Центробанк и банкиры выявили новую схему мошенничества
По словам банкиров, мошенническая схема связана с реализацией исполнительных листов. Недавно зарегистрированные юридические лица открывают счета в банке, после чего на их счета начинают поступать денежные средства от других юрлиц, чаще всего — «в качестве оплаты консультационных услуг». После этого банки получают подлинные исполнительные листы, выданные как региональными судами общей юрисдикции, так и районными судами — на принудительное исполнение решений судов, по которым с указанных счетов происходят взыскания крупных сумм денежных средств в пользу физических лиц.
Как ранее писали «Известия», в текущий кризис в разы выросло и число фальсифицированных исполнительных листов, направляемых мошенниками в банки. В апреле 2022 года ЦБ настоятельно рекомендовал банкам перед взысканием средств со счетов клиентов по исполнительным листам убедиться в подлинности этих листов.
Банк внутреннее мошенничество
В настоящее время банковские организации предоставляют своим клиентам все бОльшее количество услуг с использованием сети Интернет. В том числе, широко внедряются системы самообслуживания, которые позволяют банку снизить операционные расходы, а клиенту предоставляют удобное взаимодействие и круглосуточный доступ к денежным средствами и продуктам банка из любой точки мира.
3.1. Предварительная квалификация содеянного, определение подследственности предполагаемого преступления против банка, выбор уровня и ведомства для обращения с сообщением о преступлении в порядке гл. 19 УПК РФ.
Банк внутреннее мошенничество
Процесс выявления мошенничества включает действия, предпринимаемые с целью выявления фактов злоупотреблений или других неблагоприятных воздействий К процессу выявления мошенничества не относятся следственные действия, направленные на выяснение ния мотивов, размера, методов хищений и других элементов мошенничества Наиболее сложной задачей здесь является выявление самого факта совершения преступления Выявление мошенничества обычно начинается с определением ния его признаков и показателей — своего рода \»красных флажков\», которые могут ассоциироваться с преступлением, поскольку изначально нет уверенности в том, что имел место именно преступление — существуют только некоторые его признаки или \»индикаторы»індикатори». В отличие от других видов преступлений, при мошенничестве все вышеперечисленное является не доказательствами преступления, а лишь его симптомами, и этим \»индикаторам\» может найтись другое объяснение Так, образ жизни может изменить ися от неожиданно полученного наследства, документы просто могут быть утеряны, расхождения в бухгалтерских книгах (регистрах) могут быть следствием элементарной ошибки в расчетах, человек может по водиться подозрительно по семейным обстоятельствам или личные проблемы, необъяснимые нестыковки данных могут быть следствием действия глубинных экономических факторов, а наводки и сообщения \»доброжелателей\» время то есть порождение зависти или попыткой свести счетыганням звести рахунки. Для того, чтобы выявить сам факт мошенничества, менеджеры, аудиторы, эксперты и штатные сотрудники (в тч и службы безопасности и контрольно-ревизионного (инвентаризационного) подразделения) должны научиться рассказали изнаваты и исследовать эти симптомы самого получения неопровержимых доказательств осуществления определенного злоупотребления Следователи должны разобраться, что является причиной возникновения данных симптомов — мошенничество или какие-то другие факторори.
Среди признаков, которые должны насторожить аудиторов есть некоторые симптомы в бухгалтерской документации, нестандартные данные в первичных документах Типичные симптомы мошенничества оказываются в первичных документах — чеках, счетах-фактурах, заявках-ордерах, квитанциях, приходных и расходных ордерах, спецификациях, товарно-транспортных тираж дних, актах приемки товара и т.п.
Мошенничество среди сотрудников банка
Это одно из основных видов мошенничества, чаще всего встречается в розничном кредитовании, поскольку объемы выданных кредитов в розничном сегменте намного больше, чем в корпоративном, а суммы меньше. Это и усложняет отслеживание и контроль таких кредитов. Здесь можно выделить следующие незаконные операции:
Банки работают с риском возникновения внутренних мошенников. Обычная практика, когда кандидат на работу проверяется наряду с управлением по персоналу службой безопасности и руководством подразделения, куда тот идет на работу. Потенциальный сотрудник проверяется на предмет профпригодности, дееспособности и благонадежности, изучается весь его послужной список. И если проверка показывают, что потенциальный сотрудник не привлекался к уголовной, административной ответственности, великолепно характеризуется по прежнему месту работы, у него хорошая семья и нет проблем с законом, то такие люди, как правило, работают хорошо и долго. В некоторых банках (например, в ОАО «Промсвязьбанке») все сотрудники перед приемом на работу проходят испытание на полиграфе (специальным образом организованное оборудование, которое предназначено для проведения инструментальных психофизиологических исследований посредством одновременной регистрации параметров дыхания, сердечно-сосудистой активности, сопротивления кожи и других физиологических параметров с последующим представлением результатов регистрации этих параметров в аналоговом или цифровом виде, предназначенном для оценки достоверности сообщённой информации.).
