Обзор судебной практики по страхованию (договор страхования)
- Если банк при предоставлении кредита своему клиенту предлагает дополнительно заключить договор страхования жизни, то такое действие не будет рассматриваться как нарушение права потребителя, если у заемщика есть возможность получить кредит и без страхования.
- Если банк выдает кредит только при обязательном выполнении клиентом условия о страховании жизни и трудоспособности, то такая ситуация представляет собой нарушение права потребителей.
- Если банк заключает кредитный договор только при условии страхования заемщиком своей жизни у конкретного (определенного банком) страховщика, то подобное обязательство является нарушением права потребителя.
- Требование об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, которое банк вносит в договор кредитования, не нарушает права потребителей.
К выводам, изложенным в 4 пункте (о том, что дополнительное страхование жизни заемщика, не нарушает права потребителей) пришли лишь несколько судей. Обосновали свою позицию они тем, что прописанные банком условия о страховании жизни были направлены на обеспечение возвратности выдаваемого кредита.
Страхование Жизни Судебная Практика
Приведя примеры признания судами условий кредитного договора о страховании жизни и трудоспособности заемщика (участие в программе страхования) незаконными, приведем и обратные примеры – случаи, когда суд приходит к выводу о законности условий кредитного договора о страховании заемщика.
При таких обстоятельствах, ОАО «Альфа-Банк» не является участником правоотношений между заемщиком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», осуществляло лишь перечисление денежных средств со счета истца на счет страховщика, в связи с чем, не является надлежащим ответчиком по требованиям истца, вытекающим из договора страхования (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 12 декабря 2012 г. N 33-16095).
Судебная практика по личному страхованию
Страховщик, который обладает правами на заключение страхования определенного типа, не имеет морального и юридического права в отказе по оформлению соответствующего договора любому желающему на законных основаниях. Стоит отметить, что лицо, предоставляющее страховые услуги, в случае предоставления льгот или бонусов при заключении договора, обязано оказывать их всем, без исключения, кроме случаев различия тарифов на страховку по болезни для разных возрастов и других, установленных законодательством.
Договор личного страхования является публичным документом, который подразумевает общий подход к цене страхования. В России наиболее распространенными видами являются:
- страхование жизни;
- медицинское и пенсионное страхование;
- страховка от несчастных случаев;
Как получить выплату по страхованию жизни
Иногда установить причину смерти не удается, и получить в этом случае компенсацию, указанную в договоре, становится проблематично. В этом случае может помочь проведение независимой экспертизы для уточнения причины гибели застрахованного лица и последующее судебное разбирательство со страховой компанией.
В рамках накопительного страхования выплата может быть осуществлена сразу всей суммой, либо распределена на несколько лет. При внезапной смерти застрахованного лица возмещение будет выплачено указанному в договоре выгодополучателю.
Возврат страховки по кредиту: судебная практика
- В тексте кредитного договора – когда сам кредитный договор содержит пункт о том, что заемщик присоединяется к договору коллективного страхования заключенного кредитной организацией и страховой компанией.
- В качестве дополнительного договора страхования, который подписывается одновременно с кредитным договором.
Абсолютно всегда суды на стороне заемщиков при досрочном погашении задолженности по кредиту. Практика показывает, что досрочное расторжение кредитного договора нередко не прекращает действие страховки. Суд исходит из того, что в связи с расторжением договора кредитования все правоотношения между гражданином и кредитной организацией прекращаются, следовательно, должно быть прекращено и действие страховки. Отметим, что ни договор страхования, ни кредитный договор не могут содержать запрет на досрочное расторжение. Кстати, это законодательное требование дает право гражданину требовать расторгнуть досрочно договор страхования, в том числе и заключенный в пользу кредитной организации. И в этой ситуации не имеет значения, прекратил действие кредитный договор или нет. При рассмотрении подобных требований суды выносят однозначное решение о расторжении договора страхования.
