные секции и физкультурные учреждения. Все это вносило бы свой вклад в полноценное развитие ребенка.

Например, в Сбербанке ежемесячные проценты по вкладу в 25000 р. составят всего 115 р., годовой доход по такому вкладу с учетом капитализации – 1,38 тыс.р. Как снять проценты с материнского капитала? Технически это не составляет труда и зависит от банковских условий и процедур.

стоимость недвижимости постоянно растет и вкладывая сертификат в покупку квартиры можно в дальнейшем получить неплохой доход при ее продаже;
родители, которые обеспечили достойное образование для своих детей, инвестировали в их будущее и увеличили шансы на достойный заработок (можно ли платить за детский сад мат. капиталом и какие документы нужны для этого, узнайте здесь);
наконец, перевод накопительной пенсии в НПФ позволил бы получать ежегодно инвестиционный доход, что обеспечило бы неплохую прибавку к пенсии и право на достойную старость.

Берет ли банк процент с материнского капитала при покупке квартиры

То есть даже если за маткапитал выкупается небольшая доля в собственности на квартиру, оформлять ее все равно нужно в обязательном порядке долями на всех членов семьи. В случае необходимости после регистрации сделки родители могут подарить свои доли детям в обычном порядке, не противоречащем нормам ГК.

Покупаемая часть квартиры должна представлять собой изолированное помещение или несколько таковых;
Приобретаемая часть объекта должна соответствовать нормам безопасности, санитарным нормам и годится для постоянного проживания;
Не является возможной покупка доли в однокомнатной квартире. Под долей следует понимать одну или несколько отдельных комнат в многокомнатной квартире.

В его тексте обязательно указывается, что квартира приобретается через средства материнского капитала. Также прописывается сумма сделки (стоимость квартиры), сроки перечисления, размер доплаты собственных средств семьи. В ПФ можно взять образец договора.
Подаем договор на госрегистрацию в Регистрационную палату.

Если Вы уже получили кредит в каком-то банке, то средствами материнского капитала Вы можете погасить часть ипотечного кредита . Приносите в ипотечный банк сертификат на материнский капитал, оформляете заявление и пенсионный фонд перечисляет в банк денежные средства.

В 2022 году была приобретена квартира, сумма сделки составила 2430 тыс. р., в т. ч. 453 тыс. р. были средствами МК, на остальную сумму был оформлен ипотечный кредит. В текущем году подается декларация в ФНС и можно будет вернуть 257 тыс. р. фактически понесенных затрат на приобретение недвижимости: 2430-453=1978*13%=257.

Необходимо отметить, что в 99% случаях агент недвижимости не получает зарплату в классическом понимании этого слова. Как таковых окладов у него нет. Весь его доход составляет фиксированный процент от совершенных сделок. Следовательно, чем больше продал, тем больше получил. Ну а если не заключил ни одной сделки, то и получил ноль.

объекте недвижимости
процедуре оформления предварительных договоренностей
процедуре сделки
процедуре регистрации перехода права и пакете документов для этого
условиях оплаты, если участвуют заемные или бюджетные средства, субсидии и сертификаты
о размерах государственных пошлин

Сколько стоит риэлтор при продаже квартиры лучше всего уточнять сразу, чтобы избежать переплат. Прописав все нюансы, вы сможете оградить себя от мошенничества. Проверенные риэлторы не скрывают стоимости своих услуг. При этом возможно предоставление всесторонней помощи даже в сложных вопросах.

В частности, риэлторы Москвы, занимаясь продажей квартиры стоимостью 30 миллионов рублей, могут оценить свои услуги в 500 тысяч рублей. Совсем другая картина наблюдается в регионах, где численность городов в разы ниже, а размер зарплат много меньше, чем в «златоглавой».

Услуги риэлтора при продаже квартиры – стоимость может быть разделена между двумя сторонами сделки в том случае, если они являются клиентами одной компании. Кроме того, данный фактор благотворно отражается на сроках оформления купчей и прочих аспектах сотрудничества.

Выписка из домовой книги.

Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.

Кадастровый и технический паспорт.

Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья. Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

найти подходящий для себя вариант покупки дома;
договориться с продавцом, что расчет с ним будет произведен с привлечением средств из материнского капитала;
обратиться с заявлением в ПФР и изложить в нем все особенности сделки;
обратиться в Росреестр с заявлением о регистрации прав собственности, если в договоре не сказано, что право собственности предоставляется только после выплаты всей стоимости дома и земельного участка;
снова обратиться в ПФР с просьбой перевести материнский капитал на банковский счет продавца дома.

