Сбербанк Заседание По Ставке На Ипотеку 2022

По его словам, все будет зависеть от развития ситуации с инфляцией, динамики ключевой ставки и изменения стоимости денег на рынке. Если инфляция снизится, то сначала будет подорожание ипотеки, потом стабилизация ее стоимости и затем снижение ставок по ней.

«Предпосылки определенные к тому, чтобы ставки стали выше 10%, на сегодня существуют. Я думаю, что на это, конечно, надо будет посмотреть в январе-феврале, — заявил зампред Сбербанка. — С другой стороны, мы прекрасно понимаем, что у этого рынка есть свои ограничения, я имею в виду с позиции как раз спроса и возможностей населения, поэтому это всегда будет такой в каком-то смысле баланс».

Условия получения ипотеки в 2022 году — что будет со ставками по ипотечным кредитам в России

Стандартные требования к заявителям, желающим получить деньги для покупки жилья на первичном или вторичном рынке:

  • минимальный возраст при получении — от 20 лет или от 21 года;
  • максимальный на момент полного погашения — 64–75 лет;
  • гражданство — РФ;
  • регистрация — временная или постоянная;
  • стаж — от 6 мес. или не требуется.

Если внести первоначальный взнос выше минимального, можно получить ипотеку под низкий процент. Какие процентные ставки доступны при различных суммах первого взноса, нужно уточнить до подачи заявки. Банки идут на снижение ставки, потому что чем выше первый взнос, тем ниже риски.

В современном мире ипотека один из самых доступных способов приобретения недвижимости, т. к. немногие могут позволить себе покупку квартиры или дома за счет собственных средств. Давайте разберем, что такое ипотека, и стоит ли в текущем году ее брать или лучше подождать.

Этот инструмент принципиально отличается от рефинансирования. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, но даёт возможность погасить ипотеку в тяжёлой финансовой ситуации. Банк составляет новый график платежей. Перерасчёт происходит по одному из вариантов:

  • предоставление кредитных каникул;
  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока кредитования;
  • списание начисленных процентов.

После одобрения квартиры можно заключать договор ипотечного кредитования и оформлять право собственности на приобретаемую недвижимость. Сначала составляется договор купли-продажи, затем — кредитный договор. На этом же этапе оформляются договоры страхования — покупаемого объекта, жизни и здоровья заёмщика.

Банк «Зенит» предложил клиентам скидку в 0,3 п. п. к ставке по ипотеке на покупку недвижимости по программам «Недвижимость в новостройке» и «Недвижимость на вторичном рынке» при первоначальном взносе от 40%. Клиенты могут оформить кредит по специальной ставке от 9,59% годовых. Кроме того, банк увеличил максимальную сумму кредита до 40 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 20 млн рублей в других регионах РФ. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, его можно оплатить в том числе за счет средств материнского капитала. Срок кредита — от трех до 25 лет.

СберБанк во второй раз за текущий месяц повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь получить кредит на покупку готового или строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 11,8—12,3% годовых, на строительство жилого дома — под 12,1%, на приобретение земельного участка и загородной недвижимости — под 11,8%, на покупку гаража или машино-места — под 12%. Обновленная процентная ставка по программе «Ипотека Плюс» составляет 10,9% годовых. Воспользоваться ею могут заемщики, у которых сумма кредита при покупке строящегося или готового жилья составляет более 8 млн рублей (ранее — более 12 млн рублей). Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, стало возможно под 11% годовых. Процентная ставка по военной ипотеке теперь составляет 10,2% годовых.

Абсолют Банк снизил процентную ставку по одной из самых востребованных ипотечных программ — «Семейной ипотеке» на 0,25%. Оформить льготную ипотеку в «Абсолюте» теперь можно по ставке 5,74% годовых на срок до 30 лет. Получить кредит на покупку квартиры или рефинансировать существующую ипотеку в Абсолют Банке по семейной программе с господдержкой могут не только семьи с двумя детьми, но и родители, чей единственный ребенок появился на свет с 1 января 2022 года по 31 декабря 2023 года. В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке заемщики могут использовать материнский капитал. Подать заявку и получить одобрение можно дистанционно на сайте банка.

