Рефинансирование Ипотеки В Сбербанке Многодетным Семьям В 2022 Году

Например, муж и жена купили новостройку в 2022 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2022 году родился первый ребенок, а в 2022 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 Р. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Семейную ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, родившимися после 1 января 2022 года, распространят и на тех, у кого пока один ребенок. С таким предложением выступил президент на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Программа семейной льготной ипотеки будет распространена и на семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2022 года. Об этом заявил президент России Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

В пояснительной записке к документу отмечается, что согласно информации Росстата, естественный прирост населения в России до 2035 года при лучшем прогнозе составит 349 тыс. человек в год, а в худшем случае – 856 тыс. человек ежегодно. При этом даже при наиболее позитивном прогнозе суммарный коэффициент рождаемости (количество детей на 1 женщину) составит не более 2,033 ребенка, а в худшем случае будет 1,525 ребенка, что означает неминуемую демографическую яму и депопуляцию народа России.

Предлагается внести изменения в ч. 2 и ч. 5 ст. 1 Федерального закона от 3 июля 2022 г. № 157-ФЗ, закрепив право на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному жилищному кредиту (далее – ИЖК) за гражданами РФ – матерью или отцом, – у которых в период с 1 января 2022 года родились первый, второй или третий ребенок. Сумма средств, предоставленных для погашения займа, может быть равна 500 тыс., 600 тыс. и 700 тыс. руб. соответственно. Законопроект 1 , направленный на существенное изменение демографической ситуации в стране, будет рассмотрен нижней палатой российского парламента.

Напомним, разработанные поправки касаются права многодетных семей, у которых в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родились третий и последующие дети, на полное или частичное погашение ИЖК в размере до 450 тыс. руб. в рамках программы, предусмотренной Федеральным законом от 3 июля 2022 г. № 157-ФЗ. В том случае, если размер задолженности менее указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование ИЖК. Порядок реализации мер указанной государственной поддержки, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определен Постановлением Правительства РФ от 7 сентября 2022 г. № 1170.

Рефинансирование ипотеки государством

Контроль за возмещением выпадающих доходов осуществляется через оператора программы — государственную корпорацию «ДОМ.РФ», ранее носившее имя Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). Если по документам будет видно, что семья ранее уже воспользовалась льготой, то второй раз государственную субсидию не выделят.

• была изменена льготная ставка для кредитования и рефинансирования (ранее она составляла 5% для всех заемщиков);
• были сняты ограничения по сроку действия кредитного договора (ранее срок зависел от количества детей в семье);
• был установлен срок подачи заявок для семей, в которых ребенок родится после 1 января 2022 года (с заявкой они могут обратиться до 1 марта 2023 года);
• были уточнены правила по размеру первоначального взноса, по максимальному лимиту ипотеки для разных субъектов РФ.

В 2022 году были сняты ограничения по сроку действия договоров ипотеки и рефинансирования по государственной программе. Ранее они определялись исходя из количества детей в семье (максимальный срок составлял 8 лет для семьи). После поправок в Постановление № 1711 новый договор может действовать до 30 лет. Естественно, заемщик может указать в заявке и меньший срок, на который ему нужен кредит.

• некоторые банки предлагают ставки ниже 5% или 6% (в основном, чтобы привлечь клиентов из других кредитных организаций);
• многие банки позволяют получить дополнительную сумму на свои нужды, т.е. увеличить общую сумму кредита (но в отношении этих дополнительных сумм будет действовать не льготная, а обычная ставка процентов);
• можно сравнить предложения по максимальному сроку действия нового договора, по размеру помесячных платежей.

