Автокредит Какие %

Какие документы нужны для автокредита

  • паспорт совершеннолетнего гражданина России, который имеет постоянную регистрацию в регионе, в котором приобретается автомобиль;
  • трудовой договор или трудовая книжка, в котором указан стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
  • подтверждение дохода формой 2-НДФЛ или в свободной форме.

В число банков, которые предоставляют кредиты на льготных условиях входят кредитные учреждения с государственным участием, частные банки, имеющие необходимый уровень устойчивости и достаточности собственного капитала, а также банки-партнеры производителей автомобилей.

Процентные ставки по автокредитам

Данная возможность очень привлекательна для людей, решивших купить отечественный или импортный автомобиль, сборка которого происходит на территории России. Допустим вы решили купить новенькую «Ладу», взяв автокредит в Сбербанке. По умолчанию процентная ставка по этому автокредиту — 15. 17% годовых. Фишка в том, что когда вы будете выплачивать кредит, часть выплаты процентов возьмёт на себя государство, то есть оно будет помогать вам выплачивать кредит. Субсидия составляет 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Сейчас она составляет 8,5%, а значит из 15. 17% государство возьмёт на себя 5,7%. То есть вы берёте кредит под 9,3. 11,3% годовых.

Давайте рассмотрим факторы, влияющие на размер процентной ставки по автокредиту.

  • Сезонный фактор: традиционно спрос на автомобили повышается весной и осенью каждый год, а также сезонные предложения конкретных банков, которые могут предусматривать всяческие бонусы и вкусности при взятии автокредита.
  • Процентная ставка также зависит от срока автокредита: чем меньше срок, тем меньше ставка.
  • Если вы решили обзавестись совсем новым автомобилем из автосалона, то процентная ставка будет ниже, чем при покупке подержанной машины. Вообще, требования банка при оформлении кредита на покупку подержанного авто жёстче.
  • Бывают случаи, когда не требуется документальное подтверждение официальных доходов заёмщика по форме 2-НДФЛ. В этом случае ставка по автокредиту будет выше — банк таким образом перестраховывается от повышенных рисков.

Какие банки дают автокредит

Данное финансовое учреждение имеет в своем портфеле всего одну программу автокредитования, условиями которой не предусмотрено обязательное страхование КАСКО. Ссуда выдается как на новые легковые автомобили, так и на поддержанные, но не дешевле 400 000 рублей. Максимальный срок автокредитования – 5 лет. Если вы оформляете на такой срок автокредит, Саровбизнесбанк устанавливает вам 21,4% в год при оформлении ссуды на новое авто. Если оно подержанное, ставка будет равна 23,4% в год. В банке действует система уменьшения начального тарифа по займу:

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью, теперь это средство передвижения, без которого многие люди просто не могут обойтись. По статистике, больше половины автомобилей продаются в кредит, именно поэтому вопрос, какие банки дают автокредит , является сейчас наиболее актуальным. На самом деле таких финансовых учреждений много и каждое из них выдвигает свои условия по автокредитованию. Из-за огромной конкуренции, банки вынуждены снижать ставки, разрабатывать различные специальные условия, делать программы более лояльными и выгодными для заемщиков. Некоторые банки могут предложить только одну программу автокредитования, другие же имеют в своей линейке от 10 до 40 разнообразных предложений. Сейчас можно найти программы автокредитования без первоначального взноса и обязательной покупки КАСКО, направленные на финансирование покупки не только новых машин, но и подержанных.

В каком банке самый выгодный автокредит

Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка – 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.

Читайте также:  Ветеранские выплаты пенсионерам в 2022 году в самарской области

Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.

Документы и нюансы автокредита

Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует. Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам. Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

Что предпринять, если вы не можете предоставить документ о доходах? В этом случае разрешается оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но только тогда, когда у вас есть минимум 20% от стоимости машины. То есть, перед тем как идти в банк, придется копить! При этом взять дорогую машину не получится. Выгоднее остановиться на обычном потребительском кредите и взять на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что выгодно для банка. Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

Какой автокредит выгоднее: где взять

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Условия автокредитования

Довольно часто с заёмщиков взымается единовременная комиссия за организацию кредитного процесса и за предоставление кредита. Она может составлять как определённые суммы от 3 до 8 тыс. рублей, так и процент от тела кредита (в среднем 1,5%).

Процентные ставки по автокредитам зависят, прежде всего, от наличия и размера первоначального взноса. Минимальное требование банков по взносу составляет 10%. Чем выше этот показатель, тем ниже процентные ставки. Можно найти предложения, не требующие вложения личных средств, но такие займы обойдутся клиенту дороже.

