Способы выявления мошенничества в кредитно финансовой сфере
В 2013 году случаи кибернетического скимминга были зафиксированы в 25 банкоматах Украины. Что касается мошенничества в сфере страхования, то какие-либо официальные данные по мошенничеству в этой сфере отсутствуют — Нацкомфинуслуг, которая, в частности, регулирует деятельность отечественных страховых компаний, не ведет подобной статистики. Дело в том, что ответственность за мошенничество (статья 190 Уголовного кодекса Украины) не относится к страховому мошенничеству.
Криминалистическая характеристика хищений денежных средств в сфере банковского кредитования — это типовая система знаний о преступной деятельности лиц, имеющих значение для успешного выявления, раскрытия, расследования и предупреждения этих деяний. В систему элементов криминалистической характеристики хищений денежных средств в сфере банковского кредитования входят сведения об особенностях способа и механизма, места и времени подготовки, совершения и сокрытия хищения, обстановки, определяемой спецификой банковского кредитования и непосредственного объекта хищения; о мотиве, личностных и профессиональных качествах субъектов преступления, специфичной следовой картине рассматриваемой категории преступлений и устойчивых связях в ней. Все структурные элементы криминалистической характеристики хищений денежных средств в сфере банковского кредитования образуют систему взаимосвязанных данных и коррелируют друг с другом. Хищения кредитных средств могут быть осуществлены путем совершения ряда неправомерных действий: создания подставных фирм с целью получения и присвоения кредитов; использования подложных документов, создающих видимость финансовой состоятельности; предъявления подложных или полученных неправомерным путем гарантийных писем и поручительств; предоставления в качестве залога неполноценного либо уже заложенного, а иногда и не принадлежащего заемщику имущества. Одним из распространенных средств обмана будущими ссудо-заемщиками работников банка является создание лжепредприятия и представление учредительных и регистрационных документов па него как на действующее, занимающееся хозяйственной деятельностью предприятие.
Мошенничество в банковской сфере
Современное состояние дифференциации уголовной ответственности за мошенничество. Введение в законодательство специальных составов мошенничества. Дифференциация ответственности по сфере деятельности, способу совершения, а также предмету преступления.
Формы и средства мошеннического обмана. Мошеннические преступления в частном предпринимательстве и в сфере функционирования транспорта. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору. Обстоятельства, квалифицирующие мошенничество.
Способы совершения мошенничества в финансово-кредитной сфере
Сравнительно новым способом мошенничества является присвоение кредитных средств, полученных в порядке ипотеки, когда закладываемое недвижимое имущество (чаще всего квартира) заведомо для получателя кредита — залогодателя не может быть обращено в погашение задолженности. Мошенники до тонкостей познают факторы, которые препятствуют обращению заложенной квартиры в собственность залогополучателя, в случае если кредит не возвращается. Спокойно присваивая кредит, они не рискуют заложенным имуществом. Также последнее время получил распространение и такой способ: преступники получают кредит в банке на приобретение дорогого автомобиля. После этого, купив автомобиль на полученные в банке деньги, преступники обращаются в МРЭО ГИБДД с заявлением выдать паспорт технического средства взамен утраченного при неустановленных обстоятельствах, скрыв, что автомобиль является предметом залога. Затем автомобиль снимается с учета и продается, вырученные деньги от продажи присваиваются преступником.
В последнее время многие коммерческие банки в качестве денежных заменителей используют не только бартерные операции, но и целый спектр финансовых, в том числе противоправно вводимых, инструментов расчета (региональные и отраслевые векселя, акции, купоны, облигации, квитанции, аккредитивы, депозитарные расписки, трастовые и коммерческие договоры, оформляемые для расчетов в качестве ценных бумаг). Все это создает новые предпосылки для мошеннических проявлений в финансово-кредитном секторе экономики .
Мошенничество в кредитно-банковской сфере
Особенности российского законодательства в сфере преступлений против собственности. Мошенничество в сфере кредитования, при получении выплат, с использованием платежных карт, в сфере предпринимательской деятельности. Субъективная сторона преступления.
Понятие, способы и виды совершение мошенничества, связанного с использованием средств сотовой связи. Рассмотрение вопросов уголовно-правовой квалификации мошенничества с использованием средств сотовой связи. Судебная практика и рекомендации МВД.
Мошенничество в кредитно-банковской сфере
Предоставление информации – это направление или другая передача (вручение) документации соответствующему подразделению банка или его уполномоченному сотруднику, государственному органу любым способом: по почте, телеграфом, посыльным и т.п., и фиксирование факта легального получения именно такого рода документов. В этих документах отражается финансовое состояние получателя кредита.
Наибольшую опасность для банков представляет мошенничество в области кредитных карт и непосредственно самих кредитов. Убытки от такой вредительской деятельности измеряются миллионами долларов ежегодно, а количество клиентов берущих деньги, заранее не намереваясь их возвращать, растет с каждым днем. Мошенникам даже не приходится думать над сложной схемой обмана. Ведь можно просто взять кредит и не отдать его.
