Согласно справке центробанка в россии действует 69 негосударственных пенсионных фондов: актуальная информация, пошаговые советы 2024

Содержание

Каталог негосударственных пенсионных фондов

Для тех, кто принял решение самостоятельно распоряжаться своими пенсионными накоплениями, сайт «Выберу.ру» разместил полный список аккредитованных негосударственных пенсионных фондов. Для 42-х НПФ из 59-ти членов Ассоциации НАПФ России, постоянным местом представительства является Москва. С помощью нашего сервиса вы узнаете, как выбрать НПФ, какие показатели характеризуют надежность и доходность фонда.

официальные отчетные данные управляющих компаний, аудиторских и актуарных проверок;
рейтинги «Эксперт РА» — международного агентства, лидера по исследованиям в финансовой сфере;
аналитические материалы ПФР и Ассоциации негосударственных пенсионных фондов России.

В нашей выборке представлены все НПФ, прошедшие аккредитацию, и допущенные к управлению пенсионными средствами. Используя базовые показатели по величине собственного капитала и резервных средств, количеству вкладчиков и уровню доходности, можно самостоятельно выбрать негосударственный пенсионный фонд, отвечающий конкретным потребностям и требующейся степени надежности.

Согласно Федеральному закону от 28 декабря 2013г. №422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» (далее –Феднральный закон) начиная с 1 января 2022 года Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. На данный момент в реестр внесен 31 негосударственный пенсионный фонд.

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Об отрицательной доходности по итогам периода отчитались крупные фонды, входящие в периметр «ФК Открытие»: НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» (-0,76%) и НПФ электроэнергетики (-9,24%, с 1 июля присоединился к «ЛУКОЙЛ-Гаранту»), а также два небольших НПФ — «Социальное развитие» (-4,89%) и «Магнит» (-1,87%).

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2022 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2022 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Агентство гарантирует возмещение всех взносов и средств, отраженных на счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением накопленного инвестиционного дохода. При этом размер назначенных за счет средств пенсионных накоплений выплат гарантируется полностью и не может быть уменьшен.

Оценка итогов 2022 года на рынке НПФ и прогноз на 2022 год Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Для проверки правильности предоставляемых НПФ данных используются процедуры сравнения запрашиваемых показателей с результатами предыдущих периодов, а также сверка полученных сведений с имеющейся доступной статистикой, однако ответственность за точность этой информации несут сами фонды.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2022 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.

В Пенсионном фонде таких людей именуют «молчунами», и на 2022 год их количество достигает 70% от общего числа работающих граждан. Именно их отчисления планируется забирать в страховую часть пенсии. Как резонно рассудило правительство, раз уж эти граждане не спешат определиться с независимым фондом, значит, накопительная часть им и не очень нужна.

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Лидером по приросту средств клиентов в абсолютном выражении в 2022 году стал НПФ «Открытие» (экс. НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»). Прирост средств этого фонда составил 270 миллиардов рублей. Стоит отметить, что хорошая динамика этого фонда в 2022 году объясняется слияниями. В третьем квартале к НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» были присоединены два крупных фонда – НПФ «Электроэнергетики», НПФ «РГС». Тогда как без учета фактора объединения объем средств у данного фонда сократился бы на 29 миллиардов рублей. Вторым по приросту в абсолютном выражении стал НПФ «НЕФТЕГАРАНТ», прирост у которого составил 172 миллиарда рублей и также связан с объединением. Третье и четвертое место по динамике в абсолютном выражении в текущем рейтинге занимают НПФ «Сбербанка» и НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», у которых годовой прирост средств вкладчиков составил 111 и 59 миллиардов рублей соответственно.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.

Согласно исследованию, лидером по объему средств клиентов в рейтинге НПФ по состоянию на 1 января 2022 года стал НПФ «Сбербанка», суммарный объем средств которого составил 599 миллиардов рублей. Таким образом, этот фонд является бессменным лидером среди НПФ на протяжении 15 кварталов подряд. Вторым по размеру средств клиентов с объемом в размере 545 миллиардов рублей стал НПФ «Открытие». Ранее этот фонд назывался НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» и был переименован в четвертом квартале 2022 года. Замыкает тройку крупнейших фондов «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», у которой объем средств составил 505 миллиардов рублей.

