Расчет Вероятности Наступления Страхового Случая

Страховые тарифы

• N — общее количество договоров, заключенных за некоторый период времени в прошлом;
• М — количество страховых случаев в N договорах;
• Si — страховая сумма при заключении i-го договора; i = 1, 2. N;
• Sвk — страховое возмещение при k-м страховом случае; k = 1, 2. М.

• 0,3 — при страховании от несчастных случаев и болезней, в медицинском страховании;
• 0,4 — при страховании средств наземного транспорта;
• 0,6 — при страховании средств воздушного и водного транспорта;
• 0,5 — при страховании грузов и имущества, кроме средств транспорта;
• 0,7 — при страховании ответственности владельцев автотранспортных средств и других видов ответственности и страховании финансовых рисков.

Вероятность наступления страхового случая

4. Факторы риска — это определенные объективные обстоятельства, действия или, напротив, бездействие других лиц и поведение того лица, чьи финансовые риски застрахованы, которые увеличивают или уменьшают вероятность наступления страхового случая либо размер убытка вследствие его наступления. К числу таких факторов, в частности, могут относиться при страховом риске .

Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в Анкете на страхование; обо всех заключенных договорах страхования в отношении квартиры, принимаемой на страхование. Своевременно оплачивать страховую премию, поскольку страховая компания несет ответственность только по страховым случаям, произошедшим в течение оплаченного периода; уведомить страховую компанию о случившемся не позже, чем в течение 30 дней с момента, когда Застрахованным лицам стало известно о наступлении страхового случая. уведомить страховую компанию в течение 24 часов с момента, когда стало известно о наступлении страхового случая. сообщить страховой компании в срок не более 5 рабочих дней с момента, когда стало известно о событии, последствием которого может быть наступление страхового случая (о повестке в суд, исковом заявлении и т.п.), обеспечить Страховщика всей необходимой информацией и документацией относительно обстоятельств дела. Угроза наступления страхового случая — это обстоятельства, которые могут привести к наступлению страхового случая.

ВЕРОЯТНОСТЬ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

НЕТТО-СТАВКА, СТРАХОВАЯ — основная часть страховых тарифов, предназначенная для формирования ресурсов страховых органов на выплату страхового возмещения (в имущественном страховании) и страховых сумм (в личном страховании). При введении новых видов страхования или… … Большой бухгалтерский словарь

Вероятность Страхового Случая — математическая оценка возможности наступления страховых случаев для объектов страхования, по которым выплачивается страховое возмещение. В.с.с. основа установления страховых тарифов, премии, скидок и надбавок к ним. В.с.с. вычисляется с… … Словарь бизнес-терминов

МЕТОДИКА РАСЧЕТА БРУТТО-СТАВКИ НА ОСНОВЕ ВЕРОЯТНОСТИ НАСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

Страховая оценка стоимости основных средств предприятия составляет 1800 млн.руб. Договор страхования заключен на сумму 1500 млн.руб. Определить величину страховой ответственности страховщика, величину риска страхователя и уровень страхового обеспечения.

16. Автомобиль застрахован по системе «первого риска» на сумму 50 тыс. у.е. Стоимость автомобиля — 70 тыс. у.е. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля составил 62 тыс. у.е. Ущерб в каком размере подлежит возмещению?

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

При определении нетто-ставки по имущественному страхованию учитываются следующие факторы: вероятность наступления страхового случая , частота и тяжесть проявления риска, размер страховой суммы договора. Норма прибыли в имущественном страховании обычно во внимание не принимается ввиду ее незначительности. [11]

Возникновение перераспределительных отношений в страховании обусловлено вероятностью наступления страхового случая , способного нанести ущерб. Никто не будет страховать свое имущество от наводнения в пустыне, так как вероятность такого события, очевидно, равна нулю. [5]

Страхование тест 2010г

1. Агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование — это сюрвейер
2. Вероятность наступления страхового случая с учетом размера возможного ущерба — это степень риска
3. Величина собственного удержания страховщика, определяемая обычно при облигаторном перестраховании — это линия
4. Вид долгосрочного страхования жизни, при котором страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до оговоренного срока или его наследникам (в случае смерти застрахованного) — это некапитальное страхование

