Число нпф в россии 2022: актуальная информация, пошаговые советы 2024

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
«ВТБ».
«ГАЗФОНД».
НЕФТЕГАРАНТ.
«Атомгарант».
«Альянс».
«Алмазная осень».
«Сургутнефтегаз».
«Ренессанс пенсии».
«Социум».
Лукойл Гарант (Открытие).
НПФ Электроэнергетики.

Содержание

Рейтинг лучших НПФ России 2022 по доходности и надежности

Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян. НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ. И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Правительство приняло такое решение ввиду сложной экономической обстановки в стране. Поэтому в 2022 году накопительная часть пенсии направляется только на страховую. Но, тем не менее, государство обещало, что после отмены моратория все накопленные средства не только вернуться на счета выбранных НПФ, но и будут проиндексированы. Давать точные прогнозы, когда произойдут такие события, не берутся даже самые смелые эксперты. Напротив, большинство из них скептически относятся к заявлениям правительства и говорят, что мораторий может быть продлен еще на неопределенное время.

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Оценка итогов 2022 года на рынке НПФ и прогноз на 2022 год Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

В 2022 году приток средств застрахованных лиц из ПФР в НПФ по итогам переходной кампании 2022 года не превысил нескольких миллиардов рублей, соответственно, его вклад в динамику объема средств пенсионных накоплений НПФ будет минимален. Показатели доходности НПФ на фоне ухудшения конъюнктуры на долговом рынке, вероятнее всего, будут еще ниже значений прошлого года. Дополнительное давление на рынок ОПС будет оказывать продолжающийся рост выплат, связанный с достижением пенсионного возраста все большим числом застрахованных. Таким образом, в 2022 году «Эксперт РА» ожидает дальнейшего замедления темпов прироста средств пенсионных накоплений НПФ. По итогам 2022 года показатель не превысит 3,5%, а объем пенсионных накоплений составит около 3,06 трлн рублей.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

Обзор рынка НПФ за 2022 год подготовлен рейтинговым агентством «Эксперт РА» на основе анкетирования негосударственных пенсионных фондов. В анкетировании приняли участие 22 фонда. Суммарный объем пенсионных накоплений и резервов участников обзора составил порядка 4,3 трлн рублей на 31 декабря 2022 года, или около 98% пенсионных средств НПФ, работающих на российском рынке.

Средневзвешенная доходность пенсионных резервов по итогам 2022 года оказалась в районе 5,8% (4,8% за вычетом вознаграждений), при этом по итогам 2022 года она была на уровне 8,1% и 6,7% соответственно. В условиях снижения показателей доходности, а также стагнации рынка корпоративного НПО поддержку динамике средств пенсионных резервов в 2022 году оказал существенных рост взносов в рамках индивидуальных пенсионных программ (более чем на 50% в сравнении с 2022 годом).

Объем средств пенсионных резервов НПФ будет расти быстрее, однако его динамика также будет замедляться. По итогам года «Эксперт РА» ожидает увеличения объема средств пенсионных резервов на 5,5% до 1,55 трлн рублей. Основным драйвером роста рынка будет выступать приток взносов по индивидуальным пенсионным планам, который должен превзойти результаты 2022 года.

Рейтинг НПФ России в 2022 году

Впервые негосударственные пенсионные фонды стали подлинно востребованными с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию. В данном материале мы составили рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2022 году. Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.

Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

у работающих граждан 1967 гг. рождения и моложе за счет уплаченных работодателем страховых взносов в ПФР с 2002 по 2022 г.;
у мужчин 1953-1966 гг. рождения и женщин 1957-1966 гг. рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2022 г. работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть пенсии (с 2022 г. эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве);
у участников Программы государственного софинансирования пенсий;
у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование своей накопительной пенсии.

Накопительная часть пенсий составляет 6% от заработной платы, хранится в рублях, вкладывается в различные ценные бумаги. Выплаты этой части будут производиться с личного счета, в зависимости от того, сколько денег накопилось там к моменту выхода клиента на пенсию. Страховая же часть составляет 16%, начисляется эта сумма в баллах. При этом стоимость баллов по отношению к рублю может изменяться правительством. Эта часть никуда не вкладывается – она идет на выплаты сегодняшним пенсионерам.

