Выплаты Мфо По Суду В 2022: актуальная информация, пошаговые советы

Содержание

Как подать в суд на МФО и выиграть дело: гайд по военной тактике

Девушка, 20 лет. Опять же, студентка, и получает стипендию. У нее нет родителей. В рамках профилактического осмотра было найдено тяжелое генетическое заболевание, на лечение нужно много денег. Девушка находит только одну МФО, которая готова ей предоставить микрозайм. Условия — 1 200% годовых. Срок займа — на 2 месяца. Она соглашается, а потом подает в суд.

Подобные условия прослеживаются в деле № 02-1264/2022, которое рассматривалось в Московском городском суде. Истец ссылалась на завышенную процентную ставку, бессрочность и другие нарушения кредитора. Отметим, что суд полностью удовлетворил ее требования, и признал сделку кабальной.

Девушка, 20 лет. Студентка, получает стипендию. Берет микрозайм на покупку дорогого iPhone последней модели. Вернуть не получается. Она хочет обжаловать проценты по микрозайму, и в результате подает исковое заявление, чтобы признать условия договора кабальными.

Долг довел человека до отчаяния, и он ищет защиты в суде. Обычно это происходит, когда МФО начисляет немыслимые проценты на просрочку, сотрудничает с коллекторами, которые применяют неправовые методы взыскания;
Заемщик отчаянно протестует против условий договора займа. Он категорически не согласен с ними, и хочет расторжения или признания его недействительным.

Люди первой категории — это клиенты, которые не вникали в условия договора при оформлении. Они слабо разбираются в юридической подоплеке подобных отношений, и в большей степени руководствуются эмоциями. Им в особенности нужна правовая защита и представительство в подобных делах.

Сделка крайне невыгодна для одной из сторон, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств, например, тяжелое финансовое положение.
Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и использовала их в своих интересах.

Хотя законодательство Российской Федерации позволяет легальным МФО взыскивать долги, направляя иск в суд, они редко пользуются этим правом. Дело в том, что даже направив судебный иск и получив судебного решения, это не гарантирует, что кредитные компании получат заемные средства обратно в полном объеме и даже компенсацию всех расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством.

занять деньги для погашения долга у родственников, знакомых, банков или других МФО;
вести переговоры с кредитной организацией об улучшении условий оплаты и ослаблении наложенных комиссий, пени и процентов;
воспользоваться помощью государства в решении проблем с долгами, в том числе обратиться в суд, взять консультацию с адвокатом.

подача ответчиком возражений по искам с приложением копий подтверждающих документов;
присутствие на всех судебных заседаниях (если есть уважительная причина неявки, то необходимо заранее направить в суд ходатайство с просьбой отложить рассмотрение дела);
ознакомление с материалами дела (изучение тех документов, которые истец предоставил суду);
соблюдение сроков обжалования судебных решений;
использование обвиняемым своих прав на представление собственных доказательств, проведение экспертиз, дачу объяснений, допрос свидетелей и так далее.

Вручение должнику искового заявления от МФО не всегда означает, что кредитор начал судебный процесс. Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как эффективный способ заставить должников добровольно погасить свои долги. Для этого юристы МФО формируют пакет исковых документов и направляют его не в суд, а только должнику, чтобы последний имел возможность оценить масштаб проблемы. Зачастую такая хитрость приносит положительный результат.

Минувший год ознаменовался наименьшим числом компаний по выдаче займов, которые покинули рынок. Причем зафиксирован рекордно низкий показатель с 2013 года. Учитывая, что реестр был внедрен в 2011 году, то есть в 2012 он все еще проходил этап своего формирования, можно говорить об историческом минимуме.

Что касается закрытых МФО, то они представлены в таблице. Она, в свою очередь, разделена на три пункта. Во-первых, дата исключения из реестра. Во-вторых, идентификационный номер налогоплательщика. Этот параметр применяется точной идентификации. Нередко у разных игроков рынка схожие наименования. В-третьих, юридическое название.

Любой финансовый рынок постоянно трансформируется по списку своих участников. Микрофинансирование – не исключение. В России постоянно прекращают работу компании по выдаче займов. Именно это направление и было рассмотрено сервисом Brobank.ru. В частности определены все закрытые в 2022 году. С постоянной актуализацией списка исключенных из реестра ЦБ РФ профильных структур.