1. Вид перестрахования, при котором выплаты перестраховщика определяются величиной убытка, превышающей приоритет — это непропорциональное перестрахование
2. Вид страхования жизни, при котором страхователь имеет право конвертировать полис страхования жизни на срок в бессрочный — конвертируемое страхование жизни
3. Возвратность собранной страховой премии за определенный период к страхователям в виде страховых выплат за тот же период — это эквивалентность страховых отношений
4. Вид страхования, предусматривающий выплаты страхователю в случае его нетрудоспособности, расторгнуть договор страхования по которому в любое время страховщик не имеет права – непрерывное страхование здоровья
5. Выплаты по личному страхованию в соответствии с договором страхования — это страховое обеспечение
6. Годовой доход, выплата которого начинается сразу после заключения договора страхования — это рента немедленная
7. Годовой доход, выплата которого начинается через определенное число лет после заключения договора страхования — это рента отсроченная
8. Годовой доход, выплата которого производится в течение определенного срока — это рента временная
9. Дееспособное юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком или являющееся таковым в силу закона, — этострахователь
10. Денежная оценка риска, максимально возможного для принятия на собственное удержание без риска снижения финансовой устойчивости страховщика, — этоёмкость
11. Договор получателей нефти, перевозимой морским путем, о принимаемой ими на себя дополнительной ответственности (сверх ответственности владельцев танкеров) — это КРИСТАЛ
12. Документ, удостоверяющий заключение договора страхования, — это страховой полис
13. Денежное вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам за привлечение объектов на страхование, оформление документации и инкассацию страховых взносов, — это страховая комиссия
14. Денежное выражение ущерба, нанесенного имущественным интересам страхователя (застрахованного) в результате наступления страхового случая, о котором в установленном порядке заявлено страховщику – это заявленный убыток
15. Деятельность страховщика по анализу предложений по страхованию – это рисков отбор
16. Документ, подтверждающий факт и причину происшедшего страхового случая — это страховой акт
17. Заявленное требование страхователя, правопреемника или третьего лица о возмещении ущерба (в пределах страховой суммы), следующее за страховым случаем — это претензия
18. Заявленный страхователем убыток по застрахованному риску, но который еще не оплачен — это убыток неоплаченный
19. Звено классификации страхования, характеризующее категории страхователей (в имущественном страховании) – это страхования подотрасль
20. Звено классификации страхования, характеризующее страхование материальных ценностей жизни, здоровья, трудоспособности человека обязательств страхователя перед третьими лицами — это страхования отрасль
21. Интервал времени, за который определяется средний показатель убыточности страховой суммы для расчета страхового тарифа — это тарифный период
22. Контроль за деятельностью страховых компаний со стороны специально уполномоченных государственных органов — это страховой надзор
23. Количественная характеристика возможности наступления событий, при которых выплачивается страховое возмещение или страховая сумма – это вероятность страхового случая
24. Лицо, которому по договору страхования предоставлено право на получение соответствующих денежных средств — это выгодоприобретатель
25. Максимальное количество потенциальных объектов для данного вида страхования — это страховоеполе
26. Метод, при котором каждый передаваемый риск является предметом отдельного договора перестрахования, а перестрахователь и перестраховщик не несут друг перед другом обязательств по передаче и приему риска — это факультативноеперестрахование
27. Мера принудительного имущественного воздействия, применяемая к морскому или иному перевозчику, нарушившему правила или договорные условия перевозки — это ответственностьперевозчика
28. Натурально-вещественный и стоимостной анализ всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска, — это оценка риска
29. Невозможность продолжать профессиональную деятельность вследствие медицинских или социальных противопоказаний — это нетрудоспособность
30. Обозначение перевозимого на судне и подлежащего страхованию груза без указания его точного наименования — это карго
31. Отношение числа страховых случаев к числу всех застрахованных объектов — это частость
32. Отношение числа пострадавших объектов к числу происшедших страховых случаев – это опустошительностьстраховых случав
33. Обязательства страховщика по удовлетворению страхового интереса страхователя исходя из договора страхования или закона — это страховое покрытие
34. Отношения, возникающие только на основе договора между страховщиком и страхователем – это страхование добровольное
35. Оценка судоходности морского судна официальным классификационным обществом — это класссудна
36. Ответственность товаропроизводителя за ущерб, причиненный потребителям продукции, обладающей вредоносными факторами — это абсолютнаяответственность
37. Ответственность страхователя по убыткам, причиненным третьим лицам при отсутствии контракта — это деликтнаяответственность
38. Ответственность страховщика без ограничения суммы выплат страхового возмещения за причинение страхователем вреда третьим лицам — это нелимитированная ответственность
39. Оговорка Института Лондонских страховщиков, регулирующая взаимоотношения страхователя и страховщика при возникновении убытка вследствие столкновения застрахованного судна с другим судном — это ответственность за столкновение
40. Ответственность страхователя — индивидуального лица, своими действиями способного причинить ущерб здоровью или имуществу третьих лиц — это персональнаяответственность
41. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты им страхового возмещения — это суброгация
42. Письменное предложение цедентом риска в перестрахование потенциальному перестраховщику — это слип
43. Плата за перевозку грузов морским или воздушным путем — это фрахт
44. Показатели, применяемые в актуарных расчетах для упрощения вычисления размера тарифных ставок и резерва взносов по страхованию жизни — это коммутационные числа
45. Показатель, учитывающий при расчете годичных тарифных ставок по страхованию жизни начисление процентов на резерв страховых взносов, а также естественное уменьшение вследствие смертности числа участников страховой совокупности — это коэффициент рассрочки
46. Право продления действия договора страхования (перестрахования) при условии уплаты дополнительной премии — это восстановление
47. Право требования страховщика возместить ущерб (в пределах выплаченной страховой суммы) к физическому или юридическому лицу, по вине которого возник данный ущерб — это регресс
48. Прием рисков на страхование (перестрахование) с целью передачи их полностью другим страховым (перестраховочным) компаниям по просьбе последних и за соответствующее вознаграждение — это Френтирование
49. Процент, начисляемый на резерв взносов по страхованию жизни и пенсий за использование его в качестве кредитных ресурсов — это норма доходности
50. Работа по привлечению новых договоров добровольного страхования — это аквизиция
51. Разница между полученной или начисленной премией и заработанной премией — это незаработаннаяпремия
52. Разновидность страхования, учитывающая потребности конкретного физического лица — это индивидуальноестрахование
53. Разновидность страхования, страхователем по которой является администрация предприятия-работодателя — это коллективноестрахование
54. Разновидность личного страхования, при которой страховщик несет ответственность по случаю смерти в течение всей жизни застрахованного — это пожизненноестрахование
55. Распределение величины возможного ущерба в результате страхового случая между всеми участниками страхования в пространстве или во времени — это раскладкаущер
56. Расчет по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом, составляемый уполномоченным лицом — это Деспеша
57. Система скидок и надбавок к базисной тарифной ставке — это бонус-малус
58. Со страхователь или застрахованное лицо — этополисодержатель
59. Специалист по страховой математике — это актуарий
60. Специальные условия в договоре страхования, в соответствии с которыми регулируются взаимоотношения сторон при наступлении рискового обстоятельства — это . оговорка
61. Способность страховщика своевременно и полностью выполнить свои платежные обязательства, вытекающие из договоров страхования, в силу закона, перед акционерами и т. д. — это платежеспособностьстраховой компании
62. Совокупность законодательно закрепленных правил поведения субъектов страховой деятельности — это страховое право
63. Статистическая таблица, в которой содержатся расчетные показатели, характеризующие смертность населения в отдельных возрастах и доживаемость при переходе от одного возраста к последующему — это таблица смертности
64. Страхование на срок более одного года — это долгосрочноестрахование
65. Страхование объекта ниже его действительной стоимости — это неполное страхование
66. Страхование однородных объектов от характерных для них опасностей — этовид страхования
67. Страховая сумма, в которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества — это страховой интерес
68. Страхование разнородных объектов и рисков по одному страховому полису — это комбинированноестрахование
69. Сформированное страховщиком с целью солидарной раскладки ущерба объединение специально отобранных и принятых на ответственность рисков — это страховой портфель
70. Страховое событие, которое уже наступило — это страховой случай
71. Система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — это зеленаякарта
72. Страхование потери прибыли, связанной с остановкой производства в результате нечастного случая, — это шомаж

