Активность протестующих в г
Требования для получения ипотеки в 2022-2022 годах:
Стаж: общий, непрерывный — 1 год, на последнем месте — 4 месяца
Возраст: от 21 до 65 лет на момент окончания срока
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ
Процентная ставка: 12% годовых
Максимальная сумма: 1 209 000 руб.
Регионы: все, кроме Москвы и области, для получения валютной ипотеки в Москве и Московской области заполняйте форму внизу (гарантия получения).
Правоохранительные органы задержали людей, которые были на акции протеста. Граждане не нарушали порядок, но на них были одеты футболки черного цвета с надписью «РАБ валютной ипотеки». Они ходили, держа в руках черные воздушные шары. Примечательно то, что большинство заемщиков — достаточно обеспеченные люди, их доход выше среднего. После падения рубля резко упала и стоимость приобретенного жилья. Даже продав его при помощи аукциона вырученных средств не хватит на полное погашение задолженности. Должник при таком раскладе теряет жильё, остается без вырученных средств, все его предыдущие платежи по кредиту уходят банку. От безысходности ситуации люди готовы объединяться и отстаивать свои права.
Госдума рассматривает законопроект о валютной ипотеке
В Госдуме сегодня рассматривают законопроект о поддержке россиян, взявших ипотечный кредит в иностранной валюте. Инициативная группа депутатов предлагает ввести годовой мораторий на взыскание долгов и отчуждение квартир по суду у неплательщиков. Другое предложение — кредиторы должны пересчитать валютную ипотеку в рубли по курсу Центробанка на день подписания договора — по ставке не выше 12,2% процента годовых. Сейчас она достигает 21%.
По подсчету авторов проекта, каждый четвертый валютный заемщик стал неплательщиком из-за падения курса рубля. По условиям правительственной программы от 20 апреля, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию получило 4,5 миллиарда рублей для поддержки льготных категорий заемщиков и компенсации банкам.
ЦБ сделал выгодной для банков конвертацию валютной ипотеки в рубли
Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин считает, что теперь банкам может быть выгоднее реструктурировать кредит и «разнести» убытки во времени, чем столкнуться с дефолтом заемщика. «Так заемщик не в состоянии будет платить, а так банк продолжит получать платежи по кредиту, и выгода от этого может перекрыть убыток от перевода валюты в рубли».
Однако банкиры фактически проигнорировали рекомендации регулятора. Некоторые кредитные организации предложили своим заемщикам программы реструктуризации валютной ипотеки по текущему курсу, но с «льготной ставкой» и возможностью «кредитных каникул». «Почему мы негативно отнеслись к рекомендациям Банка России по конвертации валютных кредитов в рубли? Потому что нам никто не обещал компенсировать отрицательную курсовую разницу. Нам пришлось бы единовременно зафиксировать большой убыток», — комментирует зампред правления Фора-банка (у этого банка есть валютные заемщики) Дмитрий Орлов.
Валютная Ипотека Последние Новости
Более 200 тысяч семей, 2028 домов и 13,5 млн квадратных метров недостроенного жилья. Такие данные, отвечая на вопрос о проблеме обманутых дольщиков, в эксклюзивном интервью НТВ на полях ПМЭФ-2022 привел вице-премьер Виталий Мутко. НТВ.Ru публикует полную видеоверсию беседы.
Ипотечные каникулы, упрощенные сделки по купле-продаже недвижимости, регистрация автомобилей у дилера и окончательная отмена зарплатного рабства. О том, какие новшества принес россиянам последний летний месяц, — в нашем материале.
Меморандум о реструктуризации валютной ипотеки подписали 11 банков
Кроме того, НАБУ направило письма в наблюдательные советы банков с иностранным капиталом с предложением присоединиться к Меморандуму: «ОТП Банка», Правэкс-Банка, Райффайзен Банка Аваль, Укрсиббанка, Укрсоцбанка, «Универсал банка».
Зато у государственных банков при окончательном согласовании и подписании текста Меморандума возникли предостережения, поскольку они не могут быть подписантами соглашения (Меморандума), которое заранее будет предусматривать определенные убытки для банка без их согласования с главным акционером — государством. В связи с этим, НАБУ обратилась в Министерство финансов Украины с предложением инициировать принятие Правительством соответствующего нормативно-правового акта, который установит для государственных банков основные правила реструктуризации ипотечных кредитов физических лиц в иностранной валюте.
24 рубля за доллар
Андрей Крутов депутат Госдумы от «Справедливой России» «За последние 10 лет средневзвешенная ставка по рублевой и валютной ипотеке с учетом конвертации ежемесячной приблизительно одинакова. По рублям это 13,1%, по валюте — 13%. Начиная с 2008 года, плательщики валютной ипотеки в среднем платили на 25-30 % больше, чем обладатели рублевой ипотеки, поскольку попали под последствия девальвации. Поэтому говорить о каких-то немыслимых преференциях, которые получали все эти годы валютные ипотечники, нельзя».