Если более детально оценивать минувший 2022 год, то наибольшее число закрытых МФО пришлось на I квартал – исключена 71 структура. Причем в него же входит рекордный месяц по чистке рынка – март. В остальных кварталах прекращало свою детальность приблизительно равное количество игроков. Если говорить точнее, то по 56-58 компаний по выдаче займов.

Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2022 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.

Банкротство физических лиц и МФО: Что будет если не платить микрозаймы в 2022 году

Как результат простоты оформления — клиент МФО молодеет, а долгов меньше не становится. Несмотря на ужесточающиеся правила кредитования (кредиторы обязаны проверять кредитную историю заемщика при обращении за займом свыше 10 тысяч рублей), количество безнадежных долгов в этой сфере сократилось незначительно.

Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.

Благодаря легкости получения микрозайма — в два клика через интернет — многие легкомысленно относятся к этому виду кредитного продукта. А тем временем проценты на него начисляются каждый день. И вот вы не успели оглянуться, а должны уже не 10 тысяч, а 20, а есть еще и другие долги. Поэтому рано или поздно перед заемщиком МФО встает вопрос: а можно ли не платить, и делать это законно? Юристы НЦБ могут ответить на этот вопрос однозначно — да.

В случае, когда человек твердо понимает, что он больше не может оплачивать свой долг по займам, он обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Важно подчеркнуть, что это именно обязанность, а не право человека. И это подтверждает текст закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Тот факт, что механизм внесудебного банкротства далек от идеала, не оспаривают даже в правительстве. Так, в Минэкономразвития даже хотят увеличить сумму обязательств под эту процедуру – до 1 миллиона (но с разделением – максимум 500 тысяч рублей долга перед государством и столько же по остальным долгам).

Как рассказал чиновник, из 12 тысяч заявлений, поданных в рамках процедуры, по 5 тысячам инициирована процедура банкротства, и по 2,5 тысячам должников эта процедура была полностью завершена (то есть, эти люди избавились от долгов). По второй половине процедура все еще продолжается, а суммарно этим 5 тысячам должников будет списано долгов на 1,6 миллиарда рублей.

Действовать положения закона начнут с 1 февраля 2022 года. Должники получат право получать доход в размере прожиточного минимума вне зависимости от того, какой процент они обязаны отдавать за коммуналку или по кредиту. На сумму, равную прожиточному минимуму, нельзя будет наложить судебное взыскание.

В заявлении нужно обязательно указать данные заявителя (фамилию, имя, отчество, гражданство, реквизиты паспорта, адрес регистрации или места жительства, номер телефона), реквизиты одного банковского счета, на котором нужно сохранить прожиточный минимум, реквизиты банка.

Все остальные изменения будут только со знаком минус. А именно: однозначно затянется процедура банкротства с шести месяцев (сегодня) до нескольких лет, что влечет для граждан увеличение расходов на процедуру. Финансового управляющего будет назначать суд случайным образом по рейтинговой системе.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

С 1 мая 2022 года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению от заемщика.
Если есть разрешение на списание периодических выплат, заемщик может передумать и в течение 14 дней подать заявление о возврате денег.
Единовременные выплаты, которые поступили на счет с 1 января 2022 года по 30 апреля 2022 года включительно и списаны по кредитам и займам, можно вернуть из банка по заявлению. К кредитору нужно обратиться до 1 июля 2022 года.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2022 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие. Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности. Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

Закон об МФО: что могут и не могут требовать компании от заемщика

Затем серьезные поправки в законодательство в области микрофинансирования были сформулированы в Федеральном законе от 27.12.2022 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Тем не менее, в настоящее время в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, предлагающий упразднить действие закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». По мнению депутатов, деятельность МФО приводит к обнищанию людей и росту социальной напряженности в обществе. Рассмотрение назначено на осень 2022 года, но маловероятно, что такой закон будет принят.

Обычно это происходит через 3-4 месяца после того как должник перестает платить заем. Срок вполне объясним — именно за это время начисляется максимально возможная сумма переплаты по займу — в 2022 она не может превышать взятую сумму более, чем в 1,5 раза. Когда долг достигает законного максимума, кредитор перестает думать о начислении процентов и начинает взыскание.