Какие варианты оформления существуют? Что лучше выбрать? Как составляется договор купли-продажи? По этой причине рассмотрим все эти вопросы подробней. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Сроки проверки документов могут различаться. Ознакомившись с форумами, молодая семья узнает, что в ряде ситуаций государственные органы могут осуществлять перечисление денег за 3 недели, а в других случаях приходится ждать до 2,5 месяцев. По этой причине человек должен быть заранее готов к тому, что ждать придется дольше. Сроки сбора документов для перечисления денег индивидуальны для каждой семьи. Следует помнить, средства материнского капитала, за исключением единовременной выплаты, снять нельзя.

У нас такая ситуация как все правильно сделать? Мы взяли ипотечный кредит на покупку жилья на 20 лет, с хозяином сразу расплатились, взяли расписку о получении денег, Родился второй ребенок и мы с помощью материнского капитала гасим кредит, в нотариусе заключаем обязательство, где указано что в течении полу года после выплаты кредита должны жилье оформить на всех членов семьи, то есть на данный момент у нас 1/3 доли, сейчас надо по 1/4,в свидетельствах на дом у нас идет ипотека в силу закона, нам нужно сначало снять ипотеку, потом сделать перераспределение долей по 1/4 на каждого и получить 4 свидетельства. Вопрос: чтобы снять ипотеку нужен ли бывший хозяин дома который продал нам его, он умер уже на данный момент, но мы брали в сбербанке ипотеку, а нам сказали хозяин должен написать заявление в регистрационной палате и нам снимут ипотеку, так ли это и как нам быть подскажите?

Приобрела в 2007 г. квартиру. Получила за нее вычет при покупке квартиры (39 тыс.) В 2022 приобрела квартиру (строящееся жилье) в ипотеку. Имею ли я право получить налоговый вычет с процентов по ипотеке за эту квартиру. Если нет, то я хочу обратиться в суд, чтоб мне хотя бы проценты возвращали, т.к. я не пользовалось данным видом вычета.

Взяла по ипотеке квартиру, можно ли получить 20% от стоимости жилья и 13% от выплаченных процентов если это уже моя вторая покупка квартиры. Первая покупка была в 2008 году и сумма была не большая т.к. квартира была приобретена в долевую собственности и размер возвратных средств был не значителен. На тот период возврат средств был с суммы покупки квартиры не более миллиона. А купила за 300 тысяч рублей квартиру и то в долевую собственность с дочерью — школьницей. И ежегодным возвратом денежных средств за выплаченные проценты воспользовалась только всего 2 года, далее оказалось, что мне были выплачены проценты не верно т.е. произошла переплата (ссуду оплачивала за обе доли квартиры (за себя и дочь школьницу, которая не имела своего дохода на тот момент) и на третий год у меня не приняли пакет документов 2 НДФЛ по этой причине.

Я получала налоговый вычет за покупку комнаты в 2010 году. А сейчас взяла ипотеку на покупку 1 комн квартиры. Вычет за квартиру мне не положен, а за ипотеку? Мне в ИФНС объяснили, что возмещение на ипотечные проценты, только на то жильё на которое получали вычет. ? Верно ли это? Спасибо.

Я оформила ипотеку в 2014 в сбербанке, по условиям договора я каждый год оформляла страховку на квартиру и страховку жизни. Документы на страхование я предоставляла в отделение сбербанка. Ежемесячно оплачивала кредит, но в июне этого года мой платеж был списан не на мой счет а на счет оплаты процентов за не предоставление документов о страховании и покупке квартиры в ипотеку, хотя все документы были представлены мною в банк. С моего ежемесячного платежа снимались проценты без моего ведома в течении всего периода. Последний платеж полностью был снят в счет погашения процентов за не предоставление документов о страховании и покупке жилья. Могу ли я вернуть эти проценты на счет погашения кредита и должна ли я оплачивать проценты за просроченный платеж хотя деньги внесены вовремя.

Какой процент от продажи квартиры берет государство

Законодательство обязывает граждан платить налог с дохода от любого проданного объекта недвижимости. Это касается и граждан пенсионного возраста. Всегда ли продажа недвижимости облагается налогом, как правильно рассчитать НДФЛ и уплатить — расскажем в статье.