Райффайзенбанк одним из первых системно значимых банков начал применять ПВР-подход к оценке рисков кредитного портфеля ипотек. Решение согласовано Банком России. Отмечается, что ПВР- (или IRB-) подход к оценке кредитного риска основан на внутренних рейтингах банка. Он применяется для расчета нормативов достаточности капитала к кредитному портфелю. Такая оценка является более точной и позволяет банкам экономить капитал, показывая более высокую его достаточность. Впервые Райффайзенбанк начал применять ПВР-подход в отношении корпоративного кредитного портфеля еще в феврале 2022 года. Сейчас банк перевел на ПВР более 60% кредитного портфеля и продолжает подключать к новой методике расчета кредитных рисков остальные сегменты бизнеса. Согласно внутренней оценке, полностью переход на ПВР произойдет в течение 2022 года.

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотеки на покупку индивидуального дома не старше двух лет у застройщика или первого собственника: ставка снижена на 3,1 п. п. Кроме того, с 40% до 20% снижен первоначальный взнос по кредиту. Оформить ипотеку можно по ставке от 9,8%, срок кредитования — до 30 лет. Минимальная ставка доступна зарплатным клиентам, сотрудникам медицинской или научной сферы, подтверждающим доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Банк также снизил ставки по ипотеке с господдержкой на 0,15 п. п. Теперь получить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке, индивидуальное строительство жилого дома или приобретение жилого дома с земельным участком клиенты «с улицы» могут под 5,75% годовых. Обновленная ставка по льготной военной ипотеке составила 6,25%. Одновременно банк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1,5 п. п. в зависимости от программы.

Наряду с другими мерами государственной поддержки семейная ипотека позволяет добиться существенной экономии при покупке жилья. Например, при оформлении кредита на сумму 5 млн рублей на 20 лет общая экономия на банковских процентах составит более 3 млн рублей.

В рамках семейной ипотеки происходит субсидирование ипотечной ставки до 6%, которая предоставляется семьям, у которых родился первый и последующие дети с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. С учетом того, что данная программа востребована, я думаю, что мы будем рассматривать возможность ее продления в дальнейшем.

Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2022 году по поручению Президента России Владимира Путина. Сегодня с ее помощью семьи с детьми могут оформить льготный ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке, строительство собственного дома или рефинансирование действующей ипотеки. При этом ипотечный договор должен быть заключен до 31 декабря 2023 года.


Минстрой России рассмотрит возможность продления программы «Семейная ипотека» по ставке до 6% для семей с детьми после 2022 года. Об этом сообщил замглавы ведомства Юрий Гордеев в ходе заседания комиссии «Единой России» по защите материнства, детства и поддержке семьи.

Читайте также:  Сколько Сертификат Молодой Семье 2022

По условиям программы максимальная сумма кредита может составлять до 6 млн рублей (до 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области). При этом срок кредита может быть до 30 лет, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.

Клиент оформляет новый кредит в этом же или другом банке, чтобы погасить первоначальный. Прежде чем воспользоваться этим инструментом, нужно посчитать, удастся ли сэкономить. Выгода — в снижении процентной ставки, а при рефинансировании в этой же организации — ещё и в сокращении времени на сбор документов.

Этот инструмент принципиально отличается от рефинансирования. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, но даёт возможность погасить ипотеку в тяжёлой финансовой ситуации. Банк составляет новый график платежей. Перерасчёт происходит по одному из вариантов:

  • предоставление кредитных каникул;
  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока кредитования;
  • списание начисленных процентов.

В современном мире ипотека один из самых доступных способов приобретения недвижимости, т. к. немногие могут позволить себе покупку квартиры или дома за счет собственных средств. Давайте разберем, что такое ипотека, и стоит ли в текущем году ее брать или лучше подождать.

