Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

Можно ли вернуть проценты по ипотеке

Сумма, полученная при помощи материнского сертификата, не облагается налогом, и вычет с нее не положен. Когда совершается обычная купля-продажа, от стоимости квартиры просто вычитывается сумма капитала, а с остатка начисляется вычет. Но с ипотекой дела обстоят гораздо сложнее. Были неоднократный случаи судебных разбирательств.

В группу риска попадают семьи, которые использовали материнский капитал уже после того, как оформили ипотеку и потратили полученный вычет с полной суммы квартиры. Как только семья гасит ипотеку материнским капиталом, об это узнает налоговая, которая может подать в суд и потребовать возврата выплаченного вычета с суммы капитала.

Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы

Чуть позже будет рассказано о том, как вернуть проценты по ипотеке через налоговую. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Но для начала стоит изучить особенности возмещения расходов через работодателя.

Давность обращения за вычетами налогового типа составляет 36 месяцев. Это значит, что возврат можно оформить сразу за 3 года. Более давние сроки налоговыми органами не рассматриваются.

Возврат налога по процентам по ипотеке

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов. Сумма вычета может составить всю сумму фактически выплаченных процентов, но не более 3 млн рублей — лимита вычета. Сумма налога к возврату может составить до 13% от фактически выплаченных процентов. Если Вы заплатили банку процентов, например, на 100 рублей, Вы можете вернуть 13 рублей.

Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог. Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали. Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе. Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости c использованием ипотечного кредита и выплата процентов по ипотечному кредиту.

Как вернуть проценты по ипотеке

Так как цена квартиры превышает максимум, от которого может рассчитываться вычет, его расчет будет производиться от установленных законом 2 миллионов рублей. К этой сумме следует добавить сумму процентов, уплаченных заемщиком по кредиту. В результате расчет будет производиться от суммы 2 000 000 + 100 000 = 2 100 000 рублей. Общий налоговый вычет на квартиру и проценты составит 2 100 000 х 0,13 = 273 000 рублей.

Рассчитывать на включение таких расходов при расчете налогового вычета можно только в том случае, если в договоре купли-продажи недвижимости указано, что жилье приобретается на стадии незавершенного строительства и не имеет отделки. В отделение налоговой инспекции кроме стандартного пакета документов придется предоставить дополнительные чеки и квитанции, подтверждающие вышеуказанные расходы заемщика.

Вернуть проценты по ипотеке через налоговую

• Договор с организацией, которая выдала кредит. Такой организацией может быть банк или компания, в которой вы работаете. Не забудьте – в тексте договора должно быть упоминание о целевом назначении кредита на покупку или строительство определенной недвижимости. Подготовьте заверенную копию.
• Справка о выплаченных за год процентах. Справку запрашиваете там, где вы получили кредит – в банке или в бухгалтерии с места работы. Предоставляется оригинал.
• Документ, удостоверяющий личность. Это может быть паспорт или другой заменяющий его документ. Подготовьте копии первой страницы и прописку. Несмотря на то, что копия паспорта не включена в список необходимых документов, мы рекомендуем иметь ее на руках.
• Справка 2-НДФЛ. Это справка о ваших доходах за год. Выдается бухгалтерией организации, где вы работаете. Если в течение года вы были трудоустроены в нескольких организациях, необходимо собрать справки со всех рабочих мест. Предоставляется оригинал.
• Заявление на возврат налога. В заявлении установленного образца указываются реквизиты, на которые будут перечислены деньги из бюджета. Предоставляется оригинал.
• Договор долевого участия или договор купли-продажи. Подготовьте заверенную копию.
• Документы по оплате сделки. Квитанциями, платежными поручениями или расписками вы подтверждаете факт и сумму покупки жилья. Инспекция принимает заверенные копии.
• Акт приема-передачи, если вы купили жилье по договору долевого участия. Заверенная копия.
• Выписка из ЕГРН, если вы приобрели жилье по договору купли-продажи. Заверенная копия.
• Налоговая декларация 3-НДФЛ. Предоставляется оригинал.

