Что Считается Большим Долгом Перед Банками?

В ситуации, когда вы брали кредит под залог имущества (машина, квартира и пр.), можно продать его, чтобы расплатиться с банком. Но на то понадобится разрешение кредитора. Имущество с обременением скорее всего будет продано по цене ниже рыночной, но вы сможете частично или полностью расплатиться с банком, а какую-то часть денег оставить себе.

Если обременений у Вас несколько и по каждому из них свои проценты и условия, платить несколько кредитов разом, как правило, невыгодно. Улучшить условия можно, если подать заявку на консолидирование, то есть соединение нескольких финансовых обязательств в одно. Банки обычно предоставляют такую услугу, в том числе если разные кредиты были взяты в нескольких финансовых организациях.

Существует также способ погашения задолженности по кредиту с помощью дебиторской задолженности. Данная процедура подразумевает покупку чужой дебиторской задолженности. Если банк подал исковое заявление в суд о принудительном взыскании с должника долга по кредиту, а суд удовлетворил исковые требования и направил исполнительный лист в службу судебных приставов, то купленную чужую дебиторскую задолженность можно предоставить в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) в счет погашения своего долга.

  • при сокращении на работе — приказ о сокращении, копия трудовой книжки;
  • если пропал источник дохода — справка 2-НДФЛ и все сопутствующие документы, если они есть;
  • в случае болезни — медицинские справки, выписки из медкарты, другие документы и чеки (если какие-то операции или процедуры вы делали платно);
  • при появлении инвалидности — справка об инвалидности, выписки из медицинской карты;
  • если умер созаемщик — свидетельство о смерти;
  • когда поврежден источник дохода — соответствующие документы (например, протокол о ДТП, если вы таксист, или подтверждение того, что сгорела квартира, которую вы сдавали);
  • в случае рождения ребенка — свидетельство о его рождении.
  1. Реструктуризация долга подходит для заемщика, у которого материальные трудности имеют временный характер. Для этого должнику надо обратиться с письменным заявлением в банк с просьбой об увеличении срока кредитования на определенный период. Это позволит заемщику в течение установленного срока уменьшить ежемесячные выплаты, но увеличит итоговую стоимость кредита.
  2. Рефинансирование долга заключается в предоставлении должнику займа под другой процент с целью погашения существующего долга по кредиту. Данная операция позволит изменить сроки и сумму ежемесячных выплат, уменьшить долговую нагрузку.
  3. Кредитные каникулы предоставляют должнику по письменному заявлению в банк с указанием причин неплатежеспособности и с просьбой отсрочить платеж на конкретный срок, обычно не превышающий 6 месяцев. Заемщик может выбрать, какой способ отсрочки подходит ему в данный период: полная, частичная или изменение валюты кредита. Полная отсрочка позволит отодвинуть график выплат по кредиту и избежать штрафных санкций и пени; при выборе других видов отсрочки должник снизит сумму ежемесячных выплат, но общая сумма переплаты по кредиту увеличится.
  4. Страховое погашение задолженности по кредиту подразумевает оплату долга банку страховой компанией в силу наступления указанного в договоре страхования случая, если должник при оформлении договора кредитования оформил страховку.
  5. Продажа залогового имущества по более выгодной цене, чем это сделает банк, позволит должнику полностью погасить задолженность по кредиту (ипотечному).
  6. Признание заемщика банкротом в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. возможно только при наличии указанных обстоятельств: размер задолженности – более 500 тысяч, заявление подано должником в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней с момента, когда он узнал, что не может оплатить задолженность в полном объеме.

Какой долг считается большим перед банком

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Далее, в упомянутый закон внесли изменения от 03.07.2022 № 230-ФЗ, указав в статье 12.1, что проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита. Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности). Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

1.3 Действие настоящей Политики распространяется на все процессы по сбору, записи, систематизации, накоплению, хранению, уточнению, извлечению, использованию, передачи (распространению, предоставлению, доступу), обезличиванию, блокированию, удалению, уничтожению персональных данных, осуществляемых с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

После получения необходимых сведений из «Банка данных исполнительных производств» необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, с заявлением об ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству, с приложением документов, позволяющих однозначно идентифицировать его (копия паспорта, СНИЛС, ИНН), для отмены наложенных ограничений, по возможности уведомить судебного пристава-исполнителя по телефону.

В случае если с банковского счета гражданина списаны денежные средства, либо в отношении него применены иные меры принудительного исполнения (ограничение на проведение действий по регистрации имущества и пр.), а исполнительное производство возбуждено в отношении однофамильца с идентичной датой рождения, необходимо в сервисе «Банк данных исполнительных производств» получить сведения о структурном подразделении территориального органа ФССП России, фамилии имени отчестве, телефоне должностного лица, возбудившего исполнительное производство. Проверку рекомендуется проводить по всем территориальным органам ФССП России.

В соответствии со статьей 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Федеральная служба судебных приставов создает и ведет банк данных исполнительных производств в электронном виде. Согласно с Порядком создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов в электронном виде общедоступная часть Банка данных публикуется на официальном сайте ФССП России.

Самый простой способ узнать свои долги через интернет — зайти на официальный сайт банка и перейти в личный кабинет. Логин и пароль для личного кабинета — это чаще всего номер телефона или дата рождения + код из СМС. У большинства банков есть мобильное приложение, которое можно скачать и также узнать, есть ли задолженность.

  1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
  2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
  3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

Для получения необходимой информации в БКИ, как правило, обращаются кредитные организации. Однако, физические лица также могут отправить запрос. Для этого необходимо отправить заявку, содержащую сведения о физлице, его паспортные данные, номер контактного телефона и адрес электронной почты. Направить письмо можно следующими способами:

Имеющиеся долги надо погасить как минимум за 2 недели до предполагаемого выезда. Однако на практике лучше сделать это еще раньше, т.к. бюрократическая машина может не успеть зачислить платеж и списать долг, а пристав, соответственно, снять запрет на выезд за границу. В этом случае постановление на запрет выезда за границу будет действовать, несмотря на уплату долгов. Причем показывать чеки на границе бесполезно – таможенники и пограничные службы используют только данные от судебных приставов в служебной электронной базе.

Запрет на выезд заграницу – неприятная процедура, которая знакома многим современным людям. По данным статистики, при прохождении пограничного контроля разворачивают около двух с половиной миллионов человек, имеющих задолженности разного рода. Поэтому сегодня рекомендуют заранее узнавать о наличии долга, чтобы не потерять путевки, деньги и настроение.

Большинство современных банков, в том числе и Сбербанк, давно разработали внутренние сервисы, сайты и приложения для телефонов, позволяющие контролировать состояние своего счета. Интернет-банкинг очень удобен, и если существует возможность управлять своими финансами удаленно, ею обязательно стоит воспользоваться.

  • Задолженность по штрафам, налогам, кредитам, коммунальным услугам;
  • Задолженность по уплате алиментов, игнорирование требований погасить возмещение вреда здоровью и т.д.;
  • Когда исполнительное делопроизводство имеет нематериальный характер, например, надо восстановить в должности незаконно уволенного сотрудника, выселить должника и т.д.

Как узнать свои долги перед банками

Итак, у вас есть долг в банке, что делать? Необходимо быстро и эффективно решить эту проблему. Если вы будете скрываться, возможны следующие негативные исходы ситуации:

  • Обращение банковского учреждения к коллекторам, что грозит должнику бесконечными звонками, уведомлениями;
  • Накопление штрафных санкций и пени, которые многократно увеличат размер задолженности;
  • Решение вопроса через суд, что может привести к взысканию, аресту собственности.

Зайдя на сайт ФССП, на его главной странице вы увидите форму поиска. В нее необходимо будет ввести свои ФИО, дату рождения и регион проживания. Затем нажмите кнопку «Найти». В некоторых случаях сайт может попросить вам ввести проверочный код с экрана. Но даже с этим шагом поиск информации займет меньше минуты.

Читайте также:  С Какого Года Платить Налог На Имущество Физических Лиц В Новостройке

Как известно, все данные о кредитах должны регулярно передаваться финансовыми учреждениями в Бюро кредитных историй. Один раз в год каждый гражданин РФ имеет право бесплатно обратиться в подобную организацию и узнать о состоянии своих расчетов с банками. Это удобно, поскольку один запрос позволит узнать сразу обо всех долгах, даже если они сделаны в разных банковских учреждениях.

Бюро кредитных историй в РФ существует несколько. Поэтому в первую очередь необходимо узнать, в каком из них хранится информация конкретно о вас. Для этого можно воспользоваться специальным сервисом на сайте Центрального банка РФ . Выберите в меню сайта раздел «Кредитные истории», а в нем подраздел «Запрос на предоставление информации…». Далее заполните небольшую анкету, и через некоторое время вы получите данные о БКИ, в которых есть записи о ваших кредитах.

Если вы знаете о своих задолженностях по займам, но по какой-то причине не можете пока их погасить, стоит посоветоваться с банком о методах решения данной проблемы. Возможно, кредитор предоставит вам отсрочку выплат либо предложит иные способы реструктуризации займа. Помните, не стоит прятаться от банка – он, как и вы, заинтересован решить дело миром. И это вполне возможно до тех пор, пока ваша задолженность не передана в суд.