Ассоциация российских банков быстро отреагировала на неё заявлением, в котором ставится под сомнение экономическая грамотность российских судов, и утверждается, что те, кто взяли валютный ипотечный кредит, хотели платить меньше, так как процентная ставка по валютным кредитам была значительно меньше. И обязаны платить за риск. С этим тезисом абсолютно не согласен автор законопроекта о реструктуризации долгов валютных заёмщиков депутат Госдумы от «Справедливой России» Андрей Крутов.
Валютная ипотека — последние важные новости для заемщиков на сегодня
- Семьи, имеющие 2 и более детей, не достигших совершеннолетия;
- Молодые семейные пары, имеющие одного и более детей (возраст супругов не старше 35 лет);
- Инвалиды и ветераны военных действий;
- Участники государственных и местных программ льготного ипотечного кредитования;
- Работники бюджетной сферы (на момент реструктуризации ипотеки они должны работать в государственном или муниципальном учреждении не менее 1 года).
Проблема замалчивается, банки не идут на компромисс, Кредит Европа Банк предлагает переход в рубли по текущему и курсу, ставка 13%. Это ни сколько не облегчает ситуацию, мне никогда не справиться с таким кредитом… Банк подал в суд, что делать не знаю, государство нас оставило…
В России началось выселение валютных заёмщиков
Около 100 человек пытались пройти в здание Центробанка и передать обращение его главе Эльвире Набиуллиной. Однако внутрь здания митингующих не пустили, и к ним никто не вышел. Подобная акция прошла в этот же день и в Санкт-Петербурге.
Митингующие требовали от ЦБ пересчитать ипотеку по курсу ЦБ на момент заключения договора. Представители Всероссийского движения валютных заёмщиков оценивают число пострадавших от валютной ипотеки в 200 тысяч человек вместе с членами семей. По мнению организации, такая ситуация в стране возникла из-за порочности банковской системы, когда часто ипотечные кредиты выдавали только в валюте. Заёмщики напомнили опыт Казахстана, где государство выделило деньги банкам на рефинансирование ипотеки из валюты в тенге.
Валютная ипотека: последние новости из зала суда
У Банка имеются все шансы на оспаривание решения. В настоящее время в арбитражной практике сложилась четкая концепция, утвержденная Высшим арбитражным судом РФ, о том, что — повышение курса доллара США относительно рубля в период исполнения договора не относится к числу обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при его заключении.
При этом судебный акт наглядно показал, что Истец (физическое лицо) не мог, не являясь участником рынка ценных бумаг и не имея соответствующего уровня знаний, а так же действуя добросовестно и с большой долей осмотрительности, предусмотреть существенного изменения экономической ситуации и роста валюты, в которой была оформлена выдача кредита.
Банки не хотят конвертировать валютную ипотеку в — рубли на условиях, предложенных ЦБ
Как пишет «Коммерсант», банкиры, не желающие с убытком для себя помогать ипотечным заемщикам, пытаются заручиться поддержкой правительства. Рекомендациям ЦБ по реструктуризации валютной ипотеки на невыгодных для банков условиях они противопоставили собственные программы конвертации валютной ипотеки в рубли на условиях, гораздо менее выгодных для заемщиков.
Банк России рекомендовал банкам конвертировать валютную ипотеку в рубли по курсу на 1 октября прошлого года, а рублевую ставку установить на уровне новых выдач. Банки же предлагают конвертировать валютную ипотеку в рубли по льготному курсу, установленному на момент конвертации. Под льготным курсом понимается курс, максимально приближенный к курсу биржи.
Валютным ипотечникам нет смысла убегать из страны
Доля кредитов, выданных в иностранной валюте, в целом по России невелика: это порядка 216 займов с общим объемом задолженности 1,7 млрд рублей*. Однако просроченная задолженность по таким кредитам всегда была выше, чем по рублевым, и с 2011 года к настоящему времени количество должников увеличилось – примерно до 13% в общем объеме выданной ипотеки*. Что делать таким пострадавшим, ведь курсы валют продолжают расти не по дням, а по часам.
Ипотека остается главным драйвером развития строительного рынка. От ее доступности во многом зависит устойчивость всей отрасли. Но было бы некорректно сводить доступность ипотечного кредитования лишь к ставкам, срокам и взносам. Более объективным критерием выступает соотношение между суммой ежемесячного платежа по кредиту и уровнем семейного дохода. Urbanus.ru составил рейтинг регионов, где этот показатель является наиболее благоприятным. Также были определены десять субъектов федерации, где ипотека наименее выгодна для домохозяйств.