Среди микрозаймов закон выделяет отдельный вид — микрозаймы без обеспечения. Максимальная сумма такого займа ограничена 10 тысячами рублей, максимальный срок — 15 днями без возможности продления, а объем процентов — не более 30% (то есть 3 тысяч рублей) за весь срок займа.

Но что делать, если финансовая организация пересмотрела в одностороннем порядке уже заключенное соглашение? Например, увеличила ставку по займу. Или озвучила дополнительные комиссии. Это не изменение, а нарушение договора. О таких ситуациях нужно подавать с жалобу в Центральный банк РФ. Сделать это можно через интернет-приемную или письменно.

Что будет, если не платить микрозайм? Последствия для неплательщиков в 2022 году

Но в настоящее время деятельность микрофинансовых организаций находится под контролем Центробанка, и обязана соответствовать требованиям Закона о МФО № 151-ФЗ (ред. от 02.12.2022). Это позволяет защитить заемщиков от применения МФО в отношении должников слишком больших штрафных санкций.

При этом в судебном порядке МФО вправе взыскать не только сумму по кредиту, но и пени, а также судебные издержки. И будьте уверены: если МФО подала в суд на заемщика, то она обязательно выжмет из должника средства по максимуму. Важно помнить, что невозврат даже небольшой суммы по кредиту может обойтись должнику существенно дороже.

С 1 сентября 2022 года самые бедные наши граждане могут признать себя банкротами через МФЦ. Для этого сумма всех их долгов должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей, они должны быть просужены и переданы на взыскание приставам. Приставы должны закрыть дело по причине отсутствия у такого человека имущества, а, стало быть, и возможности вернуть долги.

Нередко граждане, не платившие по микрозайму, сталкиваются с действиями коллекторских служб. И, судя по многочисленным отзывам неплательщиков, познакомившихся с работой коллекторов, легко сделать вывод, что сотрудники агентств не всегда работают в рамках законодательства. Поэтому не стоит доводить ситуацию до подобных мер со стороны МФО. Однако это не единственная особенность взаимодействия с этими организациями.

Обязанностью каждого кредитополучателя является своевременное погашение займа. Это касается и граждан, решивших оформить заем в микрофинансовой организации (МФО). И прежде, чем обращаться в МФО за кредитом, стоит узнать, что будет, если не платить микрозайм, а также можно ли вообще избежать его погашения.

если задолженность передана коллектором, но при оформлении займа вы не давали письменного согласия на продажу долга третьим лицам (взыскание через коллекторские агентства), это также дает шанс избежать уплаты долгов. Но это не помешает МФО подать на вас в суд.

Если я так и не плачу микрозайм, что мне будет после суда? На практике, МФО сначала обращаются в суд за получением судебного приказа: в отличие от искового производства, процедура выдачи приказа более проста и оперативна, не требует участия ответчика. Как отменить судебный приказ? Надо в течение 10 дней подать на него возражение тому же судье, который вынес приказ.

До конца 2022 года не учитывалась кредитная нагрузка на заемщика, и бывали нередки случаи, когда человек набирал много микрозаймов, и ежемесячный платеж по ним оказывался равен зарплате. Естественно, отдавать все долги не получалось, что приводило к начислению неустоек и процентов.

Можно договориться о снижении размеров долга, а нередко коллекторы сами предлагают «поучаствовать в акции», единовременно погасив задолженность за часть от стоимости. Такое возможно лишь с официально работающими коллекторскими агентствами, включенными в специальный реестр. А коллекторы вне реестра работать с долгами права не имеют.

Сроки передачи долга на взыскание коллекторам зависят от суммы займа, внутренней политики микрофинансовой организации и в среднем составляют 1-3 месяца. Правда, в 2022 году, за время пандемии, МФО стали передавать на взыскание коллекторам все более свежие просрочки;

Что могут сделать коллекторы с должником в 2022 году микрозаймов

Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
Визиты. Строго 1 раз в неделю.
Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Если коллекторское агентство внесено в государственный реестр и лицензированные ФССП, оно будет действовать строго в рамках закона, и не будет угрожать жизни и здоровью должника и его родственников, приходя к ним домой. Если об агентстве нет информации в открытом реестре ФСПП, его деятельность незаконна.

Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

Первым появилось «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт»» – еще в 2001 году. Вообще «Русский стандарт» стал первопроходцем среди банков в сегменте розничного POS-кредитования в магазинах. Банк одним из первых начал выдавать кредиты после ускоренной проверки заемщиков, из-за чего часть рассрочек и кредитов попадала к не самым добросовестным клиентам.

С 1 января 2022 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.

С 1 февраля 2022 года микрозаймы в МФО можно не платить

А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

МИКРОКРЕДИТЫ: ОБЗОР СУДОВ ЗА 2022 ГОД

С учетом уточнения исковых требований ОЗПП, действующая в интересах А., просила признать незаключенным кредитный договор, исключить персональные данные истца из базы данных должников по кредиту, возместить убытки, связанные с незаключением договора купли-продажи жилого дома с земельным участком в виде уплаченного задатка, убытки, связанные с оказанием медицинской помощи, взыскать компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от взысканных сумм, возместить судебные расходы.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Однако такой вывод суда апелляционной инстанции признан Судебной коллегией в Определении от 3 декабря 2022 г. N 11-КГ19-26, 2-4731/2022 противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Официальный сайтВерховного Суда Российской Федерации

Он также соглашается, что возможность начисления процентов по займу не может считаться нарушающей принцип свободы договора. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса (ГК) РФ, являются платой за использование денежных средств и не могут быть снижены судом, констатирует он.

Суд рассматривал дело жителя Иваново, получившего у ООО «Доступно Деньги» 10 тысяч рублей под 730% годовых, которые он должен был вернуть через 15 дней, но не сделал этого. Спустя 1 год и 2,5 месяца кредитор подал к заемщику иск, и Фрунзенский суд Иваново удовлетворил его частично: он обязал вернуть основной долг, проценты за пользование займом – 15 тысяч рублей и штраф за просрочку – 700 рублей.

«Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора», – говорится в решении.

Верховный суд (ВС) РФ вынес сенсационное решение по вопросу о возврате микрозаймов: высшая инстанция посчитала, что гигантские проценты, которыми отличаются краткосрочные кредиты микрофинансовых организаций (МФО), должны начисляться не на весь период задолженности, а только на срок договора. Этот нюанс позволит заемщикам в десятки раз снизить сумму своих долгов.

Она отмечает, что согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности» организация не вправе начислять заемщику проценты, штрафы или иные платежи, если их сумма достигнет четырехкратного размера суммы займа. ВС также обращает внимание, что это условие должно быть указано на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает 1 года.

В принципе не назвали причину неплатежей 4% должников, 3% в качестве причины рассказали не имеющие отношения к реальности «фантастические» версии. А 2% посчитали, что от выплаты долга их полностью освободили кредитные каникулы. «Стоит отметить, что годом ранее эту причину назвали 4%», — добавил Мехтиев.

Желание признать себя банкротами и не платить по долгу выразили 5% должников. Однако, по словам Мехтиева, порядка 80% из них в процессе общения не смогли точно назвать все условия для начала процедуры банкротства и не знают, соответствуют они им или нет. По сравнению с 2022 годом эта доля не изменилась.

МОСКВА, 22 фев — ПРАЙМ. В 2022 году количество должников, ссылающихся на финансовые трудности, достигло своего максимума и составило 80% от общего количества, в 2022 году их было 75%. Об этом агентству «Прайм» сообщил президент саморегулируемой организации «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (СРО НАПКА) Эльман Мехтиев. Участники рынка взыскания отметили, что причины неплатежей стали носить более объективный характер из-за сложной ситуацией с доходами населения. При этом они указали, что должники стали более сознательными.

Старший вице-президент компании «Кредитэкспресс Финанс» Виктор Семендуев добавил, что основная причина неплатежей — то, что рост заработных плат не поспевает за ростом цен. «По сути, у человека остается меньше денег, следовательно, приоритет оплаты долга снижается», — отметил он.

Как рассказал агентству «Прайм» гендиректор компании «Юником24» Дмитрий Африканов, в случае возникновения финансовых трудностей порядка 40% граждан собираются просить кредитора об отсрочке платежа, 30% обратятся к родственникам, 20% попытаются оформить новый кредит для погашения старого, 10% затруднились ответить.

Что будет с МФО в 2022 году какого числа

на уплату первоначального взноса, погашение основного долга, уплату процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
товары и услуги для социальной адаптации ребенка-инвалида;
оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных расходов, связанных с получением дошкольного образования;
получение ежемесячной выплаты малоимущим.