Собственников квартиры часто интересует вопрос, можно ли уменьшить сумму налогового сбора. Такая процедура предусмотрена законодательством, для этого существует несколько способов. Можно из суммы, полученной за продажу вычислить сумму вычета. Также есть сделки, где доходы уменьшаются в счет увеличения расходов.

1 Налогового кодекса РФ дополнить абзацем следующего содержания:
«В целях настоящей статьи в случае продажи жилого помещения или доли (долей) в нем, приобретенных налогоплательщиком по договору участия в долевом строительстве (по договору инвестирования долевого строительства или по другому договору, связанному с долевым строительством), по договору об участии в жилищно-строительном кооперативе, минимальный предельный срок владения таким жилым помещением или долей (долями) в нем исчисляется с даты полной оплаты стоимости такого жилого помещения или доли (долей) в нем в соответствии с соответствующим договором. В случае продажи жилого помещения или доли (долей) в нем, приобретенных налогоплательщиком по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (по договору инвестирования долевого строительства или по другому договору, связанному с долевым строительством), минимальный предельный срок владения таким жилым помещением или долей (долями) в нем исчисляется с даты полной оплаты прав требования в соответствии с таким договором уступки прав требования.»;

Любой налог считается по одной формуле — берем налогооблагаемую базу и умножаем её на актуальную ставку. База — это специальный налоговый термин, который обозначает сумму, с которой вы платите налоги. Если мы говорим про квартиры, то её нужно считать в зависимости от конкретной ситуации.

Жильем считается не только квартира, но и жилой дом, и комната в коммуналке — то есть любое жилое помещение. А вот апартаменты нет, так как это нежилое помещение.
Учитывается и долевая собственность — например, если вы владеете квартирой и еще долей в комнате коммуналки вместе с родственником, то это уже не будет единственным жильем.
Жилье партнера, купленное в браке, тоже считается собственностью. Например, у вас есть квартира. После регистрации брака партнер приобрел комнату. Так как это происходит с вашего нотариального согласия и по закону такое жилье считается общим, значит, вы теряете статус владельца единственного жилья.

Безопасные способы расчетов при покупке квартиры в 2022 году

После оплаты услуги и подписания бумаг, покупатель и продавец проходят в специальное хранилище ячеек (депозитарий). Покупатели в присутствии продавцов закладывают деньги в арендованную ячейку. Советую дать возможность продавцу пересчитать деньги, чтобы в будущем не возникало вопросов. Обычно банк бесплатно предоставляет машинки для подсчета и проверки подлинности купюр. Далее покупатель закрывает ячейку и хранит ключ у себя. Теперь можно выходить на сделку купли-продажи.

После регистрации сделки каждый участник получит свои оригиналы зарегистрированного договора купли-продажи, а покупатель еще и выписку из ЕГРН. Свидетельства о регистрации не выдаются с 2022 года.

Участники сделки снова идут в банк, где покупатель предоставляет сотруднику договор аренды, а продавец зарегистрированный договор купли-продажи и/или выписку из ЕГРН на квартиру. В итоге продавцу дают доступ к ячейке и он забирает деньги.

Если продавцы настаивают получить деньги «на руки», например, после подачи документов в МФЦ или в УФРС, а не после регистрации сделки, то я бы сто раз подумала о покупки такой квартиры. В крайнем случае лучше отправить деньги безналичным путем и обязательно получить от продавца расписку о получении денег (образец).

В случае покупки квартиры в ипотеку, банк перечисляет деньги продавцу безналичным путем только после регистрации сделки купли-продажи. Все эти расчеты происходят в два этапа. Покупатели передают деньги продавцам (первоначальный взнос) через банковскую ячейку (наличными) или аккредитив (безналичным путем). Остальную часть банк перечисляет на счет продавца через некоторое время после регистрации сделки, обычно в течение 1 — 3 дней.

Когда нотариус убедится, что деньги перечислены на его депозитный счет, он подаст договор купли-продажи для регистрации сделки. Обычно документы подаются электронным путем (электронная регистрация).

После регистрации сделки, участники снова идут к нотариусу и забирают у него свои документы. Продавцы могут получить получить деньги наличными или на банковский счет. В случае с наличными, нотариус выдаст продавцам чек или распоряжение, с помощью которого они смогут снять деньги с депозитного счета.