РИА Рейтинг – 29 мая. Рынок пенсионных накоплений в 2022 году продолжил развиваться, однако темпы прироста в четвертом квартале оказались не очень высокими по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов России по итогам 2022 года, подготовленного по заказу АЭИ ПРАЙМ экспертами РИА Рейтинг на основе данных Центробанка России. Так, объем средств населения в НПФ в сентябре-декабре увеличился на 1,6%. Для сравнения, во втором и третьем кварталах 2022 года динамика была немного хуже – +0,4% и -0,5% соответственно. С другой стороны, за аналогичный период 2022 года прирост составил 3,5%, а в первом квартале 2022 года – 4,9%. Таким образом, результат конца 2022 года оказался на среднем уровне по меркам последних кварталов. В целом же по итогам года прирост средств в НПФ составил 6,5%.

По итогам четвертого квартала 2022 года десятка крупнейших НПФ изменилась достаточно сильно. В частности, в числе крупнейших появилось два новых фонда, а еще четыре характеризовались изменениями в позициях в ТОП-10. Так, новичками в первой десятке стали НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» и НПФ «Транснефть», которые заняли 8-е и 10-е места в рейтинге соответственно. Стоит о в рейтинге на 1 октября был на 26-м месте, тогда как НПФ «Транснефть» занимал 11-ю позицию. При этом укрепить свои позиции НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» смог благодаря присоединению двух фондов. В конце года к нему были присоединены НПФ «Нефтегарант-НПО» и НПФ «Согласие-ОПС». Также укрепить свои позиции в первой десятке смогли НПФ «ГАЗФОНД» и НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», которые поднялись на одну позицию каждый до 4-о и 7-о места соответственно. С другой стороны, снижением позиций в первой десятке характеризовались НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и НПФ «САФМАР». При этом НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» опустился на одну позицию до 5-о места, а НПФ «САФМАР» потерял две позиции и теперь он занимает 9-е место.

Нпф проценты по накопительной части пенсии рейтинг

Получая хороший доход в зрелом возрасте, многие россияне не задумываются о материальном положении, которое ожидает их в старости. Между тем условия пенсионного обеспечения все время меняются, а возраст выхода на пенсию — отодвигается. Никто не в силах предугадать, с чем придется столкнуться через 20, 30 лет.

Следует взвесить такие параметры, как количество участников фонда, размер его активов, уровень доходности и надежности. В любом случае выбор той или иной организации остается за гражданином и полностью лежит на его плечах. При этом государство гарантирует, что застрахованное лицо не потеряет своих накоплений, если не будет слишком часто менять свое решение о выборе фонда.

После выхода лица на заслуженный отдых, такая организация обязаны в дополнение к страховой выплате ежемесячно осуществлять выплаты своим вкладчикам. Разнообразие фондов обосновывается запретом монополий на рынке, а также реализацией права выбора граждан.

Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверят отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.

Доходность пенсионных накоплений фиксируют по завершении пятилетнего цикла. Цикл начинается с года, в котором деньги попали к новому страховщику или в котором появились первые пенсионные накопления. Поэтому к новому страховщику без потери доходности деньги переводят только в определенный год. Затем начинается новый цикл — чтобы в следующий раз перейти без потерь, нужно ждать еще пять лет.

Незаконный перевод накопительной пенсии. Многих людей перевели в другой ПФ мошенники. Человек думает, что находится в одном фонде, и случайно узнает, что в другом. Мошенников не волнуют потери за досрочный переход, поэтому большинство пострадавших теряют доходность. Вернуть ее получается только через суд.

Пенсионные накопления лежат в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют данный капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью извлечения дополнительной прибыли. От эффективности работы этих организаций зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого можно поменять один пенсионный фонд на другой.

Лучшие НПФ зарабатывают больше ПФР. Деньги молчунов инвестирует УК ВЭБ. Ее средняя доходность за 2011—2022 годы — 7,7% годовых. Семерка лучших НПФ показала за тот же период доходность от 7,9% до 9,7%. Разница кажется небольшой, но на длительном отрезке заметна, а пенсионные накопления всегда подразумевают длительный отрезок.

