Участники программы
Заемщики, указанных в перечне кредиторов (заимодавцев), могут обращаться к ним за информацией о порядке подачи заявления о реструктуризации кредита (займа), и детальной информацией о пакете документов, которые должны к нему прилагаться.
- АО «АИЖК» Телефон для обращений:
- ПАО Сбербанк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО) Телефон для обращений:
- ВТБ 24 (ПАО) Телефон для обращений:
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк» Телефон для обращений: (доб.1)
- АО ЮниКредит Банк
- АО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- ПАО РОСБАНК
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «БИНБАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- ОО «АВЕНИР»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области» Телефон для обращений:
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
- ПАО «БАНК СГБ»
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- АО «БИНБАНК Мурманск»
- ПАО «БИНБАНК Тверь»
- «БУМ-БАНК» ООО
- ПАО «Банк БФА»
- ПАО «БыстроБанк» Телефон для обращений:
- АО «ВАИЖК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО «ГЛОБЭКСБАНК»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- АО «ДВИЦ»
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АО «КБ ДельтаКредит» Телефон для обращений:
- АО «Банк ЖилФинанс»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- ОО «Камкомбанк»
- АО «Крайинвестбанк»
- АО «Кредит Европа Банк»
- Банк «КУБ» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
- ПАО «Курскпромбанк»
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- АО «ОблАИЖК»
- АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
- АО «ОТП Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
- АКБ «Российский капитал» (ПАО)
- ОО КБ «РостФинанс»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- АО КБ «Северный Кредит»
- АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» ОАО
- АО «СМП Банк»
- ЗАО «СНГБ»
- АО «Собинбанк»
- АО «СПб ЦДЖ»
- АО «АИКБ «Татфондбанк»
- «Тимер Банк» (ПАО)
- ТКБ БАНК ПАО
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- НО «Фонд РЖС»
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- АО КБ «Центр-инвест»
- АО «ЧЕЛИНДБАНК»
- АО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
Что такое ипотека через АИЖК и как это работает
- параметры запрашиваемого кредита;
- роль заявителя в предполагаемой сделке;
- личные данные заемщика;
- сведения о занятости и доходах;
- информация о расходах (например, других кредитах);
- сведения об имуществе;
- дополнительная информация о заемщике.
Кредитный договор заемщик подписывает с кредитной организацией и подчиняется ее условиям досрочного погашения кредита, начисления неустойки, принудительной продажи залога при длительной неуплаты кредита. Но соответствие заемщика стандартам АИЖК проверяется еще на этапе подачи заявки.
Описание программ ипотеки АИЖК
- Срок кредитования – от 36 до 360 месяцев.
- Выдача денег в рублях.
- Цель кредита – покупка готового или строящегося жилья, индивидуальное строительство.
- Форма предоставления средств – единовременно или кредитной линией.
- сформировать единые стандарты ипотеки;
- сделать жилищные займы доступными для широкого круга граждан РФ;
- поддержать застройщиков;
- обеспечить банкам кредитоспособность.
Банки партнеры по программе АИЖК
Важно! У этой организации есть официальные сайты, на них можно узнать подробную информацию о правилах получения кредита, и какая документация для этого нужна. Чтобы пользоваться такими порталами, нужно войти в свой электронный кабинет.
Амурские партнеры – «АТБ» и «Восточный», а архангельские – «АРОИЖК», «Базис development» (и с его новосибирским отделением). Также поддерживают эту компанию владимирский ВГИФ, волгоградский ВАИЖК и вологодский АИЖК (у него есть филиал и в Воронеже).
Банки партнеры по программе АИЖК
К основным обязанностям оператора относится консультация и сопровождение военнослужащего во время оформления кредита в рамках военной ипотеки, а также оформление для него всех необходимых документов на получение целевого жилищного займа.
Величина кредита рассчитывается таким образом, чтобы средств, выделяемых государством во время прохождения участником военной службы, хватило для выплаты всей суммы кредита. Участник, при желании, может добавить собственные средства или оформить дополнительный потребительский кредит на льготных условиях для приобретения более дорогого жилья, но такой кредит он будет погашать самостоятельно.
Черный список» ипотечных агентств от АИЖК
Неплательщики, которые не могут продолжать обслуживать кредитные обязательства, рискуют остаться без залогового имущества. Агентство активизирует судебную работу в регионах, где зафиксированы самые высокие показатели задолженности. Жилье, приобретенное по программе ипотечного кредитования, конфискуется по решению суда и отправляется на реализацию. За счет вырученных средств займ полностью закрывается. Если стоимость жилой недвижимости не может перекрыть всю сумму задолженности, то АИЖК вправе оставить имущество на балансе до стабилизации цен рынке недвижимости. У банков, как правило, такой возможности нет.
Региональные агенты, попавшие в «черный список», подчеркивают, что часть проблемных кредитов продолжает погашаться, поскольку просрочкой АИЖК считает 31 день после установленной даты ежемесячного погашения. В этом случае заемщики, как субъекты ипотечного кредитования, несут минимальные потери в связи с просроченной выплатой. Организация, являющаяся ипотечным агентом, за счет подобных займов попадает в «черный список» и может лишиться права работать по программе АИЖК.
Банки АИЖК: особенности, преимущества
- Более длительное рассмотрение заявки, чем какими-либо другими коммерческими организациями. И за эту процедуру придется заплатить.
- Необходимо собрать большой пакет документов, на что потратиться время, железные нервы и силы.
- Сроки выдачи могут на некоторый период отодвигаться.
АИЖК всегда старается повысить доступность кредитования и сделать условия более щадящими. Также каждый заемщик, который оказался в сложной жизненной ситуации может обратиться в агентство за рефинансированием ипотеки.