Главная суть расчетов через гаранта — каждая из сторон доказывает друг другу что они готовы выйти на сделку. До подачи договора купли-продажи на регистрацию участники сделки обращаются к гаранту-посреднику, которому покупатель передает деньги за квартиру. Теперь деньги «заморожены» на определенный срок — их покупатель забрать не сможет. Этим он доказывает продавцу что выполнил свое обязательство по расчету. Гарант передаст деньги продавцу только после регистрации сделки, а именно когда он покажет зарегистрированный договор купли-продажи и/или выписку из ЕГРН, где покупатель будет новым собственником квартиры. Если по каким-либо причинам сделка не была зарегистрирована и одна из сторон откажется от сделки, деньги забирают покупатели обратно после окончания срока.

Помощь в подборе подходящих вариантов недвижимости при покупке недвижимости и клиентов на приобретение квартиры, дома и т.д.
Организация проведения оценочной экспертизы имущества.
Проведение рекламных мероприятий в СМИ и на специализированных интернет-площадках.
Проведение встреч с потенциальными покупателями/продавцами, показ жилплощади.
Подготовка пакета документации, необходимого для заключения сделки купли-продажи.
Подготовка и контроль оформления предварительного соглашения сторон, а также договора купли-продажи.
Контроль безопасности взаиморасчетов (аренда банковской ячейки, проверка купюр и т.д.).
Помощь в осуществлении регистрационных действий по переходу права собственности.
Сопровождение сделки до ее логического завершения (освобождение жилплощади бывшим владельцем, передача ключей, подписание акта приема-передачи недвижимости).

Важно! Большинство агентств недвижимости и индивидуальных риелторов оценивают свои услуги в виде процента от стоимости соглашения. В среднем по стране процент риэлтора от сделки составляет 2-3%, но существуют организации, вознаграждение которые составляет не менее 5% от стоимости приобретаемой или реализуемой жилплощади.

Обычные россияне редко становятся участниками сделок купли-продажи. Приобретение или реализация недвижимости случается в жизни среднестатистического гражданина не больше 1-2 раз. Именно поэтому большинство продавцов и покупателей не имеют необходимых навыков и знаний и бояться самостоятельно продавать или покупать квартиру. Кроме того, причинами, побуждающими граждан обращаться в риелторские агентства, являются следующие факторы:

Стоимость вознаграждения агента за оказанные услуги определяется индивидуально для каждого случая. В некоторых ситуациях размер платы может быть больше, в других меньше. При определении того, сколько риэлтор берет за сделку, большое значение играют следующие факторы:

Сложность. Агенты в своей деятельности сталкиваются с разными требованиями и пожеланиями покупателей и продавцов. Кто-то желает продать коммуналку в центре Москвы и приобрести загородный коттедж, при этом, не доплачивая ни рубля; кому-то недвижимость продать нужно сверхсрочно и т.д. Результат один: чем труднее задача, поставленная перед риелтором, тем выше будет стоимость его услуг.
Состояние и место расположения объекта. Чем крупнее населенный пункт, в котором находится квартира, тем дороже услуги агентств. Если в небольшом районном центре продавец оплатит риелтору 30000-40000 рублей и это будет удачная для обеих сторон дело, то в столице цены на риелторские услуги могут варьироваться от 100000 до 1000000 руб. за сделку. Также на цену влияет общее состояние квартиры: чем выше ликвидность недвижимости, тем дороже ее продаст агент и получит большее вознаграждение.
Выполнение дополнительных операций. Не всегда недвижимость сразу готова к продаже. Если необходима подготовка дополнительных документов (например, получение согласия от других собственников или узаконивание перепланировки), стоимость услуг возрастает.
Уровень компетентности риелтора или агентства. Если компания имеет определенную репутацию на рынке или занимается только элитным жильем, ценник на услуги будет гораздо выше.
Способ приобретения жилья. Ни для кого не секрет, что недвижимость можно покупать не только за наличные деньги. Если для оплаты привлекаются заемные средства, государственные жилищные субсидии, материнский капитал и прочее, сделки усложняется и сумма вознаграждения возрастает.

