Как физическому лицу объявить себя банкротом: процедура банкротства и ее последствия
- единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
- личные вещи (одежда и обувь);
- продукты питания;
- предметы домашнего быта;
- быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
- скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
- топливо для отопления собственного дома;
- награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
- деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.
Для того чтобы избавиться от неподъемных кредитов и постоянных звонков сотрудников банка, напоминающих о необходимости выплатить долги по своим обязательствам, а также чтобы избежать сложностей с возможными нападками коллекторов, которые перенимают на себя ответственность за «выбивание» долгов, достаточно узнать как стать банкротом и подать соответствующие документы в арбитражный суд.
Банкротство физических лиц в Челябинской области
Так, решение Арбитражного суда Челябинской области от 17.11.2022 № А-76-24704/2022 Расторгуева Д.А. признана банкротом и в отношении нее введена процедура реализации имущества. Суда по решению суда должница имела задолженность перед кредиторами в размере более 14 млн. рублей. В качестве источника дохода заявителем указано только на получение пособия на содержание детей. В собственности должника имеется только автомобиль, который может быть наложена реализация имущества.
В суд с заявлением о банкротстве может обратиться как сам должник, так и конкурсный управляющий (кредитор, например, банк, выдавший кредит) или уполномоченный орган (например, налоговый орган, при наличии задолженности по налогам).
Инициирование процедуры банкротства физических лиц кредитором
Поскольку добровольное погашение долга доступно практически на каждом из этапов банкротства, некоторые должники могут обойтись незначительными финансовыми потерями, оставив за собой право распоряжаться личным имуществом. Однако кредиторы часто сталкиваются с существенными проблемами на этапе погашения долга. Например, действующим законодательством допускается списание долгов без возмещения убытков.
Кредитор не имеет законного права инициировать процесс банкротства по упрощенной схеме, но материально заинтересованное лицо может прервать подобную процедуру без согласования с должником. Оперативность – это основное преимущество упрощенного банкротства. Подобный метод признания гражданина несостоятельным в финансовом плане также позволяет сократить затраты до 30-40 тысяч рублей, а продолжительность процедуры до четырех месяцев. Во многих случаях использование упрощенки выгодно не только должнику, но и кредитору.
Банкротство поручителя физического лица
То есть, опираясь на ст. 323 ГК РФ, банк направляет заявление на банкротство гражданина на всю сумму долга, игнорируя тот факт, что есть еще три поручителя, два из которых – юридические лица. Напрашивается вопрос – почему банк выставляет претензии только одному физическому лицу, если есть решение суда о солидарной ответственности? Не менее любопытно, почему суды принимают такие заявления, в которых только с одного поручителя взыскивается вся сумма долга?
Речь идет о тех гражданах, которые, спасая в тяжелые времена свои предприятия от кризиса, стали (по настоянию банков) поручителями. А теперь, когда вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц, по инициативе тех же банков вынуждены через процедуру банкротства физического лица рассчитываться своим имуществом.
Банкротство Физических Лиц По Инициативе Банка
Если у должника ничего нет – ни средств, ни счетов в банке, ни имущества – ему бояться нечего. Наоборот, в отношении него прекратятся претензии со стороны банка. Но, как правило, банкротство физических лиц по инициативе банка происходит только тогда, когда его руководство точно уверено, что может вернуть свои средства. Если же нет, то для них эта процедура не имеет смысла, поскольку они будет убыточной – ничего не получат, да еще и придется оплачивать работу финансового управляющего.
Признать банкротом своего клиента банки могут путем подачи иска в арбитражный суд. В заявлении банк сам выбирает финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Если иск принимается — по нему начинается делопроизводство, а на имущество должника накладывается арест. Он не сможет его подарить, продать, даже если речь касается заграничного имущества. В отдельных случаях должнику запрещается выезжать из страны.
Образец заявления о банкротстве должника — физического лица по инициативе кредитора
Согласно п 2.2 договора займа денежные средства должны быть возвращены в срок до ________________________________________, но на сегодняшний момент сумма займа не возвращена. То есть, просрочка составляет 12 месяцев. В ответ на мое обращение о выплате долга ФИО. признает долг, но утверждает, что не может его оплатить.