По закону обязательно только страхование залогового объекта. Но заёмщик может добровольно застраховать жизнь и здоровье, чтобы получить ипотечный кредит под более низкий процент. Страховку придётся продлевать ежегодно. В кредитном договоре обычно предусмотрено изменение условий при отказе от страховки.

В 2022 году минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 2%. Оформить ипотечный кредит предлагают 135 банков. Точные условия будут известны после одобрения, а с базовыми можно ознакомиться на Выберу.ру. Заёмщики могут получить новый ипотечный кредит или рефинансировать первоначальный.

Снижение ставки по действующей ипотеке СберБанка в 2022 году

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.

  • кредитные каникулы;
  • отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
  • пролонгация ипотеки;
  • изменение графика погашения долга;
  • поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
  • разные комбинации перечисленных методов;
  • уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже.

Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке на готовое жилье и новостройки

Стоимость кредитов по программам господдержки осталась прежней, отметили в банке. Это, например, ипотека с господдержкой (базовая ставка 7,15 %, за счет страховки и оформления онлайн можно снизить до 5,85 %), ипотека для семей с детьми (базовая ставка 5,3 %) и дальневосточная ипотека со ставкой от 0,1 %.

Изменение ставок эксперты связывают с повышением ключевой ставки Банком России 11 февраля, когда ставка выросла сразу на 1 процентный пункт — до 9,5 % годовых. Регулятор за прошедший год повышал ставку семь раз, доведя ее до 8,5 % годовых в декабре. Банк России не исключил, что придется и дальше повышать ключевую ставку.

Платеж по кредиту будет минимальным, если взята небольшая сумма, под самый маленький процент и на максимально длительный срок. Но как правило, ипотечных программ, соответствующих всем желаниям клиента, не существует. Кроме того, есть одно важное условие, которое выдвигает Сбербанк — размер месячного платежа не должен быть больше 50% от величины подтвержденного клиентом дохода.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Еще один вариант с низкой ставкой — «Ипотека от 0,1% для семей с детьми» . Это тоже программа господдержки для семей, но главным ее условием является наличие двух и более детей, при этом один из них должен быть рожден не ранее 1 января 2022 года. Срок ее действия заканчивается 31 декабря 2022, ставка составляет 0,1% на первый год и 4,7% далее. Максимальная сумма кредита такая же, как и по программе «Господдержка 2022-2022 годах».

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

Сбербанк повысил процентные ставки по флагманским вкладам банка — «СберВкладу» и «СберВкладу Прайм». Прирост составил 1 п. п. и 1,5 п. п. соответственно. С ноября 2022 года максимальная ставка с учётом капитализации процентов по «СберВкладу» составляла 7,01%, для владельцев подписки «СберПрайм» — 8%. Теперь для последних доходность вырастет до 9,5%. В банке заверили, что вклады стали более выгодными и востребованными.

Центробанк на первом в 2022 году заседании увеличил ключевую ставку сразу на 1 п. п. — до 9,5% годовых. Банк России также повысил ожидания по средней ключевой ставке в 2022 году до 9–11% с ранее ожидавшихся 7,3–8,3%. Ожидания по средней ключевой ставке в 2023 году повысились до 7,5–9% с 5,5–6,5%. В 2024-м по-прежнему ожидаются 5–6%.

В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2022 году

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2022-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

