Что Ждать От Мфо Если Есть Просрочки 2022

Что будет с МФО в 2022 году

Один из популярных инструментов повышения лояльности клиентов — персональные скидки. Компании охотно сотрудничают с заемщиками, которые вовремя или заранее погашают кредиты или своевременно продлевают срок их действия. Для таких клиентов разрабатывают специальные поощрения — программы лояльности. Например, система с уровнями: Silver, Gold и Platinum. Чтобы достичь «серебряного» уровня, клиенту необходимо закрыть 2 кредита. Следующий этап — Gold — 3 кредита, а после — Platinum, 5 кредитов. Поощрение — скидка на повторный кредит. С повышением уровня растет и размер скидки. Так, например, от 20% она может вырасти до 80-90%. Благодаря этому компания привлекает надежных клиентов, для которых, в свою очередь, своевременное выполнение обязательств будет вознаграждено.

44% государственных МФО в силу специфики регулирования выдают займы субъектам МСП, осуществляющим предпринимательскую деятельность в приоритетных для региона отраслях экономики. Коммерческие МФО меньше работают с такими заемщиками — 24% респондентов.

Рейтинговые оценки – это не просто взгляд в прошлое. Методики рейтингования у АКРА и «Эксперт РА» разные. Они смотрят на компанию под несколько разными углами зрения. Нам это позволяет понять, как качественно улучшить ситуацию, чтобы еще надежнее выглядеть в глазах партнеров.

Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовых. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно. Максимальная ставка за день пользования микрозаймом пока ограничена до 1,5% в сутки, это 547% в год. С 1 июля 2022 года ставка в сфере МФО составит 1% в день или 365% в год. Кроме того, микрофинансовые компании не смогут применять при начислении правило «проценты на проценты». За счет данной методики расчетов многие МФО добиваются роста задолженности в геометрической прогрессии. Теперь это запрещено.

В 2022 году помимо «черного лебедя» в виде пандемии COVID-19 на рынок оказали влияние несколько новых тенденций. После краткосрочного эффекта сжатия выдачи (особенно в офлайне) многие из анкетируемых МФО стали наблюдать изменение модели потребительского поведения, а также рост спроса на микрозаймы из-за стагнации реальных располагаемых доходов и одновременного инфляционного скачка. Увеличение количества входящих заявок позволило в 2-м полугодии 2022 года показать адекватную восстановительную динамику, причем рейтингуемые агентством «Эксперт РА» микрофинансовые компании выросли не только быстрее рынка, но и без ущерба для качества активов. Совокупный портфель микрозаймов всех МФО вырос до 249 млрд рублей (+18 против +30 % за 2022-й, см. график 1).

Отзыв персональных данных из МФО

Отзыв персональных данных должника из МФО — это прямо священная чаша Грааля, о которой очень многое знают кредитные юристы. Увы, но люди часто не догадываются о реальных способах избавиться от назойливости и приставучести кредиторов. Они месяцами терпят издевательства коллекторов, падение репутации среди коллег и соседей (когда кредиторы начинают звонить на работу или расклеивать позорные объявления в районе проживания должника), бесконечные звонки и вымогательство.

К сожалению, нет способов, которые бы помогли заранее обезопасить вас от микрозаймов — реально взятых или «навешенных» мошенниками. В этом деле — чтобы МФО не дало вам займ, а вы потом не писали отказ на обработку персональных данных — поможет только всерьез испорченная кредитная история и банкротство. Также не существует «черной базы» нежелательных для банков и МФО должников — ее не ведет даже Центральный банк, вопреки расхожим слухам.

  1. Обращаемся в МФО и предупреждаем о мошенничестве.
  2. Идем в правоохранительные органы и пишем заявление о мошенничестве.
  3. Далее берем документы об открытии уголовного расследования по факту мошенничества и передаем их в МФО, в ФССП (если открыли исполнительное производство), коллекторам (если МФО продала долг агентству).
  4. При необходимости обращаемся в суд, чтобы стереть пятно с кредитной истории, а также не платить по мошенническим кредитам.

Пакет документов направляем в адрес кредитора заказным письмом с уведомлением о получении. Также можно собственноручно принести документы в офис организации. При этом позаботьтесь о получении отметки, которая подтверждает принятие документов сотрудниками МФО.

К нам часто обращаются люди, которые не брали микрозаймов, но стали жертвами коллекторского или даже судебного взыскания. Секрет банален: их персональными данными воспользовались мошенники. Третьи лица получают доступ к паспортным данным, ИНН и СНИЛС, что позволяет им бессовестно воспользоваться ситуацией.

Неплательщики мфо форум 2022

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2022 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

  1. Выдавать деньги в иностранной валюте.
  2. Выдавать деньги, если заемщик уже имеет долг в размере более 3 млн. рублей.
  3. Изменять процентные ставки и условия займа без уведомления заемщика.
  4. Начислять проценты по договору, который имеет срок не более года, кроме штрафов и пеней, в случае, если сумма превысит трехкратную сумму долга.