В законе также прописаны требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких долях можно приобретать разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно они вкладывают пенсионные накопления.

Согласно справке центробанка в россии действует 69 негосударственных пенсионных фондов

Настоящее Указание в соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 35.1 Федерального закона от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 19, ст. 2071; 2001, N 7, ст. 623; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 2, ст. 166; 2004, N 49, ст. 4854; 2005, N 19, ст. 1755; 2006, N 43, ст. 4412; 2007, N 50, ст. 6247; 2008, N 18, ст. 1942; N 30, ст. 3616; 2009, N 29, ст. 3619; № 48, ст. 5731; N 52, ст. 6450, ст. 6454; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4196; 2011, N 29, ст. 4291; N 48, ст. 6728; N 49, ст. 7036, ст. 7037, ст. 7040, ст. 7061; 2012, N 31, ст. 4322; N 47, ст. 6391; N 50, ст. 6965, ст. 6966; 2013, N 19, ст. 2326; N 30, ст. 4044, ст. 4084; N 49, ст. 6352; N 52, ст. 6975; 2014, N 11, ст. 1098; N 30, ст. 4219; 2022, N 27, ст. 3958, ст. 4001; N 29, ст. 4357; 2022, N 1, ст. 41, ст. 47; N 27, ст. 4225; 2022, N 31, ст. 4754, ст. 4830; 2022, N 1, ст. 66; N 11, ст. 1584; N 31, ст. 4858; N 32, ст. 5115) (далее — Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах») устанавливает информацию, подлежащую раскрытию негосударственным пенсионным фондом, а также порядок и сроки ее раскрытия.

2.4. Информацию, предусмотренную пунктом 1 статьи 35.1 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» (за исключением информации о результатах инвестирования пенсионных накоплений и пенсионных резервов), фонд должен раскрывать по данным отчетности, формируемой в соответствии с Указанием Банка России от 27 ноября 2022 года N 4623-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 22 декабря 2022 года N 49384, одновременно с ее представлением в Банк России.

3.1. Настоящее Указание в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 31 мая 2022 года N 10) вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением подпункта 1.2.5 пункта 1.2 и абзаца второго пункта 2.2 настоящего Указания.

фамилии, имена, отчества (последнее — при наличии) лиц, осуществляющих функции контролера (руководителя службы внутреннего контроля), главного бухгалтера фонда, а также сведения об образовании, опыте работы в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях.

фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии) лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа (временно исполняющего обязанности единоличного исполнительного органа в течение более двух месяцев), а также сведения об образовании, опыте работы в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях;

Участие НПФ в накопительной пенсионной системе РФ: оценка эффективности

Существующие возрастные критерии выхода на пенсию в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин являются одними из самых низких среди стран ОЭСР 6 . При этом ожидаемая продолжительность жизни в момент выхода на пенсию практически не отличается от стран Восточной Европы с многоуровневой пенсионной системой. Ожидаемая продолжительность жизни в 65 лет в России в 2012 году составляла 17,1 лет 7 , а в Эстонии – 20,3 года 8 . При этом, по оценкам Allianz, пенсионная система Эстонии являются более устойчивой. Однако в Эстонии достижение пенсионного возраста в 65 лет планируется к 2026 году (сейчас 60,5 лет для женщин и 63 года для мужчин 9 ). В Польше пенсионный возраст составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин 10 при ожидаемой продолжительности жизни в 65 лет в 19,9 лет (в 2012 году) 11 . Кроме того, по мнению специалистов ЦМИ Сбербанка России, возраст выхода на пенсию в России как у мужчин, так и у женщин, низок и значительно уступает аналогичным показателям других стран ОЭСР. По данным 2012 года, средний возраст выхода на пенсию в странах ОЭСР составлял 63,1 года для женщин и 64,2 года для мужчин 12 .