женщина, которая родила или усыновила первого ребенка с 1 января 2022 г.;
женщина, которая родила или усыновила второго ребенка начиная с 1 января 2007 г.;
женщина, которая родила или усыновила третьего ребенка либо последующих детей начиная c 1 января 2007 г., при условии, что она раньше не пользовалась материнским капиталом;
мужчина — единственный усыновитель второго, третьего или последующих детей, при условии, что решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 1 января 2007 г.;
мужчина — единственный усыновитель первого ребенка, ранее не получавший сертификат, если решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 1 января 2022 г.

Со 2 июля 2022 года ипотечные каникулы распространены на получающих доходы с применением специальных налоговых режимов. Это позволяет воспользоваться такими каникулами всем заемщикам-физлицам, а не только получающим доходы по трудовым или гражданско-правовым договорам. Теперь банки не будут отказывать гражданам, получающим доход от предпринимательской или иной деятельности, в предоставлении ипотечных каникул.

Практически каждая МФО работает в онлайне, и получить кредит можно при помощи гаджета, который всегда под рукой — смартфон. Большинство пользователей когда-либо скачивали игры и в свободное время таким образом расслаблялись. МФО придумали собственные игры — как цифровые, так и интерактивные под постами в соцсетях, во время которых можно заработать бонусы, промокоды или призы. Это позволяет не только занять себя, но и получить дополнительную скидку. Например, головоломки — необходимо расшифровать слово и оставить комментарий с ответом под постом, или решить несложную математическую задачу и сделать репост с ответом.

Лично, в том числе через представителя — законного или уполномоченного.
По почте. Для этого документы заверяем у нотариуса или иного уполномоченного лица (п. 2 ст. 185.1 ГК).
В форме электронных документов через Госуслуги или Личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР.
Через МФЦ.

Закон об МФО в 2022 году: последние изменения и выгоды для заемщиков

размер до 10 тыс. рублей;
максимальная переплата — 30%;
наибольший лимит процентов в сутки — 200 рублей;
по процентам не должно в целом набежать больше 3000 рублей;
срок до 15 дней;
дневная ставка по займу составляет до 1,5%;
размер неустойки за сутки — до 0,1%;
возможность продления договора не применяется.

В целом займам, которые выдаются сроком до 1 года, нельзя «вырасти» на сумму, которая бы превышала 2,5 раза от первоначальной суммы кредита. Сюда включаются пени, штрафы, проценты и остальные платежи.

В сфере микрозаймов достаточно строго регламентирована деятельность организаций: выдавать микрокредиты вправе только ООО, которые зарегистрировали предоставление микрозаймов как вид деятельности. Также обязательно требуется включение в реестр ЦБ. Важно, чтобы эти требования были выполнены — в противном случае кредитор не сможет потребовать вернуть средства по договору.

Выкупать просроченные микрозаймы физлиц вправе только коллекторские агентства, включенные в реестр ФССП и получившие лицензию. Также такое право есть у граждан, но только при согласии заемщика.

Закон № 151-ФЗ действовал с 2011 года, но в 2022 году законодатели решили ужесточить меры. Это было связано с ростом закредитованности населения, а также с нечестной игрой некоторых организаций. Они намеренно пользовались финансовой безграмотностью клиентов и в результате успешно доводили простых работяг до долговой ямы.

Также стоит рассказать о нововведениях для коллекторских агентств и МФО в плане взыскания просроченной задолженности. Коллекторы часто предлагают гражданам списать часть задолженности в приватных разговорах. Например, поступают предложения: «Вы заплатите сегодня 5 тыс. рублей, а остальные 15 тыс. мы вам спишем, вы не будете должны».

В 2022 году (в силу вступил в 2022) был принят № 554-ФЗ, которым вносились изменения в законы о потребительском кредитовании и об МФО. В частности, новый проект ужесточил положения по процентным ставкам и по лимитам просрочки. Были установлены новые требования к коллекторским агентствам и к МФО.

Этим положением законодательство защищает граждан от мошеннических схем, когда микрозаем оформляется на странных условиях, и человек не понимает, что подписывает. МФО не вправе звонить, к примеру, на работу или третьим лицам и рассказывать о задолженности. Разглашение запрещено на законодательной основе.