Более 170 судебных исков подано банками о взыскании долгов с валютных ипотечников
Как рассказала изданию официальный представитель Всероссийской ассоциации валютных заемщиков Ирина Сафьянова, наиболее активно иски в отношении валютных заемщиков подают «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «ДельтаКредит», «ЮниКредит Банк» и «Москоммерцбанк».
Другое, не менее резонансное дело рассматривалось в июне 2022 года в районном суде Краснодара. Заемщику «Абсолют Банка», получившему в 2008 году ипотечный кредит 88 тыс. долларов, удалось добиться положительного решения. Суд обязал «Абсолют Банк» пересчитать ипотечный кредит по курсу 24 рубля за доллар. Представитель пресс-службы Абсолют Банка заявил, что кредитная организация намерена обжаловать это решение, подав апелляцию в суд вышестоящей инстанции.
Госпрограммма реструктуризации ипотеки не привлекает банки
Участники рынка указывают и на жесткие требования к претендентам на реструктуризацию по программе. Заемщик должен быть из социальной категории граждан, его совокупный доход не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (в Москве 14,3 тыс. рублей), ипотечное жилье ограничено по метражу.
В настоящее время соглашение о сотрудничестве с АИЖК подписали всего шесть банков — Локо-банк, «Зенит», «Открытие», Абсолют-банк, «Дельта-кредит», Фора-банк. Крупнейшие ипотечные игроки — «Сбербанк», «ВТБ 24» и Газпромбанк (ГПБ) — соглашения с АИЖК не подписали.
Валютная ипотека: решение правительства
В начале 2022 года, когда стало понятно, что вернуться к прежнему курсу рубля в краткосрочной перспективе не удастся, поддержать заемщиков решили Общественная палата и несколько российских сенаторов. В феврале в Госдуме было подготовлено сразу четыре различных законопроекта по снижению выплат, однако ни один из них так и не был вынесен на повестку дня.
Последние новости по валютной ипотеке стали обнадеживающими для большинства граждан страны. Крупные чиновники пообещали, что уже в скором времени будут выделены средства, из которых государство заплатит банкам по 200 тыс. рублей за каждого валютного заемщика при условии, что его ежемесячный ипотечный взнос возрос на 30% с момента падения курса рубля. На такую материальную помощь могут рассчитывать клиенты, чья просрочка по жилищной ссуде составляет от 30 до 120 дней.
Банки начали пересчитывать валютную ипотеку по льготному курсу
Напомним, что ранее Центробанк рекомендовал конвертировать ипотеку по курсу 39 руб. за долл., но эта идея не нашла поддержки среди большинства банкиров. Исключением стал банк «Хоум кредит», в котором еще с января 2022 года действует льготная ставка по валютной ипотеке в размере 45 руб. за долл., и 75% из 600 валютных заемщиков банка ею уже воспользовались.
Другие банки действуют иначе. Сбербанк проводит конвертацию валютной ипотеки в индивидуальном порядке. Так же поступает и банк «Открытие», у которого 300 валютных заемщиков. В «ВТБ 24» не раз заявляли, что пересчитывать ипотеку по льготному курсу не будут, однако со 2 ноября банк запустил программу реструктуризации ипотеки по льготной ставке 11% годовых. Также всем заемщикам теперь предлагается возможность отдать квартиру банку в обмен прекращения обязательств по кредиту.
Роковой год для заемщиков валютной ипотеки
В Интернете даже появился ролик, где некий мужчина рассказывает, что направил в банк заявление, в котором просит приостановить кредитный договор, требуя признать форс-мажором действия ЦБ, который по конституции обязан обеспечивать устойчивость рубля. Мужчина утверждает, что якобы получил смс о положительном решении банка. Тем не менее, его примеру, похоже, никто не последовал. В банке «Дельта-кредит», у которого очень много валютных заемщиков, Business FM рассказали, что «известная им судебная практика не признает изменение курса валюты как обстоятельство, которое нельзя было предвидеть при заключении договора». Хотя как можно было предвидеть западные санкции и падение нефти?
ЦБ уже разрешил банкам реструктурировать валютную ипотеку, не начисляя при этом дополнительно резервы. Впрочем, клиенты говорят, что и после таких послаблений никаких приемлемых вариантов банки им не предложили. ЦБ и правительство должны разработать комплекс мер по поддержке валютных заемщиков до 1 марта. При этом в правительстве, по данным Business FM, осознают, что история с валютными ипотеками грозит обернуться системной проблемой для банков, если люди перестанут платить.