В договоре указываются сроки возврата кредита, условия. Как правило, погасить задолженность несложно — можно осуществлять мгновенные переводы прямо с банковской карты. При выдаче вносится соответствующая запись в кредитную историю. По завершению кредитования поступает информация об успешном закрытии.

У каждого заемщика складывается субъективное мнение о той или иной компании. Если быть реалистами, не существует организаций, которые соответствовали бы абсолютно всем требованиям пользователей. Мы все хотим, чтобы компании позволяли срочно оформить займ с минимальной переплатой и без проверок, нормально обслуживали, сразу давали в долг крупную сумму, несмотря на кредитную историю.

Сам список включает три параметра. Первый – дату исключения структуры из реестра. Второй – краткое юридическое наименование. Третий – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Эти параметры позволяют полностью идентифицировать юрлицо. Причем не только на сайте ЦБ РФ, но и на других ресурсах. Например, ФНС.

Деятельность всех МФО регулируется Федеральными законами и ГК России. Организации, выдающие микрокредиты, обязаны своевременно передавать отчеты о своей работе в ЦБ. Кроме того в них могут проводиться проверки без предупреждения надзорными органами — налоговой службой и прокуратурой.

Финансовые организации готовы идти навстречу должникам, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Не разделяю большинство негативных отзывов о «Деньги Сразу». Как и к любому другому финансовому продукту нужно подходить с умом. Звонят людям? Ничего страшного. Во-первых, так компания себя страхует от недобросовестных заемщиков. Во-вторых, не идите к ростовщикам, если другие варианты исчерпали. Всегда старайтесь занять у знакомых, друзей и т.д. Если они вам отказывают, тогда смело оставляйте телефон этих друзей и пусть им звонят, сообщают, что вы пришли занимать копейки в мфо. Может таким друзьям стыдно станет. Далее страховка. От любого страхового продукта можно отказаться в период охлаждения. Не ленимся написать заявление и вам обязана страховая вернуть деньги в течение нескольких дней. И наконец, учитесь планировать бюджет, чтобы потребность в деньгах не возникала или возникала максимум за несколько дней до зарплаты. Итого. Страховку вернули, займ вернули в беспроцентный период, вашим друзьям стыдно, и в следующий раз они пойдут навстречу, а вы воспользовались бесплатно чужими деньгами. Пользуйтесь чужими мозгами) Надеюсь помогл

Конечно, сотрудники микрофинансовой организации не побегут судиться на следующий день, после того как клиент не исполнил свои обязательства по договору. До обращения в судебную инстанцию с человеком попытаются договориться «по-хорошему»: сделают пару телефонных звонков, пришлют несколько писем счастья, может разок-другой наведаются в гости.

Как избежать просрочки по микрозайму? Что ждёт неплательщиков МФО

Большинство клиентов обращается в МФО при возникновении крайних обстоятельств. Например, пользователю кредита задерживают зарплату, опекун несовершеннолетнего ребёнка лишился работы. Офисы микрокредитных организаций расположены возле торговых центов и станций метро, поэтому многие граждане оформляют кредит поспешно. Однако, при подаче заявки на получение займа в МФО следует учесть ряд факторов:

Большинство микрофинансовых организаций использует ускоренную процедуру работы с должниками, передавая договоры коллекторам через несколько дней просрочки. Порядок работы коллекторских агентств с должниками МФО аналогичен процедуре взыскания, применяющейся к клиентам банковских организаций. Коллекторы начинают с телефонных бесед, разъясняют должникам последствия просрочек, затем назначают личные встречи, напоминают о возможности передать дело в суд. Действия коллекторов регулирует ФЗ-230, при каких-либо незаконных действиях должник может подать жалобу в администрацию МФО, службу судебных приставов или прокуратуру.