Какие документы нужны для автокредита

  • Паспорт гражданина страны;
  • Еще один документ по выбору, подтверждающий личность заемщика (пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и т. д.);
  • Анкета-заявление по банковской форме о выдаче кредита на покупку транспортного средства (заполняется и выдается только в кредитных организациях);
  • Для военнослужащих: военный билет либо свидетельство об отсрочке службы;
  • При временной регистрации документ, который подтверждает регистрацию по месту нахождения;
  • Трудовая книжка, трудовое соглашение с подписью и печатью руководителя;
  • Справка о доходах за прошедшие полгода (по форме 2НДФЛ либо произвольная форма с печатью и подписью организации);
  • Счет на приобретение транспортного средства (дата, номер счета, наименование товара, платежные реквизиты продавца, сумма НДС);
  • Соглашение купли-продажи автомобиля;
  • Когда оплата счета страховой премии происходит из кредитных средств, то нужно представить счет на оплату;
  • Страховой договор или полис в трех экземплярах, с учетом которого банковская организация будет выгодоприобретателем;
  • Идентификационный номер;
  • Квитанция про оплату страховой премии по обязательному автомобильному страхованию;
  • Документ обязательного автомобильного страхования частных лиц;
  • Паспорт на автомобиль, который находится во владении заемщика;
  • Для оформления заставного имущества, справка о находящейся недвижимости во владении заемщика.
  • Документальную справку непогашенных обязательств (алименты, кредитные договора);
  • Копии документов, которые подтверждают дополнительный доход (арендные платежи, дивиденды);
  • Копии сертификатов об образовании, аттестатов, дипломов;
  • Краткое описание в любом виде вашей профессиональной работы, которой занимаетесь;
  • Справку о доходах остальных членов семьи;
  • Копии документов, подтверждающие участие организации в уставном фонде и т. д.
Читайте также:  Пособие Для Малоимущих Киров 2022

Какой процент на автокредит в Сбербанке

Судя по всему, если оформляешь автокредит в «Сбербанке», то, нужно накопить солидную сумму для первоначального взноса, потому что ставки далеко не самые низкие по рынку. В надежности банка нет сомнений, но, 14-15% годовых — это не мало.

— Прозрачная процентная ставка без дополнительных комиссий
— Относительно низкий процент (в некоторых банках и при оформлении займа через автосалон можно встретить предложения «экспресс» с 20-50% годовой переплаты)
— Большой выбор способов оплаты кредита
— Вместе с займом можно оформить кредитную карту (персонифицированную/безличную)
— Возможность привлечения финансового поручителя, созаемщика и собственника (3-его лица)
— Возможность оформления кредита под залог имущества

Автокредиты: Какие документы нужны для оформления автокредита

● банк. Выдает кредит по своим индивидуальным условиям. Условия автокредитов у различных банков мало чем отличаются. Пока нет универсального кредита, способного устроить сразу всех покупателей. Один банк предлагает более низкие процентные ставки, у другого ниже требования к раскрытию информации, третий быстрее оформляет кредит.

● автодилеры, с которыми банк заключил договора; В автосалон люди идут, чтобы купить новый автомобиль. Работа с тем или иным банком автосалону никаких преференций не дает. Для автосалона работа с банками, предлагающими наиболее популярные автокредиты, — это, в первую очередь, возможность привлечь максимальное количество новых клиентов.

Какие документы необходимы для оформления автокредита в Сбербанке

Понятно, что это далеко не полный перечень документов, которые заемщик должен предоставить, это лишь основной пакет. При определенных условиях появляется необходимость предоставить дополнительный пакет документов.

Также на льготные условия кредитования могут рассчитывать клиенты, ставшие участниками программы утилизации подержанных автомобилей, а также те клиенты, которые планируют купить машину у партнера Сбербанка. Если у вас есть желание поучаствовать в одной из этих программ, обязательно изучите условия, которые существуют на момент обращения. В этой статье их нет смысла публиковать, поскольку они имеют свойство меняться.

Как получить автокредит и какие документы нужны для автокредита

Если вы решили досрочно погасить автокредит, за месяц до этого оповестите банк о своём намерении в письменном виде. После проведения всех выплат проверьте, действительно ли ваш кредит погашен, не осталось ли каких-то незначительных недоплат. Подтверждением этого будет справка об отсутствии претензий на счет досрочно выплаченного автокредита. После погашения кредита вы также можете забрать паспорт транспортного средства.

Покупка нового автомобиля в салоне – мечта многих. Только вот средств на такое крупное приобретение хватает не у всех. К счастью, банки и автосалоны предлагают получить автокредит. Об условиях, необходимых документах и различиях в автокредитовании читайте далее.

Какие документы нужны для автокредита

Наибольшим затруднением, особенно для тех покупателей, которые не имеют официального места работы, становится необходимость собирать большое количество документов, подтверждающих доход. Подтверждение с работы, справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки – все это удлиняет процесс оформления кредита и значительно его усложняет.

