Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы
Получателем средств являются как физические лица, так и предприниматели. Но ИП, оформляющий возврат процентов по ипотеке — это огромная редкость. Связано это с тем, что предприниматели РФ стараются пользоваться особыми режимами налогообложения, не предусматривающие уплату 13% налога.
Например, при покупке квартиры в долевую собственность на возврат средств могут претендовать все собственники, отвечающие законным требованиям. Все совершеннолетние работающие граждане могут реализовать свое право на возмещение расходов по ипотеке.
Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую: пошаговая инструкция
Узнать номер и адрес фискальной службы в своем городе можно через портал государственных услуг. Для этого необходимо ввести свои персональные данные: ИНН и адрес. Учитывайте, что выбирать отделение необходимо не по месту фактического проживания, а по адресу регистрации.
Как уже было сказано выше, НК РФ предусмотрено несколько вариантов вычетов, одним из которых является имущественный. Существуют еще социальные и профессиональные. При подаче заявки на другие виды вычетов (за обучение, лечение) барьером будет только сумма уплаченного налога.
Совет 1: Как вернуть деньги за ипотеку
— паспорт;
— свидетельство о праве собственности на приобретенное жилье;
— договор купли-продажи;
— кредитный договор или договор ипотеки;
— выписку банка о расчете уплаченных за налоговый период (год) процентов;
— чеки, квитанции об уплате кредита;
— справку с места работы об удержанном подоходном налоге.
Будьте готовы к тому, что рассматривать ваши документы будут в течение 3-х месяцев, именно такой срок предусмотрен законодательством. Вам могут отказать в возврате уплаченного подоходного налога в нескольких случаях:
Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке
Выплаты по процентам по ипотечному займу будут выглядеть несколько иным образом. Рассмотрим, как происходит порядок выплат, а заодно и ответ на главный вопрос, сколько можно вернуть с процентов по ипотеке.
Например, вы купили квартиру и хотите вернуть подоходный налог. Ваша заработная плата 30 тысяч рублей, из них за год вы оплатили 3900×12=46800 рублей. Вам полагается выплата 260000 тысяч рублей, но за прошедший год вы не можете получить больше 46800, потому что больше вы не уплатили.
Вернуть налог за ипотеку
При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, Вы заплатили за 2012 год 100 рублей процентов по кредиту. 13% от 100 рублей — это 13 рублей. Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили (или работодатель с Вас удержал) за 2012 год 13 рублей налогов на доходы. Если за 2012 год Вы заплатили налогов только 10 рублей, Вы сможете по итогам 2012 года вернуть 10 рублей. 3 рубля перейдут на следующие годы. Вычет по процентам по ипотеке, в отличие от некоторых других вычетов, переносится на будущие годы.
Сумма имущественного вычета рассчитывается исходя из стоимости приобретенного жилья, а также величины уплаченных банку процентов за использование целевого кредита (ипотеки). В том случае, если вы покупаете квартиру или дом с черновой отделкой, то могут учитываться расходы на строительные материалы, отделку, ремонт и т.д.
Как вернуть 13% налог за купленную квартиру
Для того чтобы вернуть 13% от переплат по кредиту, прежде всего, необходимо взять в банке справку о ваших ежемесячных платежах. В этой справке должен быть указан ежемесячный платеж в погашение основного долга по кредиту и ежемесячный платеж в погашение процентов за пользование кредитными деньгами. Сумма этих платежей должна быть указана в рублях.
Раз в жизни вы имеете право вернуть подоходный налог (13%) — если купили или построили себе жильё. Если при этом вы взяли ипотечный кредит, то с уплаченных вами в банке процентов можно вернуть 13%. Но чтобы получить эти деньги, надо собрать кучу документов в доказательство того, сколько вы потратили своих кровных на «квартирные» цели.
Как вернуть налог на проценты с ипотеки
Подоходный налог (13%), взимаемый с вашей заработной платы, можно вернуть в некоторых случаях. К таким относится покупка жилой недвижимости в ипотеку. Налоговый вычет получают и по стоимости жилья, и по процентам, которые вы выплачиваете по ипотечному заему. Обычно налоги по выплаченным процентам возвращают позже. О возврате подоходного налога при покупке квартиры вы можете прочитать в этой статье.
Сумма вычета (лимит до 3 млн рублей) уменьшает налогооблагаемую сумму, с которой и удерживается налог. Заемщик по ипотеке может вернуть только то, что было заплачено в виде налога, до 13% от фактически выплаченных процентов по кредитному договору. Получить больше, чем вы заплатили налогов, вы не сможете. Возврат возможен только один раз и за одну единицу жилья.
Можно ли вернуть проценты по ипотеке
До недавнего времени пенсионеры не могли получить налоговый вычет из-за отсутствия дохода, с которого совершаются налоговые выплаты. В 2014 году появились изменения, позволяющие людям на пенсии вернуть часть денег.
В группу риска попадают семьи, которые использовали материнский капитал уже после того, как оформили ипотеку и потратили полученный вычет с полной суммы квартиры. Как только семья гасит ипотеку материнским капиталом, об это узнает налоговая, которая может подать в суд и потребовать возврата выплаченного вычета с суммы капитала.
Как можно вернуть проценты по ипотеке
Осуществляется это следующим образом:
- на сайте «Налогии» заполняется 3-НДФЛ декларация в предназначенной специальной форме;
- посредством вкладки «документы для вычета» загружаются сканы всех документов;
- после подачи через портал необходимо дождаться ответа и в соответствии с ним действовать далее.