Судебная практика страхование жизни
СОГАЗ обеспечил сеть клиник «РЖД-Медицина» страхованием профессиональной ответственности медицинского персонала. К настоящему моменту по этому направлению заключено более 140 договоров на общую страховую сумму 444 млн рублей.
23 мая 2022 года в Москве, в гостинице «Холидей Инн Москва Лесная» (ул. Лесная, д.15), состоится конференция «Рубеж 2022. Выявление и пресечение мошенничества в процессе урегулирования убытков», организованная МИГ «Страхование сегодня» при участии и поддержке Всероссийского союза страховщиков (ВСС).
Судебная практика по страхованию
Иск может быть предъявлен не только по местонахождению ответчика, но и по месту жительства истца, месту причинения вреда или по месту исполнения договора страхования (абз. 1 п. 3). Иск нельзя предъявлять к филиалу или представительству, поскольку ответчиком может быть только юридическое лицо (абз. 2 п. 3).
Вред, причиненный работником, возмещает работодатель (абз. 3 п. 6). Работник несет ответственность только в случае неправомерного завладения транспортным средством работодателя (абз. 4 п. 6). Работодатель имеет право регресса к своему работнику в размере выплаченного потерпевшему возмещения, если иной размер не установлен законом (абз. 5 п. 6).
Страхование Жизни Судебная Практика
Суд второй инстанции принял новое решение об отказе в удовлетворении иска, указав на то, что выплаченное страховой компанией страховое возмещение не может считаться неосновательным обогащением, поскольку его выплата была произведена в рамках договорных отношений. Одновременно судебная коллегия, ссылаясь на пункт 4 статьи 1109 ГК РФ, пришла к выводу, что страховщик не мог не знать, что выплата страхового возмещения производится им при отсутствии обязательства, а потому сумма неосновательного обогащения не подлежала возврату.
Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.
Судебная практика по ипотечному страхованию
Очень часто встречающийся случай, когда заемщику оформляют усеченный более дешевый вариант страховки жизни (невозможно в Сбербанке) . Он обычно покрывает только риск несчастного случая. В итоге, когда застрахованный умирает или получает инвалидность в результате заболевания, выясняется, что страховка не работает. Особенно часто эта ситуация происходит с ипотечными заемщиками банка ВТБ24. Разбираемся в перспективах судебного спора по данной проблеме.
Страхование титула получило очень неприятную репутацию в нашей стране. Распространено мнение, что страховщики так составили правила страхования, что никогда ничего не выплатят. Подтвержаем, что это было верно для практики до 2012 года. Но с тех пор многое изменилось. И ведущие страховые компании сделали человеческие условия страхования. Страховые случаи происходят часто и часто производятся выплаты по титульному страхованию . Однако, иногда встречаются и отказы. Изучаем этот вопрос подробнее.
Судебная практика по возврату навязанной страховки жизни по кредиту
Суд установил, что А. подписал договор страхования собственноручно и дал поручение на перевод денежных средств в счет страховой премии добровольно. Также судом было подчеркнуто, что дополнительный характер договора страхования по отношению к кредитному договору не означает, что он прекращается при прекращении основного обязательства.
Как подчеркивается в судебной практике, при одновременном заключении двух договоров – кредитного и страхового – с заявлением о возврате страховки необходимо обратиться не в банк, а в страховую, с которой заключен непосредственно договор страхования. Рассмотрим пример, который это иллюстрирует.
Страхование Жизни Судебная Практика
- Начать следует с составления претензии в банк и в страховую компанию. Претензию можно отправить как почтой с отметкой об уведомлении, так и доставить лично в банк;
- После того, как претензия была получена банком, ожидайте от него ответ.
Если вы подписали договор страхования, но уже на следующий месяц хотите отказаться от этой услуги, то, возможно, сможете вернуть свои деньги без необходимости полного гашения ссуды, подробнее об этом здесь.
