Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Помощь Заёмщикам Оказавшимся В Трудной Жизненной Ситуации. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Министерство финансов России продлило программу помощи ипотечным заемщикам (Постановление №373), оказавшимся в сложной жизненной ситуации до 31 декабря 2022 года. Программа стартовала в 2022 году, как мера поддержки валютных ипотечников, ежемесячные платежи которых выросли на фоне падения рубля. Возможностью снизить долг по ипотеке также воспользовались и рублевые заемщики.
Условия программы
- среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
- на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
Требования к жилью
Возможно не более двух отклонений от условий программы, однако решение о послаблении остается на усмотрение кредитора и межведомственной комиссии, которая выносит конечное решение о предоставлении помощи.
Ипотечный кредит оформляется согласно нормам Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон). Несмотря на то что покупатель квартиры получает ее в собственность с момента государственной регистрации договора купли-продажи, имущество находится под обременением до того момента, пока покупатель полностью не рассчитается за нее. В случае возникновения задолженности банковское учреждение имеет право подать в суд и взыскать с заемщика задолженность путем продажи заложенного имущества.
Что такое Федеральная программа помощи ипотечным заемщикам?
Как правило, ипотеку оплачивают все члены семьи. Для оформления реструктуризации и получения государственной субсидии, необходимо, чтобы совокупный доход семьи за последние три месяца при пересчете на каждого члена семьи (с учетом всех несовершеннолетних детей) не превышал двух прожиточных минимумов, утвержденных для конкретного субъекта федерации, на момент обращения за помощью.
Расположение недвижимости
- в случае если ипотека была получена в иностранной валюте, она может быть пересчитана в национальную по курсу на день подписания реструктуризации;
- для ипотеки, которая была оформлена в рублях, может быть установлен размер ставки, который должен быть не больше ставки, действовавшей на момент подписания соглашения о реструктуризации. Если ипотека была оформлена в долларах или евро, то предельный размер не должен превышать 12%;
- снижение суммы ежемесячной выплаты на 50% на срок до 18 месяцев. Недостатком данного варианта является то, что срок действия договора увеличивается и, соответственно, увеличивается переплата по процентам по ипотеке;
- перевод оставшейся суммы ипотеки в национальную валюту по более низкому курсу, чем тот, что был установлен Центральным банком на момент заключения договора о реструктуризации;
- разовое прощение определенной суммы.
- Увеличение размера ежемесячного платежа на 30% и выше. Сравнению подлежит первый взнос и последний, который был внесен перед подачей заявления.
- Банк-кредитор должен быть участником программы помощи.
- Первоначальный ипотечный займ должен быть оформлен не менее года на момент подачи заявления на участие в программе помощи. Исключения составляют случаи, когда был взят кредит на погашение жилищного займа, полученного более 12 месяцев до даты составления документа на реструктуризацию.
- Предоставление банку заявления и полного пакета документов.
КАКУЮ ИПОТЕКУ МОЖНО РЕСТРУКТУРИЗИРОВАТЬ?
Положительное решение выливается в пересмотр ранее установленных сумм выплат. Перед тем как подписать новые договоренности с банком следует определиться со способом компенсации – единоразово или частями в счет погашения ежемесячных платежей.
Обращение в банк
Если изначально заемные средств были получены в иностранной валюте, она будет изменена на рубли по курсу, не превышающему действующий. При подписании договора о реструктуризации кредита банковское учреждение не имеет права требовать оплаты дополнительных сборов за осуществляемые действия и уменьшать период выплаты.
Если платежеспособность потеряна и уже сейчас понятно, что она не будет восстановлена, заемщику может быть предложена процедура добровольной продажи залога, которая позволяет значительно сократить расходы, связанным с судебным взысканием остатка долга просрочки платежей.
- если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
- процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
- оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1,5 миллиона рублей;
- неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.
Куда с этим пакетом обращаться?
Предполагается, что в рамках дальнейшей реализации программы будет реструктурировано не менее 1300 ипотечных жилищных кредитов. Программа будет реализована до момента полного израсходования выделенных на нее денежных средств (2 миллиарда рублей).
• установление размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых — для кредитов (займов) в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для рублевых кредитов (займов);
• снижение денежных обязательств заемщика перед банком-кредитором на сумму не менее 30% остатка суммы кредита (займа) на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн руб. за счет прощения части суммы кредита и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли. Специально созданной межведомственной комиссией указанная предельная сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза;
3.2. Требования к финансовому положению заемщика
• жилое помещение, находящееся в ипотеке, является единственным жильем заемщика. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50%.