Структура страхового тарифа и порядок расчета по рисковым видам страхования

Рисковая надбавка вводится для того, чтобы учесть вероятные превышения количества страховых случаев относительно их среднего значения. Кроме , и рисковая надбавка зависит еще от трех параметров: — количества договоров, отнесенных к периоду времени, на который проводится страхование, среднего разброса возмещений и гарантии — требуемой вероятности, с которой собранных взносов должно хватить на выплату возмещения по страховым случаям.

• N — общее количество договоров, заключенных за некоторый период времени в прошлом;
• М — количество страховых случаев в N договорах;
• Si — страховая сумма при заключении i-го договора; i = 1, 2. N;
• Sвk — страховое возмещение при k-м страховом случае; k = 1, 2. М.

Методика расчета брутто-ставки на основе вероятности наступления страхового случая

Экспертная оценка вероятности наступления страхового случая, ; количество договоров, ; вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами, ; доля нагрузки в структуре тарифа, .

Исходные данные: вероятность наступления страхового случая 0,02; средняя страховая сумма – 980000 руб. ; среднее возмещение при наступлении страхового события – 25200 руб.; количество договоров – 150; расходы на ведение дела – 15 %; уровень прибыли в составе брутто-ставке, планируемый страховой компанией – 5 %; вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами – 0,95.

Определить вероятность наступления страхового случая

С течением времени структура страховой калькуляции претерпевает изменения, вызванные изменениями в развитии рисков, новой страховой политикой, состоянием конкурентной борьбы на рынке и т.д. В практике актуарных расчетов широко используется страховая статистика, которая представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций, стоимостных показателей, характеризующих страховое дело. Тарифная ставка (страховой тариф) – это цена страхового риска и других расходов по ведению страхового дела.