Копится долг перед банком

Единственное условие: необходимость представить в кредитное учреждение документы и их копии, подтверждающие ваши слова о снижении доходов. Это, в частности, справка по форме 2-НДФЛ и пояснение бухгалтера предприятия о том, что ваши доходы реально понизились. Здесь же — справка о том, что вы стоите на учете в центре занятости как безработный либо вы предоставляете копию трудовой книжки с пометкой об увольнении, либо справку с медицинского учреждения о состоянии вашего здоровья.

Следующий шаг — проверка представленной вами информации самим кредитным учреждением. Иначе говоря, все ваши финансовые обстоятельства проверят от и до. Важно, чтобы в это время (а проверка, порой длится более полутора-двух месяцев), вы не исчезали с радаров банка. Не прятались, отвечали на телефонные звонки центра по погашению долгов кредитного учреждения. И, конечно, платили за долг — пусть не всю сумму, но столько, сколько можете.

Часто банки продают свои просроченные кредиты частным фирмам, занятым выбиванием долгов у заемщиков. Чтобы самостоятельно не тратить ресурсы на несговорчивых, плохо реагирующих на требования банкиров должников. При этом перед Центробанком можно отчитаться, что просроченных кредитов — почти нет.

Увы, порой бывает так, что в один миг добросовестный заемщик кредита влезает в долги перед банком. Что делать, если не хватает совсем чуть-чуть и как упростить себе жизнь если совсем не чем платить?

При этом нормы закона предусматривают, что принудительные выплаты не должны быть больше 50 процентов от легального дохода. Иначе говоря, с должника принудительно могут взыскать порядка 50 процентов зарплаты и других официально и юридически чистых денег. Иначе говоря, доходы, которые заемщик имеет из неофициальных источников, — остаются у должника целиком.

Какая сумма считается крупно для банка

В своих расчетах они учитывали неподтвержденные источники дохода, использовали менее строгие методики для расчета максимально возможной суммы кредита. В настоящие дни ситуация изменилась и банки стали гораздо строже подходить к оценке финансовых возможностей своих клиентов. Основными , стали трудовая книжка и справка о зарплате.

  • Срок кредитования (чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж).
  • Категория заёмщика: общие условия, зарплатные клиенты, пенсионеры на обслуживании Сбербанка. Для действующих клиентов (зарплатники, пенсионеры, держатели вкладов) действуют льготные условия и выше шанс получить одобрение.
  • Пол (по статистике, женщины считаются Банками более надёжными клиентами).
  • Возраст (наиболее вероятно одобрение максимальной суммы клиентам в возрасте 25-45 лет).
  • Процентная ставка (вместе со ставкой растет желание Банка одобрить запрашиваемую сумму).
  • Размер основного дохода (в остатке на каждого члена семьи после оплаты ежемесячного взноса должно быть не менее 15 тыс. руб.).
  • Ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от размера заработной платы;
  • Доход супругов участвует в расчете;
  • При расчете принимайте во внимание иждивенцев (дети, неработающие супруги, инвалиды);
  • Чтобы увеличить размер дохода, можно предоставить документальное подтверждение дополнительного заработка (от сдачи собственности в аренду, пенсии, компенсации, стипендии, доход по вкладам, и пр.);
  • Для крупных сумм нужна положительная ;
  • Большим плюсом будет наличие депозита или расчетного счета в том Банке, в который Вы обращаетесь;
  • Наличие поручителя является важным критерием, возраст поручителя – от 21 года;
  • Уровень надежности клиента должен быть высоким (этому моменту на нашем сайте посвящена целая );
  • Для жилищных кредитов важную роль играет размер материального обеспечения (согласитесь сами, что большую сумму реальнее получить при залоге квартиры, а не ржавого автомобиля 1987 года выпуска);
  • Что касается требований к возрасту – есть минимальное значение – 21 год и максимальное (сколько лет исполнится на момент полного погашения) – 75 лет;
  • Общий стаж работы должен быть не менее 1 года, и 6 месяцев на последнем месте работы;
  • Зарплатные клиенты могут получить потребительский кредит в любом регионе России, для остальных регистрация должна быть на территории того региона, где оформляется займ;
  • При временной регистрации срок кредита не может превышать её даты окончания.

На сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, который поможет рассчитать Вам максимальный кредит в Сбербанке: по размеру ежемесячного взноса, по уровню заработной платы или по сумме кредита.Например, чтобы взять 1,5 миллиона на 5 лет, необходимо иметь доход 90 000 рублей в месяц.При оформлении кредита Вам может быть навязана дополнительная услуга страхования.