Будьте готовы к тому, что ряд налоговых инспекций требует копии платежных документов по уплате основной суммы долга. Это могут быть платежные поручения, выписки, чеки и другое. Кроме того инспектор может запросить копии документов по оплате кредитных процентов.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

• свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
• договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
• платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
• график платежей — должен выписать сотрудник банка;
• справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
• кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
• документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Как вернуть 13% с ипотеки? Возмещение процентов по ипотеке

Важно отметить, что законодатель ограничил стоимость жилья, которая может приниматься к расчету, 2 миллионами рублей. Это значит, что при приобретении жилплощади стоимостью, допустим, 3 миллиона рублей 13% будут исчисляться только с 2 миллионов. Если же жилье стоит менее 2 миллионов рублей, 13% будут рассчитываться по фактической его стоимости. Оставшуюся часть допустимого подоходного налога вы сможете получить при покупке следующего жилого помещения. Например, если вы купили квартиру, стоимость которой составляет 1 миллион рублей, то Вы, соответственно, можете получить 130 тысяч рублей. Но так как максимально допустимая сумма для расчета — 2 миллиона, то получить вычет с оставшегося миллиона вы все равно сможете — при приобретении другого жилого помещения.

Получать возврат процентов по ипотеке можно по мере уплаты этих процентов. Даже если кредит полностью погашен и налоговый вычет по процентам получен не в полном объеме (например, в ситуации, когда доходы меньше, чем сумма вычетов), остаток вычета можно получить в следующем году. Ограничений по количеству лет, на которое можно переносить остаток вычета, законодательством не установлено.

Как сделать возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Отдельного внимания заслуживает размер компенсации. Учитывая современные реалии и установившиеся цены на жильё, размер возмещения считается десятками или даже сотнями тысяч, а это отличная возможность сэкономить на погашении кредита, оплатив часть долга досрочно и произведя перерасчёт. Да и решив воспользоваться полученными средствами иначе, новосёлы не останутся внакладе, поскольку начисления обычно превышают размер заработной платы за несколько месяцев. Словом, нет ни одной причины добровольно отказываться от предложенных привилегий и подачи заявки. Но перед этим стоит разобраться во всех особенностях процесса, чтобы не допустить нелепой оплошности, которая помешает добиться выплаты.

1. собрать пакет документов, подтверждающий право налогоплательщика на поддержку государства;
2. подать заявление в ближайшее отделение налоговой с подробной информацией о заключённой сделке и договоре с кредитным учреждением;
3. подождать рассмотрения обращения ответственными за работу с гражданами инспекторами;
4. получить финансовую помощь.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую: пошаговая инструкция

Узнать номер и адрес фискальной службы в своем городе можно через портал государственных услуг. Для этого необходимо ввести свои персональные данные: ИНН и адрес. Учитывайте, что выбирать отделение необходимо не по месту фактического проживания, а по адресу регистрации.

Здесь важно определить факт отчисления НДФЛ на момент заключения сделки. Если вы имели официальное трудоустройство и исправно отчисляли подоходный налог, то можно в фискальной службе написать заявление о возврате средств за несколько лет сразу, но не более чем за 3 предыдущих года

Как получить возмещение процентов по ипотечному кредиту — расчет суммы выплаты и необходимые документы

Граждане, оформившие ипотеку при покупке квартиры, имеют право на оформление возврата процентов. Порядок возврата происходит согласно подпункту третьему пункта первого статьи Налогового кодекса РФ, регламентирующему налоговый отчетный период и перечень необходимых документов. Возврат процентов – по подпункту четвертому. Право на оформление имеет силу, если есть свидетельство о приобретении жилья. Максимальный размер, который может иметь имущественный вычет процентов по ипотеке, – два миллиона рублей.