  1. Запрос пролонгации. МФО предлагают клиентам без дополнительных штрафов перенести дату внесения платежа, выплатив фиксированную сумму или процент от займа. Например, заёмщику перенесли дату платежа на 12 дней за две тысячи рублей. Альтернативный вариант — пролонгация основного долга, при которой клиент продолжает выплачивать проценты. На практике пролонгация существенно увеличит затраты клиента на обслуживание кредита, поэтому своевременное погашение долга — оптимальный вариант.
  2. Погашение части долга за счёт заёмных средств. Если клиент одновременно выплачивает банковский кредит и микрозайм, свободные средства следует потратить на погашение долга перед МФО. Микрозаймы более затратны в долгосрочном периоде благодаря высокой процентной ставке, каждый день задержки стоит клиенту не менее 50 рублей (в зависимости от условий договора с МФО и суммы займа).
  3. Оформление кредитной карты с льготным периодом. Если заёмщик обладает официальным источником дохода и хорошей кредитной историей, можно оформить кредитную карту с минимальным лимитом и оплатить займ в МФО за счёт заёмных средств. Такой вариант защитит клиента от дальнейшего ежедневного начисления процентов и пени от МФО, банковский кредит обладает более лояльными условиями погашения.
  4. Продажа ликвидного имущества. Задача клиента, допустившего просрочку платежа по МФО, состоит в скорейшем внесении минимально возможной суммы, поэтому должникам следует озаботиться продажей дорогой техники, автомобиля и других ценностей. Такие действия позволят прекратить начисление процентов по займу, обезопасят должника от перспективы судебного процесса и взаимодействия с сотрудниками ФССП (федеральная служба судебных приставов).
Читайте также:  Сколько Составляет Ветеранская Выплата По Ставропольскому Краю

Клиенты МФО, допустившие минимальную просрочку платежа, передаются сотрудникам стороннего коллекторского агентства для проведения разъяснительной работы и склонения к скорейшему погашению долгов. Коллекторы МФО аналогично службам взыскания банков должны подчиняться требованиям ФЗ-230 (закон о защите интересов должников) и ФЗ-229 (закон о порядке ведения исполнительно производства).

В отличие от крупных банковских организаций, сотрудники МФО не предъявляют требований к платёжеспособности и финансовой дисциплине потенциальных заёмщиков, средства фактически выдаются всем желающим. Финансовые риски МФО окупают за счёт высоких процентных ставок и минимальных расходов на работу с просроченной задолженностью.

Чего бояться и что ждать, если есть просрочки по займам в МФО

Здравствуйте! На начальной стадии последствия просрочек платежа для должника будут не очень заметными. Изредка станут звонить сотрудники микрофинансовой организации с требованием оплатить задолженность, начнут копиться штрафы, ухудшится кредитная история. Далее, если долг так и не будет погашен, МФО приступит к более решительным действиям в виде передачи требования возврата задолженности коллекторам или подачи иска в суд.

Основное оружие МФО это назойливые звонки. По телефонному разговору сотрудники МФО как правило запугивают уголовным кодексом и говорят о том что могут возбудить уголовное дело! На эти разговоров не нужно обращать внимание, поскольку факт того что вы не вносите платежи по кредиту не является преступлением.

с. 121 ГПК. Судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.

Если Вам необходима дополнительная консультация либо помощь в составлении письменных документов, можете обратиться в мой чат, по правилам сайта услуги в чате как платные, так и без платные. Если Вас удовлетворила консультация, вы можете ее оценить нажав на значок «+» или «-».

МФО может обратиться в суд с требованием о вынесении судебного приказа, должник в свою очередь в 10-дневный срок после получения приказа имеет право подать возражение на судебный приказ, после чего судебный приказ отменяется. После отмены судебного приказа МФО может обратиться с исковым заявлением в суд и если Вас известят о данном факте, рекомендую обратиться к квалифицированному юристу для снижения суммы долга, процентов и других расходов.

Просрочки в мфо

В таком случае кредитор обратится в суд. Отказаться от суда гражданин уже не может. Но там не будут «судить должника», там будут разбирать ситуацию по возврату долга. Надеяться на то, что судья расчувствуется и встанет на сторону заемщика, «отпустит его с миром», не стоит. Есть договор между сторонами, его и примут во внимание. Могут быть уменьшены штрафы, или пересчитана сама сумма долга, если кредитор выставил завышенные требования (вспоминаем про правила 3х и 2х!). Но отдавать долги придется.

Взяв 1 февраля 2022 года 6000 рублей в долг, и не вернув ни копейки, МФО не сможет потребовать более 21 000 рублей. Невзирая ни на срок просрочки, ни на ставку, ни на начисляемые пени и штрафы. То есть эта сумма включает саму задолженность в 6000 рублей и 2,5Х переплаты – 15 000 рублей.

Займ в сумме 15 000 рублей оформлен на 1 месяц. Погашение должно произвестись в конце срока действия долгового обязательства. Клиент выплатил все начисленные проценты за пользование и лишь треть основного долга. Соответственно, просроченная задолженность составит 10 000 рублей.

Кстати, если МФО закрылось, то заём никуда не исчезает. Многие заёмщики всерьёз считают, что если закрывается организация, то пропадает и долг. Это не так. Если финансовая организация закрывается, то она уже не может выдавать новые займы, но прежние обязательства остаются в силе. Если же бросить платить, то возникнет просрочка. И тогда можно попасть в серьёзную кредитную кабалу. Не говоря уже о том, что кредитная история будет испорчена.