Что лучше сейчас: положить деньги в банк или купить квартиру, почему

Почти одинаково по прибыли.Если сдавать купленную квартиру в наем ,вроде хорошая сумма набегает. Но есть много подводных камней сопутствующих так сказать такому доходу.За несколько лет аренды набегает хорошая сумма,но.. теперь вам надо делать очередной ремонт в этой квартире,и иногда менять технику.А сколько стоит ремонт ?я думаю что понимаете в какую копеечку это влетает.А если по договору и официально ,то еще и отстегивать государству.Но есть и еще один плюс в квартире ,это то что это недвижимость,а она только растет в цене. А в банке вы будете получать свой процент или на руки,или туда же на счёт,но меньше. Вот и думайте какой вариант вас устроит. Как то так.

С какой целью интересуетесь? Если вам не где жить, то нужно покупать квартиру, потому что деньги обесценятся и вам в дальнейшем будет тяжелее это сделать. А если покупать квартиру в инвестиционных целях, то на сегодня это не самый выгодный вариант инвестиций. За вторую квартиру нужно платить дополнительные налоги и тенденция к тому, что они будут все более обременительными. И еще вам нужно будет тратиться на ремонт после жильцов, люди относятся к чужому имуществу не так бережно как к своему.

Прикинем какой доход можно получить от квартиры и от вклада. Допустим, покупает квартиру в Москве за 10 млн. и будем сдавать по 50 тыс. в месяц. За год получим доход 600 тыс. Реально окажется меньше, т.к. при смене жильцов будет простой, затраты на ремонт, налог на недвижимость и, по хорошему, нужно заплатить подоходный налог.

Цены на квартиры сейчас не слишком выгодные, спрос есть, цены подросли, люди сейчас в рубль не верят, вкладывают. Подождите увеличения процентов по ипотеке и вследствие снижения спроса, а там уже смотрите на ситуацию. И ещё, с покупкой квартиры вы попадаете на: а)налог на недвижимость; б)коммунальные платежи постоянно растущие; в)расходы на ремонт. Если город не из хороших можете её потом не продать за что купили. Инвестировать в российскую недвижимость можно только в городах с метро или у Черного моря.

Я считаю, что куда лучше попупать любую недвижимость и сдавать её в аренду. Вклад конечно хорошо, но доход с процентов гораздо ниже, чем доход с арендаторов. Так же цена квартиры более стабильная, в отличие от валют по отношению к другим валютам. В случае чего можно продать квартиру, но и вклад можно забрать скажите вы, однако квартиру можно также отдать, например, своим детям, когда те вырастут (если конечно они вообще у Вас имеются).

Какой банк дает кредит под залог

Залог предоставляется в распоряжение кредитора до выполнения обязательств, он им владеет де-факто и в случае нарушения правового соглашения, невыплаты, он переходит во владение кредитора. Но если средств будет не достаточно, он имеет законное право обратиться в суд и обязать уплатить недостающую часть.

В зависимости от суммы и срока, материального положения, отличаются условия соглашения. Система автоматически анализирует благонадежность, платежеспобность и принимает определенное решение. Причина, по которой будет отказано в выдаче, получен тот или иной результат, не сообщается. Поэтому, если возник вопрос «Под какой процент дают кредит под залог недвижимости?», можно сравнить их в ТОП-банках. Так как с 2014 года кредитный залоговый портфель уменьшился в несколько раз, следует ожидать повышение ставок в дальнейшем. Рассмотрим таблицу, по которой можно понять, какой украинский банк дает кредит под залог квартиры и где его можно приобрести без лишних затрат (100000 грн на 60 месяцев);

Критерии отличаются незначительно, но то, что может вас остановить – первый взнос. Тем более что финансовые организации не выдают сумму больше чем на 50-60% от оценочной. Получается, если вы хотите купить жилье, которое стоит 500000 грн, вам выдадут не более 250000.

Земельный участок также является недвижимостью. Главное, иметь свидетельство о праве собственности, подтвердить уровень заработка – представить юридические гарантии. Для большей достоверности одобрения заявки можно предложить поручительство. Ниже видим, какой банк в Украине дает кредит под залог земли (150000 гривен на 60 месяцев):

Нотариус накладывает на объект запрет на отчуждение, а это значит, что пока долг не будет погашен, распоряжаться им вы не будете иметь право, хотя собственником де-юре остаетесь вы. На этот период продажа, обмен и иные юридические действия считаются незаконными — за нарушение наступает уголовная ответственность.