В приведенной таблице указаны параметры каждого вида кредитования: Кредит без обеспечения Кредит с поручительством физ. лиц Кредит под залог недвижимости Максимальная сумма: 1 500 000 3 000 000 10 000 000 Срок кредита (мах): 5 лет 5 лет 20 лет Процентная ставка: От 17,5% От 16,5% От 15,5% Срок рассмотрения 2 рабочих дня 2 рабочих дня До 2 недель Особенные условия Возможность подать заявку на кредит онлайн для зарплатных клиентов или при наличии специального предложения Необходим полный комплект документов Без первоначального взноса Помимо основных продуктов, Сбербанк предоставляет кредиты для военнослужащих и лиц, ведущих подсобное хозяйство.Критерии, влияющие на размер кредита:

Оценка соотношения прибыли и оплаты за кредит лежит в основе принятия решения по выделению средств банком. При этом размер чистой прибыли должен быть, как правило, в полтора-два раза больше выплат по кредиту, для уменьшения рисков невозврата заемных средств.

Такая ситуация: моего мужа его отец-бизнесмен позвал работать к себе на предприятие (кстати, почти сразу после появления на свет моего мужа его отец бросил всю семью и не платил алименты, и 30 лет неизвестно где находился). На радостях муж помчался туда работать. Отец взял не маленький денежный кредит (якобы для организации, больше млн) как физ. лицо (ген. дир. владелец бизнеса), а поручителем выступал мой муж, гл.бухгалтер и сама фирма («ООО» — уставной капитал 10000 тыс. руб.). Естественно, мой муж согласился. После получения денег на руки, отец снова скрылся в неизвестном направлении вместе с деньгами. На данный момент на счета предприятия заведена картотека 1 и картотека 2, т.е. бизнес не работает и долги висят. Через полгода по месту прописки мужа пришла повестка в суд, т.к., естественно отец деньги за этот кредит не выплачивает. Но, на тот момент моего мужа не было в Москве и он не смог явиться в суд. Немного позже пришло постановление судебного пристава-исполнителя о временном ограничении права на выезд из РФ, сроком на 6 мес.

На сайте ФССП долг в 538.000 рублей одним исполнительным делом. Долговые обязательства вцелом перед пятью банками. Вопрос: Могут ли несколько долгов объединить в одно исполнительное производство, и есть ли возможность как-то узнать о наличии всех оставшихся долгов перед коллекторами, если таковые имеются. По срокам, договоры с банками, около года, как истекли. Спасибо за внимание.

У меня есть несколько долгов перед банками. Первое время я платила исправно, у меня есть все квитанции, но потом оказалось, что наша фирма не платит налоги и она закрылась. Я потеряля работу. И долго не могла ее найти. Я направила в банки уведомления по электронной почте, что я потеряла работу и можно ли, как-нибудь реструктуризовать долг? Все банки отказали. Поэтому мне просто не чем было платить долги и банки отдали все коллекторам. Коллекторы угрожают описью имущества, расклеивают листовки в подъезде и делают всякие пахабные записи в лифте маркером. Я уехала сейчас в другой регион на заработки и коллекторы взялись за мою маму, ей они так же угрожают, давят на нее, оскарбляют. Ни один коллектор ни чего не хотел слышать о том, что у меня просто нет сейчас денег, даже хоть сколько-то заплатить. После таких разговоров они начинали пресенговать только сильнее. Хочу узнать — если какие-то не правомерные действия и можно ли на них написать заявление. Большая часть разговоров с коллекторами записана, и надпись я сфотографировала.

У меня есть потребительские кредиты в трех банках, платила исправно, и кредитные карты в четырех банках, тоже платила без просрочек по графику ежемесячных платежей. На сегодняшний день сложилась сложная ситуация: развод с мужем, остался маленький ребенок на иждевении, кредиты повисли на мне, алиментов нет, с мужем были не расписаны. Дополнительного дохода нет, зарплата 25000-это как раз вся сумма для погашения кредитов, на жизнь совсем ничего не остается. Плачу пока в один банк потребительский кредит и кредитную карту этого же банка, в других банках пошли просрочки. Звонят банки со службы взыскания, требуют долги. Я им говорю, чтобы подавали в суд, но они говорят, что пока подовать не будут, а кредитные договора перепрададут коллекторам, а они уже потом будут со мной работать и подавать в суд. Как мне быть в этой ситуации? Ходила в банки, но рассрочку и реструктуризацию не дают, да у меня и средств на меньшие платежи сейчас тоже нет. Надо кушать и ребенка кормить. Пошли долги и по коммунальным услугам, уже тоже присылают письма, что подадут в суд, растут пени за квартплату и за свет. Второй работы пока нет. Вопросы такие:-Если подадут в суд и суд пройдет без меня и дело передадут судебным приставам о выполнении судебного приказа выплатить всю сумму, могут ли пристава заблокировать мою зарплатную карту не уведомив меня? С кем и как договариваться о выплате долга перед банками, чтобы по закону платить 25%-30% от зарплаты и чтобы на проживание оставалась сумма не меньше прожиточного минимума на меня и на ребенка? Мне сказали, что пристава могут арестовать мою зарплатную не предупредив меня, могут вскрыть квартиру и зайти и описать имущество тоже без меня. Я платить не отказываюсь, готова минимальными суммами платить. Если арестуют зарплатную карту, то тогда я не смогу вообще платить и кормить ребенка! Как мне поступить правильно? Как готовиться к суду? И как узнать когда будет суд, чтобы присутствовать на нем? Дайте подробные и развернутые ответы. Нужно ли разговаривать со службой взыскания долгов и с коллекторами, если они звонят каждые 10-15 мин. на сотовый и на домашний тел. Я устала объяснять всем одно и тоже. Подскажите что делать? Когда брала кредиты зарплата позволяла все выплачивать, а сейчас жизненная ситуация изменилась и выхода из долговой ямы пока не вижу. Мы с ребенком уже дергаемся от любого шороха, и всех этих звонков. Живем в ужасе. Как решить проблему? Заранее спасибо!