Пример 4 . Определить брутто-ставку при страховании имущества юридических лиц на основе страховой статистики за пять лет с учетом прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы на следующий год (при заданной гарантии безопасности 0,9): 1. Основная часть нетто-ставки (Т0) равна прогнозируемому уровню убыточности страховой суммы на следующий за анализируемым периодом год.

Вероятность наступления страхового случая

Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии страхователя в части страхового возмещения. Аддендум – письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий. Анализ опасностей, сопряженных с риском – идентификация наиболее серьезных рисков, которым предполагается принятие объекта на страхование.

Оценка стоимости риска — определение вероятности наступления события или совокупности событий, на случай которых проводится страхование, и их последствий, выраженных в денежной форме. Страховое событие — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования, на предмет которого заключен договор страхования. Страховое событие отличается от страхового случая тем, что страховой случай означает реализованную возможность причинения ущерба объекту страхования. Страховой случай — наступление предусмотренного условиями договора страхования события, против которого осуществляется страхование, и с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму. Страховой ущерб — потери страхователя в денежной форме в результате реализации страхового риска.

Расчет Вероятности Наступления Страхового Случая

Вероятность страхового случая служит основой для установления страховых тарифов, ставок премии, скидок и надбавок к ним. Вероятность страхового случая вычисляется с применением математического аппарата теории вероятностей, а также использованием закона больших чисел, исходя из имеющегося массива накопленных статистических данных о фактах и обстоятельствах страховых случаев.

В личном страховании для определения вероятности страхового случая используются показатели смертности и продолжительности жизни населения, вычисляемые по таблице смертности. Вычисляется вероятность дожития и вероятность смерти.

Расчет Вероятности Наступления Страхового Случая

От количества рассматриваемых объектов и от правильности выбора периода наблюдения зависит достоверность показателя вероятности страхового случая, обусловливаемого характером страхового события. Показатель вероятности страхового случая при универсальной ответственности может быть определен как отношение количества объектов, за которые выплачено возмещение, к общему количеству застрахованных объектов определенного вида (например, площади каких-либо сельскохозяйственных культур в предприятии). Возможность предвидеть наиболее вероятное среднее наступление страховых событий в будущем за определенное число лет дает показатель, исчисленный за ряд предшествующих лет. [c.97]

Вероятность страхового случая в имущественном страховании отражает частоту страховых случаев за предшествующий период, т.е. отношение пострадавших от какого-либо события объектов к их общему количеству. Например, если в данном районе за ряд лет в среднем пожаром повреждено 100 домов из 10 000, то вероятность страхового случая составляет 0,01 (100 10 000). [c.105]

Вероятность наступления страхового случая

Параметры линейного тренда определяем методом наименьших квадратов, решив следующую систему уравнений с двумя неизвестными: Коэффициент р в формуле для расчета рисковой надбавки зависит от заданной гарантии безопасности у (той вероятности, с которой собранных взносов хватит на выплаты страховых возмещений) и числа анализируемых лет п.

сообщить страховой компании в срок не более 5 рабочих дней с момента, когда стало известно о событии, последствием которого может быть наступление страхового случая (о повестке в суд, исковом заявлении и т.п.), обеспечить Страховщика всей необходимой информацией и документацией относительно обстоятельств дела.

Вероятность наступления страхового случая

Оно представляет собой математическое выражение страхового риска (как вероятного ущерба), составляющее ос-нову тарифных нетто-ставок. Показатели убыточности страховой суммы ежегодно анализируются для определения их соответствия действующим нетто-ставкам в целях

В страховании часто используется конструкция договора в пользу третьего лица, в котором самостоятельное право требования к страховщику о выплате страховой суммы возникает не у стороны договора — страхователя, а у третьего лица — выгодоприобретателя.

Расчет страховых тарифов по рисковым видам страхования

Основные участники страховых отношений. Понятие договора страхования, страхового сертификата, страховой суммы и ответственности. Последствия страхового случая. Структура страхового фонда, размер страхового взноса и тарифа. Международные страховые термины.

Экономическая деятельность страховых посредников. Методика расчета страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни. Методы расчета единовременных нетто-ставок. Деятельность страховых агентов, брокеров. Примеры расчета нетто-ставок.

Расчет страхового риска

Стоимость страховой услуги выражается в размере страхового взноса (премии), который страхователь уплачивает страховщику. По своей сути страховая премия представляет собой цену на услуги страховщика, которые он предоставляет клиенту, в случае если произойдет страховое событие. В основе расчетов страховой премии лежит тарифная ставка (страховой тариф). В ст. 11 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано следующее определение тарифа — «страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования».

§ демографическая статистика (средняя продолжительность жизни и уровень смертности). Эти показатели рассчитываются с помощью таблиц смертности. Поскольку в основе своей страхование жизни опирается на риск наступления смерти, величина страхового тарифа напрямую зависит от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица;