Все о процедуре банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году: подробности и последствия

Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, постепенно выплачивая кредит.

Это основные пункты расходов. Но могут возникнуть дополнительные затраты – юридические консультации, представительство в судах, привлечение независимых оценщиков. Отзывы прошедших процедуру граждан подтверждают, что в среднем банкротство обходится в сумму 100 000-120 000 рублей, при отсутствии имущества. После завершения процедуры банкротства физического лица все долги списываются. А отзывы банкротов свидетельствуют, что процедура никак не отражается на взаимоотношениях с банками, и спустя некоторое время можно снова брать кредиты.

Как будет выглядеть процедура банкротства физических лиц

С июля 2022 года гражданин имеющий задолженность 500 и более тысяч рублей сможет обратиться в суд о признании себя банкротом. Это даст ему приостановку по всем исполнительным производствам, рассрочку в погашении задолженности сроком до трех лет, ему могут заморозить проценты по кредитам. И при невозможности погасить задолженность, его долги спишут, но во время процедуры ему будет запрещен выезд за границу. Кроме того его имущество (за исключением необходимого для жизни) будет реализовано с торгов или им самим в счет погашения задолженности. Так же можно сразу забыть про кредитование в банках — кредиты лицам находящимся в процедуре банкротства или признанными банкротами выдаваться не будут.

Если поручитель отвечает перед кредиторами солидарно, то за взысканием задолженности кредитор может обратится как к самому должнику, так и к поручителю отдельно, либо ко всем сразу. Если у должника нет денег и имущества, то взыскиваются денежные средства поручителей. Если же нет денег или их не достаточно, то обращается взыскание на имущество. Сначала арест имущества, затем его оценка, потом реализация. Каждую стадию можно растянуть на n-времени путем обжалования практически каждого действия пристава. По практике у меня (точнее у клиента) сейчас взыскание идет третий год и ничего еще не оценено (попытки были, но все постановления и отчеты об оценке я «снес» через суд).

Прекращение процедуры банкротства физического лица

• Если доказано, что платёжеспособность может восстановиться, то проводят санацию. И после того, как разрешаются любые споры с действующими кредиторами.
• Когда складывается оборотная ситуация, то перебегают только к конкретной ликвидации. Это становится доказательством того, что никаких способностей для восстановления платёжеспособности не осталось.

Сроки проведения процедуры банкротства физического лица (пошагово) регламентированы законодательством, но никто из банкротов не заинтересован в том, чтоб процедура затянулась на пару лет. К примеру, законом предвидено, что шаг реструктуризации очень может длиться 3 г.. За этот период в эталоне должны быть погашены все долги во избежание пришествия шага реализации имущества (активов) с торгов.

Бесплатная юридическая консультация

Важно! Участники процесса банкротства могут сначала выполнить финансовое оздоровление, а уже через три года приступить к продаже имущества. Этот вариант развития событий самый затратный не только по времени, но и с финансовой точки зрения. Если у должника нет шансов на восстановление платежеспособности, следует немедленно приступить к продаже имущества. Конкурсное производство позволит избавиться от бесполезных мероприятий по реструктуризации, но гарантирует частичную или полную потерю должником прав собственности.

Признание финансовой несостоятельности по причине снижения платёжеспособности гарантирует должнику широкий список неприятных последствий и ограничений, с которыми придется регулярно сталкиваться на протяжении нескольких лет после получения судебного решения. В течение пяти лет запрещается занимать руководящие должности на предприятиях и оформлять займы без оповещения кредитора о факте банкротства.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

• госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2022 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
• депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
• вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
• публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
• публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
• прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

• справки о доходах;
• договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
• списки кредиторов;
• сведения из судебных делопроизводств;
• информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.

Как проходит процедура банкротства физического лица, последствия для должника

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе. Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем. О том, что такое банкротство граждан , каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2022 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2022 году оценили в 660 тысяч человек.

Как оформить процедуру банкротства физического лица

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов ».

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13. Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

Банкротство физических лиц

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

В 2022 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»). Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.

Банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц регулируется главой 10 ФЗ РФ N127-ФЗ «О несостоятельности». Меры наказаний за неправомерные действия должников приведены в КоАП и УК. Выделяются следующие основания для запуска процедуры:

Большую часть людей приходит к процедуре банкротства по причине кредитных задолженностей. Если гражданин заявляет о несостоятельности лично, то он обязан направить копии документов кредиторам. Если реструктуризация физического лица невозможна, то инициируется реализация имущества в счёт кредитующего. В процессе процедуры несостоятельности могут быть изъяты:

Банкротство физических лиц

1. Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
2. Выплачиваются долги по оплате труда, если заключены трудовые договора.
3. Остальные кредиторы в порядке вступления в список кредиторов.