Читайте также:  Где Узнать Решение О Присуждении Статуса Малоимущей Семьи

Посоветуйте как поступить правильно? У нас с женой есть непогашенный кредит перед банком Авангард. Общая сумма кредита около 50000 рублей. Попав в очень трудную финансовую ситуацию, мы с декабря месяца не смогли делать очередные платежи. Сегодня мне позвонили из службы взыскания и сообщили, что ими получено судебное решение о взыскании долга и что завтра жена должна находиться по месту прописки, так как приедут судебные приставы для описи имущества. Я им сказал, что жена там не проживает уже лет десять и ее вещей в доме нет. На что мне ответили, что если ее там не будет то банк подаст на нее в розыск. Мы не от кого не скрываемся идем на контакт с банками которым мы должны (у нас несколько кредитов). Я готов с ними рассчитаться, но не ранее чем через месяц, полтора. У меня строительная компания, зимой мы потеряли доход. Сейчас начинается строительный сезон, у нас уже есть несколько заказчиков с которыми в данный момент ведутся переговоры. За все это время мне не было ни повестки в суд, ни какого-либо документа о принятии судебного решения. На что они имеют право и как правильно поступить в данной ситуации?

Долги перед банками

Однако большие долги перед банками обязательно приведут к проблемам. И не только с коллекторами, от которых отбиться на законных основаниях можно. Если вы ведете себя как злостный неплательщик, игнорируя предоставленные Гражданским кодексом и законом «О защите прав потребителей» возможности уменьшить пени или реструктуризировать долг, кредитная организация может обратиться в суд. По итогам решения суда к вам нагрянут судебные приставы, которые опишут имущество и выставят его на торги.

60 000 руб.. которую я могу подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. Так как суммарный размер моих выплат по кредитам стал почти ровняться размеру заработной платы я, чтобы не допустить просрочек, решил рефинансировать свои кредиты, т.к. данная процедура позволила бы мне уменьшить размер ежемесячных платежей почти в два раза, и что позволило бы мне и дальше выплачивать по графику кредиты. В течение июня-июля 2022 г. я обращался во многие банки (Сбербанк, Райфазенбанк, ЛокоБанк, Российский капитал, Россельхозбанк, Почта Банк, Центринвест, Связьбанк и др.), но все мне отказывали, не объясняя причины. В середине июля 2022 г. я обратился к кредитному брокеру за помощью, который разобрался в моей ситуации и выяснилось, что в моей кредитной истории НБКИ в статусе «Активный» находятся два кредита от Банка ВТБ24 на общую сумму 830 000 руб., и которые на самом деле были досрочно мною закрыты в 2022-2022 г.г. (у меня есть справки из банка, подтверждающие это). Таким образом, летом 2022 г. банки на основании такой кредитной истории видели, что у меня общий долг по кредитам составлял не

Знать законы и судебную практику, касающуюся возврата задолженностей банками, нужно, но не обязательно. В сложной ситуации вам всегда поможет квалифицированный юрист. На портале Правовед.ru опытные специалисты в области банковского и долгового права проконсультируют вас или по телефону, обеспечат юридическую поддержку.

Российское законодательство в отношении граждан, попавших в сложные ситуации с кредитами, довольно либерально. В ряде случаев долги перед банками могут быть списаны по истечению срока давности, а иногда, если кредитная организация, вопреки условиям договора, продажа «права» на долг сторонним лицам/фирмам, для банка дело оборачивается судом.