Многие банки идут на встречу заемщикам и предоставляют оформить автокредит, предоставляя только 2 документа, которых достаточно банку для подтверждения надежности плательщика. Для покупателя это также крайне удобно, поскольку он не тратит время на сбор целого пакета документов.

Где лучше получить автокредит

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют

  1. Быстрая покупка автомобиля даже при отсутствии накоплений. Машина покупается в кратчайший срок, а расплачиваться нужно постепенно. Это обстоятельство подталкивает к покупке людей, которым для накопления суммы равной стоимости машины требуется длительное время. Причина значимая и для тех, кто покупает машину для работы, автомобилем можно пользоваться уже сейчас, а расплатиться позже.
  2. Условия кредитования достаточно выгодные. Процентные ставки существенно ниже, чем у большинства других кредитных продуктов. Ниже только ставки по ипотеке.
  3. Простота оформления кредита. Пакет документов для оформления кредита минимальный. Сам заём доступен всем трудоспособным гражданам имеющим стабильный подтвержденный доход. Актуально также то, что многие банки практикуют сотрудничество с автосалонами и оформить кредит можно одновременно с выбором понравившегося автомобиля. Существуют также способы оформления автокредита в режиме онлайн, для этого понадобится подать заявку и получить одобрение банка. О том, как его оформить и куда подавать заявку на автокредит онлайн, мы писали в отдельной статье.
  4. Выплаты по кредиту. Срок, длительности кредита, подбирается индивидуально и составляет в среднем от года до пяти лет. Чем срок кредита больше, тем меньше ежемесячные выплаты. Для граждан с небольшим доходом это очень существенное условие.
  5. Автомобили, купленные в кредит должны иметь страховой полис КАСКО. Страховка оформляется одновременно с покупкой и входит в стоимость кредита, это удобно. Оформляется страховка в пользу банка и если возникнет страховой случай (форс-мажор – обычное дело), то кредит будет выплачен банку за счет средств страховой компании. Что такое страхование КАСКО и как рассчитать стоимость полиса, можно прочитать статье по ссылке.
  6. Государственная поддержка автокредитования. В качестве поддержки отечественных автопроизводителей государством реализуется ряд программ, делающих автокредиты более доступными населению. Заключаются они в сниженной процентной ставке, либо компенсации части стоимости автомобиля. Воспользоваться льготами можно при покупке нового автомобиля и соблюдении ряда условий. Государством запущены несколько таких программ. Например, для семей имеющих двух и более детей – «Семейный автомобиль», для автомобилистов, покупающих машину впервые – «Первый автомобиль». Рекомендуем также прочесть нашу публикацию про льготный автокредит с господдержкой.
  1. В первую очередь это существенное удорожание автомобиля. Переплата по кредиту в течение 5 лет может составлять около 50% от первоначальной стоимости. Кроме того обязательное страхование КАСКО увеличивает сумму переплаты еще на порядок. Да и сам автомобиль со временем теряет в цене, даже спустя час после покупки его цена падает в среднем на 10%.
  2. В случае потери дохода, либо иных финансовых трудностей, есть риск стать неплатежеспособным. Существует вероятность потерять и автомобиль и уже выплаченную часть денег, так как автомобиль до полного погашения долга остается собственностью банка.
  3. Невозможность продать автомобиль до окончательного расчета с банком. Даже в случае разрешения банком продажи, выручка за машину будет на порядок ниже затраченных средств.
  4. Нагрузка на бюджет существенно возрастает. Не все будущие автовладельцы при оформлении кредита учитывают расходы на содержание автомобиля. Иногда нехватка денег становится неожиданным сюрпризом.
  5. Страхование КАСКО кредитных машин может быть значительно дороже, чем для автомобилей, купленных на собственные средства. Обычно страховая компания выбирается банком. А покупатель лишен возможности выбора страховой компании с более выгодными условиями.
  6. Не все потенциальные покупатели находятся в равных условиях перед банком. Обычно в кредите отказывают студентам, пенсионерам, тем, кто не имеет документов подтверждающих доход, тем, кто отработал менее полугода. Если кредит одобряется, то требования по нему более жесткие. Здесь советуем прочитать статью — «Как и где взять кредит без справок и поручителей без отказа»
  7. Увеличенные процентные ставки при покупке машины без первоначального взноса, при оформлении кредита на длительный срок привычная политика банков.
Читайте также:  Размер Алименты На Ребенка Новый Закон 2022

Процентные ставки по автокредиту

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

Елена - Дежурный юрист
Профессиональный юрист. Составляю любые правовые документы: договоры, претензии, исковые заявления, отзывы, жалобы и т.п. Специализируюсь на защите прав потребителей: спорах с застройщиками, страховыми, продавцами, банками и пр. Осуществляю представительство в судах. Большой опыт работы, высокое качество составления правовых документов и ведения дел.
Оцените автора
Бюро юридического и адвокатского консультирования - Адвокатариус