— отметил руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. — Число потенциальных заёмщиков тоже сокращается, соответственно, ставки продолжат падать. С 1 октября при принятии решения о выдаче займа МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика (ПДН), который увеличивает нагрузку на капитал, если клиент отдаёт на погашение своих обязательств более половины дохода. С начала года Банк России ввёл законодательные ограничения общего размера начисляемых процентов и неустоек, а также ограничения ежедневной процентной ставки и полной стоимости займов МФО. При этом эти параметры постепенно ужесточаются. Так, процентная ставка теперь не может превышать одного процента в день, хотя в начале года этот лимит был на уровне полутора процентов.

Помимо этого, МФО или банк может выдвигать дополнительные требования к клиенту. Необходимо также представлять контактные данные с официального места работы, чтобы при обращении специалисты службы безопасности проверили на соответствие указанные в анкете и справке 2-НДФЛ данные.

Рефинансирование микрокредитов в МФО помогает избавиться от старых задолженностей, но при этом у заемщика появляется другая ответственность в виде ссуды с новой процентной ставкой. Важно рассчитать, хватит ли денежных средств на ежемесячное внесение установленных платежей.

Не стоит брать кредиты в других микрофинансовых организациях, даже если от них поступило одобрение, когда сумма ежемесячного платежа гораздо выше финансовых возможностей заемщика. Это может привести к еще большим долгам. Банки, как правило, учитывают платежеспособность клиента и дают кредиты только в случае, если он тратит на них не более 40–50 % своего дохода. А вот микрокредитные компании часто пренебрегают подобными расчетами.

Основная проблема в том, что микрокредитные компании лояльны к гражданам, которые официально не трудоустроены. Если же придется обращаться за реструктуризацией долга в банк, то есть большая вероятность получить отказ, так как сотрудники должны будут получить юридическое подтверждение дохода.

Рефинансирование долгов в МФО — это серьезная финансовая операция. Поэтому она имеет установленное законодательно юридическое оформление. Важно, чтобы заемщик подходил под все требования. В противном случае в получении реструктуризации задолженности будет отказано.

Долги в мфо форум советы юриста

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

По данным различных кредитных бюро, процент одобрения заявок на получение займа постоянно растет. Рост рынка микрозаймов привел к предсказанному экспертами росту просрочек по микрокредитам. Списать микрозаймы можно воспользовавшись только законными возможностями. Обо всех способах выхода из долговой ямы мы и поговорим с нашим адвокатом в настоящей статье.

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

Доброго времени суток.
Взял один микрозайм, исправно платил, случилось так, что появилась просрочка в 4 месяца, штраф мне был не позубам. Взял другой микрозайм, чтобы погасить полностью первый. Так же исправно платил второй и опять появилась просрочка. Беру третий, чтобы перекрыть второй, но одобряют меньше, чем надо, чтобы полностью перекрыть. Начал платить сразу два, оказалось очень сложно. Решил взять еще один, чтобы перекрыть сразу 2 микрозайма. Дали деньги, но их потратил на другие нужды, а не за долги. Пришлось платить сразу 3 кредита, очень сложно. Постоянно у кого-то занимал деньги, чтобы отдать кредит. Запутался, постоянно на нервах, звонят коллекторы, зачем-то напоминают о долге.

Шанс на успешную апелляции небольшой, но можно попытаться оспорить. Для этого обратитесь в вышестоящую инстанцию с кассационной или апелляционной жалобой. Это имеет смысл, только если решение суда было принято с игнорированием действующего законодательства. Например, если при кредите в размере 10 ты. руб. суд удовлетворил требование МФО на возврат 100 тыс. руб. — это ненормально, и есть большие шансы на успех апелляции. Не имея юридических знаний, желательно обратиться к адвокату, опытному в подобных спорах. Жалобу следует подать в течение 30 дней после первого суда.

  • судебные тяжбы требуют времени и дополнительных расходов;
  • кредитный договор был составлен некорректно, заемщик может выиграть, вынесение решения будет не в пользу МФО, которая подала заявление;
  • в отсутствие имущества и официального трудоустройства что-то изъять у должника или удержать проценты с зарплаты невозможно;
  • проценты и штрафы могут быть списаны, если суд постановит, что неустойка по величине несоизмерима с последствиями невыплаты задолженности клиентом.
Читайте также:  Сократят ли госслужащих в управлении по вопросам миграции в 2022 году

Для самой МФО обращение в суд — необязательно выигрышное, потому при небольших суммах она предпочитает избежать таких методов. А как узнать заранее — выиграет суд или нет, удовлетворит ли иск местная инстанция или придется обращаться в Верховный суд.

  • Турбозайм
  • Срочноденьги
  • ВиваДеньги
  • Moneyman
  • Росденьги
  • Займер
  • Webbankir
  • Домашние Деньги, Банкирро

Это известные, крупные компании с длительным присутствием на рынке. Они уверенно действуют в рамках правого поля и обращаются в суд с высокими шансами на успех. Большинство из них ждет когда человек начнет платить взятый микрозайм от 3 до 5 месяцев, после чего обращаются с заявлением на вас к закону. В этом убеждении удостоверился не один человек.