• перечень требований к заемщикам и членам его семьи;
• условия по максимальному лимиту и размеру первоначального взноса;
• требования по сроку договора;
• порядок определения размера процентов по вновь заключенному договору;
• цели, на которые оформляется кредит;
• правила возмещения разницы в процентных ставках.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям

В 2022 году для многодетных семей с 3 и более детьми предусмотрено не только рефинансирование ипотеки, но и государственная компенсация займа, взятого на приобретение квартиры, дома или участка для индивидуального строительства в размере 450 тысяч рублей. Программа рассчитана только на граждан России, у которых с 1 января 2022 года до конца 2022 года родится третий и последующие дети. Средства будут перечисляться через «Банк ДОМ.РФ» на погашение задолженности по основному долгу. Объединив их с материнским капиталом, родители смогут покрыть 900 тысяч долга по ипотеке.

Льготные условия действуют для заемщиков, которых отличает образцовая платежная дисциплина и добропорядочность. Чтобы правильно собрать необходимый пакет документов, подобрать подходящий для рефинансирования кредита банк, лучше обратиться за квалифицированной помощью кредитных брокеров.

Многодетным предоставляются стандартные условия перекредитования под 6 % годовых, а недополученную прибыль банков погашают из государственного бюджета. Именно поэтому все финансово-кредитные учреждения России, в том числе такие крупные, как «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «Сбербанк» осуществляют рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2022 году. Переоформляя договор в том же банке, не нужно собирать полный пакет документов: он требуется только для перекредитования в другом финучреждении.

Многодетные семьи сельской местности Дальнего Востока в России, у которых второй или последующий ребенок появился с 1 января 2022 года, могут рефинансировать ипотеку, оформленную на покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке (у физических лиц) под 5 % годовых.

Перекредитовать заем под 6 процентов может каждая российская семья с тремя и более детьми, где второй и последующий ребенок родился после 1 января 2022 года. Льготное рефинансирование ипотеки для многодетных семей предлагают ведущие финансово-кредитные организации страны, включая «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк» и «ВТБ 24». В этом случае новые и действующие клиенты банков могут переоформить заем по более выгодной кредитной ставке, снизив тем самым финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

Совет от банка Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

• Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2022 года должны являться гражданами России.
• Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
• Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

В начале 2022 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

В редакцию ипотеки от ноября 2022 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2022 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

С 1 июля программа «Семейная ипотека» продолжает свое действие на измененных условиях. Благодаря ей тысячи россиян смогут приобрести жилье по еще более выгодной ставке. В статье расскажем об условиях займа, требованиях к заемщику, видах ипотеки и необходимом пакете документов.

• ПАО «Сбербанк»;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АО «Банк Дом.РФ»;
• АО «Россельхозбанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• Банк «Возрождение» (ПАО);
• ПАО «Совкомбанк»;
• ТКБ БАНК ПАО;
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Запсибкомбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

• нахождение варианта ипотеки выгоднее, чем предыдущие;
• изменения всего договора: график внесения платежей, сумма, ставка и валюта, которая передается;
• ускорение погашения ипотеки без штрафов;
• уменьшение расходов по страхованию;
• перекрытие нескольких кредитов;
• улучшение своей кредитной истории.

• если рождается второй ребенок, сниженная ставка будет действовать на протяжении трех лет;
• более двух детей — до пяти лет;
• если в отведенное время рождается двое детей, но уже до этого имеется один малыш, рефинансирование ипотеки для многодетных будет длиться 8 лет.

Кроме рефинансирования ипотеки при рождении второго ребенка в 2022 году, продолжается программа поддержки многодетных родителей. К таковым относятся материнский капитал, работающий до 2022 года. Данная программа рассчитана на молодых родителей, у которых на свет появился второй ребенок. Они имеют право получения субсидии от государства и направления на ограниченные цели, куда относится погашение действующего займа или оплата первоначального взноса.

• сниженную ставку по ипотеке до 6 %;
• процент по долгу оплачивается государством;
• пользование материнскими средствами, чтобы совершить первоначальный взнос или погашение;
• увеличение периода до 30 лет;
• уменьшение первоначального взноса в три раза;
• согласно программе рефинансирования в текущем году, многодетные семьи имеют право на взятие ипотеки по более выгодным условиям.