  • долгое согласование . Дело даже не в тех 20 днях, которые заявку может рассматривать Минсельхоз – до отправки заявки нужно провести оценку объекта, собрать массу документов и отдать это все в банк. Многим даже не хватает тех 3 месяцев, что действует одобрение на кредит, и приходится продлевать его (а это снова справки и документы);
  • когда банк одобрит кредит, субсидия может закончиться . Об этом пишут многие – субсидия от Минсельхоза заканчивается в самый неподходящий момент, а ждать новых ассигнований приходится долго (несколько месяцев). За этот срок заканчивается одобрение банка, а выбранную квартиру уже могут продать кому-то другому. Как вариант – тот же Россельхозбанк предлагает ипотеку на коммерческих условиях, которую затем перекредитует по «Сельской ипотеке» (когда субсидия придет);
  • кроме независимой оценки, банк проводит свою – и она может оценить дом дешевле цены покупки . В этом случае банк урежет сумму кредита, а недостающее придется искать заемщику «на стороне» или брать потребительский кредит на эту сумму (и уже не под 2,7% годовых);
  • в случае с Россельхозбанком клиенты жалуются на навязывание слишком дорогой страховки – при относительно небольших суммах (до 3 миллионов рублей) ее стоимость доходит до 53 тысяч рублей в год, а оформить в сторонней компании такую страховку сложнее.
Читайте также:  В Деларации 3ндфл Прои Продаже Квартиры Полученной По Наследству Где Нужно Отметить Галочкой Что Применяется Вычет 1000000

Процедура оформления не отличается от оформления обычного ипотечного кредита – банку нужны документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика, как и всегда, будет проверена его кредитная история. Единственное отличие – нужно также предоставить информацию о приобретаемом жилье, а его несоответствие условиям программы может стать поводом для отказа в кредите.

Эта программа – одна из самых неоднозначных ипотечных госпрограмм. В отличие от льготной и «Семейной» ипотеки, которые банки ни с кем не согласовывают, здесь заемщикам иногда приходится ждать возобновления финансирования, на что уходят месяцы. Заявки согласовываются долго, а сумма кредита в любом случае не очень большая. Тем не менее, ради ставки в 2,7% годовых многие готовы терпеть.

Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?

По ставке от 0,1% кредит «Дальневосточная ипотека» предоставляется на покупку квартиры в новостройке, а также на вторичное жильё у юридического или физического лица на сельских территориях и во всех населённых пунктах Магаданской области и Чукотского автономного округа.

Мы рады, что у нас есть возможность продлить минимально возможную ставку по программе «Дальневосточная ипотека» ещё на три месяца. В совокупности с расширением пула населённых пунктов, в которых можно приобрести жильё по программе, это позволит ещё большему числу дальневосточников максимально выгодно решить жилищный вопрос

Сбербанк продлил действие минимальной ставки — от 0,1% годовых — по государственной программе «Дальневосточная ипотека» до 31 января 2022 года. Ранее планировалось, что акция завершится 1 ноября 2022 года. Базовая ставка по данной программе составляет 1% годовых.

Напоминаем, что льготный кредит по программе «Дальневосточная ипотека» могут получить семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет (включительно), либо граждане не старше 35 лет (включительно), не состоящие в браке и имеющие ребёнка, возраст которого не превышает 19 лет. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%.

[1] г. Райчихинск, г. Свободный, пос. Жирекен, пос. Новоорловск, пос. Первомайский, г. Краснокаменск, пос. Новопавловка, г. Дальнегорск, пос. Ярославский, пос. Селенгинск, пос. Чегдомын, г. Тында, пгт Прогресс, пос. Теплоозёрск, пос. Вершино-Дарасунский, пос. Шерловая Гора, пос. Кокуй, пос. Восток, г. Спасск-Дальний, пос. Лучегорск, г. Арсеньев, пос. Новошахтинский, пос. Липовцы, пос. Каменск, г. Гусиноозёрск, г. Северобайкальск, г. Удачный, г. Нерюнгри, пос. Айхал, пос. Эльбан, г. Закаменск, пос. Нижний Куранах, пос. Мохсоголлох, г. Мирный

Сбербанк повысил ставки по ипотеке второй раз за три недели. Рост вновь составил 1 процентный пункт. «С 18 февраля 2022 года ипотечная ставка в Сбербанке на готовое жилье и на новостройки установлена на уровне 11,3%», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

По данным Мутко, сейчас льготная ипотека составляет около 30% всех выдаваемых кредитов, но остальное – кредиты по рыночным ставкам. ЦБ ранее сообщал, что на 1 ноября 2022 года средняя ипотечная ставка в России составляла 7,7% — но это с учетом льготной ипотеки.