Научная статья по теме МОШЕННИЧЕСТВО В КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КОМПЬЮТЕРНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ
Аннотация. Рассмотрены особенности расследования мошенничества в кредитно-банковской сфере; перечислены обстоятельства, подлежащие доказыванию при расследовании мошенничества в кре-дитно-банковской сфере; изучены способы совершения мошенничества в кредитно-банковской сфере; проанализированы правила и меры безопасности при проведении осмотра компьютерной техники следователями и участниками следственно-оперативной группы.
Annotation. Features are considered of swindles in credit-bank sphere, circumstances subject to proving are enumerated on investigation of swindles in credit-bank sphere, the methods of feasance are studied of swindles in credit-bank sphere, rules and safety measures are considered during realization of examination of computer technique by investigators and participants of inquisitional-operative group.
Способы Совершения Мошенничества В Кредитно Банковской Сфере
Представление в обеспечение возвратности кредита от имени солидных государственных или коммерческих структур гарантийных писем, полученных неправомерным путем. Известны случаи, когда преступники убеждают малознакомых или знакомых руководителей банков, страховых организаций, иных кредитных организаций выдать им гарантию для получения кредита, мотивируя это тем, что уже договорились насчет получения кредита, а банковская гарантия нужна лишь для формальности и что предприятие в данном случае не будет нести никакой ответственности. Получив гарантию, мошенники получают ссуду и присваивают ее, после чего скрываются.
а) несмотря на несомненную и бесспорную теоретическую и практическую значимость исследуемых работ, в них не рассматриваются в комплексе способы совершения мошенничества в сфере банковской деятельности, а также четко не выделены проблемы, касающиеся совершенствования практики их выявления и раскрытия;
Методика расследования хищений в сфере банковского кредитования
Механизм образования следов хищений определяется способом хищения. Подготовка, совершение и маскировка этого преступления привязаны к заключению договора займа, который оформляется соответствующими документами. Документы «кредитного дела», которое ведет банк, являются наиболее ценными источниками доказательственной информации по делам указанной категории. В их числе: заявка на получение кредита; анкета заемщика с подробными сведениями об организации; сведения о генеральном директоре и главном бухгалтере заемщика (и ксерокопии их паспортов); образцы их подписей и оттиска печати; копия устава организации-заемщика; кредитный договор с указанием предмета договора, цели получения кредита, источников обеспечения кредита; пояснительная записка заемщика к проекту торговой или другой операции, потребовавшей получения займа. К пояснительной записке прилагаются: бухгалтерский баланс заемщика; отчет о прибылях и убытках на момент заключения кредитного договора; расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности заемщика; договор залога; справка о счетах заемщика, открытых в других банках, и др.
Широкое распространение в последнее время получили хищения путем оформления льготных кредитов (участники боевых действий, ликвидации аварий и т.д.) на вымышленные имена. Кредитные инспекторы принимают к рассмотрению фальшивые заявления о предоставлении ссуды. Эти заявления могут подкрепляться недостоверной финансовой отчетностью.
Способы Совершения Мошенничества В Кредитно Банковской Сфере
1) по целевому использованию полученных средств. В механизме мошенничества с финансовыми ресурсами важное место занимает использование кредита не по целевому назначению. Его суть заключается в том, что кредит используется не соответственно целевой программе и условиям его получения;
4) по наличию преступных договоренностей все способы совершения преступления можно разделить на: способы совершения преступления одним человеком (заемщиком); способы совершения преступления несколькими людьми со стороны заемщика; способы совершения преступления кредитором и заемщиком.
Мошенничество в сфере кредитования
Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.
ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.
Методика расследования мошенничества в кредитно-финансовой сфере
Как правило, мошенничество в кредитно-финансовой сфере совершается чаще всего в городах с большим количеством населения, так как для совершения данного преступления требуется охватить большое количество граждан, юридических лиц. Развитие рыночных отношений позволяет криминальным структурам, используя данные юридического лица, успешно скрывать преступную деятельность по завладению денежными средствами граждан и организаций, придавая ей видимость законной финансово-хозяйственной деятельности. При этом завладение чужим имуществом и денежными средствами осуществляется от имени юридического лица по договорам: банковского вклада, поручения, оказания услуг.
Одним из примеров мошенничества по Сахалинской области является уголовное дело о подделке документов гражданкой Ивановой с целью получения кредита в ОАО «Сахалин-Вест» на сумму 80.000рублей. В ходе проверки было установлено, что Иванова подала заявление на получение кредита со сроком на один год. Для этого Иванова самостоятельно предоставила в банк все необходимые документы, анкеты от имени поручителей, подделала справки о заработной плате. В другом банке Иванова взяла кредит на сумму 60.000рублей. Кредит был оформлен на имя Ивановой, а поручителями по кредиту стали ее родители. Иванова предоставила необходимые документы, которые были подделаны. Сама Иванова кредит оплату кредита не производила, а выплату кредита производили ее родители, по которому были нарушены сроки погашения. Вскоре Иванова решила снова взять кредит на сумму 120.000рублей и попросила свою подругу взять в банке кредит, так как на нее уже был оформлен кредит в этом банке. Подготовкой всей документации занималась сама Иванова, а поручителем по данному кредиту выступала двоюродная сестра Ивановой. Вскоре стало известно, что Иванова не погашает кредит, а в ходе проверки было установлено, что Иванова предоставила в банк подложные документы, в данном случае справки о заработной плате с места работы. В действиях Ивановой прослеживается системность, свидетельствующая о прямом умысле, направленном на невозвращение денежных средств, полученных путем предоставления подложных документов. В действиях Ивановой усматриваются признаки преступления, предусмотренные статьей 159 Уголовного кодекса.