В тех случаях, когда фактическими плательщиками ипотеки являются два и более лица, то право на возврат получает один из них. Другим заёмщикам ФНС откажет в открытии дела по возврату процентов, так как в банке, где получен кредит, счёт открывается на имя лишь одного из получателей ипотечного кредита, хотя в договоре указываются все заёмщики.
Как вернуть подоходный налог при покупке квартиры в ипотеку
Для начала мы разберемся с тем, как осуществить возврат 13-ти процентов от денег, уплаченных банку. Стоит сразу же отметить, что возвращаются не деньги от основного долга, а только часть от уплаченных процентов. Если вы хотите, чтобы можно было получать деньги регулярно (в пределах установленного лимита), документы в налоговую необходимо подавать ежегодно. Подаются они в начале года, чтобы можно было подсчитать сумму, положенную к возврату по итогам прошлого года. Что представляет собой возврат 13-ти процентов в случае ипотечного кредитования? Проще разобрать на примере. Вы покупаете квартиру стоимостью один миллион рублей. В ипотеку он берет эту же сумму, но выплачивать банку он будет, например, один миллион четыреста двадцать тысяч рублей. Соответственно, сумма процентов составит 420 000 рублей. И вот от этой суммы вы и сможете вернуть деньги, а точнее 13-ть процентов, что будет равняться 420 000*13% = 54 600. Подводим итог, вернуть от налоговой вы сможете только 54 600 рублей. Соответственно, чем больше стоимость квартиры, тем больше сумма займа, тем больше сумма процентов, тем больше сумма возврата. Максимально можно вернуть только триста девяносто тысяч рублей (13 % от 3000 000). Данный лимит установлен налоговым законодательством и изменению в большую или меньшую сторону не подлежит. Причем, возвращаются только деньги, которые уже были уплачены в банк и этому имеется документационное подтверждение в виде чека или платежки. В отличии от возврата денег при покупке квартиры за собственные средства, установленный лимит является сгораемым.
Как известно в наше время обзавестись собственным жильем достаточно сложно. Одним из вариантов является помощь от государства в покупке квартиры или оформление ипотеки. Причем можно попытаться совместить эти два события. То есть, взять ипотеку для покупки квартиры и вернуть часть денег за уплаченные в банк проценты. Для этого необходимо соблюсти все правила, установленные налоговым законодательством для того, чтобы можно было провести возврат 13-ти процентов налога, уплаченного вами государству со всех своих доходов. Также необходимо знать, какие документы для этого необходимо подготовить. В какое время можно обратиться в налоговую. Какую сумму денег можно вернуть максимально.
Можно ли вернуть налоги по ипотеке, купив вторую квартиру
В данном случае собственник вернул не всю сумму, на которую имеет право рассчитывать, поэтому он может вернуть как невозмещенные 130 тысяч рублей по налоговому вычету при приобретении квартиры, так и за сумму фактически выплаченных процентов по ипотеке за вторую квартиру (13% от фактически выплаченных процентов по ипотеке, но не более 390 тысяч рублей).
Следует обратить внимание на то, что в случае возврата вычета по ипотеке, сумма возврата может покрыть проценты по кредитным выплатам, но не должна превышать 3 млн рублей. При этом сумма возврата денежных средств будет рассчитываться каждый раз в индивидуальном порядке, с учетом всех документов и выше приведенных факторов.
Как вернуть налог с ипотеки на проценты
Каждый российский либо иностранный гражданин, который на законных основаниях осуществляет трудовую деятельность на территории Российской Федерации и выплачивает налог на доход физического лица, обладает правом на получение так называемого налогового вычета. Это денежная сумма, на которую будет уменьшена налоговая база по НДФЛ. Сумма такого вычета по приобретаемой недвижимости для жилья равняется величине расходов на его покупку.
Вычет при наличии продолжительных кредитных отношений представляет собой сумму, уменьшающую размер налогооблагаемого дохода, как по стоимости приобретенного жилья, так и по процентам, которые выплачиваются банку за пользование заемными средствами.
Как вернуть проценты по ипотеке
Причина того, что речь идет о возврате именно 13% от суммы налогов, заключается в том, что вычет касается только дохода физических лиц. Он более известен как подоходный налог или НДФЛ, и он составляет именно 13% от общей суммы доходов граждан.
- Посредством обращения к непосредственно к работодателю гражданина;
- Направив заявление в Инспекцию Федеральной Налоговой Службы. В каждом случае есть свой ряд нюансов, включая специфику обращения, перечень необходимых документов, порядок выплаты вычета и т.д.
Это видео недоступно
Краткое содержание видео
0:45 Пример (условия) задачи
1:28 Образец заполнения 3-НДФЛ за 2013 год
5:47 Возврат процентов по ипотечному кредиту за 2014 год
11:17 Как рассчитать и заполнить возврат ндфл при ипотечном кредите за 2022 год
14:55 Как заполненить 3НДФЛ в 2022 году
18:00 Сколько процентов можно вернуть
19:21 Заполнение налоговой декларации на сайте Налоги-Просто!
Представим такую ситуацию. Квартира была куплена в 2013 году с использованием ипотечных средств. Теперь нам предстоит получить имущественный вычет как по самой недвижимости, так и по процентам ипотечного кредита.
Возврат подоходного налога по процентам от приобретенного по ипотеке жилья: с какими сложностями можно столкнуться
Люди всегда стремились обладать собственным жильем. Несколько десятков лет наше государство обеспечивало граждан жилыми квадратными метрами. Сегодня можно рассчитывать на небольшую помощь — возмещение процентов по ипотеке.
Вместе со стандартным пакетом документов, предоставляемых для возврата подоходного налога по ипотеке, обладателям долей в праве собственности следует подготовить заявление о распределении компенсации и свидетельство о браке.