Иными словами, цены в России растут быстрее, чем ожидал Центральный банк. Чтобы сдержать их, регулятор повышает ключевую ставку. Это уже восьмое повышение подряд. В прошлый раз, в декабре 2022 года, ЦБ также поднимал ставку на 1 процентный пункт, объясняя своё решение быстро растущей инфляцией.

Крупнейший банк России Сбербанк в пятницу повысил ставки по некоторым вкладам и по ипотеке. Как говорится в сообщении кредитной организации, с 18 февраля 2022 года повышены процентные ставки по флагманским депозитам банка — «СберВкладу» и «СберВкладу Прайм»: рост составил 1 процентный пункт (п.п.) и 1,5 п.п. соответственно.

Сбербанк поднял ставки по своим основным ипотечным программам и вкладам. Так, стоимость ипотеки на покупку квартиры в новостройке и «вторичке» увеличилась на один процентный пункт, до 11,3% годовых. Максимальная доходность по вкладу составит 9,5%. Об этом сообщила пресс-служба банка.

Российский Центробанк сообщил в своем официальном пресс-релизе, что допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях — следующее состоится 18 марта 2022 года. Согласно прогнозу главного финансового регулятора страны, средняя ключевая ставка до конца 2022 года составит 9–11%.

Ипотека в «СберБанке» в 2022 году

Несмотря на банковские бюрократические проволочки, клиенты отмечают слаженность процедуры оформления ипотечного кредита в Сбербанке. При соответствии клиента требованиям кредитора и при наличии необходимого пакета документов, она занимает минимум времени.

  1. российские рубли в качестве валюты кредита;
  2. взять ипотеку в СберБанке в 2022 году можно только под недвижимость, которая находится на территории России;
  3. недвижимость приобретаемая в ипотеку за счет кредитных средств банка передаётся в залог, а также страхуются заемщиком на весь период ипотечного кредита.

В зависимости от разновидности кредита Сбербанк предъявляет к претендентам на жилищные займы разные требования. Так, для военной ипотеки достаточно иметь возраст от 21 года и статус участника накопительно-ипотечной системы.
Для кредитов на новостройки, готовую недвижимость, за городом, строительство жилого дома возрастные рамки должны умещаться в 21-75 лет, стаж на последнем месте работы – в 6 месяцев (общий – в 12 месяцев), а среди созаемщиков обязательно присутствие супруга или супруги. Что касается созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете суммы займа, то их может быть не более 3-х.

Следует отметить тот факт, что выше упомянутые требования являются общими для практически всех банковских учреждений РФ, но СберБанк и в этом вопросе имеет немаловажную отличительную особенность – учет дополнительного дохода со слов заемщика (без каких-либо справок), а это, в свою очередь, дает возможность значительно увеличить сумму одобренной ипотеки. Также в 2022 году СберБанк дает возможность предоставления ипотеки неработающим пенсионерам. Существенные преференции предназначены зарплатным и пенсионным клиентам банка (бюджетникам), а также военнослужащим и молодым семьям. Примечательно, что пенсионеры оформляют ипотеку в СберБанке на общих условиях.

  • использование всех банковских и бюджетных субсидий, положенных семье, будь то «Молодая семья», материнский капитал или военный сертификат;
  • предоставление банку максимально достоверной и полной информации о собственном финансовом положении;
  • оформление имущественного налогового вычета при приобретении недвижимости, позволяющего направить полученные средства на благоустройство нового жилья или на досрочное погашение кредита;
  • выбор условий ипотеки с учетом настоящих финансовых возможностей, а также перспектив изменения доходов;
  • подача заявки через посредничество партнеров банка, позволяющее увеличить шансы на одобрение.
Читайте также:  Поправки В Ук Рф В Сентябре 2022г

На сайте СБЕРБАНКА появилась обновлённая информация об изменении условий для оформления ипотеки в отношении жилья на вторичном рынке и в новостройках. Увеличение процентной ставки определено в размере 1%, с устойчивой тенденцией к росту. На текущий момент минимальная процентная ставка по подобным кредитам — 10,3% (показатели предыдущего периода — 9,3%).