Участники отрасли считают, что первоочередной мерой для повышения эффективности отрасли НПФ может стать введение возможности учета ценных бумаг до погашения. В ходе голосования в рамках круглого стола «Будущее пенсионного рынка» эту меру выбрали 40% участников (рис. 12). Введение этой возможности повысит инвестиционную привлекательность и государственных, и корпоративных облигаций для НПФ, несмотря на высокую волатильность рынка, создаст предпосылки для удлинения горизонтов инвестирования. Повышению эффективности отрасли также будет способствовать переход к пятилетнему периоду фиксации инвестиционного дохода. Однако такой подход может привести к более агрессивной инвестиционной стратегии УК и НПФ.

В результате пенсионной реформы 2013-2022 гг. отрасль НПФ стала прозрачнее, а качество риск-менеджмента и инвестиционной политики фондов улучшилось. При этом увеличилась концентрация в сегменте ОПС. На конец 2014 года на топ-10 НПФ в сегменте ОПС приходилось 69,2% пенсионных накоплений, на топ-30 – 92,9%. С учетом притока средств по переходным кампаниям в мае 2022 года доля крупнейших фондов в отрасли существенно увеличилась.

Пенсионные накопления также являются важным ресурсом для инфраструктурных программ естественных монополий. В облигации ОАО РЖД инвестировано около 150 млрд рублей пенсионных накоплений, в облигации ОАО ГАЗПРОМ – до 30 млрд рублей, в облигации ОАО ФСК ЕЭС – до 26 млрд рублей.

За время функционирования накопительного компонента количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в НПФ, достигло, по данным ЦБ РФ, на 30.06.2022 28,1 млн человек с учетом переходных кампаний 2013-2014 гг. Это составляет порядка 35% от всех застрахованных. На 30.06.2022, по данным ЦБ РФ, количество застрахованных лиц-клиентов НПФ достигало 28,1 млн человек или порядка 39% от численности занятого населения.

Какой Пенсионный фонд выбрать: государственный или негосударственный

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ.
Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.

Граждане, получающие «белую» заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства — материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:

«Алмазная осень».
«Атомгарант».
«Благосостояние».
«Благосостояние ЭМЭНСИ».
«Большой».
«Владимир».
«ВТБ ПФ».
«Газфонд».
«Европейский ПФ».
«Кит Финанс».
«Национальный».
«Нефтегарант».
«Газфонд пенсионные накопления».
«Промагрофонд».
«САФМАР».
«РГС».
«Сбербанка».
АО «Сургутнефтегаз».

А так как уровень кредитоспособности «Татнефти» высокий, то и позиции «Национального» считаются среди НПФ одними из самых сильных. Даже если настанут трудные времена, то «Татнефть» подставит НПФ свое могучее финансовое плечо. Хотя, как и у многих других «специализированных» фондов, активы у «Национального» небольшие. Зато в их качестве сомневаться не приходится, так как более 95% считаются экспертами агентства «Эксперт РА» высоколиквидными.

Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).

Негосударственный пенсионный фонд «Согласие»

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

Они звонили в двери и спрашивали: «Вам от 27 до 45 лет?». При утвердительном ответе, якобы сотрудники Фонда просили поставить подпись, звонили куда-то и угрожали, что пенсионные накопления сгорят. Позже «нового клиента» ждал звонок. Мошенники просили подтвердить действительность договора.

Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум). Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.

С 2014 года мошенничество перешло на новый уровень. Появились агенты, якобы сотрудники негосударственного пенсионного фонда «Согласие». Стали поступать жалобы, что они ходят по квартирам и просят подписать договор. Мошенников выдавала невнятная речь: НПФ оказывался государственным, а то и вовсе становился ПФР — Пенсионным Фондом России.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Результаты размещения средств пенсионных резервов на основании данных о средней расчетной ставке доходности от размещения пенсионных резервов, в соответствии с которой направлен доход на пополнение резервов покрытия пенсионных обязательств за отчетный год

Сведения о лице, имеющем право подписи при принятии решений относительно инвестирования средств пенсионных накоплений и размещения средств пенсионных резервов, предусмотренных подпунктами 3.1.1 — 3.1.3, 3.1.5 пункта 3.1 Указания Банка России от 04.07.2022 г. No 4060-У, а также при утверждении внутренних документов фонда, предусмотренных указанными подпунктами