Компаний, занимающихся индивидуальным страхованием пенсий, становится все больше. Чтобы не прогадать, стоит выбирать организации с продолжительной историей, большим количеством клиентов и значительным капиталом, но еще важнее «не складывать яйца в одну корзину». Экономическая ситуация постоянно меняется. В 2022 году можно выбирать между НПФ, депозитами, вложениями в недвижимость или драгметаллы.

Банк России усиливает контроль за кредитным качеством пенсионных резервов, что подтверждают опубликованные на сайте регулятора в апреле текущего года методика стресс-тестирования НПФ и сценарии для проведения частными фондами упомянутого тестирования, в соответствии с которыми стоимость корпоративных ценных бумаг повышенного риска (без рейтингов) и/или ограниченных в обороте (паи ПИФов, ИСУ) будет значительно снижена для целей тестирования, что негативно отразится на финансовой устойчивости негосударственного пенсионного фонда.

Статистика и рейтинг НПФ в 2022 году в России по надежности и доходности

Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

«Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
«ВТБ».
«ГАЗФОНД».
НЕФТЕГАРАНТ.
«Атомгарант».
«Альянс».
«Алмазная осень».
«Сургутнефтегаз».
«Ренессанс пенсии».
«Социум».
Лукойл Гарант (Открытие).
НПФ Электроэнергетики.

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 300 000 Р , работать осталось 30 лет, а пенсионные отчисления в накопительную часть не возобновятся. Предположим, что доходность УК ВЭБ каждый год равна 8%, а доходность клиента НПФ — 9%. Полученные проценты реинвестируются.

НПФ специализируются на накоплениях. Хотя сам Пенсионный фонд России деньги не инвестирует, но он выбирает управляющие компании, отвечает за них, копит резервы, и в этом смысле тоже является участником рынка. При этом приращение капитала — малая часть обязанностей ПФР. Пенсионный фонд работает также со страховой и социальной пенсиями, пенсиями по инвалидности и потере кормильца.

Если человек хочет перейти без потерь, ему не нужно ждать 4 года, чтобы написать заявление и перейти на следующий год. Человек может сделать срочный переход — написать заявление в любой момент в течение пятилетки, которое автоматически будет исполнено по завершении цикла — на следующий год после фиксации инвестдохода. Такое заявление называется заявлением о переходе.

Тех граждан, кто пошел по такому сценарию, называют молчунами. Но можно не быть молчуном и самому распорядиться накопительной пенсией, выбрав себе управляющую компанию из предложенного списка, в том числе и ВЭБ. Это делается через заявление, о котором пойдет речь ниже.

Лучшие НПФ зарабатывают больше ПФР. Деньги молчунов инвестирует УК ВЭБ. Ее средняя доходность за 2011—2022 годы — 7,7% годовых. Семерка лучших НПФ показала за тот же период доходность от 7,9% до 9,7%. Разница кажется небольшой, но на длительном отрезке заметна, а пенсионные накопления всегда подразумевают длительный отрезок.

НПФ ГАЗФОНД,
НПФ ВТБ Пенсионный фонд,
НПФ Нефтегарант,
НПФ «Промагрофонд»,
НПФ «Европейский пенсионный фонд»,
НПФ Сбербанка,
КИТ Финанс НПФ,
НПФ “Владимир”,
НПФ “Большой“,
НПФ “Атомгарант” замыкает наш рейтинг.

Сведения обо всех негосударственных учреждениях поступает в отдельное рейтинговое агентство. Среди основных, самую лидирующую позицию занимает «Эксперт РА». Сотрудники здесь знают свою работу. Организация начала свою трудовую деятельность в 2022 года и по сей день работает на финансовом рынке.

В 1995 году создана Инспекция негосударственных пенсионных фондов с целью лицензирования деятельности НПФ. В конце 1996 года было выдано 26 лицензий для осуществления некоммерческой деятельности, а к концу 1997 года такие разрешения получили 252 организации. В прошлом отчётном периоде наивысшая доходность была зафиксирована у НПФ «Империя», который способен приумножать капиталы ежегодного на 24%.