Не претерпели никаких изменений и процентные ставки по разнообразным ипотечным программам льготной направленности: в отношении квартир в новостройках, по ипотечным программам, разработанным для поддержки семей с детьми — 4,7%, для субсидируемого государством проекта «Дальневосточная ипотека» — 0,1%.

С пятницы, 18 февраля, жилищные кредиты подорожали на 1 п. п.: ставки начинаются от 11,3% годовых. В начале февраля ставки выросли на такой же порядок. Стоимость кредитов по программам господдержки осталась прежней, подчеркнул банк. Это, например, ипотека с господдержкой (базовая ставка 7,15%, за счет страховки и оформления онлайн можно снизить до 5,85%), ипотека для семей с детьми (базовая ставка 5,3%) и Дальневосточная ипотека со ставкой от 0,1%.

На Сбербанк приходится почти половина всей выдачи ипотеки в России. Исследовательская компания Frank RG оценила долю банка на рынке в 49,8% (по состоянию на 1 января 2022 года). Средняя стоимость жилищных кредитов в России выросла до 13,2% — это максимум за последние семь лет, сообщило кредитное бюро «Эквифакс» в январе. По мнению экспертов бюро, подорожание ипотеки связано только с одним фактором — повышением ключевой ставки. В феврале Банк России поднял ее в очередной раз на 1 п. п., до 9,5% годовых, максимума с мая 2022 года.

  • использование всех банковских и бюджетных субсидий, положенных семье, будь то «Молодая семья», материнский капитал или военный сертификат;
  • предоставление банку максимально достоверной и полной информации о собственном финансовом положении;
  • оформление имущественного налогового вычета при приобретении недвижимости, позволяющего направить полученные средства на благоустройство нового жилья или на досрочное погашение кредита;
  • выбор условий ипотеки с учетом настоящих финансовых возможностей, а также перспектив изменения доходов;
  • подача заявки через посредничество партнеров банка, позволяющее увеличить шансы на одобрение.

В зависимости от разновидности кредита Сбербанк предъявляет к претендентам на жилищные займы разные требования. Так, для военной ипотеки достаточно иметь возраст от 21 года и статус участника накопительно-ипотечной системы.
Для кредитов на новостройки, готовую недвижимость, за городом, строительство жилого дома возрастные рамки должны умещаться в 21-75 лет, стаж на последнем месте работы – в 6 месяцев (общий – в 12 месяцев), а среди созаемщиков обязательно присутствие супруга или супруги. Что касается созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете суммы займа, то их может быть не более 3-х.

  1. российские рубли в качестве валюты кредита;
  2. взять ипотеку в СберБанке в 2022 году можно только под недвижимость, которая находится на территории России;
  3. недвижимость приобретаемая в ипотеку за счет кредитных средств банка передаётся в залог, а также страхуются заемщиком на весь период ипотечного кредита.

Следует отметить тот факт, что выше упомянутые требования являются общими для практически всех банковских учреждений РФ, но СберБанк и в этом вопросе имеет немаловажную отличительную особенность – учет дополнительного дохода со слов заемщика (без каких-либо справок), а это, в свою очередь, дает возможность значительно увеличить сумму одобренной ипотеки. Также в 2022 году СберБанк дает возможность предоставления ипотеки неработающим пенсионерам. Существенные преференции предназначены зарплатным и пенсионным клиентам банка (бюджетникам), а также военнослужащим и молодым семьям. Примечательно, что пенсионеры оформляют ипотеку в СберБанке на общих условиях.