Основные виды мошенничества в кредитной сфере
Однако такие аферисты не учитывают того, что в результате совершения подобных мошеннических действий их имущество может пойти в счет уплаты долгов. Ну а сами они могут не просто стать должниками, которым запрещен выезд за пределы России, но и попасть на скамью подсудимых за совершение уголовного деяния.
После этого фирма для получения займов отправляет в банк данные клиентов, большая часть которых – заранее подготовленная подставная информация. При этом банк перечисляет на счет фирмы денежные средства за якобы купленные ее клиентами товары и услуги в кредит. Поначалу, чтобы не вызвать лишних подозрений, выплаты по кредитам идут регулярно, к тому же часть заемщиков у таких фирм обычно все-таки являются реально существующими клиентами, воспользовавшимися ее услугами.
О некоторых способах совершения мошенничества в сфере кредитования и методах их выявления
Также назначается и проводится судебно-почерковедческая экспертиза, ее производство по делам данной категории необходимо. Заключение абсолютного большинства финансовых договоров, в том числе кредитных, требует письменного заверения. Это может быть рукописный текст, подпись, отметки в документе. Установление авторства конкретных рукописных записей возможно при производстве почерковедческой экспертизы. В ходе производства данной экспертизы могут быть установлены следующие вопросы:
Также возможен вариант, когда потенциальному клиенту дают на подпись множество документов, разобраться в сущности которых без имеющихся знаний в области кредитования, экономики и финансов невозможно. Впоследствии гражданин может получить уведомление о просроченном платеже по кредиту, о котором он не имеет понятия.
Статья — К вопросу о проблемах квалификации мошенничества в сфере кредитования
Мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину, в крупном и особо крупном размерах. Отграничение мошенничества от некоторых преступлений в сфере экономической деятельности и от смежных преступлений против собственности.
Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования и его отграничения от смежных составов преступления. Факторы, свидетельствующие о наличии умысла, направленного на хищение. Ответственность за представление банку заведомо недостоверных сведений.
Способы мошенничества при оформлении кредита
С. 191-192]. Следует отметить, что каждое преступление имеет свою специфику, а сам способ преступления может содержать отдельные действия по подготовке или сокрытию преступления. В то же время далеко не всегда способ включает все три названых элемента, есть такие преступления, например «импульсивные», которые состоят только из действий по совершению преступления, скажем, безмотивное (или из хулиганских побуждений) нанесение телесных повреждений [5.
— воздействие на потерпевших, свидетелей в целях отказа от существа сделанного заявления или изменения показаний относительно его виновности и совершенных им действий. Вторая группа способов, при которых мошенники обращаются в банк или кредитную организацию как лично, так и через подставных лиц, в том числе для обеспечения кредита, характеризуется следующими действиями: 1) мошенники берут небольшие суммы в нескольких банках и скрываются, избегая дальнейших расчетов (предполагается, что из-за нескольких тысяч рублей банкиры вряд ли будут разыскивать нечестных заемщиков); 5) указание ложных сведений в заявлении-анкете для предоставления кредита (чаще всего указывают ложные сведения о месте работы и размере заработной платы); 7) заключение кредитного договора на подставных лиц (лиц без постоянного места жительства, работы; инвалидов, которые не могут самостоятельно передвигаться или полностью контролировать заключение документальной сделки и т.п.); 8) обман поручителей при заключении договора кредитования (в зависимости от суммы кредита банки требуют одного или несколько поручителей для обеспечения кредита; мошенник, получив деньги, скрывается, а бремя выплачивать долг ложится на поручителей); 9) обман при использовании залога в качестве обеспечения кредита (имущество, оставленное в залог, может быть продано, заложено под залог в другие банки и т.п.).
Мошенничество в банковской сфере и способы его предупреждения
Отдельные формы мошенничества совершаются лишь лицами, имеющими специальный статус, обеспечивающий соответственно облегченный доступ к вверенному имуществу, занятие либо управление определенным видом экономической, в том числе предпринимательской деятельности, либо имуществом или персоналом в коммерческой или иной организации.
Квалифицированным мошенникам присуще умение быстро приспосабливаться к современным условиям жизни, использовать в своих корыстных целях те или иные изменения в сфере обслуживания населения и в зависимости от этого разрабатывать новые, не известные практике способы совершения преступлений либо совершенствовать прежние.