Практика взыскания возмещения по страхованию жизни
Сергей Кислов, партнёр КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг I группа Банкротство II группа Страховое право II группа Арбитражное судопроизводство II группа Фармацевтика и здравоохранение IV группа Корпоративное право/Слияния и поглощения 22 место По размеру выручки 9 место По размеру выручки на юриста 39 место По количеству юристов ×
Игорь Филатов* заключил договор страхования от несчастных случаев, в период действия которого получил первую группу инвалидности. Согласно договору, наступление инвалидности в результате несчастного случая отнесено к страховым рискам, но страховая решила ему не платить – поскольку инвалидность была установлена в результате заболевания. Однако суды поддержали страхователя, а ВС указал: и в заявлении, и в полисе отсутствует указание на какое-либо различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания. Сведений о программах, предусматривающих страхование лишь от болезни или от болезни в дополнение к несчастному случаю, не имеется. Поэтому страхователь получил 1 млн руб. возмещения и 300 000 руб. компенсации морального вреда (№ 18-КГ17-27).
Судебная практика по незаконному навязыванию страховок банками
- Явиться в страховую компанию с паспортом и написать заявление о расторжении договора.
- В заявлении нужно указать способ и реквизиты, каким образом должны быть возвращены денежные средства.
- Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник страховой компании должен поставить отметку о получении данного документа. Этот бланк с отметкой остается у заявителя.
- В случае неполучения ответа и денежных средств в течение 30 суток можно подавать в суд иск с требованием возврата денежных средств, расторжения договора, а также наложения штрафа в пользу истца за незаконное пользование чужими деньгами.
При обращении граждан за кредитными средствами все банки в настоящее время пытаются навязать дополнительные услуги, в том числе и страхование. При этом сотрудники банка заверяют, что без данного страхования они не смогут получить желаемый кредит, либо предлагают крайне невыгодные условия по банковским продуктам.
Как складывается судебная практика в отношении налогообложения страховых выплат по договорам добровольного страхования жизни
Страховыми случаями являются события, произошедшие в период действия договора страхования: смерть застрахованного; смерть застрахованного в результате несчастного случая и дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Согласно действующей программе страхования «Живой процент» страхователь по истечении первого (неполного) процентного периода вправе уменьшить размер страховой суммы по договору страхования, направив страховщику письменное заявление.
Иного порядка не удерживать сумму налога на доходы физических лиц, подлежащую удержанию при выплате страхователю (застрахованному лицу) в виде страховых выплат, полученных по договорам добровольного страхования жизни, не установлено.
Верховный суд: признать договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности недействительным
Согласно ч. 3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
Кроме того, признав недействительным договор страхования, жизни, здоровья и трудоспособности, суд первой инстанции, несмотря на то, что страховая премия в полном объеме по данному договору перечислена дата на счет стороны договора страхования ЗАО «Русский Стандарт Страхование», взыскал в возмещение убытков возникших при исполнении договора, ущемляющего права потребителя, внесенную по данному договору страховую премию с ЗАО «Банк Русский Стандарт» и с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» солидарно.
Обзор судебной практики обжалования отказов страховых компаний в выплате страхового возмещения по договорам страхования от несчастных случаев и болезней
Напомним, что обычно при заключении договора страхования гражданину предлагается заполнить заявление и / или анкету, содержащую вопросы страховщика, ответы на которые он посчитал имеющими существенное значение для определения страхового риска. При страховании трудоспособности это вопросы о наличии у гражданина серьезных заболеваний и расстройств (онкологических, гипертонических, диабетических, психических, ВИЧ и СПИДа, цирроза печени и т. п.), об обращении в медучреждения по поводу этих заболеваний.
Есть решения, вынесенные в пользу страхователей. Предметом доказывания по таким делам обычно является отрицание причинно-следственной связи между ранее диагностированным заболеванием и наступившей инвалидностью. Для доказывания назначается медико-санитарная экспертиза, привлекаются эксперты, изучаются записи в медицинских документах.
