Рефинансирование Просроченной Задолженности По Ипотеке

Рефинансирование Просроченной Задолженности По Ипотеке

В феврале во время расширенного заседания правительства Республики Казахстан, президент Нурсултан Назарбаев поручил Национальному банку и кабинету министров разработать комплекс мер по решению проблем ипотечных заемщиков. 15 апреля Национальный банк принял решение выделить 130 млрд тенге на рефинансирование жилищных и других ипотечных займов.

Настоящая статья посвящена определению основных тенденций развития рынка ипотечного кредитования Российской Федерации. Для определения данных тенденций мной был проведен статистический анализ данных рынка ипотечного кредитования государства. Эти показатели были взяты из официальной публичной отчетности Центрального Банка, Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, отчетности Росстата и других источников.

Просроченная задолженность по кредитам

Прибегать к рефинансированию кредита лучше до того, как пропуски платежей повлекли за собой образование просроченного долга. В таком случае кредитная история неизбежно становится подпорченной и не каждый банк возьмется кредитовать проштрафившегося заемщика.

Хорошим выходом из создавшегося положения это назвать невозможно, так как по подобному реструктурированному кредиту задолжнику придется выплачивать проценты, накрученные на предыдущие штрафы и проценты, ранее уже вошедшие в сумму займа.

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам

Просрочка по ипотечным кредитам стабильно ухудшается. По итогам года ее доля достигла 8% ипотечного портфеля. Более чем в 10 регионах уровень просрочки превысил 10% (критичным считается пятипроцентный уровень), а в Саратовской области превысил 30%. Учитывая, что в стране растет безработица, 50 млрд руб., выделяемых государством на поддержку ипотечных заемщиков, может не хватить.

При этом данные АИЖК о просрочке по всему портфелю носят усредненный характер и не идут ни в какое сравнение с бедственным положением в конкретных регионах. Анализ статистики АИЖК по плохим ипотечным кредитам в региональном разрезе показывает, что в ноябре ряд регионов продемонстрировали взрывной рост просрочки по ипотеке. Лидирует Саратовская область, где доля плохой задолженности превышает сейчас 31,8%. В Тюменской области за ноябрь просрочка выросла вдвое, до 18,6%, а за декабрь увеличилась еще на один пункт. Еще в 12 регионах доля просроченной задолженности по состоянию на 1 января превышала 10%, в то время как критичным считается пятипроцентный уровень.

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Порядок рефинансирования долга по кредиту

Вместе с тем чаще в подобных случаях банки предлагают заемщикам не рефинансирование, а реструктуризацию кредита (об этом мы более подробно поговорим далее), т. е. изменение условий уже действующего кредита в рамках существующего кредитного договора.

При разрешении споров, происходящих из договоров рефинансирования кредита, суды руководствуются теми же правовыми нормами и практикой, что и при разрешении споров в рамках договоров потребительского или ипотечного кредитования.

Просрочка по ипотеке — как выпутаться из этой ситуации в 2022 году

Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором. Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем.

Приветствуем! Сегодня разберемся, что делать и как себя вести в ситуации, когда образовалась просрочка по ипотеке. Вопрос очень важный. Ведь от него будет зависеть будущее вашей недвижимости и качество жизни на годы вперед. Наши эксперты дадут вам исчерпывающие ответы по данной теме в этом посте.

Рефинансирование кредита при просрочках

• погашение до пяти займов, открытых как в Сбербанке России так и в любом другом кредитном учреждении;
• снижение ежемесячных платежей по действующим кредитам;
• снятие обременения с автомобиля, купленного в кредит;
• получение ссуды без залогов и поручителей, а также без дополнительных или скрытых комиссий.

2022 год отличался приостановлением многими банковскими учреждениями программ перекредитования просроченных задолженностей. Банкам, продолжившим предоставление услуг рефинансирования, требуется положительная финансовая статистика клиента и отсутствие у него просроченных задолженностей. Кредитные организации не предлагают оказания услуг по перекредитованию просроченных займов, однако им практикуются индивидуальные подходы к каждому клиенту. Если платеж был задержан на несколько дней, то, возможно, это не помешает при оформлении нового договора кредитного займа.

Рефинансирование валютной ипотеки

Если банки прислушаются к мнению ЦБ, то выиграют как заимодавцы, так и должники. К примеру, ипотека бралась под 11 процентов в год на 15 лет. Согласно льготному курсу со ставкой в 21 процент за год можно даже сократить размеры ежемесячных платежей. Паритета стоит ожидать при ставке в 21,8% годовых в рублях. Несмотря на резкий рост доллара, заимодавцы не прекращают выдачу ипотек. Банки курс валют устанавливает чаще всего отличный от ЦБ. Именно это не позволяет стабилизировать ситуацию на ипотечном рынке.