Несмотря на банковские бюрократические проволочки, клиенты отмечают слаженность процедуры оформления ипотечного кредита в Сбербанке. При соответствии клиента требованиям кредитора и при наличии необходимого пакета документов, она занимает минимум времени.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке, не дождавшись очередного заседания ЦБ

Сбербанк повысил ставки по ипотеке до 10,3%. Это пятое повышение ставок по жилищным кредитам с мая 2022 г. На сайте банка сообщается, что ставка по ипотеке на готовое жилье и на новостройки вырастет на 1 п. п., с 9,3% до 10,3%. Также на 0,5%, до 10,6%, выросла ипотечная ставка на строительство жилого дома. На покупку гаража или машино-места ставка выросла на 1 п. п., до 11,1%.

О том, что в 2022 г. ипотека продолжит дорожать, говорил заместитель председателя правления Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес» Кирилл Царев. По его словам, для этого есть «определенные предпосылки». Он отмечал, что рост тарифов по жилищным займам будет зависеть от темпов инфляции и уровня ключевой ставки, пишет РБК.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке до 11,3%

«В банке работают и другие программы поддержки, действуют выгодные условия и сниженная ставка при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда, а также по кредиту по двум документам. Банк сохраняет возможность для населения приобрести жилье в ипотеку по ставке ниже базовой», — говорится в сообщении Сбербанка.

По подсчетам экспертов, с учетом капитализации процентов максимальная доходность по «Сбервкладу прайм» составит 9,5%. Также улучшены условия по вкладу «Промо Управляй». Теперь максимальная ставка по вкладу составит 6,7%. Повышение ставки составило от 1,05 до 1,25 процентных пункта в зависимости от суммы не снижаемого остатка и срока размещения средств.

В 2022-м Сбербанк уже повышал ставки по ипотеке. С 1 февраля рост стоимости кредитов на готовое и строящееся жилье составил 1 процентный пункт, до 10,3%. В декабре 2022-го Сбербанк повысил стоимость кредита на вторичное жилье на 0,2 процентного пункта, то есть до 9,3%. Рост стоимости кредита на новостройки дошел до 0,5 процентного пункта, до 9,3%.

Минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей. Условием договора предусмотрено пополнение. Проценты начисляются ежемесячно и могут либо капитализироваться (оставаться на счёте вклада), либо зачисляться на отдельный счёт. Начисленные проценты можно снимать. Досрочное расторжение вклада по ставке 0,01%.

Максимальная доходность по СберВкладу увеличилась до 8% годовых с капитализацией, без капитализации — до 7,72% годовых. С годовой подпиской «СберПрайм+» доходность увеличивается до 9,5% годовых с капитализацией. Срок размещения денежных средств составляет от 1 месяца до 1 года. Срок вклада можно выбрать с точностью до дня.

Максимальную ставку (от 4,30 до 7,72% годовых в зависимости от срока без капитализации) по СберВкладу можно получить, если в течение трёх месяцев перед открытием вклада у клиента не было других срочных вкладов в СберБанке или такие вклады были, но клиент не снимал с них деньги. Максимальная ставка будет действовать на всю сумму вносимых на СберВклад денежных средств. Во всех остальных случаях добавляется вторая составляющая — базовая ставка (от 1,9% до 6,78% годовых в зависимости от срока и способа вложения онлайн или в офисе), которая делает итоговую ставку ниже. На каждую сумму пополнения действуют другие ставки. Сумма пополнения безналом — без ограничений, в офисе — от 1000 рублей.

Елена - Дежурный юрист
Профессиональный юрист. Составляю любые правовые документы: договоры, претензии, исковые заявления, отзывы, жалобы и т.п. Специализируюсь на защите прав потребителей: спорах с застройщиками, страховыми, продавцами, банками и пр. Осуществляю представительство в судах. Большой опыт работы, высокое качество составления правовых документов и ведения дел.
Оцените автора
Бюро юридического и адвокатского консультирования - Адвокатариус