Почему нельзя брать ипотеку или как купить квартиру не в кредит

Идеальный вариант — застраховаться, но это дорого (а если страховка хорошая, то очень дорого). Вне зависимости от того, есть у вас страховка или нет, в любой непонятной ситуации звоните в банк. Мелкие затруднения можно решить сразу же, в случае крупных проблем — договориться и даже пересмотреть условия ипотеки. Главное — не пропадать и ответственно относиться к обязательствам.

И вот здесь самое интересное. Чтобы квартира удвоилась в цене хотя бы за 15 лет, она должна стабильно дорожать на 5% ежегодно. Насколько это реально? Если вы покупали квартиру до 2007 года, то сейчас ее цена как минимум вдвое выше, чем была при покупке. В “золотые нулевые” квартиры дорожали в среднем на 15% в год. А вот если вы брали жилье в 2008 году, то его цена с тех пор вообще не изменилась. То есть ипотечники с 7-летним стажем сейчас в убытке: банковские проценты сожрали уже половину стоимости их квартир. Ни о каких 5% в год здесь и речи не идет.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Чтобы не попасть в такую же ситуацию, нужно разбираться в трендах на рынке недвижимости. Или как минимум представлять, где у него дно, а где пики. В случае ошибки ипотека умножает ваши потери в разы. Но еще важнее уметь объективно оценивать свою покупку. Ведь квартиры падают в цене не только из-за кризисов, но и по локальным причинам: строительство рядом завода, моста, трубопровода, уплотнение микрокрайона. К окончанию кредита ваше жилье может в буквальном смысле не стоить ничего. Такое неоднократно случалось в других странах, когда целые районы превращались в многоэтажные гетто.

Опять же — нет гарантии, что так будет всегда. Постаревшие собственники будут вынуждены избавляться от накопленных квартир. Следующее поколение российских покупателей — дети “нулевых” и 90-х — гораздо более малочисленны, чем “восьмидесятники”. Они объективно не смогут выкупить и снять все те квартиры , которые сейчас на руках у старшего поколения. Ведь новой молодежи почти в 2 раза меньше, чем тех, кто родился в СССР. Им сейчас по 15-17 лет. Но именно они будут покупать у вас квартиру, когда вы решите расширяться или переезжать. И у них будет богатый выбор помимо вашего предложения. При таком раскладе планировать ипотеку даже на 10 лет — дело рискованное и бесполезное.

Часто материнским капиталом погашаются потребительские кредиты, направленные на реабилитацию детей-инвалидов. Но процедура кредитования здесь непростая. Сначала родители делают покупки на собственные средства или оформляют кредит. Потом обращаются в пенсионный фонд, и если с документами все в порядке, расходы возмещаются из материнского капитала. Как эти деньги в дальнейшем будут тратиться, семья решает самостоятельно.

Внимательно читайте договор. Попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и стоимости обслуживания счета. Бывает, что кредитор предлагает невысокую процентную ставку, но полная стоимость обслуживания кредита стоит дороже, чем аналогичные предложения в других банках.

Второй ребенок в семье. За первого тоже платят, но не из материнского капитала. Обналичить деньги с сертификата таким способом можно только после рождения второго ребенка. Например, если родился третий или четвертый ребенок, получать деньги на руки вы не сможете.
Ребенок не старше трех лет. Если ему уже есть три или скоро исполнится, никаких выплат не будет.
Доход каждого работающего члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Платежеспособность. Если у вас есть маткапитал, но при этом нет работы или стабильного источника дохода, кредит вам не одобрят.
Хорошая кредитная история. Если в ней есть темные пятна, в кредитовании могут отказать.
Цели кредитования не противоречат закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Например, если вы хотите расплачиваться маткапиталом за айфоны, купленные для всей семьи, такую ссуду банк не одобрит.
Прописка в регионе, в котором оформляется ссуда.

Есть мнение, что материнским капиталом можно выплачивать только ипотеку, но это не совсем так. Здесь главное – не вид кредитования, а его цель. Если цель кредита – улучшение жилищных условий, социальная адаптация детей-инвалидов или образование детей, его можно погашать материнским капиталом.