В кредитном соглашении прописан период, в течение которого может взиматься долг. Вместо стандартных 3 лет указываются 5, 7… 10.
Если у истца есть веские причины, по которым он не мог затребовать долг через суд вовремя. К примеру, служба в армии, заграничные командировки и т. д. В этом случае период исковой давности может быть продлен.
При отсутствии точного срока в договоре компании придется доказать, что с момента отсчета периода не прошло 3 года.

Если должник не возвращает вовремя заемные средства, кредитор вправе подать заявление в соответствующие госорганы, чтобы взыскать положенные деньги через суд. Однако для этого пострадавшей стороне выделяется определенный промежуток времени, после истечения которого иск уже не получится отправить.

Если клиент ни разу не вносил платеж по займу, то дата может совпадать с днем получения кредита. Это особенно актуально для микрозаймов, поскольку они часто выдаются на период до 30 суток и подразумевают всего 1 платеж.
Первым делом МФО постарается выйти на контакт с должником. Если это произошло, то период исковой давности возобновляется, а счетчик обнуляется.
Законом РФ не предусмотрены бессрочные периоды взыскания.

Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.

Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.

Какие МФО подают в суд на должников

Вопрос «Когда?» тоже заслуживает рассмотрения. По закону, МФО может начислить штраф + просрочку в размере, равном двукратной сумме изначального займа, не более. Естественно, организации более выгодно подождать некоторое время перед тем, как подавать документы в суд – за несколько месяцев «накапает» больше пени. Конкретные штрафы зависят от МФО, но если максимальный размер будет достигнут через 6 месяцев просрочки – будьте готовы к тому, что за долгом придут через полгода. Хотя стоит отметить, что таким образом чаще действуют средние и небольшие по размеру микрофинансовые организации – большие идут разбираться в суд сразу.

333, уменьшение неустойки. Если судья посчитает, что неустойка – слишком большая, вам ее уменьшат. Такое решение судья может принять как на основании условий кредита (смотрите следующий пункт), так и на основании вашей жизненной ситуации.
404, вина кредитора. Если вы сможете доказать, что микрофинансовая организация ввела вас в заблуждение относительно того, сколько по итогу придется выплатить, или намеренно промедлила с подачей документов в суд, чтобы накопилось больше штрафа и пени, то на основании 404-й статьи судья уменьшит неустойку до «соразмерных нарушению» величин.
203 (Гражданский Процессуальный Кодекс), отсрочка и рассрочка исполнения решения суда. Исходя из имущественного положения должника или других обстоятельств, судья может назначить отсрочку или рассрочку выплаты долга. Естественно, обстоятельства должны быть весомыми, и вам нужно будет доказать их наличие.

Если урегулировать вопрос мирно не удастся, вам остается только защищаться уже в самом суде. Шансы на то, что вам не признают виновным – минимальные, но вам могут сократить размер выплат и/или дать отсрочку. Статьи Гражданского Кодекса, которые могут вам помочь:

Для начала – попробуйте урегулировать вопрос мировым соглашением. Микрофинансовая организация не заинтересована в судебных тяжбах и затяжной войне с заемщиком – она хочет вернуть свои деньги. Не скрывайтесь от сотрудников МФО, отвечайте на звонки, объясняйте сложившуюся ситуацию, спрашивайте про реструктуризацию – с МКК можно договориться. Если компания пойдет навстречу, вам приостановят начисление пени и позволят выплатить долг равными платежами в течение нескольких месяцев, если повезет – даже с отсрочкой.

договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
компания активно пользуется услугами коллекторов;
у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.

Изменения в законодательство также ограничивают круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита. Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности «черным» коллекторам (которых нет в государственном реестре).

Кроме того, вводится новый специализированный вид займа — в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней (так называемый «заем до зарплаты»). Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения предельного долга и максимальной ежедневной ставки, но его запрещается продлевать или увеличивать его сумму.

Поправки внесены в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого момента действует новое ограничение предельной задолженности гражданина по займам на срок до одного года. Проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Так, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и платежи), отмечал ранее ЦБ РФ. Закон устанавливает, что с 1 июля 2022 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2022 года — 1,5-кратную.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка. Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку», — отмечал ранее директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.