Центральный Банк Страхования

ЦБ заподозрил две обанкротившиеся страховые компании в выводе активов

Москва. 12 сентября. INTERFAX.RU — Банк России обратился в Генпрокуратуру и следственный департамент МВД РФ, заподозрив собственников и должностных лиц страховых компаний «Сибирский Спас» (Новокузнецк, Кемеровская область) и «Трудовое страхование» (Москва) в выводе активов, говорится в сообщении регулятора.

Арбитражный суд в конце августа признал «Сибирский Спас» банкротом, после чего в отношении компании было открыто конкурсное производство. Эта компания была лишена лицензий еще в середине марта за неоднократные нарушения законодательства.

Официальные контакты департамента страхового рынка ЦБ РФ: руководство, адреса, телефоны и подача жалоб

• Войти на сайт Центрального банка РФ.
• Найти раздел «Интернет-приемная банка России», выбрать «Подать жалобу».
• Из списка возможных обращений (ниже) найти раздел «Страховые организации».
• Выбрать, к какому виду страхования относится услуга, а также определиться с конкретикой жалобы. Рассмотрим пример подачи жалобы по полису ОСАГО. Это один из наиболее частых вариантов обращения в Департамент страхового рынка Центрального банка России.
• Далее сайт предложит ознакомиться со справочной информацией, чтобы понять, целесообразно ли жаловаться на действия страховщика. Если гражданин не передумал оставлять обращение, необходимо выбрать блок «Нет, хочу подать жалобу».

1. Виновном лице – страховщике.
2. Заявителе. Если он действует от лица другого человека, то потребуются документы, подтверждающие представительство интересов.
3. Событии. Чеки, копии договоров, отказы и иные справки, способные прояснить ситуацию для аналитиков Департамента.

Банк России предлагает ужесточить регулирование рынка ИСЖ

Как напоминают в Центробанке, инвестиционное страхование жизни — один из самых быстрорастущих сегментов страхового рынка. Премии страховщиков по ИСЖ за шесть месяцев 2022 года выросли на 65% по отношению к 2022 году и достигли 138 млрд рублей. При этом большинство договоров ИСЖ (более 90%) заключается при посредничестве кредитных организаций — агентов страховщиков. ИСЖ позволяет в дополнение к рисковой составляющей получить инвестиционный доход, который меняется в зависимости от конъюнктуры рынка.

По мнению регулятора, подобная модель продаж ИСЖ формирует некорректные ожидания потребителей. Следствием может стать общее разочарование граждан в данном продукте и падение объемов рынка. Для предотвращения подобной ситуации Банк России предлагает ужесточить меры по регулированию рынка ИСЖ.

Самые надежные страховые компании: рейтинг по данным Центробанка

1. На основе годовой отчетности. Берется информация о деятельности предприятия за год и сравнивается с данными по рынку в целом.
2. На основе страховых выплат. Он может быть составлен как поквартально, так и за годовой период.
3. На основе выданных полисов (поквартально и за год).
4. Народный рейтинг. Он составляется, в основном, по отзывам клиентов. Здесь берется в расчет и общее впечатление об организации, сервис, обслуживание, и спорные вопросы по страховым выплатам.

1. Финансовое положение и платежеспособность организации.
2. Клиентская база.
3. Ценовая политика.
4. Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
5. Уровень сервиса.
6. Открытость фирмы.
7. Опыт компании.
8. Акционеры.
9. Квартальные выплаты.
10. Уровень надежности.

Центральный Банк Страхования

Обмен необходимыми документами о страховой выплате для проверки их комплектности по желанию потерпевшего может осуществляться в электронной форме, что не освобождает потерпевшего от представления страховщику документов в письменной форме о страховой выплате по месту нахождения страховщика или представителя страховщика. Страховщик обязан обеспечить рассмотрение обращения заявителя, отправленного в виде электронного документа, и направление ему ответа в течение срока, согласованного заявителем со страховщиком, но не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанного обращения».

выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);

Центральный Банк Страхования

1. Установить, что Департамент страхового рынка Банка России (Жук И.Н.) осуществляет контроль и надзор за соблюдением требований страхового законодательства Российской Федерации (за исключением функций инспекционной деятельности в отношении субъектов страхового дела, вопросов, относящихся к компетенции Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, допуска к работе на финансовом рынке субъектов страхового дела, а также противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма) за следующими организациями:

2.1. Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва (Полякова О.В.) в отношении деятельности страховых организаций, расположенных (по адресу местонахождения) на территории Центрального федерального округа, и страховых брокеров в соответствии с приложением 3 к приказу, а также вновь создаваемых (по адресу местонахождения) на территории Центрального федерального округа страховых организаций и страховых брокеров.

Первый зампред ЦБ назвал инвестиционное страхование жизни «мутным» продуктом

Полис ИСЖ сочетает классическое страхование и инвестиционный инструмент, когда некоторые средства клиента привязываются к выбранному им базовому активу. Банки часто предлагают ИСЖ клиентам как более доходную альтернативу вкладам. При этом, по данным ЦБ, средняя доходность почти половины из 80 000 полисов ИСЖ, действие которых закончилось в период с начала 2022 по конец первого квартала 2022 года, оказалась менее 1%.

Первый зампред Центробанка Сергей Швецов назвал полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) “мутным” продуктом. По его словам, на данный момент полис не позволяет потребителям оценить возможную доходность от инвестирования, передает РБК.

Центробанк начал проверки страховых компаний

Громкое дело связано с фирмой «Дальакфес», которая получила 119 требований от кредиторов на сумму более 100 миллионов рублей. Осенью прошлого года суд возбудил уголовное дело по статье самоуправство. К тому же стало известно, что бывший глава фирмы в момент сдачи своих полномочий получил из кассы компании 500 тысяч рублей. Недавно в сети появились известия о том, что банкротство «Дальакфеса» крайне дорого обходится государству. Только за первый год конкурсного производства ушло около 50 миллионов рублей на банкротство ООО «СК «Дальакфес».

Настоящих причин данных требований никто не знает, однако есть мнение, что это связано с делами о банкротстве страховых компаний. Подобные случаи происходят довольно часто. В конце января прошлого года Агентство по страхованию вкладов потребовало возбудить уголовные дела в отношении руководителей 15 страховых компаний, которые находятся на стадии банкротства.

Журнал ЖЖ

Изменить ситуацию с помощью регуляторных мер нельзя, нужно просто дождаться «зрелости» этого продукта, полагает первый зампред ЦБ. «Должно пройти время, прежде чем этот продукт накопит статистические ряды и перейдет из категории мутности в категорию понятности», — добавил Швецов.

Полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — «мутный» продукт, который пока не позволяет потребителям оценивать возможную доходность от инвестирования. Об этом в кулуарах XVII Международного банковского форума в Сочи заявил журналистам первый зампред ЦБ Сергей Швецов, передает корреспондент РБК.

Центральный Банк Страхования

Роскосмосбанк является универсальным финансовым институтом и предоставляет широкий перечень услуг как компаниям ракетно-космической отрасли и их работникам, так и рыночным клиентам. В настоящее время ведется планомерная работа по расширению розничной сети и созданию универсальных и уникальных финансовых продуктов банка для удобства его клиентов.

АО «РОСКОСМОСБАНК» — универсальный банк для корпоративных клиентов и физических лиц, основанный в июле 1994 года. Банк специализируется на обслуживании ведущих предприятий ракетно-космической отрасли. Деятельность банка осуществляется при финансовой поддержке и контроле государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Госкорпорации «Роскосмос». В рамках стратегического партнерства Госкорпорация «Роскосмос» разместила в Банке субординированный депозит в размере 27 млрд руб. сроком до 2032 года. Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, вклады застрахованы государством. Подразделения банка расположены в Москве, Мирном (космодром Плесецк), Байконуре (республика Казахстан), Ростове-на-Дону.