Конечно, полностью такой статистике не стоит доверять, т.к это средние данные по всей России. Россия состоит из разных городов, сёл и если взять 2022 год, то такую пенсию люди в селах не получают. Но тут стоит понимать, что с каждым годом происходит индексация пенсий, принимаются законы о надбавке денежных выплат.

Уже 17 лет частью вашей будущей пенсии распоряжаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. От их работы зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого есть частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды. Расскажу, на что обратить внимание, если вы решили выбрать или сменить НПФ. В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей. Статистика говорит, что в году на одного пенсионера было 2,5 работника.

Рейтинг НПФ по доходности на 2022 год по данным Центробанка

Можно прийти в ближайшее отделение пенсионного фонда России и заполнить специальный бланк. Также нужно будет принести паспорт и СНИЛС. С теми же документами также можно будет прийти в крупные банки, они тоже могут предоставить такую услугу.
Можно обратиться в НПФ. Там можно на законных основаниях потребовать расторгнуть договор и подготовить все документы для перевода средств.

Низкая доходность . Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
Серьёзные ограничения . Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.

Надёжная страховка вложенных средств . Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.

Также есть ещё несколько отличий. Например, в независимом фонде средства с личного счёта могут быть вложены в надёжный и прибыльный актив. В итоге размер пенсионных выплат повысится. В ПФР нет. В то же время, в ПФР все вложенные средства никуда не пропадут, а НПФ может в любой момент объявить себя банкротом. Тогда все средства просто пропадут.

Высокая доходность . Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
Удобные условия . Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.

Рейтинг НПФ России в 2022 году

В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2022 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

По его словам, НПФ уже давно вынуждены минимизировать вложения в акции. «Это связано с постоянно повышающимися требованиями регулятора к надежности пенсионных портфелей, их способности противостоять краткосрочным резким просадкам рынка и так далее, – поясняет эксперт. – Также это связано с ужесточением ответственности за операции с ценными бумагами по ценам, которые регулятор может посчитать недостаточно разумными. Все это в совокупности совершенно не мотивирует к наращиванию позиций по рисковым активам, что, в свою очередь, ограничивает потенциальную доходность инвестирования средств пенсионных накоплений».

Банк России констатирует падение доходности вложений средств негосударственными пенсионными фондами (НПФ), но блокирует возможности использования ими финансовых инструментов, приносящих больше доходов. Однако делать выводы об успешности фондов по первым трем месяцам года не стоит, считают эксперты. На эти месяцы пришлись угрозы, связанные с санкциями против госдолга РФ. А граждане на фоне снижения доходности банковских вкладов пробуют самостоятельно играть на фондовых биржах.

Что касается бурного роста фондового рынка, то в ЦБ отметили, что за квартал вырос только рынок акций, на который приходится всего 6% в пенсионных накоплениях и 10% в пенсионных резервах. «При этом нужно отметить, что вложения в акции характеризуются большей волатильностью, а значит, большим инвестиционным риском. Кроме того, квартальные результаты инвестирования не отражаются на счетах клиентов НПФ. В частности, по пенсионным накоплениям доходность разносится по счетам клиентов по итогам года. Например, по итогам 2022 года НПФ начислили на счета застрахованных лиц средневзвешенную доходность по пенсионным накоплениям 5,2% годовых, что оказалось выше уровня инфляции за год, несмотря на то что доходность за 1 квартал 2022 года была отрицательной на фоне падения фондовых рынков из-за пандемии. При этом даже в случае отрицательной доходности НПФ по итогам года НПФ обязаны гарантировать безубыточность застрахованным лицам по итогам пятилетних периодов», – сообщили в ЦБ.

«В первом квартале 2022 года НПФ не удалось переиграть инфляцию. Ничего хорошего в этом нет, но это не катастрофа. Тем более что в прошлом году НПФ инфляцию переиграли, – сказал «НГ» руководитель департамента компании «Универ Капитал» Андрей Верников. – Низкая доходность связана с тем, что для НПФ главное не доходность, а сохранность вложений. Поэтому, как правило, порядка 88% у них – это вложения в государственные облигации и облигации субъектов РФ, а также облигации наиболее надежных компаний. Небольшая доля акций приходится на акции компаний гигантов типа «Газпрома». Говорить о том, что НПФ плохо управляет деньгами, я бы не стал – рынок облигаций был под давлением из-за угрозы американских санкций. Пенсионные деньги не потеряны».