Налоговая инспекция по месту прописки осуществляет любые операции, касающиеся выплат налоговых процентов. Номер и адрес своего ФНС можно узнать на портале государственных услуг, введя адрес прописки и номер ИНН (идентификационный номер налогоплательщика). По месту прописки можно подать только заявление и декларацию 3-НДФЛ, после чего заявка будет рассмотрена в короткие сроки. В случае, если право на получение выплаты подтвердится, необходимо будет донести остальной пакет документов.

Как через налоговую вернуть проценты по ипотеке: стоимость

С подачей документов в налоговую для получения имущественного вычета не нужно спешить. Законодательство отводит на это 3 года, начиная с момента покупки жилья. Если говорить в целом, то процедура будет выглядеть следующим образом. В первую очередь следует собрать пакет необходимых документов – как оригиналы, так и копии. Далее обращаемся в налоговую, после чего ждем ответа по соответствующему заявлению

Здесь есть также еще определенные нюансы. В частности, максимальная сумма, с которой государство может вернуть заемщику проценты по ипотеке, составляет в настоящее время 2 миллиона рублей. Если стоимость приобретаемой недвижимости вписывается в указанную сумму, то государство может вернуть налогоплательщику до 260 тысяч рублей.

Как вернуть проценты по ипотечному кредиту

Получается, что вернуть за первый год вы сможете максимум 294 284 * 13% = 38256,92 рублей. При условии, что вы получали белую зарплату и ваш работодатель как минимум отчислил эту сумму в налоговую.

Из этих 32367 рублей в первый месяц вы заплатите 24817,19 рублей процентов и только 7449,80 рублей пойдут на погашение основного долга (тело кредита). В течении первого года и всех 10-ти лет сумма процентов будет постепенно уменьшаться, а сумма погашения основного долга увеличиваться.

Возврат 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку

Обращаться за вычетом можно в те налоговые службы, которые расположены по месту жительства заемщика. При этом не имеет значения регион расположения купленной в ипотеку недвижимости. Подавать бумаги на вычет можно ежегодно.

В некоторых случаях можно вернуть остаток себе и одним из самых веских оснований для этого является покупка недвижимости в ипотеку, когда кредитором в сделке выступает банк, и выплата процентов за пользование займом согласно кредитному договору.

Возврат 13 процентов с ипотеки

Возьмем, к примеру, что сумма займа составила 1 000 000 рублей. При этом процентная ставка по кредиту была установлена в размере 10,9%, а продолжительность периода, в течение которого долг должен быть погашен, составила 10 лет.

Покупка жилья требует больших денежных затрат, поэтому возврат средств по ипотеке за прошлые годы может помочь сэкономить. Существует специальная процедура, позволяющая возвратить часть денег, которые вы уплачивали банку.

Возмещение процентов по ипотечному кредиту

Намеренных быстро вернуть деньги ждет разочарование – транш из бюджета будет согласован только после тщательной проверки каждого представленного документа. В результате, заемщик вынужден ждать минимум пару месяцев, прежде чем налоговики сообщат о положительном решении. Если возникли сложности с документацией и ее проверкой, период ожидания увеличивается до нескольких месяцев.

Не все собственники ипотечного жилья имеют возможность возвратить средства. Так как вычет формируется из отчислений НДФЛ, то право им воспользоваться принадлежит только тем, делал подобные перечисления в бюджет.

Возврат налога по процентам по ипотеке

Также стоит отдельно отметить и жилье, которое приобретается родителями для несовершеннолетних детей. В таком случае родители будут иметь право на возврат налогов по стоимости жилья и выплаченным процентом.

Не стоит забывать о еще одном крайне неприятном сюрпризе. Если ваша переплата составит меньше 3 миллионов, то разницу между полученной суммой и той, которую вы бы могли получить, попросту сгорает. Если вы позже оформите еще одну ипотеку, то разница не прибавиться к новым 13%, которые вы должны будете получить.