Единственная альтернатива судебным приставам — коллекторы, но их деятельность постепенно ограничивается из-за обращения заемщиков в полицию с жалобами на грубые методы работы подобных структур. МФО стремятся не иметь проблем с законом, и судебная система все чаще используется как безопасная замена коллекторским компаниям.

Делопроизводство и практика по судебным делам 2022 года показывает, что в наше время МФО (микро финансовые организации) обращаются в суд по долгам при уверенности в своей правоте и невозможности получить оплату по долгу другим способом, и нередко выигрывают. При обращении в компанию клиент подписывает обязательство отдать долг на определенных условиях и в установленный срок.

Закон об МФО: что могут и не могут требовать компании от заемщика

До этого рынок микрозаймов находился в хаотическом состоянии, а ситуацию регулировали разрозненные нормативно-правовые акты (НПА). Конечный потребитель оставался незащищенным. О том, как регулируется рынок микрозаймов, какие нововведения сделаны, и и о правах потребителя при обращении в МФО за займом, рассказываем в этом обзоре.

Еще одно нововведение 2022 года. МФО обязали при обращении гражданина за займом на сумму более 10 тысяч рублей рассчитывать его долговую нагрузку. Другими словами — какая часть доходов заемщика будет уходить на погашение займа. Раньше подобную оценку делали только банки, а МФО выдавали займы на основании паспорта гражданина и ничем не подтвержденных сведений о его доходах, которые он указал в анкете заемщика.

  • До 01 июля 2022 года он составлял 2,5 суммы, выданной заемщику. Ни при каких обстоятельствах долг клиента МФО не мог вырасти больше этого уровня. Причем в этот лимит включались не только проценты и штрафы, но и любые другие комиссии и дополнительные платежи.
  • С 01 июля по 31 декабря 2022 размер максимальной задолженности был уменьшен до двукратного размера.
  • С 01 января 2022 года максимальная переплата по займу не может превышать взятую сумму более чем в 1,5 раза.

Тем не менее, в настоящее время в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, предлагающий упразднить действие закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». По мнению депутатов, деятельность МФО приводит к обнищанию людей и росту социальной напряженности в обществе. Рассмотрение назначено на осень 2022 года, но маловероятно, что такой закон будет принят.

Среди микрозаймов закон выделяет отдельный вид — микрозаймы без обеспечения. Максимальная сумма такого займа ограничена 10 тысячами рублей, максимальный срок — 15 днями без возможности продления, а объем процентов — не более 30% (то есть 3 тысяч рублей) за весь срок займа.

Что делают с просроченными займами? Стоит ли бояться

Вместе с тем, россияне отказываются от получения кредитов, как способа решения проблем – в апреле сократился общий объем заключенных договоров с банками и МФО. Также жители страны потратили около 47% лимита по кредитным картам, что является наиболее низким показателем с 2022 года.

  • 58% россиян назвали ключевой причиной финансовые трудности;
  • 30% заемщиков отмечают снижение уровня доходов;
  • 20% указывают на завышенную кредитную нагрузку;
  • 18% связывают неисполнение обязательств с потерей работы;
  • 17% граждан винят во всем инфляцию и нехватку средств из-за стремительного роста цен.
  • начисление штрафов и пени;
  • регулярные звонки должнику;
  • испорченная кредитная репутация и невозможность взять кредит в банках;
  • передача договора на взыскание коллекторам;
  • судебное разбирательство (обычно приказной порядок);
  • удержание займа через ФССП – с заработной платы либо путем продажи имущества.
  • объем просроченной задолженности составляет 51,3 млрд. руб.;
  • около 41% граждан перестали возвращать займы в МФО, для сравнения – в марте этот показатель находился на уровне 36%;
  • свыше 34% кредитных договоров просрочено на срок от 90 суток;
  • просрочка на месяц выросла на 32,5% по сравнению с мартом.

Центробанк проанализировал деятельность микрофинансовых компаний в период пандемии коронавируса в России и выяснил, что МФО стали чаще передавать просроченную задолженность коллекторам. Об этом свидетельствует тот факт, что кредитный портфель таких организаций в мае сократился на 5%, микрофинансовые компании начали активней избавляться от рисковых активов. Аналитики портала Mainfin рассказали, стоит ли должникам бояться просрочек, к каким последствиям может привести неисполнение обязательств по займу.