Согласно ст. 213.3 п.2, ст. 213.5 п.2 ФЗ N127 о несостоятельности (банкротстве),
1.Ввести процедуру реструктуризации долгов в отношении ФИО должника
2.Запросить кандидатуру финансового управляющего в СРО: ________________________________
Юридический адрес: ______________________________________
Почтовый адрес: __________________________________________
Банкротство физического лица: порядок проведения и последствия признания для должника
- Приобретение и сбыт какого-либо имущества (транспортных средств, недвижимости, ценных бумаг, уставных долей в организациях, акций) возможны только с согласия управляющего. В случае реализации активов должника – финуправляющий проводит ее без участия лица-неплательщика.
- Полностью запрещено дарить свои активы или вносить их в уставный капитал фирм, кооперативов. Все действия, связанные с регистрацией имущества проводит только финансовый управляющий.
- Должник, признанный банкротом отстраняется от любых операций с депозитами, вкладами и своими банковскими счетами. Банковские карточки могут изыматься и блокироваться по решению финуправляющего.
- По инициативе кредиторов. Кредитор любой формы собственности (юридические лица, банки, частные лица) имеет право подать заявление в суд на банкротство. Это значит, что должник может быть признан неплатежеспособным принудительно. Долг должен составлять не меньше 500 000 руб. а просрочка по выплате должна длиться более 3 месяцев;
- По собственной инициативе. Физическое лицо-должник может по своей инициативе объявить себя неспособным оплатить существующий денежный долг (кредит в банке, любой займ или невыплаченные налоговые обязательства). В этом случае сумма долга и длительность просрочки значения не имеет. Важно лишь то, что отсутствует реальная возможность вернуть этот долг.
В Перми появляются первые банкроты физлица, в том числе по инициативе банков, Банкротство физических лиц
Менее чем за месяц работы процедуры банкротства физических лиц в краевой арбитраж поступило около трех десятков исков о признании несостоятельными граждан. Эксперты отмечают активность должников и, напротив, отсутствие заявлений со стороны налоговиков в Прикамье
Четыре из пяти исков кредитных организаций направило ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» (специализированный ипотечный банк Группы «Газпромбанка»). Один из них принят к производству судом, дата заседания назначена на 16 ноября 2022 года, еще два – оставлены без движения, четвертый – поступил в краевой арбитраж 21 октября 2022 года. Еще один банк, обратившийся с иском о личном банкротстве гражданина, – «УралСиб». Кредитная организация потребовала признать несостоятельным Алексея Ярушина, владельца холдинга «Экс Авто», головная компания которого стала банкротом, в отношении нее введено конкурсное производство сроком на 6 месяцев. Рассмотрение требований банка назначено на 18 ноября 2022 года.
Банкротство физических лиц
Меня очень смущает Статья 213.28.5
Там сказано, то освобождение от обязательств не отменяет обязанность платить по текущим платежам. Я вижу, что банкротство это по сути процедура, которая как-то решает вопрос с накопившимися просрочками. Но от остатков кредитов никак не спасает.
Я прошла процедуру банкротства. Это не просто реструктуризация долгов. Нормальный действующий закон как оказалось. У меня была задолженность 1 млн 700. Из имущества была только Квартира . Квартиру , если она единственная не продают. Я нашла сама Арбитражного управляющего .Вообщем- 9 месяцев, вместе со сбором документов- и все долги списали. В определение суда написали освободить от дальнейшего исполнения долговых обязательств . Суммарно со всеми расходами -160 тысяч рубле, не дорого для того чтобы списать 1,7 млн рубоей 😉. Самое главное, как я поняла не нарваться на мошенников, обращаться надо напрямую к арбитражному управляющему , который и будет вести процедуру банкротства.
Последствия банкротства физического лица
Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.
Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.