- полная или частичная утрата способности к самообслуживанию, закрытию своих базовых потребностей по причине болезни, полученной травмы, возраста или инвалидности;
- наличие инвалида или ребенка-инвалида, которые нуждаются в постоянном уходе;
- наличие детей со сложностями в социальной адаптации;
- наличие в семье конфликтов по причине зависимости отдельного лица, психических расстройств или насилия;
- отсутствие места проживания;
- потеря работы.
👇 Условия для получения помощи
Помощь лицам, которые испытывают материальные или иные затруднения, оказывается адресно и только после рассмотрения в индивидуальном порядке причин их критического положения. В последней редакции 422-ФЗ от 2013 года «Об основах социального обслуживания» приведен перечень обстоятельств, по которому гражданина могут признать нуждающимся в получении помощи от государства. В ст. 15 закона приведены следующие основания:
📖 Понятие трудной жизненной ситуации
- отсутствие денег на питание и жизнь у малоимущей семьи;
- достижение возраста 65 лет одиноким пенсионером;
- необходимость произвести ремонт в квартире у одинокого пенсионера;
- нехватка средств на жизненно важные лекарства, средства реабилитации и медицинские процедуры;
- отсутствие денег на продукты и одежду по причине многодетности, инвалидности или утраты работы;
- потребность в поддержке при ведении ЛПХ;
- потеря единственного жилья при пожаре или наводнении;
- утрата собственности в результате кражи.
Программа помощи ипотечным заемщикам рассчитана на тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации. Это может быть прощение части долга в размере 10%, но не более 600 тысяч рублей, разовое списание части долга в размере 10% от остатка кредита или снижение ежемесячного платежа на 50% на период до 18 месяцев. Деньги на руки заемщик не получает. Ему просто выдают новый график платежей, а деньги переводят в банк.
Ипотека: программа помощи заёмщикам
Программа рассчитана как на рублевую ипотеку, так и на валютную. Правда, во втором случае сумма будет пересчитана в рубли по текущему курсу Центробанка. При этом иметь просрочку по кредиту необязательно. К сожалению, стать участниками программы могут не все.
Код для встраивания видео
Алексей Ниденс, директор по операциям сервиса закладных и ипотечных ценных бумаг АИЖК: Это семьи с детьми, инвалиды, семьи, воспитывающие детей-инвалидов и ветераны боевых действий. В случае если заемщик попадает под эти категории, он проходит проверку по финансовому состоянию.
5. на время обращения за государственной помощью у должника и у его семьи не должно быть в собственности другой жилой недвижимости. В роли исключения допускается наличие одного объекта, размером не более 50% от ипотечного имущества.
Способы реструктуризации долга по ипотеке
Заемщику следует предварительно проконсультироваться и подготовить озвученный пакет документов. Исходя из условий кредитного договора, семейного положения и финансового состояния перечень документов для разных людей будет отличаться. Стандартный список выглядит так:
Требования к участникам программы
- заявление с просьбой реструктуризации долга;
- документы на самого заемщика и его членов семьи;
- справка о составе семьи;
- в случае инвалидности должника или его детей, наличия статуса ветерана боевых действий обязательно приложить письменные доказательства;
- для подтверждения неблагоприятного финансового состояния нужно показать размер среднего дохода;
- при потере места работы необходимо взять справку со службы занятости;
- приложить копии правоустанавливающих документов на жилое помещение, которое находится в залоге.
Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.
Теперь разберемся, кто может получить помощь. В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно следующих условий (указаны ниже):
Срок действия программы
Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2022 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2022 году) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Финансовые организации рассматривают заявление на реструктуризацию долга при помощи господдержки только в том случае, если заемщик предоставляет обязательный пакет документов, для рассмотрения его кандидатуры. Данные о его финансовом и семейном положении должны быть подтверждены и подходить под условия программы.
Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений. Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям. Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы. Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.
Господдержка ипотечникам
Многие ипотечные заемщики оказались в неприятной ситуации финансового краха именно потому, что в свое время оформили кредит в валюте. Длительная стабильность на валютном рынке ослабила бдительность граждан, и стало казаться, что ничто не пошатнет сложившуюся ситуацию. Взятые суммы ипотечных кредитов из-за скакнувшего курса увеличились в несколько раз. А с учетом процентной ставки, применяемой к ним, погашение взносов стало просто нереальным.