Прошу совета, как правильно поступить в данной ситуации. Кредитными продуктами пользуюсь давно, имела хорошую кредитную историю с досрочными погашениями. Являюсь в том числе клиентом Банка Москвы. У меня там был оформлен кредит размером 400 000 рублей сроком на 4 года с платежом 15 000 рублей ежемесячно. Плюс имелись другие действующие кредиты. Общая сумма платежа по всем кредитам была в районе 35 000. зарплата была на тот момент хорошей, 70-75 тысяч. Работала в крупной компании. В сентябре 2014 Банк Москвы предложил мне как постоянном и надежному клиенту услугу Максикредит-рефинансирование старого кредита со снижением процентной ставки и выдача дополнительных денежных средств на руки. Учитывая мою зарплату и хорошую кредитную историю, мне оформили кредит на 1600 000 сроком на 7 лет, из которых около 600 000 ушли на погашение старого кредита, остальное на руки. Остатком средств я планировала погасить все остальные кредиты плюс частично погасить этот и значительно уменьшить платеж. Но человек предполагает, а.. буквально через месяц я попала в больницу из-за проблем с сердцем. По настоянию врачей мне пришлось после выписки уволиться с работы, так как там были большие эмоциональные нагрузки плюс дорога занимала 3 часа. Потом пришлось несколько месяцев восстанавливаться и заниматься здоровьем. Все это время я исправно платила по кредиту. Но так как в семье работаю только одна я, на мне сын 14 лет и мама-инвалид, кредитные средства пришлось потратить на проживание, лечение и гашение этого же кредита. На новую работу я смогла устроиться только через полгода. Уровень моей зарплаты снизился на 20 тысяч. Задолженностей по кредитам не было, но я понимала, что дальше платить не смогу. В апреле 2022 обратилась в Банк Москвы с просьбой о реструктуризации кредита. Но в итоге мое заявление рассматривали больше 2 месяцев. За это время пошли просрочки. Сначала на 2 недели, потом на 1,5 месяца. Чтобы платить, пришлось влезть в долги. В июне мне согласовали кредитные каникулы на год с уплатой только процентов. При зарплате 50-55 ежемесячный платеж по этому кредиту был 25 000+ остальные кредиты. Чтобы сводить концы с концами, я устроилась на вечернюю подработку в июле. Мой доход там составлял 15-20 тысяч. Какое-то время я могла платить Банку Москвы. Но летом же мой сын 14 лет попал в психиатрическую больницу после попытки суицида. В больнице провел 3 месяца, выписан с диагнозом шизофрения. Ребенок сейчас на домашнем обучении, на постоянном приеме лекарств по часам. Находимся в процессе оформления инвалидности. В связи с этой ситуацией мне пришлось бросить подработку. И я не в состоянии больше платить по кредитам. Плюс за это время, с лета, пришлось влезть в несколько микрозаймов, так как срочно были нужны деньги, а занять не у кого.. микрозаймы выплачивать сейчас также нет возможности, так как последние 3 месяца получаю зарплату без премии, то есть 40-45 тысяч рублей. С этих денег частично плачу остальные кредиты, с учетом всех остальных расходов на жизнь остается не больше 5-10 тысяч в месяц. Ситуация тупиковая. Мама не работает, получает пенсию по инвалидности, почти вся пенсия уходит на квартплату. Папа также не работает, пенсионер. Плюс больной ребенок. Бывший муж алименты не платит. Квартира муниципальная, автомобиля нет, в залог предоставить нечего. На данный момент в Банке Москвы имею просрочку 3 месяца, пошел четвертый. По микрозаймам просрочки в районе месяца. По остальным кредитам плачу, но с задержкой до 2 недель. На звонки из банков и МФО не отвечаю, так как мне просто нечего им ответить. Сменить работу или устроиться на подработку сейчас нет никакой возможности. От Банка Москвы писем пока не было, но приходят смс с непонятных номеров о том, что банк расторгает со мной договор и ко мне назначен выезд. Такие же смс приходят от МФО, о том, что мой долг передан коллекторам и назначен выезд. В суд пока никто не подавал. Как лучше юридически выйти из данной ситуации? Что для меня лучше-ждать суда? Договориться с банком вряд ли уже получится. Закон о банкротстве физических лиц здесь вряд ли применим, потому что подача заявления в суд требует огромного количества бумаг плюс надо будет оплачивать услуги финансового представителя, на что сейчас нет никакой возможности. Что мне может грозить? Могут ли на самом деле ко мне приехать коллекторы или представители банка без официального решения суда? Имеют ли сотрудники банка и МФО право звонить моей маме как контактному лицу и требовать, чтобы она оплатила мои долги? Имеют ли право звонить на работу и разглашать данную информацию? Также прошу подсказать-если дело дойдет до суда и будет вынесено какое-то решение, чем это может для меня закончиться? Изъять имущество невозможно, так как квартира муниципальная, это единственное жилье. Другого имущества нет. будет удерживаться 50% от зарплаты? Или возможны еще какие-то варианты? Прошу вас, подскажите, что делать в данной ситуации. заранее спасибо.