паспорта супругов;
свидетельство о рождении ребёнка, на которого рассчитана помощь;
копию договора купли-продажи или кредитного договора (если жильё уже было приобретено);
документ об усыновлении ребёнка;
заявление на желание использовать маткапитал под кредит или займ;
справки о доходах обоих супругов.

Займ под материнский капитал чаще всего оформляется именно для приобретения жилья. Данная программа может участвовать исключительно в целевых кредитах, при этом перечень целей кредитного договора имеет ограничения, установленные государством, так как маткапитал является социальной госпрограммой.

Воспользоваться программой материнского капитала можно только один раз. На каждого ребёнка социальная помощь выделяется единоразово. Что относительно оформления кредитов под маткапитал, то такая процедура имеет множество нюансов и правил. Не под все виды займов, даже если они целевые, можно предоставить в качестве первого взноса материнский каптал.

Покупка жилья под маткапитал имеет ряд нюансов. Так, для получения максимальной суммы и увеличения сроков кредитования, заявителю понадобится, кроме сертификата, предоставить дополнительно справки о доходах обоих супругов. Шансы на получение наиболее лояльных условий ссуды увеличиваются, если созаёмщиков будет более двух.

В этом плане государство настолько категорично по причине того, что коммерческие организации и разные мелкие кредиторы, выдавая займы под огромные проценты, попросту отбирают деньги у безграмотных заёмщиков. Нередко встречались случаи, когда семье срочно нужно была энная сумма, к примеру, на оплату коммуналки, они получали у МФО в долг 15 000 рублей, а по истечении года организация отбирала у них все средства по маткапиталу.

Плюсы и минусы жилищных сертификатов

В числе несомненных достоинств жилищных сертификатов можно упомянуть налоговые преимущества, суть которых состоит в том, что денежные средства, получаемые эмитентом при размещении сертификатов, вообще не облагаются налогом на добавленную стоимость, а уплата налога на прибыль откладывается до момента передачи квартиры владельцу жилищного сертификата, заявившему требование о ее приобретении.

Если же гражданин участвует в строительстве с целью последующего приобретения построенного жилья в собственность, то приобретение им жилищных сертификатов, соответствующих не менее чем 30% общей площади квартиры определенного типа, дает ему право на заключение с эмитентом договора купли-продажи при условии оплаты в любой форме оставшейся стоимости квартиры.

Необходимо отметить, что до настоящего времени не приняты дополнения в действующие Стандарты эмиссии ценных бумаг и регистрации проспектов эмиссии ценных бумаг (утвержденные приказом ФСФР от 16.03.2005 № 05—4/пз-н), конкретизирующие специфику процедуры эмиссии применительно к жилищным сертификатам. Возможно, именно этим в значительной степени объясняется отсутствие фактов широкого использования жилищных сертификатов в качестве альтернативы договорам долевого участия в строительстве жилья.

По нашему мнению, вопрос о заключении договора купли-продажи между эмитентом и собственником жилищных сертификатов, количество которых соответствует не менее 30% общей площади квартиры определенного типа, в ходе строительства жилого дома можно решить до урегулирования этого вопроса в законодательном порядке — используя пункт 7 положения о выпуске и обращении жилищных сертификатов. Согласно данному пункту в обязательные реквизиты жилищного сертификата входят условия, дающие право владельцу сертификата заключить договор на покупку квартиры, в том числе дату, раньше которой жилищный сертификат не может быть предъявлен эмитенту владельцем с требованием о заключении договора. Таким образом, если предусмотреть в жилищном сертификате срок предъявления не ранее срока оформления квартир в собственность эмитента, то будут соблюдены требования законодательства — как об объекте договора купли-продажи квартиры (объект недвижимости должен однозначно идентифицироваться по договору его купли-продажи), так и о праве собственников жилищных сертификатов на заключение договора купли-продажи.

Однако на строящийся объект, которого еще физически не существует, договор купли-продажи заключить нельзя, а лицо может купить жилищные сертификаты в количестве, соответствующем 30% и более общей площади квартиры, во время строительства и таким образом приобрести право на заключение договора купли-продажи. На этом основании в комитете Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам (разработчики поправок к ФЗ РФ от 30.12.2004 № 214-ФЗ) считают, что пункт 2 статьи 1 данного закона придется корректировать и, вероятно, выпускать дополнительные нормативные акты, которые обяжут застройщиков заключать с владельцами жилищных сертификатов договор долевого участия в строительстве.