По итогам первого квартала 2022 года российские НПФ получили в среднем отрицательную доходность (по пенсионным накоплениям она составила минус 0,4%, а по пенсионным резервам минус 0,14%). За весь 2022 год портфель пенсионных средств НПФ вырос на 4,6%, до 4,5 трлн руб. (для сравнения, портфели пенсионных накоплений Пенсионного фонда России (ПФР) выросли тогда на 5,6% и составили 2 трлн руб.) То есть совокупный портфель пенсионных средств за год увеличился на 5%, до 6,5 трлн руб, или 6% ВВП, сообщал ранее ЦБ РФ. Однако относительно 2022 года доходность снизилась по всем портфелям, – отмечал регулятор.

Уровень доходности НПФ Сбербанка в 2022 году

результаты оценки рейтинговых компаний, а именно уровень надежности НПФ;
продолжительность осуществления деятельности. В идеальном варианте рекомендуется сотрудничать с НПФ, существующего на рынке услуг с 1998 года;
показатели уровня доходности, которые не должны быть инфляционных;
анализ состава учредителей. Следует отдавать предпочтения компаниям, где в составе основателей выступают крупные промышленные предприятия;
соотношение негативных и положительных отзывов об НПФ.

аккумуляция пенсионных взносов гражданина РФ, за счет которых формируется накопительная пенсия;
участие в инвестиционных проектах с помощью полученных средств вкладчиков с целью их приумножения;
осуществление выплат пенсионерам, достигших установленного возраста выбранным способом.

Потребуется ознакомиться с показателями НПФ как минимум за предыдущие 5 лет. Удостовериться в надежности и прибыльность фонда можно на основании информации, предлагаемой рейтинговыми компаниями, а также главной финансовой организацией страны – Центральным банком РФ.

Система формирования накопительной пенсии предлагает 2 основных варианта обеспечить себе старость. С одной стороны предлагается осуществлять отчисления в государственный пенсионный фонд с вялотекущей индексацией денежных средств, а с другой стороны – делать взносы в негосударственные фонды, имеющие более привлекательные условия для будущей пенсии.

Если произошло закрытие НПФ, гражданину придется готовиться к длительному процессу судебных тяжб. Вопрос взыскания перечисленных денежных средств с ликвидируемого НФП требует тщательной юридической подготовки, и в таких случаях рекомендуется обращаться за квалифицированной помощью к опытным специалистам в области права.

НПФ это что такое

Выплачивается ежемесячно на протяжении всей жизни пенсионера. Она сформирована на основе страховых взносов, а также доходов, которые были получены в результате инвестирования. По желанию будущего пенсионера, управлять накопительной пенсией может Пенсионный фонд России, частные пенсионные фонды или управляющие компании.

Разделение пенсии произошло в 2022 году. В соответствии с нововведениями, каждый месяц отчисляется 22% от зарплаты сотрудника до взимания налогов в Пенсионный фонд России. Эта сумма по умолчанию поступает на формирование именно страховой пенсии. Но по личному выбору будущего пенсионера, 6% от его зарплаты могут быть направлены на формирование накопительной части будущей пенсии, а 16% – на страховую часть.

Деньги вкладчиков не просто накапливаются на индивидуальных счетах, а инвестируются с минимальным риском для получения дополнительного дохода.
Центробанк жёстко регламентирует то, куда Фонд может инвестировать пенсионные накопления граждан, поэтому, чаще всего, средства вкладываются в ценные бумаги, облигации, векселя, депозиты, недвижимость.
Средства, которые удалось приумножить благодаря инвестированию, поступают в качестве вознаграждения самой организации, а также распределяются между всеми участниками НПФ на увеличение будущего пособия вкладчиков.