Результаты инвестирования средств пенсионных накоплений на основании информации о доходности инвестирования средств пенсионных накоплений, в соответствии с которой на пенсионных счетах накопительной пенсии отражаются результаты инвестирования средств пенсионных накоплений, а также корректирующие коэффициенты, применяемые фондом при корректировке размера накопительной пенсии и размера срочной пенсионной выплаты за календарный год, предшествующий дате раскрытия информации в соответствии с настоящим Указанием (далее — отчетный год)

Средневзвешенный процент, на который был увеличен размер назначенных негосударственных пенсий по итогам размещения средств пенсионных резервов за отчетный год, определенный как отношение суммы размеров негосударственных пенсий, назначенных по состоянию на конец отчетного года и не прекращенных по состоянию на дату, с которой производится увеличение размеров негосударственных пенсий по итогам размещения средств пенсионных резервов за отчетный год, после их увеличения и суммы размеров указанных негосударственных пенсий до их увеличения по итогам размещения пенсионных резервов за отчетный год, уменьшенное на единицу

Перезаключать договоры не требуется. Все условия договоров об обязательном пенсионном страховании (ОПС) и договоров негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) остаются в силе и продолжат действовать на условиях страховых (для ОПС) и пенсионных (для НПО) правил, действовавших на момент заключения пенсионного договора.

Реорганизация фондов была осуществлена в интересах клиентов с целью повышения эффективности управления пенсионными средствами и уровня клиентского обслуживания. Консолидация укрепляет позиции объединенного Фонда на пенсионном рынке, повышает операционную эффективность, позволяет распространить единый стандарт обслуживания на всех клиентов фонда.

Пенсионные накопления клиентов присоединенных фондов будут продолжать формироваться в АО НПФ «САФМАР». При реорганизации в форме присоединения к АО НПФ «САФМАР» ранее возникшие между клиентом и фондом правоотношения не меняются. АО НПФ «САФМАР» продолжит выполнять все обязательства присоединенных фондов перед клиентами.

АО НПФ «САФМАР» (ранее — ЗАО НПФ «Райффайзен») вступил в систему гарантирования прав застрахованных лиц в начале 2022 года. Эта система является специальной государственной программой, инициированной Агентством по страхованию вкладов, она обеспечивает сохранность номинала всех поступлений на пенсионный счет будущего пенсионера. Все фонды, участвующие в реорганизации, входят в систему гарантирования прав застрахованных лиц.

Все текущие обязательства присоединенных фондов перед клиентами сохраняются и выполняются НПФ «САФМАР» в полном объеме в соответствии с условиями заключенных договоров об обязательном пенсионном страховании и договоров негосударственного пенсионного обеспечения.

1. Низкие риски (НПФ не имеет права пользоваться деньгами вкладчиков в проблемных ситуациях). Фонд материально ответственен за средства вкладчиков, он возмещает участникам в случае убытков потерянное из собственного резерва. 2. НПФ оперативно реагирует на изменения финансового рынка, эффективно управляет денежными средствами для покрытия инфляции и получает доходы за счет инвестирования пенсионных накоплений; 3. Полная прозрачность информации и высокий уровень обслуживания клиентов. 4. Удобный сервис.

НПФ – частный фонд, чья деятельность регулируется законодательством, занимающийся социальным обеспечением граждан. Вложенные вкладчиками средства фонд вкладывает в различные инвестиционные проекты и получает доход. Так как перечень возможных финансовых инструментов высок, прибыль НПФ может быть намного выше, чем у ПФР. Но есть и риск убытков, если вложения окажутся неэффективными. К преимуществам негосударственных фондов относятся:

Лишилась лицензии и довольно крупная коммерческая структура «Ренессанс Жизнь». Это событие заставило граждан задуматься о целесообразности перевода накопительной части в руки негосударственных управляющих компаний. Действительно, стоит ли доверять им свое будущее, и что делать, если НПФ лишился лицензии?

Так как организация является государственной, то ей обеспечен строгий контроль;
Счет ПФР состоит из накопительной и страховой части;
Благодаря регулярной индексации накоплений, обеспечиваются минимальные потери при инфляции. То есть участники фонда могут быть совершенно уверены в том, что их сбережения не будут обесценены;
Фонд участвует в реализации многих государственных программ.

После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения. А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.