60 000 руб. и такой сумме долга ни один банк не станет мне выдавать кредиты даже по программе рефинансирования. В конце июля 2022 г. время уже было упущено, и у меня впервые в жизни появились просрочки по кредитам банка ВТБ24 и банка Тинькофф. В начале августа 2022 г. я с большим трудом погасил эти просрочки. Затем на протяжении августа – октября 2022 г. я обращался неоднократно в банк ВТБ24 с просьбой о реструктуризации кредитов, чтобы уменьшить долговую нагрузку, а также чтобы они исправили мою кредитную историю. Но кредитную историю они мне до сих пор не исправили (я заказывал выписку кредитной истории НБКИ), и в реструктуризации мне отказали, т.к. реструктуризация в их банке возможна только в том случае, если я предоставлю справку по форме 2-НДФЛ с основной работы, подтверждающую снижение дохода. А то, что я потерял работу по совместительству, они в расчёт не принимают, т.к. раньше, когда я брал кредиты, я об этой работе банку ничего не рассказывал. А то, что банку информация о моей дополнительной работе в момент получения кредитов была не нужна, сейчас уже никого не волнует. В итоге, начиная с октября месяца, я вынуждено стал платить банку ВТБ24 и банку «Тинькофф» по графику платежей меньше, чем этим графиком положено, из-за этого у меня опять начались просрочки. Когда я обращался в банк ВТБ24 за реструктуризацией, я очень надеялся, что они пойдут мне на встречу (всё таки из-за них у меня была испорчена кредитная история), и в этот период для того, чтобы вовремя и полностью оплачивать свои кредиты, воспользовался ещё тремя микрозаймами на общую сумму 60 000 руб. Теперь, как говорится, остался у «разбитого корыта». В связи с выше сказанным подскажите, пожалуйста, есть ли из моей ситуации нормальный правовой выход?

Исковое заявление подается в течении 30 дней со дня, когда должник узнал, что не может в полной мере погасить задолженность по кредиту, которая превышает 500 тысяч рублей. После признания должника банкротом прекращаются все требования кредитора по денежным обязательствам, выдвинутым не в рамках дела о банкротстве; приостанавливаются дела по исполнительным листам по взысканию долга; останавливается начисление штрафов, пени и процентов по долговому обязательству. Признанный банкротом должник освобождается от дальнейших притязаний со стороны кредитора о выплате долга, который не смогли погасить вырученные средства от реализации имущества.

Обычно кредитор идет навстречу должнику, поскольку заинтересован в том, чтобы задолженность по кредиту была закрыта, и предлагает ряд процедур, которые позволят заемщику улучшить свое материальное положение в установленный срок и в дальнейшем добросовестно выполнять взятое обязательство.

Должник должен быть предупрежден об уголовной ответственности, которую может понести при злостном уклонении от уплаты долга по кредиту по факту мошенничества (ст. 159.1 УК РФ) или по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

В ситуации, когда исполнительный лист направлен в службу судебных приставов о взыскании с должника средств в счет погашения задолженности, а должник не имеет официального заработка, имущества и счетов, судебный пристав-исполнитель сделать ничего не может и направляет в банк документ о невозможности взыскания долга с заемщика, закрывая дело. Данный способ избежать взятых должником обязательств может длиться годами и актуален, если не выплачивать по кредиту вовсе.

Одновременно следует заверить кредитора в намерении выполнять взятое на себя обязательство и не уклоняться от выплаты долга. В случае положительного ответа банк предложит должнику несколько вариантов решения, направленных на стабилизацию его финансового положения и способствующих погашению задолженности.

Заёмщик, конечно, пытается выяснить: как же такое могло произойти? Работники банка могут аргументировать эту ситуацию тем, что денежных средств на кредитном счёте было недостаточно для оплаты последнего взноса или, что последний платёж почему-то не зачислился на банковский счёт.

  1. Сверившись с выданным при оформлении договора о заимствовании денежных средств графиком осуществления выплат;
  2. В любом из банковских подразделений, осуществляющих операции с физическими лицами. Банковскими сотрудниками предоставляется выписка по счету кредита;
  3. Посредством интернет-банкинга. Сведения помещены в раздел «Мои кредиты – Детальная информация»;
  4. Воспользовавшись сервисом Мобильного банка «Альфа-Мобайл» и зайдя в раздел «Банковские продукты»;
  5. Через банкомат «Альфа-Кэш», запросив выписку по счету;
  6. Связавшись с оператором банковского телефонного центра «Альфа-Консультант». Звонок может быть совершен также из любого банковского отделения, обслуживающего физических лиц. В каждом из них зал круглосуточного обслуживания оснащен специальным телефоном, предназначенным для связи с центом «Альфа-Консультант». При пользовании этой услугой стоит учитывать имеющееся ограничение на пути к получению исчерпывающей информации. Единый информационный центр Альфа-Банка предоставляет услуги в промежутке от двух часов утра и до семи часов вечера.
  • Захватить с собой паспорт и посетить отделение ОТП банка, где сотрудником будет предоставлена выписка по счету;
  • разобраться с полученным при оформлении договора о заимствовании денежных средств графиком погашения платежей;
  • воспользоваться услугой интернет-банкинга. В личном кабинете выбирается в разделе «Кредит» подраздел «Детальная информация по кредиту». Здесь можно посмотреть, каков остаток по счету;
  • позвонив в банковский колл-центр. Информацию по потребительским кредитам предоставляют по телефону 8-800-200-70-05. Для получения сведений по кредитным картам потребуется набрать 8-800-200-70-01. Клиент волен воспользоваться услугами интерактивного меню или добиваться соединения с оператором для получения необходимой консультации.
  • Позвонить в кредитный отдел финансового учреждения;
  • Посетить любое из отделений банка;
  • Воспользоваться услугами интернет-банкинга;
  • Написать на электронный ящик банка и дождаться выписки по счету.
Читайте также:  Новое В Законодательстве С 2022 Года Последние Новости