Прибавить накопительную часть государственной пенсии. С 2002 по 2013 годы часть пенсионных отчислений поступала не на общий счёт Пенсионного фонда России, а на индивидуальные счета граждан. Эти средства можно перевести в какой-либо НПФ. На этот индивидуальный счет вы можете вносить деньги самостоятельно – в результате чего ваша государственная пенсия будет выше.
Получать дополнительную пенсию . В этом случае вы сможете выбрать НПФ и, заключив с ним договор негосударственного пенсионного обеспечения, получать вторую пенсию.

Итак, взвесив все за и против, вы решили перевести накопительную часть своей будущей пенсии в Негосударственный пенсионный фонд и встали перед выбором, какой же фонд выбрать. Определиться вам позволит актуальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов в нашей стране на 2022 год.

Какие пенсионные изменения ждут россиян в; 2022; году

В 2022 году продолжают меняться условия получения страховой пенсии. Как мы помним, с 2022 года в России начал постепенно повышаться общеустановленный возраст, дающий право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Изменения происходят поэтапно в течение длительного переходного периода, который составляет 10 лет и завершится в 2028 году. В результате пенсионный возраст будет повышен на 5 лет и установлен на уровне 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В 2022 году пенсионный возраст женщин составлял 55 лет, пенсионный возраст мужчин — 60 лет.

С 1 января 2022 года страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексированы на 6,3%, что выше показателя прогнозной инфляции по итогам 2022 года. В результате индексации страховая пенсия по старости большинства неработающих пенсионеров увеличилась не меньше чем на тысячу рублей в месяц, а ее средний размер достиг 17,5 тыс. рублей.

С 1 января 2022 года в России вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, как его еще называют, срока дожития. Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых. Используется для расчета накопительной пенсии (для этого все накопления надо поделить на срок дожития). В 2022 году составляет 258 месяцев, в 2022 году — 264 месяца. Дальнейшее изменение этого показателя непредсказуемо.

Ограничиваются возможности НПФ вкладывать пенсионные накопления резервы в инструменты с дополнительным уровнем риска. Единый лимит на такие вложения к 1 января 2025 года составит 7%. Указание также вводит отдельный пятипроцентный лимит на инвестиции в ипотечные ценные бумаги и ужесточает требования к вложениям в бессрочные облигации. Изменения вступают в силу поэтапно, чтобы НПФ могли подготовиться к ним, в том числе с учетом последствий пандемии, и не распродавали уже имеющиеся в портфеле активы по сниженным ценам.

Размер МРОТ в 2022 году составляет 42% от медианной заработной платы (12 792 рубля), а прожиточный минимум в целом по РФ равен 11 653 рубля. Величина прожиточного минимума трудоспособного населения составит 109% от прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ, прожиточного минимума пенсионеров — 86%, прожиточного минимума детей — 97%.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

РИА Рейтинг – 29 мая. Рынок пенсионных накоплений в 2022 году продолжил развиваться, однако темпы прироста в четвертом квартале оказались не очень высокими по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов России по итогам 2022 года, подготовленного по заказу АЭИ ПРАЙМ экспертами РИА Рейтинг на основе данных Центробанка России. Так, объем средств населения в НПФ в сентябре-декабре увеличился на 1,6%. Для сравнения, во втором и третьем кварталах 2022 года динамика была немного хуже – +0,4% и -0,5% соответственно. С другой стороны, за аналогичный период 2022 года прирост составил 3,5%, а в первом квартале 2022 года – 4,9%. Таким образом, результат конца 2022 года оказался на среднем уровне по меркам последних кварталов. В целом же по итогам года прирост средств в НПФ составил 6,5%.

В абсолютных величинах объем средств участников НПФ по итогам 2022 года увеличился на 222 миллиарда рублей до 3,7 триллионов на 1 января 2022 года. Стоит отметить, что рынок пенсионных средств в НПФ сопоставим с объемом вкладов второго по размеру банка России – Банка ВТБ. Тогда как объем активов в НПФ составляет 4,1 триллиона рублей, что меньше результата Газпромбанка, но больше, чем активы у Россельхозбанка. Таким образом, влияние НПФ на российский финансовый сектор уже ощутимо, но пока не очень большое.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.