Банкротство физических лиц отменили
Рост потребительского кредитования в последние годы происходил по экспоненте. Купить в кредит можно буквально все — от бытовой техники до жилья. Займы выдают на каждом шагу. Не остался неохваченным ни один слой населения. Кредит может получить и студент, и пенсионер. Даже людям с плохой кредитной историей выдают займы в некоторых микрофинансовых организациях. Не удивительно, что многие не справляются с кредитным бременем.
Кроме этого, необходимо учесть, что банкротство не выгодно при общей сумме долга меньше 300 тыс. руб. Убедить суд в целесообразности процедуры в этом случае бывает сложно. Приходится обращаться в высшие инстанции. В результате расходы значительно возрастают, а само банкротство затягивается на длительный срок.
Банкротство кредитора физического лица
Безответственное отношение к деньгам приводит к тому, что финансовое бремя становится непосильным для должника. Многие физические лица вынуждены брать новые кредиты на погашение — старых и в результате их кредитные обязательства растут как «снежный ком» и ситуация с непомерными ежемесячными платежами многим кажется безвыходной.
С недавних пор у должников есть цивилизованная возможность избавиться от кредитных обязательств, объявив себя банкротом.
Банкротство физических лиц – процедура, которая вводится в отношении гражданина, не способного выполнить свои обязательства перед банками. Объявить лицо банкротом может только суд.
ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.
Банкротство физических лиц
Польза закона состоит в том, что, во-первых, уйдут в прошлое попытки банков и коллекторов во внесудебном порядке любыми способами «выбить» долги у несостоятельного клиента. Во-вторых, с момента начала процедуры банкротства, должник избавится от постоянно растущих процентов по кредитному договору и сможет зафиксировать сумму своего долга.
Какое это может быть имущество? Продаваться будет все имущество, кроме того на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданско-процессуальным законодательством. То есть, никто естественно вашу единственную квартиру не продаст, какая бы она огромная и дорогостоящая не была. Если кредит ипотечный, то ипотечная квартира, к сожалению, будет отобрана у должника и реализована наравне с иным имуществом в пользу банка — кредитора по ипотечному кредиту.
Банкротство Физических Лиц По Инициативе Банка
Нормативное значение — (Кнормосс) =0,1. К. б. л = 0.7. Итогом несостоятельности может стать ликвидация организации, поэтому во избежание нежелательного финала, необходимо проводить процедуру оценки вероятности банкротства предприятия. Величина полученного […]
Тестирование других предприятий по таким моделям показало, что они не совсем подходят для оценки риска банкротства казахстанских субъектов хозяйствования, так как не учитывают специфику структуры капитала в различных отраслях. Z […]
Как проходит и сколько длится процедура банкротства физических лиц
Если жилье, находящееся в ипотеке – единственное у заемщика, юридическая точка зрения гласит следующее: оно не является его собственностью до осуществления всех выплат. Так что риск потерять такое жилое помещение в рамках процедуры банкротства – практически стопроцентный.
Как только арбитражный управляющий опишет все имущество, начинается процесс организации торгов. Если имущество заемщика стоит более 100 000 рублей, продавать его будут на открытых торгах. Если обозначенный временной период продажи имущества истек, арбитражный управляющий передаст его кредиторам для погашения задолженности.
Банк подал на банкротство заемщика
После принятия судом заявления истец обязан уведомить заемщика о запуске судебного процесса (не редко подобные уведомления от кредиторов приходят уже после начала делопроизводства). Сразу после этой даты у должника есть 10 дней, чтобы написать отзыв на иск банка. Документ следует передать в канцелярию суда, а также отправить в банк.
Должникам трудно представить, что кредитор может быть инициатором их банкротства. Проблемные заемщики привыкли, что при взыскании долгов банки и микрофинансовые организации обычно прибегают к услугам коллекторов или приставов. В крайнем случае заимодавец может продать задолженность по цессии другому лицу. Однако в 2022 году 13% заявлений на банкротство заемщиков подавали именно банки. То есть, почти 4 тысячи физических лиц были признаны несостоятельными по инициативе кредиторов.