БКИ (Бюро кредитных историй) – коммерческая база данных, состоящая из списка кредитных историй заемщиков, которые брали кредиты в банках-партнерах. Таких баз в России существует несколько десятков, и каждая база сотрудничает только с теми банками, с которыми удалось наладить взаимоотношения. Банки же в свою очередь могут одновременно работать с несколькими БКИ и далеко не всегда они четко передают им новую информацию о заемщике, что мешает сформировать общую картину о конкретном человеке.

Долги перед банком

  • Если с момента последней оплаты прошло около 2-3 месяцев, то именно с этого момента и пойдет отсчет, то есть, с даты последних действий по займу.
  • Если же в течение 3 месяцев не было выплат, то отсчет срока начнется сразу после проверки клиента банком.
  • Если же заемщик вступает в переговоры с банком, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется. Кредитор отталкивается от момента последнего контакта с клиентом. То есть, если вы не хотите платить банку, то придется отказаться от любых действий по договору и контакта с займодателем.
  • Срок давности не зависит от периода, на который выдавался кредит.

Почти треть споров о принудительном взыскании касается неуплаты алиментов на ребенка. В статье 120 семейного кодекса четко указаны обстоятельства, согласно которым нельзя взимать с должника средства. Обыденная ситуация, когда родители в разводе, и отец ежемесячно платит матери деньги на нужды детей, но если женщина вышла замуж повторно, а малышей усыновил отчим, то законный отец вправе прекратить выплату алиментов.

Согласно ФЗ 229 копии постановления должностного лица направляются в суд, кредитору и лицу, которое удерживало выплату денежных средств. Займодавец не имеет право повторно обращаться в суд с иском о взыскании долга по тем же самым основаниям, если исполнительное производство было прекращено.

С точки зрения судебного пристава должником является гражданин либо организация, в отношение которого возбуждено исполнительное производство о принудительном взыскании денежных средств или имущества, на основании решения судебных органов. Каждый человек может столкнуться с ситуацией, когда не вовремя оплачен штраф за нарушение ПДД, не выплачены алименты на ребенка, не оплачены проценты по кредиту в банке. Когда лицо, обязанное уплатить задолженность, отказывается от этого – дело переходит в ФССП. Оказавшись в такой нелегкой ситуации, человек интересуется, по времени, сколько висит долг у судебных приставов.

Вариант реструктуризации подойдет тем, у кого серьезные материальные трудности, и они не разрешатся в ближайшее время. Вы должны подтвердить ситуацию документально, чтобы банк согласился «растянуть» выплату задолженности на более длительный срок. Таким способом вам уменьшат объем ежемесячных взносов до посильной суммы.

  1. Можно продолжать вносить небольшие суммы в счет погашения задолженности. Это не позволит банку считать вас злостным неплательщиком, а лишь вынужденным. И периодически необходимо отправлять в банк письма, в которых будете предлагать урегулировать вопрос с задолженностью.
  2. Если банк подает в суд, то лучше всего нанять юриста по кредитам, который будет вести ваше дело. Во время суда отпадут незаконные комиссии, страховки, а при любых сомнениях в кредитных отношениях суд встает на сторону должника.
  • реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
  • кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.

На данный момент для вас самое важное — это понимание того, что в кредитно-финансовой сфере основные положения закона отстаивают ваши интересы — просто вы об этом не знаете. Банки в свою очередь пользуются вашим незнанием и пытаются всеми возможными способами показать что, вы — «маленькая рыбка», которая не знает, как быть в данной ситуации, а они — «большие киты», которые знают, что делать и могут вас раздавить в любую секунду. На самом деле все совершенно иначе.

