Что такое рефинансирование ипотеки

Содержание

Разбираем, что же такое рефинансирование ипотеки

Рефинансировать существующий кредит означает оформить для его погашения новый займ, с более выгодными условиями. Заемщики стараются провести такую процедуру в случаях, если считают, что выплаты обходятся дороже по сравнению с другими предложениями финансовых организаций.

Последний способ признан наименее выгодным – нагрузка на бюджет заемщика уменьшается, а срок кредита увеличивается. Сумма переплаты в итоге получается несколько большей, чем до проведения рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить

Плавающие ставки состоят из переменной и постоянной. Под постоянной понимают показатель, который не будет меняться в течение срока ипотеки. Плавающая ставка будет меняться в зависимости от рыночного индикатора и условий, прописанных в договоре.

  • паспорт;
  • заполненное заявление;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о наличии временной регистрации, если он проживает по указанному адресу на временной основе;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • копия трудовой книжки;
  • копия кредитного договора, а также дополнительные соглашения к нему, если они были заключены;
  • справка, где указан остаток задолженности;
  • справка об отсутствии задолженностей и количестве дней просрочки со стороны клиента (при наличии);
  • справка с реквизитами счета клиента, с которого поступают средства на погашение ипотеки.

Что такое рефинансирование ипотеки

Программа рефинансирования позволяет снизить годовую процентную ставку и также перевести заём, полученный в иностранной валюте, в национальную, можно даже объявить каникулы, скажем, полгода не оплачивать из-за финансовых затруднений, как правило, в таких случаях продлевается заемный срок, и в итоге, сумма выплаты поднимается в разы, а людям деваться некуда, вот и лезут в кабальные взаимоотношения с банками.

Вот пример. Допустим, заемщик взял ипотеку под 14% годовых. Он исправно гасил долг в течении какого-то времени, а потом узнал, что в другом банке можно взять такой же кредит, но под 12.5% в год. Тогда он может оформить этот кредит в новом банке и этими деньгами досрочно погасить ипотеку в старом банке. Тогда ему остается платить новый кредит, но общая сумма будет меньше.

Что такое рефинансирование ипотеки

  • Прежде чем обращаться в конкретный банк, следует изучить предложения других банков. Возможно, в другом финансовом учреждении вам предоставят более выгодные условия рефинансирования.
  • Не нужно слепо доверять рекламе. То, что банк рекламирует на различных площадках, на самом деле может не соответствовать действительности.
  • Обязательно следует проконсультироваться с сотрудником банка, на каких условиях он предоставляет программу рефинансирования, под залог какой недвижимости.
  • Обязательно следует рассчитать выгоду, воспользовавшись онлайн-калькулятором либо обратившись к специалисту банка.
  • Читайте также:  Узаконить Перепланировку Цена

    Многих людей волнует вопрос: «Стоит ли рефинансировать ипотеку? Ведь раньше ставки по ипотеке были одни, а сегодня они другие – на несколько позиций меньше?!».

    Так ли выгодно рефинансирование ипотеки на самом деле

    Второй шаг – подсчитываете, сколько процентов придётся заплатить по рефинансированной ипотеке в другом банке. Для этого, само собой, нужно знать конкретную ставку, которую вам одобрит банк, и срок кредита. Иными словами, для достоверной оценки выгоды рефинансирования нужно получить предварительное одобрение.

    • ипотека взята не в той валюте, в которой вы получаете зарплату – перевести долларовую ипотеку в рубли, как правило, будет выгоднее;
    • кредит взят давно, и с тех пор условия жилищного кредитования существенно изменились;
    • вы рефинансируетесь на льготных условиях – например, по индивидуальному предложению банка для корпоративных или зарплатных клиентов;
    • вы объединяете несколько займов в один, стремясь не столько к понижению ставки по ипотеке, сколько к объединению нескольких платежей в один ежемесячный, и снижению кредитного бремени;
    • до конца выплаты ипотеки остаётся ещё несколько лет (когда весь долг почти выплачен, то и разница в сумме процентов не оправдает всех затрат на оформление рефинансирования).

    ‘ alt=»»>

    Особенности программы по рефинансированию ипотеки

    Рефинансирование – одна из банковских услуг. Проведение такой процедуры означает, что клиент на основании нового кредитного договора получает деньги для того, чтобы полностью рассчитаться со старым займом. При этом банк может оставаться прежним или же ссуда оформляется у конкурента. Условия кредита фактически новые, даже если срок заимствований или иные переменные в новом соглашении такие же.

    В рамках поддержки со стороны государства перекредитование осуществляют банки, которые участвуют в соответствующем проекте. Таковых уже с полсотни, однако реклама льготного продукта из-за сравнительно непродолжительного действия программы, на их сайтах отсутствует. В числе банков:

    Рефинансирование ипотеки — что это такое и как рефинансировать ипотеку под меньший процент лучшие предложения банков по рефинансированию ипотечного кредита на 2022 год

    • на какой объект недвижимости оформлена ипотека (чаще всего это квартира, частный дом или земля);
    • оформлено ли право собственности (при кредитовании под залог договора долевого участия у заёмщика отсутствует свидетельство);
    • привлекался ли для оформления ипотеки материнский капитал;
    • тип занятости – по найму или предпринимательство;
    • официальное ли трудоустройство, имеется ли возможность документального подтверждения;
    • каким способом подтверждается доход – справкой по форме кредитора или 2-НДФЛ.

    Несмотря на то, что платежи по военной ипотеке полностью осуществляются из государственного бюджета, рефинансирование актуально и для подобных жилищных займов. Во-первых , по окончании службы клиент сам выплачивает остаток долга. В такой ситуации вполне естественно желание сделать это на максимально выгодных условиях. Во-вторых , для государства снижение размеров выплат также крайне важно.

    Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни 12 лучших предложений банков

    7 Смена залогодержателя. В разных банках данная процедура осуществляется неодинаково. Где-то кредитная организация берет на себя работу с первоначальным залогодержателем, а Райффайзенбанк, например, требует, чтобы заемщик сам забирал и приносил закладную.

    Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2022 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

    Что такое рефинансирование ипотеки

    В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

    Читайте также:  Товар Частично Не Соответсвует Описанию

    Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

    Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности в 2022 году

    Подписывайтесь на обновления нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам.

    1. Ставка по ипотеке должна быть ниже действующей от 1%, а лучше больше. В нашем примере рефинансирование под 10% годовых принесет выгоду порядка 272 408 р. Даже с учетом страхования это выгодно, т. к. всё равно ипотека будет закрываться досрочно за счет материнского капитала, налогового вычета по ипотеке и реструктуризации с помощью государства (следите за этим на нашем проекте).
    2. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи по ипотеке (например, страхование), либо они ниже действующих.
    3. Есть возможность перевести ипотеку в ваш зарплатный банк или банк, где вам удобно совершать платежи.
    4. У вас достаточно много свободного времени и нервов на проведения рефинансирования.

    Что такое рефинансирование ипотеки

    ;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы Ипотека с господдержкой, вы можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2022 N 1711.

    Рефинансирование ипотеки в 2022 году: что это такое простыми словами ТОП-8 предложений банков для перекредитования

    • изучить предлагаемые различными организациями программы и обратиться в выбранный для более подробной консультации;
    • приготовить все необходимые для данной процедуры бумаги;
    • специалисты их изучают и выносят решение через неделю (по ряду причин может затянуться до 3-4 месяцев);
    • попросить разрешение у нынешнего кредитора (если отказано, выяснить, нужно ли писать заявление на выплату досрочно);
    • передать в новое учреждение недостающие справки на недвижимость, включая решение или отказ от теперешнего;
    • подписать свежий договор, деньги перечисляются в счет погашения долга;
    • взять бесплатно (28 дней) или платно (три дня, 500 – 1000 р ) справку, что у прежнего заимодателя нет претензий, и передать ее настоящему;
    • забрать закладную у бывшего залогодержателя и отдать нынешнему. В некоторых учреждениях это происходит напрямую между ними. В течение 30-120 дней заем признается необеспеченным со ставкой больше на 1-3% . Это неизбежно;
    • застраховать жилое имущество (иногда можно сохранить действующую страховку).
    • появляется другой залогодержатель. Кредитная организация, выдавшая сумму на погашение текущей задолженности, берет к себе в залог жилье и предлагает выплачивать меньше. Можно объединить несколько займов в один с понижением %;
    • жилплощадь освобождается от обременения. Это происходит за счет перевода ипотечного долга в потребительский. Платить не придется меньше, но квартира остается в распоряжении собственника.
    Читайте также:  С Какого Периода Действуют Льготы Ветерана Труда

    Рефинансирование ипотеки: что это такое

    Поэтому, когда вы заключаете договор ипотечного кредитования, внимательно изучайте его пункты, касающиеся рефинансирования и досрочного погашения. Некоторые банки специально включают в договор условия, делающие досрочное погашение невыгодным для клиентов. Однако для банка важнее всего получить свои деньги, так что,если рефинансирование для вас — способ не потерять жилье, то банк, скорее всего, согласится и пойдёт навстречу. Потерять клиента вообще – намного хуже, чем потерять часть выручки.

    Так как рефинансирование, по сути, — это новый кредитный продукт, то и процедура оформления во многом схожа с получением кредита. Прежде всего нужно сказать, что рефинансирование возможно как в другом банке, так и в том же, где уже оформлен кредит. Во втором случае не придется заново собирать документы, максимум, что от вас потребуют — справку о доходах или документы о произошедших в семье и на службе изменениях (например, рождении ребенка или смене работы).

    Что такое рефинансирование ипотеки

    Изменение валюты задолженности. Процентная ставка по кредитам в швейцарских франках, евро или долларах обычно меньше, но волатильность рубля увеличивает риски. Если курс изменится, сумма долга резко возрастет. Мысль об этом может прийти к заемщику запоздало, но исправлять ошибки никогда не поздно.

    Конкурентная обстановка на рынке финансовых услуг не позволяет банкам предлагать условия, которые бы слишком сильно отличались. Нижняя граница ставки кредитования обозначена учетной ставкой ЦБ плюс минимальная прибыль, а чрезмерно поднимать ее — значит отпугивать заемщиков.

    Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2022 году

    После полного поступления денежных средств вы идете в данный банк, берете справку о погашении кредита, а также закладную. Обратите внимание, что на закладной в обязательном порядке должна присутствовать отметка о ее передаче новому залогодателю.

    5. Подписание договора. Далее идем в новый банк на подписание договора. Не забываем и о страховке. Напомним, что предварительно вы должны узнать в том, аккредитована ли ваша текущая страховая компания в новом банке. Если нет – придется делать новую страховку в новой компании. В противном случае, вы рискуете получить плюсом от 1 до 1,5% к вашей процентной ставке.

    Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

    Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

    Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

    Елена - Дежурный юрист
    Профессиональный юрист. Составляю любые правовые документы: договоры, претензии, исковые заявления, отзывы, жалобы и т.п. Специализируюсь на защите прав потребителей: спорах с застройщиками, страховыми, продавцами, банками и пр. Осуществляю представительство в судах. Большой опыт работы, высокое качество составления правовых документов и ведения дел.
    Оцените автора
    Бюро юридического и адвокатского консультирования - Адвокатариус