Переезд не за горами
Условия «Ипотечных каникул» предусматривают приостановление либо уменьшение размера платежей по ипотечному кредиту (займу). Взять такие каникулы возможно максимум на 6 (шесть) месяцев.
По истечении «Ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «Ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.
С 31 июля 2022 г. заемщик вправе обратиться в Банк в любой момент в течение времени действия кредитного договора с Требованием. При этом заемщик обязан направить Банку оригинал Требования и Согласия залогодателя в письменной форме, если залогодатель является третьим лицом, одним из следующих способов:
• путем направления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении; либо
• путем вручения под расписку Банку.
Ипотечные продукты по стандартам АИЖК
Согласно регламенту АИЖК, ваша заявка будет рассмотрена в течение 2-х рабочих дней. При положительном решении, можно приступать к выбору недвижимости. Заключительный этап – оформление сделки по стандартам ипотечного кредитования АИЖК в ближайшем отделении партнеров. Ознакомиться со списком партнеров АИЖК можно на официальном сайте агентства.
АИЖК совместно с субъектами РФ разработало механизм обеспечения ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой на весь период –6% годовых. Одновременно с этим потенциальные заемщики могут воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты первого взноса по кредиту или его досрочного погашения.
Как работает программа помощи аижк по ипотеке: условия, требования, порядок получения и отзывы
Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.
Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.
Минфин утвердил список банков для семейной ипотеки под 6%
Если у вас родится второй и третий ребенок, то льготный период составит восемь лет. Может быть, за это время вы выплатите две ипотеки и купите каждому по квартире. Это решаете только вы как заемщик и банк как кредитор. Государство в эти дела не вмешивается и даст субсидию на сколько угодно квартир одной семье.
Запустив программу льготной ипотеки, государство пытается помочь не только семьям с детьми, но и всей строительной отрасли. Для экономики важно стимулировать именно продажу первичного жилья — тогда будет развиваться строительный бизнес, продажа материалов, транспортные услуги, а миллионы сотрудников смогут получать достойную зарплату. Будет меньше обманутых дольщиков и больше денег в компенсационном фонде.
Что такое ипотека АИЖК
Любая программа помощи по ипотеке АИЖК предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости. А вот трудоспособность и даже жизнь заёмщика разрешается не страховать. Впрочем, отказ от такой услуги всё равно сказывается на базовой ставке – она увеличивается на 0,7 процентов. Если первоначальный взнос заёмщика составляет меньше 30% от цены закладываемого имущества, то потребуется ещё и страхование ответственности заёмщика по кредиту. Подобный тип страховки будет необходим ровно до того момента, пока заёмщик не погасит недостающую (до уровня тех самых 30%) часть долга.
На интернет-портале АИЖК, адрес которого уже был указан выше, можно найти подробные сведения об ипотечных продуктах, которые предлагает Агентство, о местах и условиях оформления ипотеки. Интересно, что сейчас займ на покупку недвижимости по программе АИЖК можно получить по фиксированной ставке, равной всего 9,5 процентам годовых. Среди ипотечных продуктов, предлагаемых Агентством, особо стоит выделить следующие виды ипотеки:
Как работает АИЖК
Ставки по ипотечным программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ниже, чем в среднем по рынку. Сравни.ру узнал, за счет каких механизмов это достигается и какую выгоду получают банки от сотрудничества с агентством.
По мнению руководителя центра ипотечного кредитования Татфондбанка Равили Хасановой, выгода банка от сотрудничества зависит от статуса банка-партнера в системе АИЖК. «В нашем случае, Татфондбанк помимо первичного кредитора, является аккредитованным агентом по сопровождению закладных. Таким образом, после продажи закладной в АИЖК, кредит остается на сопровождении у банка, за что агентство платит вознаграждение», – поясняет она.
Десять банков будут выдавать ипотеку в столице по стандартам АИЖК
Сейчас ставки АИЖК в зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса составляют 9,55—12,21%. Банки в среднем предлагают ипотеку под 18,7% годовых. Агентство постоянно опускает свою ставку вслед за снижением ставки рефинансирования ЦБ. Но далеко не все банки, декларирующие выдачу по стандартам АИЖК, готовы следовать за агентством. До лета этого года оно доплачивало за кредиты, выданные по более высокой ставке, и банки, пытаясь получить дополнительный доход, максимально задирали стоимость кредитов даже в пределах установленных лимитов на выкуп закладных.
Сейчас АИЖК уже не доплачивает за дорогие кредиты, но банки все равно не торопятся соглашаться с новой политикой госагентства. В повышенных процентных доходах заинтересованы те банки-партнеры, которые опасаются, что качество закладных не устроит АИЖК, и те, кто собирается выпускать ипотечные облигации. Сейчас среди банков, начавших работать с АИЖК в Москве, самые низкие рублевые ставки, максимально приближенные к ставкам агентства, у «Банка жилищного финансирования», «Инвестрастбанка», «Русского ипотечного банка» и «Татфондбанка». В банках «Открытие», ВБРР и «Национальном промышленном банке» совместную программу кредитования в Москве еще не запустили.
Подводные камни АИЖК
Получая кредиты самостоятельно, многие заемщики часто не представляют, с чем предстоит столкнуться. Казалось бы, ипотечные кредиты выдают разные банки. Ну да, требования к заемщику могут отличаться, но когда заемщик одобрен и речь идет о проведении сделки, то какие тут особенности могут быть?
В случае с АИЖК важно помнить, что АИЖК самостоятельно кредиты не выдает, а выдает их через сервисных агентов, либо через банки-партнеры, которые могут, в свою очередь выступать как в роли сервисных агентов (когда деньги перечисляются сразу со счета АИЖК), а могут сперва выдавать кредит своими деньгами, а затем рефинансировать его в АИЖК.