  1. Нужно предоставить юристу кредитный договор, изучив который он сможет сказать – есть ли скрытые платежи, навязанные страховки и другие нарушения. Такая экспертиза позволит уменьшить сумму долга, если это возможно.
  2. Заемщику стоит обратиться в банк для получения выписки по кредиту, в которой должны быть указаны все проведенные платежи и остаток задолженности. Расчеты банка необходимо тщательно перепроверить.
  3. Направить в банк заявление о том, что вы не можете платить по кредиту, поскольку изменились жизненные обстоятельства. Так вы уведомите банк о причинах неуплаты долга. Возможно, банк пойдет на уступки и предложит реструктурировать долг. Соглашаться на условия банка стоит только в том случае, если они выгодны вам и не повлекут за собой годы финансовой кабалы. Иногда лучше лишиться имущества или объявить себя банкротом.

Когда банки прощают долги по кредитам

С юридической точки зрения, прощение долга по кредиту — это прекращение обязательства заемщика вернуть заем банку по инициативе банка (п. 1 ст. 415 ГК РФ). Поскольку долговое обязательство — это собственность банка, он вправе по своему усмотрению ею распоряжаться.

Банк может согласиться простить долг по кредиту заемщику, когда сумма займа невелика, а взыскание ее по суду неизбежно повлечет расходы больше самой суммы долга. Альтернатива при этом только одна: попытаться продать долг коллекторам. Однако, при небольшом размере долга, спрос на такие долговые обязательства у коллекторов также невелик, да и не все банки продают долги коллекторам.

Банку не останется ничего иного, кроме как простить долг по кредиту, когда истек срок исковой давности — 3 года. Отсчет ведется с даты поступления последнего платежа по кредиту. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, не обратившись за это время в суд, банк теряет в дальнейшем возможность это сделать по причине истечения срока исковой давности. Срок давности спустя 3 года истекает по основному долгу, а также по всем дополнительным: проценты, пени, штрафы, неустойки и т.д., даже если они возникли после истечения срока исковой давности по основной сумме кредита (ст. 207 ГК РФ).

Прощение долга по кредиту всегда оформляется специальным договором между банком и заемщиком. Предусмотрена также процедура одностороннего прекращения банком кредита, тогда клиенту высылается официальное уведомление о таком решении. Как только заемщик получает уведомление, его долговое обязательство считается прекращенным. Однако, должник в соответствии с п. 2 ст. 415 ГК РФ может при желании оспорить такое решение банка.

Должнику следует помнить, что прощение долга налоговой инспекцией будет рассмотрено, как получение дохода (ст. 210 НК РФ). Соответственно, получив извещение банка о прощении долга по кредиту, следует в установленный срок уплатить НДФЛ по ставке 13% от суммы прощенного долга.

Как узнать сколько у меня долгов

Также воспользоваться можно интернет-банкингом и онлайн-сервисами ваших кредитных организаций. На них осуществляете поиск получателя (желательно по ИНН), вводите свои данные, затем подтверждаете платеж. Обычно при наличии долга нужная сумма сама выводится в соответствующем поле.

Обычно банки идут навстречу должнику и готовы перезаключить с ним договор займа, рассчитав долг по новому графику платежей, либо предложат реструктуризацию. В любом случае следует позаботиться и узнать сумму долга по кредиту и не дожидаться когда кредитор обратиться в суд, потому что долговые обязательства никто с заемщика не снимет.

Что от вас потребуется? Сформировать запрос в виде сообщения с указанием личных данных и просьбой предоставить вам выписку кредитной истории (или просто сообщить, есть ли тот или иной долг по займам). После отправки соответствующей формы придется подождать. Обычно ответы приходят непосредственно на электронную почту. Оттуда вы сможете узнать всю интересующую вас информацию.

Очередной вариант решения проблемы — это использование так называемой формы «вопрос-ответ». по кредиту? Все способы, если честно, довольно просты в освоении. Некоторые из них не сразу становятся актуальными. А большинство и вообще позволяет прямо из дома получить нужную информацию.

Не зная, где посмотреть долги перед выездом за границу, имея дело с кредитами, обратитесь в банк, с которым вы работаете. С собой необходимо взять паспорт и документы по кредиту. Запрос по телефону обычно результатов не дает, для получения подобных конфиденциальных сведений необходимо предоставить документ, подтверждающий личность. Посмотреть задолженности можно и через онлайн-кабинет в Интернет-банке.

Елена - Дежурный юрист
Профессиональный юрист. Составляю любые правовые документы: договоры, претензии, исковые заявления, отзывы, жалобы и т.п. Специализируюсь на защите прав потребителей: спорах с застройщиками, страховыми, продавцами, банками и пр. Осуществляю представительство в судах. Большой опыт работы, высокое качество составления правовых документов и ведения дел.
Оцените автора
Бюро юридического и адвокатского консультирования - Адвокатариус