Банк внутреннее мошенничество
25 мая 2022 года обманным путем похитили с моей банковской карты 29729,53 рублей. 25 мая 2022 г в 12.36 на мой телефон поступило сообщение, о том, что моя карта аннулирована, с номера +7908429**40, с указанием номера Call-Центра 8961386**15, на который я перезвонила.
Актуальные направления мошенничества Как уберечься от кибермошенников? Безопасность банковского бизнеса в сфере высоких технологий Противодействие мошенничеству в процессе кредитования физических лиц Выявление
ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ВНУТРЕННЕМУ МОШЕННИЧЕСТВУ В БАНКЕ
3.4. Заявление от имени третьих лиц о преступлении против банка. Учет различий между делами публичного и частно-публичного обвинения, а также делами о преступлениях против интересов службы в коммерческих организациях.
У этой тактики несколько причин. Первая (пожалуй, самая распространенная и весомая) видится в том, что банки опасаются причинения вреда своей деловой репутации, умаления авторитета в глазах вкладчиков, заёмщиков, партнеров и др. Эти опасения усиливаются, кстати, некорректной подачей соответствующей информацией СМИ.
Стандарт внутренних расследований мошенничества в банках
Несмотря на рекомендательный характер, данные документы были приняты как обязательные в подавляющем большинстве банков. Во многом такое положение вещей явилось следствием удобства отраслевого подхода, например, в сравнении с другими НПА в сфере обеспечения защиты персональных данных.
Вы говорите о безнаказанности мошенников. Позволю себе уточняющий вопрос — а можно ли по закону привлечь людей, занимающихся компьютерным мошенничеством, к реальной ответственности? Я не юрист, но полагаю, что в Кодексе об административных правонарушениях есть статьи, которые позволяют привлекать граждан к ответственности за подобные мошеннические действия.
Очень важный совет: никому не доверять! »
— Что касается защиты на стороне клиента, то основные правила известны: никому не сообщать пин-коды и коды из СМС, не передавать никому данные карты, особенно CVV-код и так далее. Но все-таки хищения происходят. Может, есть еще какие-то правила, которые позволяют обезопасить клиента?
— Почта — это основной канал, через который пытаются атаковать, но не единственный. Есть же еще различные сервисы, которые доступны из интернета, те же самые системы ДБО, различные порталы для приема заявок от потенциальных клиентов, сайты и так далее, можно атаковать через них. Можно атаковать через третьи стороны. Например, есть интеграция у банка с каким-то партнером. И если банковский контрагент менее защищен, а банк не подумал о том, что нужно защищаться еще и от него, тогда можно ждать атаки с этой стороны. Если же говорить о собственно e-mail, то для целенаправленных атак используются вредоносы, которые не детектируются стандартным антивирусным ПО. У преступников есть специальные сервисы, которые не сообщают вендорам о найденных вредоносах, на них мошенники тестируют свои вложения, и поэтому стандартные антивирусы уже не спасают. В банках используются достаточно сложные решения под названием «песочницы». Стоят они дорого, работают хорошо: принимают входящее письмо и моделируют: что будет, если пользователь откроет такое вложение или пройдет по такой вот ссылке? Если «песочница» видит, что происходят странные действия, которые не должны происходить от обычного вордовского файла или при визите на определенный сайт, то она помещает письмо в карантин для ручного анализа.
Научный журнал Фундаментальные исследования ISSN 1812-7339 Перечень ВАК ИФ РИНЦ 1, 074
По официальной статистике ЦБ в годовом исчислении розничное кредитование в России продолжает стремительно расти: по итогам 2012 года темп роста составил 40 % против 36 % по итогам 2011 года. По данным отчетности по МСФО, на 1 января 2012 года объем потребительских кредитов, выданных 20 крупнейшими по этому показателю российскими банками (на которые приходится 73 % общего портфеля), составил 4,2 трлн рублей [1]. Однако к 1 января 2013 года кредитная дисциплина плательщиков ухудшилась, и сейчас почти каждый десятый гражданин, когда-либо пользовавшийся банковскими кредитами, имеет просрочку свыше 60 дней [3].
Структура портфеля кредитов физических лиц за последние несколько лет претерпела существенные изменения: в 2012 году доля необеспеченных кредитов стала составлять более половины всего объема портфеля [6].
Внутреннее мошенничество это
Замечено, что число случаев мошенничества обычно возрастает, когда изменяются правила работы страховщиков. Это особенно хорошо видно на примере ОСАГО. В период изменений у мошенников появляется возможность воспользоваться тем, что некоторые процессы у страховых компаний еще только отстраиваются. Поэтому в 2012 г. нас, вероятно, ожидает очередной всплеск мошенничества.