Например, взят кредит в размере $100 тысяч, сроком на 15 лет, под 8 процентов годовых, 1 доллар равнялся 36 рублям. Тогда каждый месяц платеж составлял около $960 или 34,5 тысячи р. На сегодняшний день курс изменился, в долларах остались все те же $960, но в рублевом эквиваленте – около 58,5 тыс. р. Если остаток по кредиту рефинансируют и переведут выплаты в рубли – будут установлены новые условия, согласно текущему курсу. Подобная операция выгодна и необходима только тогда, когда прогнозируется постоянное повышение курса доллара.

Как рефинансировать ипотеку в «Абсолют Банке»

1. Документация по объекту недвижимости.
2. Копия кредитного соглашения и всех дополнительных соглашений к нему (если они заключались).
3. Справка об остатке ссудной задолженности.
4. Реквизиты счета, с которого гасится кредит.

• имеют постоянный заработок в регионе присутствия банка;
• не страдают наркологическими, психическими и неврологическими заболеваниями;
• привлекают в кредитный проект не более 3 созаемщиков;
• ведут предпринимательскую деятельность больше года (для ИП).

ЦБ: просроченная задолженность по рублевой ипотеке выросла с начала года почти на 6%

По данным на 1 сентября, объем задолженности по рублевым ипотечным кредитам равен 3 трлн 94,391 млрд рублей, из них на просрочку приходится лишь 26,860 млрд. На 1 января объем просроченной задолженности граждан по ипотеке составлял 25,443 млрд рублей при общем объеме ипотечного долга 2 трлн 536,869 млрд.

Примерно такая же динамика прослеживается и по валютной ипотеке: на 1 сентября объем просроченной задолженности вырос на 4,1% по сравнению с данными на начало года (14,790 млрд и 14,207 млрд соответственно). Общая задолженность по взятым гражданами ипотечным валютным кредитам составляла на 1 января 111,990 млрд рублей, а на 1 сентября снизилась до 104,492 млрд рублей.

10 банков для рефинансирования кредитов с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это пролонгация кредита. Банк увеличивает срок выплаты по кредиту с просрочками, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о кредите в Home Credit →

Нечем платить

Рефинансирование, иначе «перекредитование» – популярная банковская операция. Зачастую люди путают его с реструктуризацией. Но это разные процедуры. Рефинансирование не осуществляется в рамках старого кредита. В данном случае долговые обязательства перед банком гасятся путем привлечения дополнительных средств, а заемщик заключает новый кредитный договор.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке? Большинство ответит – нет, и будут неправы. Но осуществить это посложней, чем с необремененной квартирой. Потому что кроме продавца и покупателя в сделке участвует залогодержатель – банк, выдавший ипотечный кредит.

Рефинансирование кредитов других банков: потребительских, ипотечных, просроченных кредитов

Кредитные карты выгодны для заемщика, так как после рефинансирования ежемесячный платеж носит фиксированный характер. Карта после этого блокируется или закрывается. То есть, закрыв кредитную карту с помощью рефинансирования, заемщик теряет право пользования лимитом. Некоторые банки могут предоставить рефинансирование кредита с просрочками. Правда, они не должны быть длительными.

Помощь в рефинансировании кредитов вновь обретает популярность и охватывает не только потребительские кредиты, но и кредитные карты, и ипотеку. При этом, по словам экспертов, долгосрочные кредиты можно рефинансировать несколько раз.

Рефинансирование Просроченной Задолженности По Ипотеке

* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости не более 50%.

• Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ.
• Возраст от 21 года 1 , полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
• Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
• Наличие общего трудового стажа – не менее 1 (одного) года.
• Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
• Обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
• Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
• При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
• Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
• Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.
• Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:
  • индивидуальный предприниматель;
  • работник индивидуального предпринимателя;
  • собственник бизнеса 2 .

• Все собственники недвижимости, под залог которой предоставлен рефинансируемый кредит, в обязательном порядке выступают Заемщиком/Созаемщиком по кредиту 3 .

Уровень просроченной задолженности по ипотеке продолжит снижаться

«В первую очередь это связано с динамичным снижением ставок, которое мы наблюдали на протяжении двух лет. Не только новая ипотека становится доступнее, но и рефинансирование по новым ставкам снижает нагрузку на действующих заемщиков. Все эти факторы сказываются на качестве ипотечного портфеля. Мы считаем, что в ближайшее время тенденция к сокращению доли просроченной задолженности будет набирать ход», — отметил Гольдберг.

«На сегодня качество ипотечного портфеля находится на самом высоком уровне за всю историю. Доля просроченных платежей сроком 90 дней и более составляет менее 2%, и такого еще никогда не было. Для сравнения, год назад этот показатель составлял 3%, а максимум, достигнутый в 2010 году — 7%. Такого низкого уровня просроченной задолженности, как сейчас, не было никогда», — сказал руководитель аналитического центра ДОМ.РФ. —>

Просроченная задолженность по кредитам: рефинансирование и реструктуризация

В случае с рефинансированием банки нередко отказывают претендентам, к тому же это занимает немало времени. С другой стороны, рефинансирование в финансовом плане может быть намного выгоднее реструктуризации кредита, если получится найти хорошую программу.

• снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
• потери дополнительного источника доходов;
• наступления отпуска по уходу за ребенком;
• призыва в армию;
• серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).