Банкротство физических лиц будет возможно с июля 2022 года. Закон постоянно дорабатывается, и возможно, появятся новые дополнения на момент его действия. Именно поэтому судебная практика не очень богата. А вот уйти от выплат больших займов в кредитных организациях или от уплаты налогов в бюджет получат возможность не только реальные банкроты, но и мошенники.

Подробное описание процедуры банкротства физического лица

Если реструктуризировать долг нельзя, финансовый управляющий выступает с ходатайством о конфискации имущества должника. Именно он предоставляет в суд опись всех объектов недвижимости и транспортных средств, которыми владеет заемщик. Имущество оценивается и включается в конкурсную массу.

Процедуру признания себя неплатежеспособным нужно начинать с изучения правовой базы по данному вопросу. После этого необходимо собрать как можно больше документов, подтверждающих обоснованность ваших требований. Например, бумаги, которые вы подавали в банк для получения реструктуризации, выписки по счетам, подтверждающие частичную оплату долга, справку о получаемом заработке. Заемщик должен доказать, что его доходы меньше, чем текущие затраты, включая и выплаты по действующим кредитам.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

По отзывам о банкротстве физических лиц, кто прошел эту процедуру, тот говорит, что в первую очередь потребуется собрать соответствующий пакет документов. В него входят стандартные бумаги, которые подтверждают личность должника. Если у гражданина есть семья, то также он должен представить в органы соответствующие свидетельства о браке и необходимые документы на детей.

Что же это означает? Если рассмотреть отзывы физических лиц (кто делал банкротство), то многие отмечают, что данная процедура довольно изнурительная и долгая. Дело в том, что существует две категории граждан, которые не оплачивают кредиты. Одни из них скрываются от банков или других финансовых учреждений, а другие готовы производить регулярные выплаты. Однако у них просто нет необходимой суммы денег. Об этом они сообщают сотрудникам банковских учреждений и не скрывают каких-либо данных. Согласно отзывам физических лиц, кто прошел процедуру банкротства, тот относился именно ко второй категории.

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

В случае, если человек не имеет никакого источника доходов, план реструктуризации утверждён быть не может. По факту будет иметь значение не только сам факт получения дохода, но и его размер. Также считается,что если доход гражданина не превышает прожиточный минимум, он не может расплачиваться по долговым обязательствам.

Смысл данной процедуры заключается в том, что арбитражный управляющий обязан реализовать имущество должника, которое подлежит взысканию. Такое имущество попадает в так называемую «конкурсную массу». Узнать какое именно имущество относится к данной категории можно ЗДЕСЬ. В частности, согласно статье 446 ГПК РФ, в процессе банкротства гражданин не может быть лишён единственного жилья. Исключением является ипотечная недвижимость.

Все о процедуре банкротства физических лиц

Важно!Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства.
Это чревато административной или уголовной ответственностью.

Закон в первую очередь создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте. На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье «Списание долгов в деле о банкротстве»). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников. Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей. 6 миф При банкротстве заберут единственное жилье, или переселят в квартиру (дом) меньшей площади Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут согласно ст. 446 ГПК РФ, если оно не является предметом ипотеки.

Упрощённое банкротство для физических лиц: быстро, дёшево и без финансового управляющего

В обычной процедуре банкротства участие финансового управляющего обязательно. В упрощённой — нет. Должник может взять на себя все обязанности, которые обычно выполняет финансовый управляющий. Но если должник изъявит желание, то привлечь финансового управляющего можно.

Поэтому Министерство экономического развития разработало упрощённую процедуру банкротства. Её цель — сделать банкротство проще, быстрее и доступнее. В отличие от обычной процедуры банкротства упрощённая процедура:

Как физическое лицо сделать банкротом

При этом план реструктуризации можно принять без согласия кредитора, если при его помощи можно удовлетворить требования кредиторов полностью. Аналогичная мера предусматривается и в «Законе о банкротстве», но в варианте, который предложен Министерством экономического развития, вся процедура прописана намного подробнее.

После того как план реструктуризации долгов выполнен, бывший должник становится свободным от долгов. Последствия признания гражданина банкротом: в течение следующих пяти лет при обращении в какую-либо организацию с целью получения кредита он не может скрывать, что прибегал к реструктуризации долга.