Обычно существуют объективные и субъективные причины, побуждающие работников идти на внутреннее мошенничество. Есть три основных мотива подобных действий, которые могут стать углами, так называемого, треугольника мошенничества:
Схемы Внутреннего Мошенничества В Банке
- собственник или руководитель высшего звена кредитно-финансовой организации;
- руководитель подразделения автоматизации и защиты информации в кредитно-финансовой организации;
- сотрудник Службы безопасности или специалист, ответственный за обеспечение безопасности в кредитно-финансовой организации;
- сотрудник организации, обеспечивающей безопасность в кредитно-финансовой организации.
- мошеннические схемы при кредитовании юридических лиц и защита от них. Алгоритм определения надежности организации при выдаче кредитов. Анализ финансовой устойчивости компании. Анализ учредительных документов и бизнес планов. Анализ возможных кризисных ситуаций в деятельности компании на основе эмпирических и статистических методов. Типы компаний, преследующие мошеннические цели. Прогнозирование надежности организаций на основе «растровых признаков опасности». Формирование рейтингов надежности клиентов банка;
- мошеннические схемы при кредитовании физических лиц и защита от них. Алгоритм определения надежности заемщика – физического лица. Скоринговые методы проверки. Поведенческие аспекты при выявлении ненадежного заемщика;
- обзор автоматизированных информационных систем, применяемых для оценки и определения надежности заемщика;
- сценарии мошеннических операций с пластиковыми картами и способы защиты от них (мошенничество через банкоматы и терминалы, онлайн мошенничество, несанкционированное использование карт и т.д.). Виды АТМ-мошенничества (скимминг, фрод и т.д.). СМС мошенничество. Мошеннические схемы, связанные с телекоммуникационными услугами, предлагаемыми операторами сотовой связи;
Как обнаружить новые схемы мошенничества в банках
Жизненный цикл схемы мошенничества короткий. Злоумышленники запускают новый сценарий обмана сразу во многих банках и быстро выводят деньги со счетов, пока службы безопасности не обнаружили инцидент. Как только схема раскрыта, она “умирает”, и в действие вводят новый сценарий.
Банки стараются предупредить мошенничество: накапливают и анализируют информацию, проверяют контрагентов по открытым спискам (Указ 488 МНС, реестр банкротов или находящихся в процедуре банкротства и т.д.) Министерства по налогам и сборам и внутренним перечням неблагополучных клиентов, разрабатывают правила контроля на основе уже известных сценариев обмана. Но большинство мошенников не используют одни и те же схемы несколько раз, поэтому традиционных BI-систем недостаточно.
Схемы Внутреннего Мошенничества В Банке
Внутреннее мошенничество является одной из основных категорий операционных рисков. К сожалению, в последние два-три года потери, связанные с мошенничеством сотрудников банков значительно выросли. На данный момент основными видами внутреннего мошенничества являются:
Выросшие сети продаж требовали низкооплачиваемого персонала, и как следствие, серьезно снизились требование к персоналу, особенно в точках продаж в магазинах. А сотрудники фронт-офиса являются глазами и ушами банка. Очень часто они единственные, кто видит заемщика в лицо, может оценить его адекватность. Внешние мошенники очень быстро поняли, что уровень украденных у банка денег зависит не только от того, насколько мошенники подготовились к мошенничеству, но и от того, насколько работники банка будут адекватно выполнять свои функции.
Тренинг: Противодействие мошенничеству в банках
Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес). Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, хранение, и любые другие действия (операции) с персональными данными.
Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных на мероприятия EY с последующим направлением Субъекту Персональных Данных информационных и новостных рассылок, приглашений на мероприятия EY, а также с целью подтверждения личности Субъекта Персональных Данных при посещении мероприятий EY.
FINCLUB Финансовый клуб
Проблема в том, что даже в тех случаях, когда предполагаемые схемы мошенничества выглядят просто, процесс возврата средств часто занимает несколько лет и сопряжен со значительными трудностями. Ведь лицо, совершающее крупное мошенничество, также разрабатывает план того, как заблокировать эффективность действий соответствующих служб банка.
Еще одной часто встречающейся схемой является подделка решения на получение кредита от имени компании или подделка решения совета учредителей компании о предоставлении залога, то есть по факту осознанное или неосознанное превышение полномочий. Подлог дает возможность учредителям в дальнейшем признать этот документ недействительным и не выплачивать кредит.
Мошенничество в банке при выдаче кредитов
Стоит отметить, что помощь от донора смогут получить не все желающие. Фирма-посредник ведет свой отбор претендентов. Если ее что-то не устраивает (например, заведомо известно, что клиент не будет оплачивать кредит), то она не станет заключать договор с этим человеком.
Рынок услуг для оформления потребительских займов с каждым годом развивается все активнее. Многим людям становится сложнее получать банковские кредиты, обращаясь в кредитную организацию лично. Банки отказывают в выдачах иногда даже заемщикам с хорошей кредитной историей, что уже говорить о штрафниках, которые допускали просрочки. В этом случае есть возможность обойти некоторые моменты для оформления заявки и получить нужную сумму.