Документы и информация Банка России

«Положение о порядке передачи страхового портфеля, согласования передачи страхового портфеля с Банком России, требованиях к содержанию договора о передаче страхового портфеля и акта приема-передачи» (утв. Банком России 23.07.2022 N 480-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 19.08.2022 N 38584)

Письмо Всероссийского союза страховщиков в Банк России относительно разъяснений по применению Указания Банка России от 22.07.2014 №3335 «О порядке и сроках уведомления страховой организации Банка России о видах страхования, которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности» и ответ Банка России.

ЦБ реформирует надзор за страховщиками

«Фактически весь надзор за страховщиками теперь будет в руках центрального аппарата и профильного департамента ЦБ», – поясняет источник АСН. Помимо этого, по его словам, со II полугодия ЦБ может перейти к групповому надзору, то есть анализировать деятельность не отдельной компании, а всей страховой группы, объединяющей, как правило, универсального страховщика, СМО, страховщика жизни и перестраховочную компанию.

Все территориальные управления Банка России, которые сегодня работают со страховщиками, в ближайшее время могут лишиться функций надзора, рассказывает собеседник АСН. Деятельность центров компетенции ЦБ будет пересмотрена, уже упразднены центры в Северо-Западном и Новосибирском округах, заявил представитель ЦБ страховщикам на закрытой встрече 7 февраля.

Правовой статус Банка России в сфере страховой деятельности

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

ЦБ призывает профессиональное сообщество оптимизировать регуляторную нагрузку

При пересмотре нормативно-правовой базы Банк России намерен отталкиваться от инициатив профессионального сообщества. Рассматривать предложения будет специально созданная рабочая группа, а их предварительную оценку проведут в подгруппах по всем основным видам деятельности на финансовом рынке.

Как отмечает регулятор, Правительство РФ запустило масштабный проект «регуляторной гильотины» по верификации норм действующего регулирования, в том числе появившихся в течение нескольких десятилетий. «Однако этот проект не может быть отнесен к финансовому рынку, поскольку сфера его регулирования формировалась по большей части в последние два десятилетия. При этом, учитывая скорость развития отрасли, и в финансовом регулировании могут встречаться нормы, создающие неоправданную нагрузку на участников финансового рынка», говорится в сообщении.

Банк России как орган контроля страхового надзора

Информация Банка России по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела) подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и размещению на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»:

Банк России, как мегарегулятор должен способствовать повышению стабильности на финансовом рынке, в том числе за счет снижения регулятивного арбитража и обеспечения более качественного анализа системных рисков. Кроме того, предполагается, что законно приведет к снижению административной нагрузки на субъекты финансового рынка. В то же время расходы Банка России в связи с созданием на его базе мегарегулятора финансового рынка могут увеличиться, что приведет, в свою очередь, к снижению прибыли.

ЦБ предложил ввести новый вид страхования жизни

Вместе с изменениями в законодательстве, как отмечает регулятор, ДСЖ должно привести к более четкому разделению продуктов по страхованию жизни, сделать их более понятными и прозрачными, а также более экономически привлекательными. «Главное отличие ДСЖ в том, что риск передается клиенту и он может потерять до 100% вложенных средств, а ИСЖ не дает клиенту убытка», – говорит вице-президент ВСС Максим Данилов, замечая, что если риск переносится на клиента, то остается вопрос, понимает ли человек, чем он рискует. Даже если стандарты будут введены на уровне ВСС, отмечает Данилов, их могут соблюдать только страховщики – банки ВСС регулировать не может. В результате риск того, что клиент будет введен в заблуждение и в итоге разочаруется в страховом продукте, сохраняется и, чтобы его избежать, необходимо изменить законодательство, регулирующее банки, заключает он.

Страхование жизни стало самым быстрорастущим сегментом рынка – к концу первого полугодия 2022 г. сборы составили 141 млрд руб. (22% от общего объема премий по всем видам страхования), указывает ЦБ, замечая, что клиенты перемещают свои сбережения из депозитов в страховые продукты. Однако регулятор предупреждает, что активный рост рынка может остановиться, если клиенты не получат ожидаемой доходности от ИСЖ. При этом, указывает ЦБ, завышенные ожидания клиентов ставят под удар все продукты страхования жизни.