Получение социальной ипотеки многодетным семьям проводится через специальные кредитные программы. Государство по условиям этих проектов оплачивает часть займа из федеральной казны. Была разработана 5 лет назад, для граждан, имеющих льготный статус. Реализация программы и регулирование возникающих проблем и вопросов отводятся АИЖК.

ТОП 7 кредитов для многодетной семьи (Сбербанке) в 2022 году

До 2022 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей. Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2022 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления. Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.

Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.

После того как льготный период по ипотечному займу закончится по кредиту установится новая ставка. Процент по ипотеки будет установлен в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ, но не менее 9% Годовых. Некоторые кредиторы в кредитном договоре сразу устанавливают ставку, которая будет по окончанию льготы, либо формула: ключевая ставка Центробанка + N пунктов, где N — это количество пунктов.

• Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
• Свидетельства о рождении всех детей;
• Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
• Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
• Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
• СНИЛС титульного заёмщика.

Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат. Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет. Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Участок с домом на первичном рынке.
4. Участок под строительство дома по договору подряда.
5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Исключение – семья с ребенком-инвалидом. Даже если в ней только один несовершеннолетний, родители вправе воспользоваться льготной ипотекой или рефинансированием. Для этого необходимо иметь при себе медицинские документы, доказывающие наличие оснований для получения льготы.

• ставка в 6% (или в 5% для дальневосточников) действует на весь период выплаты ипотеки;
• допускается рефинансировать даже ту ипотеку, которая в прошлом уже подвергалась данной процедуре (в этом случае имеет значение дата последнего рефинансирования, а не дата покупки недвижимости).

Министерство финансов РФ устанавливает перечень банков, которые вправе участвовать в программе. Рефинансировать ипотеку под 6% допускается в Сбербанке, в ВТБ, Газпромбанке, Абсолют Банке, Промсвязьбанке, МКБ, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и в некоторых других организациях.

• заявители и дети имеют российское гражданство;
• ипотека оформлена не ранее 01.01.2022 (для дальневосточников – не ранее 01.01.2022) и не позднее 31.12.2022 (или не позднее 01.03.2023, если второй и последующие дети появились на свет в период с 01.07.2022 по 31.12.2022);
• ипотека оформлена на квартиру или дом с участком на первичном рынке, основание – ДДУ или договор купли-продажи;
• ипотека оформлена на сумму до 12 млн в столице, Санкт-Петербурге и областях или до 6 млн рублей в остальных регионах страны;
• заемщик застраховал ипотечную квартиру, а также оформил договор личного страхования;
• первый взнос – не менее 20% (он может состоять только из маткапитала).

Если отказ обоснован, то заемщики могут воспользоваться реструктуризацией кредита. Данная услуга предполагает использование льготного периода или увеличения срока кредитования без уменьшения процентной ставки. Другой вариант – обратиться в сторонний или в свой же банк за рефинансированием ипотеки на стандартных условиях.

В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2022 году

Кроме прочего, Минсельхоз утверждает также и перечень банков, участвующих в программе. Сначала в ней были только Сбербанк и Россельхозбанк, но сейчас в перечень вошли также ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Энергобанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Однако «Сельская ипотека» имеет еще одно важное отличие от других программ – все расчеты и согласования проходят через Министерство сельского хозяйства России. То есть, заявку на каждый кредит должен одобрить Минсельхоз – и на это может уйти до 20 дней.

Но больше всего заемщики беспокоятся о будущем программы. Пока есть ассигнования от Минсельхоза, ставка держится на уровне в 2,7% годовых, но в случае их отсутствия она вырастет до рыночной (в договоре прописывается или 2,7% плюс ключевая ставка, или 11,5% годовых). И если ставка вырастет, вся выгода от льготы нивелируется.

Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в сельской местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.

Эта программа – одна из самых неоднозначных ипотечных госпрограмм. В отличие от льготной и «Семейной» ипотеки, которые банки ни с кем не согласовывают, здесь заемщикам иногда приходится ждать возобновления финансирования, на что уходят месяцы. Заявки согласовываются долго, а сумма кредита в любом случае не очень большая. Тем не менее, ради ставки в 2,7% годовых многие готовы терпеть.