Читайте также:  Выплаты при рождении ребенка в 2022 году новосибирск 130 тыс

По собственной глупости и наивности попала в долговую яму. У меня есть кредитная карта от тинькофф банка с ежемесячным платежом 3300. Так же есть кредит от solva с ежемесячным платежом 2800. Работаю, снимаю комнату в общежитии, до недавнего времени со всеми финансовыми обязательствами успешно справлялась. Ко мне обратилась подруга с просьбой взять ей кредит на своё имя в почта банке. До этого мы часто друг друга выручали деньгами (и маленькими и большими суммами) и никаких проблем не возникало. У меня не было в ней сомнений, тем более, что на тот момент работали мы с ней вместе. Поэтому после уговоров и её обещания написать у нотариуса расписку, я по наивности согласилась. Мы взяли кредит. Она исправно оплачивала свой долг несколько месяцев. Позже мне пришлось сменить работу и она перестала платить, ссылаясь на финансовые трудности и обещая мне всё вернуть. Я понимаю, что раз кредит оформлен на моё имя, платить его должна именно я, я от этого не отказываюсь. Но проблема в том, что сумма ежемесячных платежей мне стала непосильна. Я хотела взять кредит в других банках на более длительный срок, чтобы получить финансовую разгрузку. Обращалась во многие банки, но мне везде отказывали. В конечном итоге, чтобы не допустить просрочек пришлось обратиться в микрозаймы, так как среди друзей помочь никто не мог. Потом приходило время платить и кредиты и микрозайм, я была вынуждена обращаться в новые и новые МФО. За последние несколько месяцев набрала более десяти микрозаймов, вся зарплата уходила на оплату %, свободных денег не оставалось. Просрочек пока не было, но близится очередной день оплаты и теперь мне нечем оплатить даже проценты. В реструктуризации мфо отказывают. Недавно узнала про рефинансируй рф — но там тоже отказ. Банки отказывают. Помощи ждать совершенно неоткуда и не от кого. Мама живёт в деревне и у нее помимо меня есть малолетняя дочь и сын инвалид, поэтому она помочь тоже не в силах. Через несколько дней начнутся просрочки, я очень боюсь и не знаю что делать, единственным выходом кажется петля, потому что я сама во всём виновата. Есть ли выход и как действовать в сложившейся ситуации?

Как мне быть? У меня есть просрочки в разных мфо, где мне приходилось занимать не так давно (1,5 — 2 месяца назад). Уже набежало в целом больше 60 т.р. Так сказать выхода не было, з/п небольшая, а супруге-инвалиду на 5 месяце беременности необходимы были деньги на сложные обследования в краевом перинатальном центре. Долги теперь надо как то отдавать, а у меня ведь действующие кредиты в двух банках и выплаты по ним ждать не будут, так как были составлены соглашения на реструктуризацию. Чувствую, что не смогу отдать, даже если из кожи вон буду лезть. Уже и сам не рад, что брал. И к кому за советом обратишься, ничего внятного не услышишь. Как мне быть.

У меня такая ситуация, с того времени, как умер муж (2012 г) безвылазно в долгах, с банком договорилась, сделали реструктуризацию долга на 9 лет, в другом закрыла п олностью долг взяв в третьем банке. Постоянно не хватало денег, живу с дочкой вдвоем (сейчас ей 7),перебивалась с помощью МФО. Но этим летом у меня вытащили в метро кошелек с зарплатой, чтобы заплатить в банки и жить на что-то взяла в МФО, потом погасить ту сумму +бешеные % ещё в двух (сумма большая, в одном столько не дадут) и покатилось как снежный ком в математической прогрессии. В итоге 12 МФО, долгов на 4 моих зарплаты, а сейчас с штрафными и то больше.. Я получаю не так уж и мало в среднем 40 000,+/-2000, из них 11650-в одном банке платёж,в другом 8500, по двум кредитным платежи 1000 и 6000 ежемесячно (кладу и опять трачу на продукты раплачиваюсь. )+9000 квартплата с комунальными услугами, с одним МФО договорилась о рассрочке на 10 мес по 4600 остальным платить нечем, остается пенсия дочери по потере кормильца, она растет надо одевать и тд.Что делать? Бесконечные звонки которые я игнорирую, потому что после разговора с девушкой из МФО я долго отходила-угрожала что коллекторы пойдут в опеку и тд и тп.Понимаю что отдавать надо, но нечем. Распечатала свою кредитную историю, а там ужас рейтинг ниже не куда, оказывается тот банк что сделал реструктуризацию не отметил что ли это где-то и получается просрочка уже третий год, банки мне кредиты не дают, а МФО давали! Понимая что я в финансовой яме! Опять же будет суд, если поисьавы отнимут 50% зарплаты, чем платить банкам? Как дальше жить незнаю! На грани.

Нечем платить за кредиты, зарплату урезали, да и в планах поменять место работы. Из-за проблемы нехватки денег на оплату кредитов в банках влезла в микрозаймы, о чем очень и очень сожалею, так как они, в отличии от банков, на встречу идут совсем не охотно. Наступили просрочки по платежам, некоторые передали мои дела в коллекторские агенства, которые с меня теперь не слазят, некоторые МФО остаются при своем мнении и оказывают психологическое давление сами, вообщем, сама себе усложнила жизнь и села в долговую яму. Знакомые посоветовали обратиться к помощи юриста, зашла в интернет, а тут такое многообразие юридических компаний, что даже глаза разбегаются. Может быть Вы посоветуете куда мне лучше обратиться в данной ситуации, так как я уже ни то что спать спокойно не могу, мне уже и жизнь не в радость ( ( (Очень нужна помощь! Заранее огромное спасибо!

Практика возврата денег при просрочке кредита мфо

Насколько законно то, что при погашении кредита средства направляются сначала на уплату процентов по штрафам и неустойкам, а только потом – на погашение основного долга? Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду. Он напомнил банкам, что проценты бывают разные.

Следующим этапом стало Определение № 7—КГ17-4 от 22 августа 2022 года по спору между гражданином и ООО «Доступно Деньги». В нем эта позиция была применена к спорам с МФО, дело вошло в Обзор практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. В рамках спора ВС указал, что в конкретном деле необходимо снизить проценты за пользование займом, которые продолжают начисляться после даты возврата кредита. Снижение предполагалось до средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым физлицам в рублях на срок больше года, по состоянию на момент заключения договора. ВС пресек ранее сложившуюся практику, при которой МФО начисляли «сверхвысокие проценты» за пользование микрозаймом по истечении срока его возврата, установленного договором.

За последние три года прослеживается эволюция точек зрения Верховного суда, объединенных одной целью – защиты имущественных интересов заемщиков со ссылкой на недобросовестность займодавца, установившего в договоре драконовские проценты, замечает Вячеслав Калабин, юрист практики по разрешению споров и банкротства Линия Права Линия Права Федеральный рейтинг группа Рынки капиталов группа Финансовое/Банковское право группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Налоговое консультирование группа Уголовное право × .

Но в обычной ситуации, когда заемщик, находясь в здравом уме, занял деньги в МФО и не смог их отдать, судья обычно встает на сторону кредитора. Единственное, что может быть скорректировано – окончательный размер платежей. Обычно банк снижает начисленные пени до минимума. Но тело кредита и набежавшие проценты оплатить придется всё равно.

«Кредиты до зарплаты» дороги для заёмщика, но очень востребованы. На конец 2022 года количество действующих договоров микрозаймов составляло до 6,6 млн., говорит Паранич. Число заёмщиков за 2022 год возросло на 64% по сравнению с предыдущим годом и составило 8,4 млн человек. Среди них много заемщиков с плохими долгами — по сообщению РИА «Новости», в первом квартале на МФО пришлось 85% таких кредитов. Это в два с половиной раза больше, чем в начале 2022 года. Продолжает рост и средняя сумма займа, по результатам первого квартала 2022 года она составила 12900 руб.

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан. При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа. Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

У некоторых банков существует услуга «Кредитные каникулы», с помощью которого можно отложить от одного до шести текущих платежей (основного долга, но не процентов!) в зависимости от конкретного банка и разновидности кредита. Такая услуга обычно требует заблаговременного подключения посредством подачи соответствующего заявления. К тому же предоставить ее могут только заемщикам с положительной кредитной историей без фактов нарушения сроков оплаты ранее.

  • оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
  • дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
  • попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).

Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда кредитное бремя может стать для него непосильным. Самыми распространенными причинами здесь могут быть: потеря работы из-за увольнения или сокращения, сокращение ежемесячных доходов, ухудшения состояния здоровья или иные жизненные обстоятельства.

Любой кредитор имеет основной целью возврат долга. Поэтому в случае ухудшения финансового положения и допущения просрочки оплаты лучше без промедления обратиться в банк, в котором был заключен ипотечный договор, и подробно рассказать о возникших проблемах. К таким заемщикам банки настроены вполне лояльно и готовы пойти навстречу, особенно если причины объективны.

Елена - Дежурный юрист
Профессиональный юрист. Составляю любые правовые документы: договоры, претензии, исковые заявления, отзывы, жалобы и т.п. Специализируюсь на защите прав потребителей: спорах с застройщиками, страховыми, продавцами, банками и пр. Осуществляю представительство в судах. Большой опыт работы, высокое качество составления правовых документов и ведения дел.
Оцените автора
Бюро юридического и адвокатского консультирования - Адвокатариус