Для того чтобы кредитная организация стала участником программы, она должна подать заявку на участие. В случае одобрения, банкам это будет выгодно, ведь они смогут проводить рефинансирование на льготных условиях, а взамен получать компенсацию от государства.

• Ипотечный заем в регионах не должен превышать шести миллионов рублей, а в Москве, Питере и Московской области – не более двенадцати миллионов рублей.
• Ставка по субсидии не должна превышать более чем на два процента ставку ЦентроБанка на дату выдачи кредита, после окончания субсидирования.
• Платеж должен быть аннуитентным.
• Обязательно страхование приобретаемой новостройки и жизни заемщика.

Второй вариант будет актуален для тех, кто привык к текущему платежу, и желает сократить срок кредитования. Соответственно, платеж останется тем же, но срок уменьшится, а клиент банка сможет сэкономить на процентах. Обратите внимание на то, что банк вправе отказать в уменьшении срока. Например, Сбербанк предлагает только уменьшение ежемесячного платежа.

1. Заемщик обращается в банк, где он изначально оформлял ипотеку, с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под шесть процентов. Параллельно предоставляется свидетельство о рождении на каждого из ребенка.
2. Кредитная организация готовит дополнительное соглашение.
3. Клиент подписывает дополнительное соглашение, и кредитная организация снижает процентную ставку.
4. На последнем этапе государство компенсирует кредитной организации разницу между текущей и льготной ставкой.

К сведению

Соответственно, если клиент перекредитовывается в одной кредитной организации, то оценка квартиры ему не понадобится. И совсем другое дело – когда приходится обращаться в другой банк. Тогда придется дополнительно потратиться на оценку, которая в разных регионах может стоить от 1,5 до 4 тысяч рублей. В этом случае лучше рассчитать, не выгоднее ли вам оставить все как есть, не перекредитовывая жилье, тем более что оценка – это не единственные траты, которые ждут клиента банка.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

• паспорта. В них должны стоять отметки о регистрации;
• анкета-заявление;
• паспорта мужа/жены;
• брачный договор, если он имеется в наличии (только действующий);
• документация о регистрации в месте пребывания (если есть временная регистрация);
• подтверждение финансового состояния и места работы.В случае если обеспечением в качестве залогового имущества выступает другая недвижимость, нужны письменные подтверждения на право владения этим имуществом.

В число созаемщиков может входить основной получатель кредита, супруг(а) и другие лица, с учитываемым доходом при расчете максимального займа. Если отношения родителей малыша официально не оформлены, то в него можно включить лицо, являющееся родителем этого ребенка.

Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч руб. до 6-ти (объекты за пределами Московской и Ленинградской обл.) и 12-ти миллионов рублей (Москва, Санкт-Петербург и их области). Первый взнос может составлять от 20-ти % и выше. Срок выплаты кредита – от года до 30-ти лет. Возможно приобретение готового жилья в рамках одноименной программы: части таун-хауса или дома с земельным участком. Для покупки разрешена недвижимость на первичном рынке. Сделка осуществляется с юридическими лицами – собственниками жилых помещений. Документ, фиксирующий соглашение, – официальный документ о купле-продаже.

• документацию по приобретаемому по займу жилью в течение 90-та дней после даты положительного решения банковским учреждением;
• подтверждение о наличии финансовых средств для первого взноса;
• свидетельства о рождении детей заемщиков, а при необходимости другие документы с подтверждением их гражданства РФ.

* процентная ставка действует при покупке готового или строящегося жилья по «Программе субсидирования с застройщиками».
Желающим получить займ, не нужно стоять в очередях и посещать банк. Достаточно послать заявку онлайн вместе с требуемым пакетом документов, и ждать ответа. Она обязана быть рассмотренной в течение, максимум, 5-ти дней после отправки (обычный период 2-3 суток).